Saber cuál es la mejor tarjeta de crédito en USA puede parecer complejo porque los bancos ofrecen muchas opciones, pero no te preocupes, ya que con la información correcta conocerás detalladamente lo que ofrece cada tarjeta y cómo puede beneficiarte.
Para que tomes una buena decisión, diremos cuáles son las mejores tarjetas de crédito en USA, los tipos que existen, qué es lo que ofrecen y cómo pueden beneficiarte. También conocerás cómo elegir una tarjeta y cómo solicitarla para que puedas optar por una.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en USA?
Las tarjetas de crédito están hechas para una variedad de situaciones. Existen tarjetas para gastos médicos, para hacer compras en Amazon e, inclusive, hay tarjetas de crédito para adolescentes. Cada una de ellas responden a necesidades distintas.
Lo mejor es analizar las diversas opciones que tienes a tu alcance para que sepas qué es lo que te ofrecen y conozcas las tasas de interés para evitar deudas que dificulten pagar tu tarjeta de crédito.
Las mejores tarjetas de crédito en USA
Algunas de las opciones que daremos son las mejores tarjetas de crédito del mundo. Ofrecen recompensas ilimitadas, dinero por millas, tienen 0% APR (Annual Percentage Rate o Porcentaje de Tasa Anual), devolución de efectivo, etc.
| Las 10 mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos | |||
| Tarjeta | Tipo | Puntaje de crédito | |
| Capital One Venture X Rewards | Recompensas de viaje. | Excelente (750 – 850). | |
| Wells Fargo Active Cash Card | 0 % APR. | Excelente – Bueno (700 – 749). | |
| Chase Freedom Flex | Devolución de efectivo (cash back). | Excelente – Bueno (700 – 749). | |
| Chase Sapphire Preferred | Recompensas. | Excelente – Bueno (700 – 749). | |
| Discover it Cash Back | Sin tarifa de mantenimiento. | Excelente – Bueno (700 – 749). | |
| Discover it Student Cash Back | Estudiantes. | Promedio (630 – 689). | |
| Capital One Platinum Secured | Indocumentados. | Malo (300) | |
| Petal 1 “No Annual Fee” Visa | Mal crédito. | Regular – Malo (300 – 499). | |
| Capital One QuicksilverOne | Crédito justo. | Promedio (630 – 689). | |
| Wells Fargo Reflect Card | Transferencia de saldo. | Excelente – Bueno (700 – 749). | |
Mejores tarjetas de crédito en USA para viajes
Capital One Venture X Rewards
- Puntaje de crédito: 750 – 850.
- APR: 21.24% – 28.24% (variable).
- Tarifa anual: $395.
Extraído de capitalone.com
| Ventajas | Desventajas |
| Cuota anual baja. | Pocos socios de viaje de aerolíneas nacionales y hoteles lujosos. |
| El crédito de viaje anual y las millas de aniversario justifican la tarifa anual de la tarjeta. | Faltan beneficios de estatus de hotel. |
| Las millas son fáciles de ganar y usar. | Tarifa anual elevada. |
Es una buena opción si te gusta viajar continua u ocasionalmente. Obtendrás 75,000 millas de bonificación cuando gastes $4,000 en los primeros tres meses desde la apertura. Puedes recibir hasta $300 de reembolso anualmente como créditos de estado de cuenta.
Ganarás dos millas por dólar en las compras elegibles, cinco millas por dólar en vuelos reservados en Capital One Travel y 10 millas por dólar en hoteles y autos de alquiler. Por esto es una de las mejores tarjetas de crédito de Capital One.
Chase Sapphire Reserve
- Puntaje de crédito: 750 – 850.
- APR: 21.49% – 28.49% (variable).
- Tarifa anual: $550.
Extraído de Chase.com
| Ventajas | Desventajas |
| El crédito anual de viaje de $300 es flexible. | Tarifa anual elevada. |
| 50% más de valor cuando canjeas puntos por viajes en Chase. | APR variable alto en compras. |
| Transferencia de puntos a aerolíneas y hoteles asociados. | Puntaje de crédito alto. |
Ofrece diferentes tipos de seguros como cancelación e interrupción de viaje para situaciones cubiertas, retraso de viaje, equipaje perdido y retraso de equipaje. También cuenta con un seguro primario de alquiler de autos.
Ganarás cinco puntos por dólar en vuelos y diez puntos por dólar en hoteles y alquiler de automóviles. También ofrece tres puntos por dólar en otros viajes y cenas y un punto por dólar gastado en todas las demás compras.
