Cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito

Si deseas ahorrar cantidades significativas en las tasas de interés con el tiempo, en éste artículo te mostraremos cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito.

Antes de comenzar a leer nuestro artículo queremos informarte que ha sido redactado según nuestras opiniones, sin ser avaladas o patrocinadas por ningún banco o emisor de tarjetas.

Durante el primer trimestre de 2017, los estadounidenses pagaron una suma total de aproximadamente 31,500 billones de dólares en deudas de tarjetas de crédito, según cifras indicadas por en el portal web FederalReserve.gov.

No obstante, aún hay un trillón de dólares totales pendientes en tarjetas de crédito que los titulares promedios deben seguir pagando tanto en capital adeudado como sus intereses.

Tomando en cuenta que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es mayor al 16%, es bastante engorroso mantener cargos como esos ya que realmente puede ir sumándose a la deuda.

Por ello, muchos consumidores están aprovechando las transferencias de saldos entre tarjetas de crédito para minimizar los cargos por los intereses que están pagando.

Es decir, si transfieres tu saldo de una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta a otra con una tasa más baja, reducirás el monto de los intereses que pagas. 

Además podrás acortar el tiempo que te lleva eliminar tu saldo y quedar libre de deudas.

El proceso de hacer lo descrito con anterioridad es bastante simple, sin embargo, para completar una transferencia de saldo satisfactoria, es necesario que conozcas la información adecuadamente.

Cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito

Verificar las ofertas de transferencia de saldo de 0% APR para transferir dinero de una tarjeta de crédito a otra

Es importante señalar que para lograr una transferencia de saldo entre tarjetas de crédito efectiva y reducir al mismo tiempo tus comisiones, la tarjeta a la que transfieres tu saldo debe cobrar una tasa de interés más baja que la tarjeta original.

Por ejemplo, si transfieres un saldo de US$ 1,000 de una tarjeta que cobra un 20 por ciento de interés a otra que cobra el 10 por ciento, pasarás de pagar US$ 200  de interés anual a sólo US$ 100 al año.

De hecho, aún puedes reducir la tasa de interés completamente, para ello, aprovecha una de las ofertas introductorias de transferencia de saldo de 0% APR, las cuales, son ofrecidas por muchas entidades emisoras de tarjetas de crédito populares.

%0 APR quiere decir que no pagarás intereses sobre los saldos transferidos a la tarjeta de crédito desde otras tarjetas. En algunos países latinos éste tipo de operación recibe el nombre de “promociones de compra de deuda”.

A continuación te mostraremos algunas tarjetas de crédito y sus tasas de comisión de introducción para compras y transferencias:

Discover it® Balance Transfer

Introducción (compras)Introducción (transferencias)APR regularCuota anualCrédito necesario
0% por 6 meses0% por 18 meses13.49% – 24.49% variable$ 0Bueno / excelente

Chase Freedom Unlimited®

Introducción (compras)Introducción (transferencias)APR regularCuota anualCrédito necesario
0% APR a 15 meses0% 15 meses16.49% – 25.24% Variable$ 0Bueno / excelente

Capital One® Quicksilver® Cash Rewards Credit Card

Introducción (compras)Introducción (transferencias)APR regularCuota anualCrédito necesario
0% por 15 meses0% por 15 meses15.49% – 25.49% (Variable)$ 0Excelente / bueno

Información obtenida en Discover.com, CreditCards.Chase.com y CapitalOne.com.

Te sugerimos que verifiques al comparar las ofertas de introducción de 0% APR, que ésta sea especialmente aplicable para las transferencia de saldo, en lugar de aplicarla sólo a las nuevas compras.

Adicionalmente, aún si cumplen con las tasas de introducción ya sea para compras nuevas o transferencias de saldo, también debes verificar el período de introducción, ya que puede variar según el tipo de transacción.

En nuestro ejemplo, observa cómo Discover ofrece 0% APR a 18 meses para transferencia de dinero de una tarjeta de crédito a otra, mientras que Chase y Capital One ofrecen 0% APR por 15 meses.

