¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos? Tablas y datos

Puntaje de crédito promedio en Estados Unidos
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Lo que debes saber

El Credit Score promedio en Estados Unidos es 716, lo que indica un buen crédito y posición financiera para la mayoría de los ciudadanos.

La ubicación geográfica, edad e ingreso pueden influir en el puntaje crediticio, afectando las oportunidades financieras disponibles.

Los estados con mejor puntaje de crédito son Minnesota, Vermont, Wisconsin, Washington y South Dakota.

Dado que mantener un buen credit score es necesario, conocer cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos puede ayudarte a determinar si estás o no en una posición financiera sólida.

Según la data de 2022, en promedio, las personas en USA tienen un FICO Score de 716; el cual se encuentra dentro de la categoría de un buen puntaje. No obstante, este número puede variar dependiendo de distintos factores, como la fórmula para calcularlo.

A continuación encontrarás una tabla de puntaje de crédito promedio por estado, así como por edad y género. Descubre si te encuentras por encima del promedio o si, por el contrario, necesitas trabajar en mejorar tu crédito.

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Tabla de puntaje de crédito USA por estado

Aunque tu ubicación geográfica no es explícitamente considerada en el cálculo del credit score, puede influir en tu nivel de ingreso; el cual impacta directamente en tu capacidad de administrar deuda y, por lo tanto, en tu puntaje.

De hecho, se ha encontrado que los estados con menores ingresos promedios suelen ser aquellos que registran un menor credit score.

Los cinco estados con menor FICO Score en 2022 fueron: Mississippi, Louisiana, Alabama, Oklahoma y Texas. Mientras que, los cinco con mayor puntaje, fueron: Minnesota, Vermont, Wisconsin, Washington y South Dakota.

Ten en cuenta que, entre 2021 y 2022, el puntaje promedio en Estados Unidos no experimentó cambios relevantes. A continuación encontrarás la tabla de puntaje de crédito promedio para cada estado:

Estado Puntaje FICO promedio
2022
VantageScore promedio
julio de 2021
Alabama 691 670
Alaska 723 699
Arizona 712 694
Arkansas 694 671
California 721 703
Colorado 730 711
Connecticut 725 708
Delaware 714 696
District of Columbia 716
Florida 707 691
Georgia 694 675
Hawaii 732 716
Idaho 727 707
Illinois 719 699
Indiana 712 688
Iowa 729 707
Kansas 721 695
Kentucky 702 676
Louisiana 689 667
Maine 728 706
Maryland 716 699
Massachusetts 732 718
Michigan 718 698
Minnesota 742 724
Mississippi 680 662
Missouri 712 690
Montana 731 690
Nebraska 731 709
Nevada 702 680
New Hampshire 734 719
New Jersey 724 707
New Mexico 699 681
New York 721 704
North Carolina 707 686
North Dakota 733 712
Ohio 715 691
Oklahoma 693 671
Oregon 732 712
Pennsylvania 723 704
Rhode Island 723 707
South Carolina 696 676
South Dakota 734 713
Tennessee 702 681
Texas 693 673
Utah 730 707
Vermont 736 719
Virginia 721 701
Washington 735 716
West Virginia 700 675
Wisconsin 735 710
Wyoming 723 698
Puntaje de crédito promedio en USA 716 697

Tabla de puntajes de crédito USA por edad

Hay dos criterios considerados en el cálculo del puntaje crediticio que se pueden ver afectados por tu edad. Estos son: el historial de pagos y la edad promedio de las cuentas de crédito.

Entonces, dado que las personas mayores han tenido más tiempo para construir un historial crediticio sólido, suelen tener un mejor credit score en comparación con los menores de 30 años. A continuación la tabla de puntaje de crédito promedio por edad:

Rango de edad FICO Score promedio
18 – 25 679
26 – 41 687
42 – 57 706
58 – 76 742
77+ 760

Sigue leyendo: Deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA

Tabla de puntaje de crédito promedio por ingreso

A pesar de que los ingresos no son un criterio en sí para calcular el puntaje crediticio, están correlacionados; es decir, cuánto mayor es el nivel de ingresos, mayor será tu credit score.

Varios factores intervienen en esta correlación, pero esencialmente se debe a que, con mayores ingresos, aumenta tu posibilidad de cumplir con el pago de deudas a tiempo. Así como también reduces tu utilización de crédito y, con ello, mejoras tu puntaje.

Categoría de ingresos Puntaje crediticio promedio 2021
Bajos 658
Moderados 692
Medios 735
Altos 774

Por qué el crédito es importante

Considerando cómo funciona el crédito en Estados Unidos, tu credit score marca la pauta de tu vida financiera. Esto se debe a que refleja para los prestamistas tu capacidad de manejar las deudas y el crédito de forma responsable. Es decir; determina cuán riesgoso eres.

No obstante, no solo es utilizado por los prestamistas. Los propietarios de viviendas, los empleadores, compañías de telefonía y otros pueden consultar tu credit score para decidir si alquilarte la propiedad, contratarte para un trabajo o venderte un servicio.