The Platinum Card from American Express
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: pago por plazos.
- Tarifa anual: $695.
Extraído de forbes.com
| Ventajas | Desventajas |
| Altas recompensas en vuelos y hoteles reservados por medio de American Express Travel. | Elevada tarifa anual. |
| Acceso completo al salón del aeropuerto. | Incrementar los créditos del estado de cuenta exige más trabajo de lo normal. |
| Beneficios de viajes de lujo y estatus de élite con Hilton y Marriott. | La tasa de recompensas fuera del viaje es inferior a la media. |
Una tarjeta ideal si quieres tener acceso a las salas VIP de los aeropuertos. Está hecha para que tengas una experiencia de viaje de lujo con beneficios exclusivos.
Obtendrás cinco puntos Membership Rewards por dólar para vuelos reservados directamente con la aerolínea o con American Express Travel. Consigue cinco puntos por dólar en hoteles prepagados reservados y un punto por dólar en compras elegibles.
Mejores tarjetas de crédito en USA con 0% de APR
Wells Fargo Active Cash Card
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 19.49% – 24.49% – 29.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de wellsfargo.com
| Ventajas | Desventajas |
| Recompensas en efectivo ilimitadas del 2% en compras. | Impuesto de transferencia de saldo. |
| Tarifa anual de $0. | Cuota por transacciones en el extranjero. |
| Protección para el smartphone. | Sin socios de transferencia de viaje. |
Es una de las mejores tarjetas de crédito en USA por su APR inicial del 0% durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo que califiquen. Ganarás recompensas en efectivo ilimitadas del 2% en compras.
Las recompensas en efectivo no caducan mientras la cuenta esté abierta. Ofrece hasta $600 en protección para el smartphone contra daños o robos. Dispone de un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en adquisiciones.
Citi Diamond Preferred Card
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 17.49% – 28.24% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de Citi.com
| Ventajas | Desventajas |
| El APR promocional para transferencia de saldo dura 21 meses. | La falta de recompensas reduce la utilidad de la tarjeta a largo plazo. |
| Acceso a varios programas especiales de Citi: Citi Flex Loan, Citi Entertainment y Citi Easy Deals. | El APR introductorio del 0% dura 12 meses. |
| Acceso gratuito a FICO Score en línea. |
A pesar de que no incluye un programa de recompensas, el APR introductorio para transferencia de saldo es de 21 meses. Esto te ayudará a evitar los intereses en un saldo transferido. Es una buena opción para pagar una deuda.
Blue Cash Preferred (American Express)
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 18.49% – 29.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de americanexpress.com
| Ventajas | Desventajas |
| Incluye una tasa de devolución de efectivo del 6% en los supermercados de USA. | Las compras en establecimientos mayoristas, hipermercados y tiendas especializadas están excluidas de la bonificación. |
| La tasa de devolución del 6% también aplica en plataformas de streaming seleccionadas. | No puedes canjear el reembolso en efectivo en forma de depósito directo o cheque. |
| APR introductorio del 0% por 12 meses. |
El APR inicial del 0% aplica por 12 meses en compras desde la fecha de apertura de la cuenta. Ofrece 6% de cash back en supermercados de Estados Unidos, 6% de reembolso en plataformas de streaming seleccionadas y 3% de reembolso en estaciones de servicio.
Dispone de un 1% de reintegro de efectivo en otras compras y tiene una devolución $7 cada mes después de usar la tarjeta para gastar $12.99 o más en suscripciones elegibles como The Disney Bundle.
Mejores tarjetas de crédito en USA con cashback
Chase Freedom Flex
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 19.49% – 28.24% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de chase.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin cuota anual. | Las reservas de viajes debes hacerlas a través de Chase Ultimate Rewards para conseguir el reembolso del 5%. |
| Recompensas en efectivo. | |
| La tasa de recompensas de viaje está a la altura de las mejores tarjetas de crédito de viaje premium. |
Su APR inicial del 0% está habilitado por 15 meses desde la apertura de la cuenta, aplica en compras y transferencias de saldo. Ofrece un bono de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros tres meses.
Con esta tarjeta de crédito cash back obtendrás un 5% de reembolso en efectivo hasta $1,500 en categorías que cambian cada tres meses, 5% en viajes comprados en Chase Ultimate Rewards, 3% en restaurantes y farmacias y 1% en las demás compras.
Capital One SavorOne
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 19.24% – 29.24% (variable).