La mayoría de las tarjetas cobran cargos por transferir dinero de una tarjeta de crédito a otra

En ocasiones, es muy probable que transferir dinero de una tarjeta de crédito a otra no sea completamente gratuito, aún teniendo una oferta sin intereses o encontrando una tarjeta con tarifa más atractiva que la que estás pagando actualmente.

Lo anterior quiere decir que la mayoría de los emisores no te cobrarán una tarifa por transferir saldo de una tarjeta, sin embargo, es probable que la tarjeta receptora de ese saldo si lo haga.

De hecho, la mayoría de las tarjetas de crédito cobrarán un cargo fijo por cada transferencia de saldo que hagas a dicha tarjeta.

¿Cuál es el cargo por transferir dinero de una tarjeta de crédito a otra? 

Los cargos por transferencia de saldo entre tarjetas varían según el emisor y la tarjeta, pero normalmente oscilan entre el 3 por ciento y el 5 por ciento del total del saldo transferido.

Cabe destacar que la mayoría de las tarjetas de crédito que no cobran comisiones por transferencia de saldos son aquellas ofrecidas por las cooperativas de crédito, las cuales, requieren que seas miembro para así otorgarte alguna.

De acuerdo a lo anterior, algunos de los principales emisores de tarjetas ofrecen las mismas con ofertas introductorias de 0% APR.

Ocasionalmente pueden incluir cargos por “transferencia de saldo cero” como parte de la oferta, aunque el tiempo que tienes para hacer la transferencia sin cargos puede ser limitado.

Toma en cuenta que cuando se trata de transferencias entre diferentes tarjetas del mismo emisor, pueden llegar a cobrar tasas introductorias totalmente diferentes.

Siempre asegúrate de revisar los términos y condiciones de oferta de la tarjeta de crédito, con ello, determinarás si hay cobro de cargo por transferencia de saldo.

En caso que transfieras saldo a una tarjeta existente, puedes encontrar los detalles de cualquier cargo o comisión por transferencia de saldo aplicable en el acuerdo del titular de la tarjeta.

Sigue leyendo: ¿Qué hacer si olvidaste pagar tu resumen de tarjeta de crédito?

Puedes llamar a tu nuevo emisor para transferir dinero de una tarjeta de crédito a otra

Antes que nada recuerda, el método que utilices para transferir tu saldo dependerá principalmente de la tarjeta de crédito con la que vayas a realizar la transferencia.

Cabe mencionar que muchos de los principales emisores permiten a los consumidores transferir saldos a las tarjetas existentes mediante el sistema de gestión de tarjetas de crédito, no importa el método que utilices.

Sin embargo, los bancos más pequeños y/o las cooperativas de crédito pueden exigirte que el proceso sea realizado por teléfono o en alguna sucursal local.

Para llevar a cabo lo anterior, requieres tener un número de cuenta y el saldo de la tarjeta de crédito desde la cual se están transfiriendo los fondos. Adicionalmente necesitarás el número de cuenta de la tarjeta de transferencia o la tarjeta a la que estás transfiriendo los fondos.

Una vez que tengas a la mano la información necesaria, puedes llamar a la línea de servicio al cliente de la tarjeta de transferencia o ingresar a tu cuenta en línea para completar la transacción.

Recuerda, los pasos exactos para realizar trasferencia de saldo variarán según sea el emisor.

Cuando se transfiere el saldo de varias de tus tarjetas de crédito a una sola de ellas estás llevando a cabo un proceso de consolidación de deuda de tarjetas de crédito

Algunas explicaciones con ejemplos

Por ejemplo, los clientes de Chase pueden seleccionar la opción “Transferir saldo” junto a la lista de crédito que se encuentra disponible en el resumen de la tarjeta de crédito.

No obstante, los usuarios de las tarjetas Discover pueden realizar sus transferencias  de saldo mediante en el menú “Opciones de crédito”.

En cualquier caso, te recomendamos ponerte en contacto con tu emisor, si necesitas ayuda para completar el proceso en línea.

