Inicio Finanzas Personales ¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos? Tablas y datos

¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos? Tablas y datos

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Lo que debes saber

El Credit Score promedio en Estados Unidos es 716, lo que indica un buen crédito y posición financiera para la mayoría de los ciudadanos.

La ubicación geográfica, edad e ingreso pueden influir en el puntaje crediticio, afectando las oportunidades financieras disponibles.

Los estados con mejor puntaje de crédito son Minnesota, Vermont, Wisconsin, Washington y South Dakota.

Dado que mantener un buen credit score es necesario, conocer cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos puede ayudarte a determinar si estás o no en una posición financiera sólida.

Según la data de 2022, en promedio, las personas en USA tienen un FICO Score de 716; el cual se encuentra dentro de la categoría de un buen puntaje. No obstante, este número puede variar dependiendo de distintos factores, como la fórmula para calcularlo.

A continuación encontrarás una tabla de puntaje de crédito promedio por estado, así como por edad y género. Descubre si te encuentras por encima del promedio o si, por el contrario, necesitas trabajar en mejorar tu crédito.

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Tabla de puntaje de crédito USA por estado

Aunque tu ubicación geográfica no es explícitamente considerada en el cálculo del credit score, puede influir en tu nivel de ingreso; el cual impacta directamente en tu capacidad de administrar deuda y, por lo tanto, en tu puntaje.

De hecho, se ha encontrado que los estados con menores ingresos promedios suelen ser aquellos que registran un menor credit score.

Los cinco estados con menor FICO Score en 2022 fueron: Mississippi, Louisiana, Alabama, Oklahoma y Texas. Mientras que, los cinco con mayor puntaje, fueron: Minnesota, Vermont, Wisconsin, Washington y South Dakota.

Ten en cuenta que, entre 2021 y 2022, el puntaje promedio en Estados Unidos no experimentó cambios relevantes. A continuación encontrarás la tabla de puntaje de crédito promedio para cada estado:

Estado	Puntaje FICO promedio 2022	VantageScore promedio julio de 2021
Alabama	691	670
Alaska	723	699
Arizona	712	694
Arkansas	694	671
California	721	703
Colorado	730	711
Connecticut	725	708
Delaware	714	696
District of Columbia	716	–
Florida	707	691
Georgia	694	675
Hawaii	732	716
Idaho	727	707
Illinois	719	699
Indiana	712	688
Iowa	729	707
Kansas	721	695
Kentucky	702	676
Louisiana	689	667
Maine	728	706
Maryland	716	699
Massachusetts	732	718
Michigan	718	698
Minnesota	742	724
Mississippi	680	662
Missouri	712	690
Montana	731	690
Nebraska	731	709
Nevada	702	680
New Hampshire	734	719
New Jersey	724	707
New Mexico	699	681
New York	721	704
North Carolina	707	686
North Dakota	733	712
Ohio	715	691
Oklahoma	693	671
Oregon	732	712
Pennsylvania	723	704
Rhode Island	723	707
South Carolina	696	676
South Dakota	734	713
Tennessee	702	681
Texas	693	673
Utah	730	707
Vermont	736	719
Virginia	721	701
Washington	735	716
West Virginia	700	675
Wisconsin	735	710
Wyoming	723	698
Puntaje de crédito promedio en USA	716	697

Sigue leyendo: Cuáles son los estados más ricos de Estados Unidos

Tabla de puntajes de crédito USA por edad

Hay dos criterios considerados en el cálculo del puntaje crediticio que se pueden ver afectados por tu edad. Estos son: el historial de pagos y la edad promedio de las cuentas de crédito.

Entonces, dado que las personas mayores han tenido más tiempo para construir un historial crediticio sólido, suelen tener un mejor credit score en comparación con los menores de 30 años. A continuación la tabla de puntaje de crédito promedio por edad:

Rango de edad	FICO Score promedio
18 – 25	679
26 – 41	687
42 – 57	706
58 – 76	742
77+	760

Sigue leyendo: Deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA

Tabla de puntaje de crédito promedio por ingreso

A pesar de que los ingresos no son un criterio en sí para calcular el puntaje crediticio, están correlacionados; es decir, cuánto mayor es el nivel de ingresos, mayor será tu credit score.

Varios factores intervienen en esta correlación, pero esencialmente se debe a que, con mayores ingresos, aumenta tu posibilidad de cumplir con el pago de deudas a tiempo. Así como también reduces tu utilización de crédito y, con ello, mejoras tu puntaje.

Categoría de ingresos	Puntaje crediticio promedio 2021
Bajos	658
Moderados	692
Medios	735
Altos	774

Sigue leyendo: ¿Cuál es el índice de pobreza en Estados Unidos?

Por qué el crédito es importante

Considerando cómo funciona el crédito en Estados Unidos, tu credit score marca la pauta de tu vida financiera. Esto se debe a que refleja para los prestamistas tu capacidad de manejar las deudas y el crédito de forma responsable. Es decir; determina cuán riesgoso eres.