- Tarifa anual: $0.
| Ventajas | Desventajas |
| Sin cuota anual. | Requiere un crédito excelente. |
| APR introductorio con 15 meses de duración. | |
| Sin tarifas por realizar transacciones en el extranjero |
Conseguirás un reembolso ilimitado del 3% en comidas, entretenimiento, servicios de streaming y supermercados (excluyendo Walmart y Target). Su APR introductorio tiene una duración de 15 meses y aplica en compras y transferencias de saldo.
También ofrece un 10% de reembolso en efectivo para las compras que hagas en Uber y Uber Eats. Incluye un 5% de devolución en hoteles y autos que reserves con Capital One Travel.
Citi Custom Cash Card
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 16.49% – 27.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de citi.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin cuota anual. | Reclamar las recompensas es complicado. |
| 5% de bonificación en diferentes categorías. | Límites de gastos en las bonificaciones. |
| APR introductorio de 15 meses. | Menor aceptación en el extranjero. |
Tiene una oferta introductoria que igualará automáticamente el reembolso en efectivo que ganaste al final de tu primer año. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. El APR inicial cubre 15 meses y aplica en compras y transferencias de saldo.
Conseguirás un 5% de reembolso en efectivo trimestral en compras diarias que hagas en Amazon, supermercados, restaurantes y estaciones de servicio. Ofrece una devolución ilimitada del 1% en efectivo en las demás adquisiciones.
Mejores tarjetas de crédito en USA con recompensas
Chase Sapphire Preferred
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 20.49% – 27.49% (variable).
- Tarifa anual: $95.
Extraído de chase.com
| Ventajas | Desventajas |
| Buenas recompensas en diversas áreas de gastos. | Incluye una tarifa anual. |
| Transferencia de puntos a compañeros de viaje a una tasa de 1:1. | No tiene una oferta para el APR introductorio. |
| Protección para viajes y compras. | Las mejores cuotas para ganar viajes solo están disponibles en Chase. |
Es ideal para comenzar a usar puntos transferibles. Ganarás cinco puntos por dólar en viajes comprados en Chase Ultimate Rewards. Ofrece tres puntos por dólar en comidas, servicios de transmisión selectos y compras de comida en línea.
Obtendrás dos puntos por dólar en todas las demás adquisiciones de viajes y un punto por dólar en el resto de compras. Conseguirás 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Chase Freedom Unlimited
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 19.49% – 28.24% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de chase.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | Requiere un crédito excelente. |
| Tasa elevada de recompensas. | |
| Sin monto mínimo de rescate. |
La oferta de introducción incluye un reembolso adicional del 1.5% en todo lo que compres (hasta $20,000 gastados en el primer año) con un valor de devolución de hasta $300. El APR inicial abarca 15 meses y es válido en compras y transferencias de saldo.
Ofrece un reintegro en efectivo del 6.5% en los viajes que compres en Chase Ultimate Rewards. Aplica 4.5% de reembolso en efectivo en gastos en farmacias y cenas de restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar.
Capital One Venture Rewards
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 20.24% – 28.24% (variable).
- Tarifa anual: $95.
| Ventajas | Desventajas |
| La tasa de recompensas es elevada. | Incluye una tarifa anual. |
| Canje flexible de recompensas. | Los beneficios tienen una flexibilidad limitada. |
| Puntaje de crédito excelente o bueno. |
Ofrece una bonificación de 75,000 mil millas al gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta, esto equivale a $750 en viajes. Las millas serán válidas mientras la cuenta siga activa y no hay límites en la cantidad que puedes ganar.
Puedes usar las millas para obtener reembolsos por compras de viaje o canjearlas en Capital One Travel. Permite transferir las millas que quieras a más de 15 programas de fidelización de viajes.
Mejores tarjetas de crédito en USA sin tarifa de mantenimiento
Discover it Cash Back
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 16.49% – 27.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de discover.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | Reclamar las recompensas es complicado. |
| Buenas categorías de bonificación. | Límites en los gastos de las bonificaciones. |
| Recompensas en efectivo. | Poca aceptación en el extranjero. |
El APR introductorio es del 0% durante 15 meses, luego será variable. Discover it igualará todo el reembolso en efectivo conseguido al final del primer año. No hay gastos mínimos ni recompensas máximas.
Obtendrás un 5% de devolución de efectivo en las compras diarias trimestrales que realices en Amazon, supermercados, restaurantes y estaciones de servicio. También aplica un reembolso del 1% en las demás adquisiciones.