Un dato importante para quienes soliciten una nueva tarjeta de crédito a utilizar como tarjeta de transferencia es que a menudo puedes completar el proceso durante la propia solicitud de la misma.

Otro ejemplo según lo antes mencionado, es la tarjeta Discover it® Balance Transfer, la cual, permite a los solicitantes incluir hasta 3 solicitudes de transferencia de saldos en el formulario de solicitud en línea.

Ten muy en cuenta que no todas las operaciones de transferencia de saldos que realices durante la solicitud se completarán si superas el límite de crédito aprobado.

Debes hacer los pagos hasta que la transferencia se complete

No importa de qué manera hagas la transferencia de saldo desde una tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito, igual el proceso va a llevar tiempo.

De hecho, muchos emisores advierten que las transferencias de saldos suelen tardar por lo menos de 7 a 10 días en aprobarse, y en otros casos hasta 30 días.

Siendo optimistas, algunos revisores informan que los tiempos de espera suelen ser más cortos de lo esperado, por lo que pueden tardar 48 horas en completarse. 

Cualquiera que sea el caso, debes mantener ambas tarjetas en buen estatus de pago, tanto la que envía el saldo como la que lo recibe.

Debes hacer al menos un pago mínimo en tu tarjeta original hasta completar la transferencia de saldo.

Es importante saber que al no hacer un pago en cualquiera de las dos tarjetas puede impactar negativamente en tu crédito, por lo que es recomendable siempre ir seguro.

Incluso si terminas haciendo un pago redundante en tu tarjeta original, no tendrás que preocuparte por perder el dinero. Es decir, cualquier excedente debe ser devuelto como crédito en tu cuenta o como un cheque en caso de que cierres la cuenta.

Los saldos al transferir dinero de una tarjeta de crédito a otra normalmente no ganan recompensas

Mucho usuarios creen que pueden obtener dinero o recompensas cuando se realizan las transferencias de saldo entre tarjetas de crédito, no obstante, es una idea errada.

Hoy en día, no se puede ganar recompensas mediante transferencias de saldo de ninguna tarjeta de crédito, incluyendo las que ofrecen una introducción de 0% APR para esas transferencias.

Además, tu saldo transferido no cuenta como requisito de gasto aplicable para bonos de inscripción o recompensas de marca.

Desafortunadamente, tendrás que cumplir con los requisitos de forma clásica, en otras palabras, hacer compras, acumular puntos y pagar antes de la fecha de vencimiento para evitar el pago de intereses, a menos que encuentres una oferta de calidad de 0% APR para las nuevas compras.

Puedes revisar nuestro artículo «Tarjeta de crédito sin intereses: ¿Cómo funcionan?» para conocer más sobre estos productos financieros.

Las ofertas de introducción no duran para siempre

De acuerdo a lo mencionado a comienzos del presente artículo, con más de un billón de dólares en deudas en tarjetas de crédito, millones de estadounidenses poseen saldos de tarjetas de crédito por los que pagan intereses.

No obstante, pocas personas con tarjetas de crédito buscan reducir dichos saldos para evitar que los intereses se eleven aprovechando las transferencias de saldos y las ofertas de 0% APR.

Por muy buena que se escuchen las ofertas, nunca olvides que las mismas son introductorias, es decir, al final del período promocional, dejarás de disfrutar una reducción de intereses de un 0% APR.

Nuestra recomendación: analiza con cuidado las APR de transferencia de saldos de introducción, las cuales, revertirán automáticamente a la APR de transferencia de saldos estándar para la que fue aprobada.

Dicho de otra manera, las APR estándar oscilan entre el 14% al 26% de intereses dependiendo de tu solvencia individual. En cuanto a los cargos, empezarán a acumularse el día posterior a la culminación de tu período introductorio.

Te aconsejamos consultar los términos y condiciones de la oferta de la tarjeta y / o el acuerdo del titular de la tarjeta. ¡no olvides la letra pequeña!

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