No obstante, no solo es utilizado por los prestamistas. Los propietarios de viviendas, los empleadores, compañías de telefonía y otros pueden consultar tu credit score para decidir si alquilarte la propiedad, contratarte para un trabajo o venderte un servicio.

Tener un bajo puntaje crediticio no significa que no obtendrás un crédito, pero el acceso puede estar limitado a opciones menos favorables; por ejemplo, a préstamos con un mayor porcentaje de tasa anual (APR). Con un buen puntaje, puede que encuentres un mejor crédito.

Sigue leyendo: Cómo aumentar tu puntaje de crédito en 200 puntos

Cuánto es un buen crédito en USA

Un buen crédito en USA suele estar por encima de 670, pero no hay un cálculo común para estimar tu credit score. Por ende, tendrás varios puntajes, aunque todos deberían de estar dentro de un mismo rango de calificación.

Los modelos más populares son: FICO y Vantage. Ambos parten de los mismos criterios, pero los ponderan de forma distinta cada uno. Por ello, tu puntaje FICO probablemente sea diferente al Vantage. No obstante, la brecha no suele ser significativa.

A continuación encontrarás los rangos de calificación del crédito, tanto para FICO como Vantage. Con esta información sabrás cuánto es un buen crédito en USA.

Sigue leyendo: FICO vs. Experian vs. Equifax: ¿Cuál es la diferencia?

Rangos de puntaje crediticio FICO

Rango de puntaje	Calificación
300 – 579	Pobre
580 – 669	Justo
670 – 739	Bueno
740 – 799	Muy bueno
800 – 850	Excepcional

Sigue leyendo: ¿Cuál es el puntaje de crédito más alto que puede obtenerse?

Rangos de VantageScore

Rango de puntaje	Calificación
300 – 499	Muy pobre
500 – 600	Pobre
601 – 660	Justo
661 – 780	Bueno
781 – 850	Excelente

Dado que, en promedio, las personas en Estados Unidos tienen un FICO de 716, si tu puntaje está cerca o ligeramente por encima de este, se considera como bueno. No obstante, el puntaje de crédito que deberías tener depende de varios factores, como tu edad.

Entonces, tranquilo: Si estás por debajo del promedio, existen estrategias que puedes aplicar para mejorarlo. Incluso personas con un buen puntaje pueden aspirar alcanzar uno excelente.

Sigue leyendo: Reparación de crédito: Cómo arreglar mi crédito gratis

Cómo mejorar tu credit score

Si encontraste que tu puntaje de crédito está por debajo de la medida o, incluso, simplemente quieres alcanzar uno excelente, es posible mejorar tu puntaje de crédito en USA así:

Paga tus facturas a tiempo: Esto se registrará en tu historial, el cual, tanto en el FICO como en VantageScore, tiene el mayor peso en el cálculo. Si se te olvidan las fechas, pon recordatorios o configura pagos automáticos.
Trabaja de forma constante en reducir tu deuda: Debes planificar cómo reducir tu deuda poco a poco. Es ideal que pagues más de lo mínimo cada mes.
Limita las solicitudes de crédito: Cada vez que haces una petición crediticia, los prestamistas podrían hacer verificaciones duras, las cuales pueden afectar tu puntaje.
Crea antigüedad crediticia: Mientras antes abras una cuenta de crédito, mejor. Al pasar los años la edad promedio de tus cuentas aumentará y, con ello, también tu puntaje.
Mantén abiertas tus cuentas: Si la única razón por la que quieres cancelar una tarjeta de crédito es porque no la utilizas, es mejor no hacerlo porque ella contribuye a tu puntaje.
Verifica tu informe crediticio: Algunas veces puede haber errores en la información que tienen sobre ti los burós de crédito. Es importante que revises el informe y, en caso de algún error, lo disputes.
Considera solicitar una tarjeta de crédito asegurada: Estas requieren que hagas un depósito de garantía. Pueden ser una buena opción si no tienes historial y buscas empezar a crear uno sólido.

No desistas. Mejorar el puntaje toma tiempo y puede no ser una tarea sencilla. Pero, si cumples y eres constante, podrás acceder a mejores oportunidades de crédito.

Sigue leyendo: ¿Cuándo es que un pago atrasado se refleja en tu crédito?

Cómo consultar gratis mi puntaje de crédito

En Estados Unidos, puedes consultar tu puntaje crediticio de forma gratuita con las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. La cantidad de veces que puedes chequearlo gratis depende de la agencia; Equifax permite hasta seis veces en el año.

También puedes solicitar gratis en AnnualCreditReport.com todo tu informe crediticio, en el cual aparece tú credit score. Otras alternativas son sitios webs como Karma y Credit Sesame.

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Andreina Iglesias

14 Andreina Iglesias andreina@www.creditosenusa.com

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