Wells Fargo Autograph Card
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 19.49% – 24.49% – 29.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de wellsfargo.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | La bonificación de bienvenida exige un gasto elevado. |
| Otorga recompensas en varias categorías y las bonificaciones ilimitadas aplican a los gastos diarios. | Las recompensas no se pueden transferir a programas de fidelización de aerolínea y hoteles. |
| Las retribuciones se pueden cambiar por estados de cuenta o viajes. |
El APR introductorio del 0% dura 12 meses desde la apertura de la cuenta, luego será variable. Ofrece 20,000 puntos de bonificación cuando gastes $1,000 en compras en los primeros tres meses.
Los puntos de las recompensas se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalos o estados de cuenta. Puedes obtener $600 de protección contra daños o robo para tu smartphone cuando pagues la renta mensual con la tarjeta Well Fargo Autograph.
Citi Double Cash Card
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 18.49% – 28.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de Citi Double Cash Card
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | No hay ofertas en la tasa del APR introductorio. |
| Permite acceder a los beneficios de entretenimiento de Citi, como boletos de preventa y eventos populares. | La tarifa de transacciones en el extranjero es del 3%. |
| Bajo mantenimiento y buenas recompensas. |
La oferta del APR introductorio del 0% tiene una duración de 18 meses en la transferencia de saldo. Ganarás un 2% en cada compra con una devolución ilimitada del 1%, más 1% adicional al pagar las adquisiciones.
Mejores tarjetas de crédito en USA para estudiantes
Discover it Student Cash Back
- Puntaje de crédito: 630 – 689.
- APR: 17.49% – 26.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de discover.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | Reclamar las recompensas es complicado. |
| Es posible calificar con un mal crédito o uno limitado. | |
| Múltiples categorías de bonificación. |
La tarjeta Discover it Student Cash Back ofrece un APR introductorio del 0% durante los primeros seis meses. También igualará de forma automática todo el reembolso en efectivo obtenido al final del primer año.
Conseguirás un 5% de devoluciones en efectivo en compras diarias cada trimestre. En este reembolso califican Amazon, supermercados, restaurantes y estaciones de servicio. También hay una restitución ilimitada del 1% en las demás compras.
Discover it Student chrome
- Puntaje de crédito: 630 – 689.
- APR: 17.49% – 26.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de discover.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | Reclamar las recompensas es complicado. |
| No requiere puntaje de crédito para aplicar | |
| Múltiples categorías de bonificación. |
El APR introductorio del 0% estará habilitado por seis meses. Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo conseguido al final del primer año. No aplican gastos mínimos ni recompensas máximas.
Ofrece un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en compras de hasta $1,000 cada trimestre. Cuenta con un reintegro del 1% en efectivo en las demás adquisiciones.
Bank of America Travel Rewards credit card for Students
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 17.49% – 27.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de bankofamerica.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa de transacción en el extranjero. | Impuesto elevado por transferencias de saldo. |
| Recompensas flexibles. | No hay categorías de bonificaciones para aumentar las recompensas. |
| El bono de bienvenida es fácil de obtener. | El APR de penalización es elevado. |
Bank of America Travel Rewards tiene un APR introductorio del 0% que estará habilitado por 18 meses. Ganarás 1.5 puntos ilimitados por cada dólar gastado en todas las compras, no aplica una tarifa anual y los puntos no caducan.
Puedes conseguir 25,000 puntos de bonificación después de hacer comprar de al menos $1,000 en los primeros tres meses de apertura de la cuenta. La tarjeta sirve para reservar viajes en cualquier lugar que desees, no está limitada a páginas web específicas.
Mejores tarjetas de crédito en USA para indocumentados
Capital One Platinum Secured
- Puntaje de crédito: 300.
- APR: 29.74% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de capitalone.com
| Ventajas | Desventajas |
| Puedes solicitarla si tienes un crédito limitado o malo. | APR elevado. |
| Sin cuota por transacciones en el extranjero. | Sin programas de recompensas. |
| Sin tarifa anual. |
Esta tarjeta no incluye cuotas anuales u ocultas y puedes saber si calificas en segundos. Si estás construyendo un crédito, la tarjeta podría ser de ayuda. Ofrece depósitos seguros reembolsables a partir de $49 para conseguir una línea de crédito inicial de $200.
Podrías ser considerado para una línea de crédito más alta en solo seis meses sin realizar un depósito adicional. Dispone de $0 de compromiso por fraude para que no seas responsable de los cargos no autorizados.
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
- Puntaje de crédito: 300.
- APR: 29.74% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de capitalone.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | Tasa de interés alta. |
| Buenas recompensas. | |
| Permite calificar con historial crediticio limitado. |
No tiene tarifas anuales ni montos ocultos, ofrece reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo por cada compra que realices. También hay un reintegro ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados con Capital One Travel.