Tener un bajo puntaje crediticio no significa que no obtendrás un crédito, pero el acceso puede estar limitado a opciones menos favorables; por ejemplo, a préstamos con un mayor porcentaje de tasa anual (APR). Con un buen puntaje, puede que encuentres un mejor crédito.

Cuánto es un buen crédito en USA

Un buen crédito en USA suele estar por encima de 670, pero no hay un cálculo común para estimar tu credit score. Por ende, tendrás varios puntajes, aunque todos deberían de estar dentro de un mismo rango de calificación.

Los modelos más populares son: FICO y Vantage. Ambos parten de los mismos criterios, pero los ponderan de forma distinta cada uno. Por ello, tu puntaje FICO probablemente sea diferente al Vantage. No obstante, la brecha no suele ser significativa.

A continuación encontrarás los rangos de calificación del crédito, tanto para FICO como Vantage. Con esta información sabrás cuánto es un buen crédito en USA.

Rangos de puntaje crediticio FICO

Rango de puntaje Calificación
300 – 579 Pobre
580 – 669 Justo
670 – 739 Bueno
740 – 799 Muy bueno
800 – 850 Excepcional

Rangos de VantageScore

Rango de puntaje Calificación
300 – 499 Muy pobre
500 – 600 Pobre
601 – 660 Justo
661 – 780 Bueno
781 – 850 Excelente

Dado que, en promedio, las personas en Estados Unidos tienen un FICO de 716, si tu puntaje está cerca o ligeramente por encima de este, se considera como bueno. No obstante, el puntaje de crédito que deberías tener depende de varios factores, como tu edad.

Entonces, tranquilo: Si estás por debajo del promedio, existen estrategias que puedes aplicar para mejorarlo. Incluso personas con un buen puntaje pueden aspirar alcanzar uno excelente.

Cómo mejorar tu credit score

Si encontraste que tu puntaje de crédito está por debajo de la medida o, incluso, simplemente quieres alcanzar uno excelente, es posible mejorar tu puntaje de crédito en USA así:

  • Paga tus facturas a tiempo: Esto se registrará en tu historial, el cual, tanto en el FICO como en VantageScore, tiene el mayor peso en el cálculo. Si se te olvidan las fechas, pon recordatorios o configura pagos automáticos.
  • Trabaja de forma constante en reducir tu deuda: Debes planificar cómo reducir tu deuda poco a poco. Es ideal que pagues más de lo mínimo cada mes.
  • Limita las solicitudes de crédito: Cada vez que haces una petición crediticia, los prestamistas podrían hacer verificaciones duras, las cuales pueden afectar tu puntaje.
  • Crea antigüedad crediticia: Mientras antes abras una cuenta de crédito, mejor. Al pasar los años la edad promedio de tus cuentas aumentará y, con ello, también tu puntaje.
  • Mantén abiertas tus cuentas: Si la única razón por la que quieres cancelar una tarjeta de crédito es porque no la utilizas, es mejor no hacerlo porque ella contribuye a tu puntaje.
  • Verifica tu informe crediticio: Algunas veces puede haber errores en la información que tienen sobre ti los burós de crédito. Es importante que revises el informe y, en caso de algún error, lo disputes.
  • Considera solicitar una tarjeta de crédito asegurada: Estas requieren que hagas un depósito de garantía. Pueden ser una buena opción si no tienes historial y buscas empezar a crear uno sólido.

No desistas. Mejorar el puntaje toma tiempo y puede no ser una tarea sencilla. Pero, si cumples y eres constante, podrás acceder a mejores oportunidades de crédito.

Cómo consultar gratis mi puntaje de crédito

En Estados Unidos, puedes consultar tu puntaje crediticio de forma gratuita con las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. La cantidad de veces que puedes chequearlo gratis depende de la agencia; Equifax permite hasta seis veces en el año.

También puedes solicitar gratis en AnnualCreditReport.com todo tu informe crediticio, en el cual aparece tú credit score. Otras alternativas son sitios webs como Karma y Credit Sesame.

Sigue leyendo:

Referencias:

  1. https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
  2. https://www.fico.com/blogs/depth-look-distribution-average-us-ficor-scores-2022
  3. https://www.experian.com/blogs/ask-experian/women-and-credit/
  4. https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/average-credit-score-state/
  5. https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-the-average-credit-score-in-the-u-s/
  6. https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/here-is-the-average-credit-score-in-every-state/#avg-by-state
  7. https://upgradedpoints.com/credit-cards/credit-score-facts-statistics/
  8. https://www.creditstrong.com/credit-score-statistics/
  9. https://www.creditkarma.com/advice/i/average-fico-score
  10. https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-gender-5214525
  11. https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-state-5105100

Sobre el autor

Andreina es Economista y cuenta con seis años de experiencia en la creación de contenido. En Créditos en USA se enfoca en crear contenido útil y claro para ayudarte a navegar con facilidad en el mundo financiero.

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