Obtendrás $0 de encargo por fraude para que no seas responsable de los cargos no autorizados. Podrías ser considerado para una línea de crédito más alta en un lapso de seis meses sin hacer un depósito adicional.
Petal 2 Visa Credit Card
- Puntaje de crédito: historial limitado – sin historial.
- APR: 17.49% – 31.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de petalcard.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | Sin bonificación en las recompensas. |
| No tiene cuotas de membresía. | No tiene transferencia de saldo. |
| Permite calificar con historial crediticio limitado o sin historial. |
Petal 2 Visa es una buena opción si no tienes crédito o es limitado. Las compras que hagas en el extranjero no tendrán cargos adicionales. Esto aplica si estás fuera de Estados Unidos o si realizaste una adquisición en un comercio internacional online.
Puedes obtener hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras elegibles después de realizar 12 pagos mensuales a tiempo. Ofrece de 2% a 10% de reintegro en efectivo en comercios seleccionados. El límite de crédito oscila entre $300 y $10,000.
Mejores tarjetas de crédito en USA para mal crédito
Petal 1 “No Annual Fee” Visa Credit Card
- Puntaje de crédito: 300.
- APR: 24.49% – 33.99% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de petalcard.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | Recompensas disponibles en clientes selectos. |
| No requiere depósito de seguridad. | No tiene transferencia de saldo. |
| Programa de recompensas limitadas. |
Una tarjeta que puede ayudarte a aumentar tu puntaje de crédito si no tienes uno o si es limitado. Podrías incrementar tu límite de crédito en solo seis meses y el reembolso de efectivo oscila entre 2% y 10%.
Si haces una solicitud, sabrás si la tarjeta es preaprobada en minutos y esto no afectará a tu puntaje de crédito. No incluye tarifas adicionales por hacer transferencias al extranjero.
Navy FCU nRewards Secured Credit Card
- Puntaje de crédito: 0 – 300.
- APR: 18% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de navyfederal.org
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | Requiere membresía, debes tener un abuelo o un nieto que sea veterano o un militar activo. |
| Sin cargos por realizar transacciones en el extranjero. | Como tarjeta asegurada, la cuenta requiere un depósito. |
| Ganas un punto por dólar gastado. |
Es una tarjeta asegurada sin tarifas anuales y sin impuestos en transferencias de saldo y recompensas. No hay límites en las bonificaciones y se acumulan hasta que estés listo para canjearlas, no caducarán.
OpenSky Secured Visa
- Puntaje de crédito: no requiere.
- APR: 21.89% (variable).
- Tarifa anual: $35.
Extraído de OpenSky
| Ventajas | Desventajas |
| Sin verificación de crédito. | La tarifa por transacciones en el extranjero es del 3%. |
| APR bajo para una tarjeta de mal crédito. | Tiene tarifa anual. |
| No requiere una cuenta bancaria. |
OpenSky permite reconstruir tu crédito sin necesidad de verificarlo y sin contar con una cuenta bancaria. Sin embargo, el mínimo de depósito de seguridad es de $200. Conseguirás una mejora de 48 puntos de crédito después de hacer tres pagos a tiempo.
La tasa de aprobación promedio durante los últimos seis meses es del 87%, lo que podría ser una oportunidad para mejorar tu crédito. Ofrece acceso mensual gratuito a tu puntaje FICO Score en la aplicación móvil del banco.
Mejores tarjetas de crédito en USA para crédito justo
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
- Puntaje de crédito: 630 – 689.
- APR: 29.74% (variable).
- Tarifa anual: $39.
| Ventajas | Desventajas |
| Calificas con crédito promedio. | APR alto. |
| Elevada tasa de recompensas. | Tiene tarifa anual. |
| Sin tarifas de transacción en el extranjero |
QuicksilverOne ofrece un reembolso ilimitado del 1.5% en las compras diarias. No hay categorías rotativas ni límites en el monto a pagar y el reintegro en efectivo no caduca mientras la cuenta esté vigente.
Podrías calificar para una línea de crédito más alta en seis meses. $0 de responsabilidad por fraude para que no seas responsable de los cargos no autorizados. Hay una devolución ilimitada del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados con Capital One Travel.
Upgrade Cash Rewards Visa
- Puntaje de crédito: 630 – 689.
- APR: 14.99% – 29.99% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de upgrade.com
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | Sin oferta de bonificación. |
| Alta tasa de recompensas. | Disponibilidad limitada. |
| Sin tarifas de transacción en el extranjero. |
Conseguirás un reembolso ilimitado del 1.5% en compras cada vez que hagas un pago con la tarjeta. La tarifa anual, de activación y de transacción en el extranjero es de $0. Puedes saber si calificas en minutos sin dañar tu puntaje de crédito.
Mission Lane Cash Back Visa
- Puntaje de crédito: 630 – 719.
- APR: 26.99% – 29.99% (variable).
- Tarifa anual: $0.
| Ventajas | Desventajas |
| Sin tarifa anual. | Calificar para el reembolso de 1.5% es complicado. |
| Ofrece un reembolso de hasta 1.5% en las compras. | |
| Proceso de precalificación inmediato. |
Con esta tarjeta podrías ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en solo siete meses. Ofrece acceso gratuito al puntaje de crédito online y obtendrás respuesta sobre tu solicitud para la tarjeta de manera instantánea.
No aplican intereses en las compras cuando las pagas en su totalidad y a tiempo. No requiere un depósito de seguridad. Podrás acceder a la cuenta cuando quieras porque dispone de una aplicación móvil.
Mejores tarjetas de crédito en USA para buen crédito
Blue Cash Everyday (American Express)
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 18.49% – 29.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de americanexpress.com
| Ventajas | Desventajas |
| Excelentes tasas de devolución de efectivo al comprar en supermercado de USA. | Tiendas como Walmart y Target no cuentan como supermercados. |
| La oferta introductoria del APR permite ahorrar intereses. | Hay un límite anual de $6,000 para un reembolso del 3%, luego se reduce a 1%. |
| Sin tarifa anual. |
Ofrece un APR introductorio del 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta. Cuenta con 3% de reembolso en efectivo en comprar minoristas en línea en Estados Unidos.
Puedes obtener un reintegro de $7 cada mes después de usar la tarjeta para gastar $12.99 o más en suscripciones elegibles como The Disney Bundle, que incluye Disney+, Hulu y ESPN+.
My GM Rewards Card
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 19.49% – 29.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
Extraído de gm.com
| Ventajas | Desventajas |
| Recibes una asignación de $50 para servicios detallados de automóviles en un concesionario GM. | La oferta introductoria del APR es corta, solo 12 meses. |
| Las recompensas no caducan mientras la cuenta esté activa | Las opciones de canje son limitadas. |
| Sin tarifa anual. |
Dispone de un APR introductorio del 0% en compras durante los primeros 12 meses. Puedes conseguir hasta 15,000 puntos de bonificación después de gastar $1000 en los primeros tres meses.
No tiene tarifas anuales y no aplican impuestos en las transacciones extranjeras ni en los adelantos de efectivo. Puedes canjear la compra o el alquiler de un auto nuevo GM sin límites. Ofrece 7 puntos totales ilimitados con GM.
Credit One Bank Platinum X5 Visa
- Puntaje de crédito: 670 – 739.
- APR: 28.24% (variable).
- Tarifa anual: $95.
Extraído de Credit One Bank
| Ventajas | Desventajas |
| Tasa elevada de devolución de efectivo. | Sin APR introductorio del 0%. |
| Bonificaciones dirigidas a los consumidores de tecnología. | El APR variable del 28.24% es alto. |
| Puntaje de crédito en línea gratuito. |
Obtienes recompensas de reembolso en efectivo del 5% cada año en los primeros $5,000 de compras elegibles en comestibles, Internet, televisión satelital y telefonía móvil. Puedes ganar más bonificaciones por usar la tarjeta en comercios participantes.
Mejores tarjetas de crédito en USA para transferencia de saldo
Wells Fargo Reflect Card
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 17.49% – 29.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
| Ventajas | Desventajas |
| Extenso APR introductorio del 0%. | Sin programas de recompensas ni bono de bienvenida. |
| Sin cuota anual. | Cargo por transferencia de saldo hasta 5%, mínimo $5. |
| Puntaje de crédito en línea gratuito. | Tarifa del 3% por transacciones en el extranjero. |
Cuenta con un APR introductorio del 0% de 18 meses desde la apertura de la cuenta. Este aplica en compras y transferencias de saldo que califiquen. Ofrece hasta $600 de protección para el smartphone contra daños y robo.
Con My Wells Fargo Deals puedes acceder a ofertas personalizadas de varios comerciantes. Esto sirve para conseguir reembolsos en efectivo como créditos de cuenta en las compras que realices.
Citi Simplicity Card
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 18.49% – 29.24% (variable).
- Tarifa anual: $0.
| Ventajas | Desventajas |
| Sin cuota anual. | Sin recompensas. |
| Extenso APR introductorio. | No hay oferta de bonificación para nuevos titulares. |
| Puntaje de crédito en línea gratuito. |
Posee un APR introductorio del 0% de 21 meses en transferencia de saldo y otro que aplica durante 12 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta. No hay cargos por pagos atrasados ni tasas de penalización.
BankAmericard Credit Card
- Puntaje de crédito: 700 – 749.
- APR: 15.49% – 25.49% (variable).
- Tarifa anual: $0.
| Ventajas | Desventajas |
| Sin cuota anual. | Sin recompensas continuas. |
| Extenso APR introductorio. | |
| Sin penalización APR. |
Tiene un APR introductorio del 0% de 21 meses que aplica en compras y transferencias de saldo realizadas en los primeros 60 días. No cuenta con penalización APR, los pagos tardíos no aumentarán automáticamente la tasa de interés.
Podrás acceder gratis a tu FICO Score dentro de la banca en línea o desde la aplicación móvil. Es una tarjeta contactless que permite hacer pagos rápidos y seguros.
¿Cómo elegir una tarjeta de crédito en USA?
La elección dependerá de varios factores como el puntaje de crédito, las tarifas anuales, los beneficios que podrías obtener y cómo las recompensas se adaptan a tus hábitos de gasto. Debes analizar tu situación.
- Tarifa anual: algunas tarjetas no cobran una cuota anual, pero muchas de las que incluyen una tarifa ofrecen buenas recompensas y beneficios. Pagar cierta cantidad de dinero al año podría ser beneficioso si obtienes retribuciones lucrativas.
- Cargos: dependiendo de tus objetivos debes tener en cuenta otras comisiones que podrían aplicarse a la tarjeta. Por ejemplo, si quieres una tarjeta para transferir saldo, presta atención a las tarifas que designan a esta operación.
- Si tu crédito no es bueno, lo mejor sería evitar las tarjetas de crédito que imponen cargos por la apertura de una cuenta y por la solicitud del límite de crédito, además de las cuotas anuales.
- Tipo de interés: si crees que puedes tener un saldo, así sea por poco tiempo, debes tener en cuenta el APR de la tarjeta que quieres solicitar. Conservar saldo durante un lapso de tiempo podría ser costoso cuando se trata de una tarjeta de crédito.
- Recompensas: asegúrate de que las remuneraciones se adapten a tus hábitos de gasto para que sean útiles. Por ejemplo, si no tienes un auto, no te beneficiarás de las recompensas por comprar gasolina.
- Mejoras en el crédito: podrías optar por una tarjeta que te ayude a mejorar tu puntaje de crédito. Este tipo de tarjeta informará sobre tus pagos puntuales a los bancos para que tu puntuación prospere con un historial de pagos positivos.
Hay muchas tarjetas hechas para las personas que quieren mejorar el puntaje crediticio. Las mejores opciones suelen cobrar una tarifa anual baja o nula y no incluyen gastos de apertura de cuenta ni otras comisiones innecesarias.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito en USA?
Prepararse correctamente puede ser de gran ayuda para hacer una solicitud exitosa. Para obtener una tarjeta de crédito debes cumplir con ciertas condiciones para calificar.
Verifica tu puntaje de crédito
El puntaje crediticio ayudará al banco a conocer tu solvencia y la probabilidad de que pagues un préstamo. Si la puntuación es negativa, podría rechazar tu solicitud.
Para saber cuál es tu puntaje, pide una copia gratuita y un registro a una de las principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Muchos bancos permiten acceder al puntaje de crédito gratuitamente a través de Internet.
Verifica si tu emisor tiene una web, contacta con el servicio al cliente o explora tu cuenta para saber si la opción está disponible. También puedes comprobar tu puntaje de crédito en los servicios de CreditWise de Capital One o Credit Journey de Chase.
Conoce tus necesidades
Cuando sepas cuáles son las tarjetas que puedes solicitar con tu puntaje de crédito, piensa en lo que necesitas para que elijas una tarjeta que se adapte a tu situación. Establece prioridades, ya sea ganar dinero en efectivo, recompensas de viajes, construir crédito, etc.
Saber los requisitos y entender los términos
- Edad: debes tener al menos 18 años de edad para tener una tarjeta de crédito con tu nombre. Si tienes menos de 21 años, debes demostrar que puedes hacer los pagos mínimos de la cuenta.
- Prueba de identificación: el banco podría exigirte documentación para demostrar tus ingresos y confirmar una dirección de vivienda en Estados Unidos. También podría pedir un número de Seguro Social como prueba de identidad.
- Cuota anual: algunos emisores cobran una tarifa cada año por el uso de la tarjeta de crédito. Las tarjetas con beneficios de lujo como recompensas y millas de viaje suelen tener una comisión anual.
- APR: es la Tasa de Porcentaje Anual o Annual Percentage Rate. Es el interés que aplican a tu tarjeta de crédito durante un ciclo de facturación. Lo común es que pagues este interés si tienes un saldo o si te retrasaste con un pago.
- Transferencia de saldo: ocurre cuando mueves la deuda de una cuenta a otra. Si quieres pagarla, lo mejor sería transferir la deuda a una tarjeta con una tasa de interés baja o con un APR inicial del 0%.
Verificar la preaprobación
Antes de hacer la solicitud, comprueba si puedes conseguir una preaprobación. La aprobación previa no garantiza que te darán la tarjeta que estás solicitando. Con CardMatch de Bankrate sabrás cuáles son las ofertas que ofrecen una preaprobación.
Envío de la solicitud
Hay varios medios que puedes utilizar para solicitar una tarjeta de crédito. Podrías hacer una solicitud en línea a través de Internet, en persona yendo a una oficina del banco, llamar por teléfono o enviar la petición por correo electrónico.
Crear una estrategia de pago
Haz una estrategia que te permita hacer los pagos de la tarjeta a tiempo y en su totalidad. Así no te expondrás a cargos por intereses o cualquier otra tarifa. Pagar más del mínimo todos los meses podría ayudarte a evitar el interés o un impacto negativo en el puntaje crediticio.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito American Express en Estados Unidos?
Una de las mejores tarjetas de crédito de American Express es la Blue Cash Preferred. Ofrece un APR introductorio del 0% durante el primer año y aplica diversos porcentajes de reembolso en efectivo que son provechosos, como un 6% de reintegro en supermercados.
Tiene un 6% de reembolso en efectivo en suscripciones selectas de plataformas de streaming de Estados Unidos. También aplica un 3% de devoluciones en efectivo en estaciones de servicio. La tarjeta es beneficiosa a largo plazo.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito Visa en Estados Unidos?
Visa Wells Fargo Active Cash Card es una excelente opción porque cuenta con una cuota anual de $0 y es ideal para viajar continua u ocasionalmente. Ofrece 75,000 millas de bonificación cuando gastes $4,000 en los primeros tres meses.
Obtendrás dos millas por dólar en las compras elegibles, cinco millas por dólar en vuelos reservados en Capital One Travel y 10 millas por dólar en hoteles y autos de alquiler. No faltarán las recompensas.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito MasterCard en Estados Unidos?
La MasterCard Citi Simplicity reúne cualidades lucrativas como su APR introductorio del 0% que tiene una duración de 21 meses para las transferencias de saldo. También ofrece 12 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta.
Además de su extenso APR inicial, no tiene cuota anual y no aplica penalización APR, no deberás cubrir cargos extra por pagos atrasados y el puntaje de crédito en línea es gratis.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito Bank of America?
La BankAmericard es una tarjeta con un APR introductorio del 0% de 21 meses que aplica en compras y transferencia de saldo efectuadas en los primeros 60 días. No incluye penalizaciones APR, los pagos tardíos no incrementarán el interés.
Ofrece la opción de acceder a tu FICO Score gratuitamente desde la página web o la aplicación móvil. Esta es un de las mejores tarjetas de crédito que encontrarás en Bank of America.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito Capital One?
La tarjeta Capital One QuicksilverOne es una de las mejores porque ofrece un reembolso ilimitado del 1.5% en las compras diarias. No incluye categorías rotativas ni límites en el monto a pagar.
Los reembolsos no caducarán si la cuenta está vigente y podrías tener la oportunidad de calificar para una línea de crédito más alta en solo seis meses. Contarás con $0 de responsabilidad por fraudes.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito Wells Fargo?
La tarjeta Wells Fargo Reflect Card cuenta con un APR inicial del 0% que tiene 18 meses de duración desde la apertura de la cuenta. Este se aplicará en compras y transferencias de saldo calificadas. Ofrece hasta $600 de protección para el smartphone contra daños y robo.
Sigue leyendo:
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- ¿Cómo funcionan los puntos de Capital One Venture Card?
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Referencias
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/how-to-apply-for-a-credit-card/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/how-to-apply-for-a-credit-card/#step-five
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/how-to-apply-for-a-credit-card/
- https://www.nerdwallet.com/best/credit-cards/visa-cards
