Listado de tarjetas de crédito para personas con mal crédito

Tarjetas de crédito con mal crédito
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Las mejores tarjetas de crédito con mal crédito ofrecen facilidades para arreglar tu crédito mientras las aprovechas para comprar de forma responsable. Generalmente, los bancos cuentan con dos opciones: tarjetas aseguradas y clásicas, es decir, sin garantía.

En este artículo te indicaremos cuáles son las tarjetas de crédito para mal crédito más populares en Estados Unidos, su tasa efectiva anual (APR) y otros detalles importantes.

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Las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito
Tarjetas de crédito Lo más destacado APR
Tomo Credit Card Sin depósito de seguridad. Crédito de hasta $10,000. Requisitos flexibles para indocumentados. Sin APR
Navy FCU nRewards Secured Recompensa de un punto por dólar gastado. Y sin cargos por transferencia de saldo, transacciones en el extranjero o adelantos de efectivo. 18%
Secured Chime Credit Builder Visa Acceso a más de 60,000 cajeros ATM sin cargo. No tiene depósito de seguridad ni cargos por sobregiro. Sin APR
DCU Visa Platinum Secured Sin tarifa por transferencias de saldo, transacción extranjera o adelanto de efectivo. Protección contra robo de identidad. 16.75%
Bank of America Customized Cash Rewards Secured Reembolsos en efectivo entre 1% y 3%, protección contra sobregiros y fraude, y revisión del puntaje FICO sin costo. 28.24%
Discover it Secured Reembolso del 1% y 2% en compras elegibles con protección de privacidad en línea y revisión del puntaje FICO gratis. 28.24%
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Reembolso en efectivo ilimitado del 1.5%, sin cargo por transacción extranjera. Tiene herramientas de protección de tarjeta y alertas de seguridad. 30,49%
Credit One Bank Platinum Visa for rebuilding credit Recompensas de devolución de efectivo del 1% en gasolina y comestibles elegibles y hasta 10% más en minoristas seleccionados. 28.99%
Capital One Platinum Secured El depósito mínimo es de $49 y no tiene tarifa de transacción extranjera. Ofrece alertas y sistemas de protección de tarjeta. 30.49%
Self Visa Credit Card Mejora los ahorros con Credit Builder y el historial de crédito con la tarjeta asegurada. 29.24%

 

1. Tomo Credit Card

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Este producto bancario de Tomo forma parte de las tarjetas de crédito para mal crédito. No requiere depósito, pertenece a la red de Mastercard, cuenta con un límite de $10,000 y no tiene APR.

A pesar de que sirve para construir historial crediticio y de que reporta a los tres burós de crédito americanos, no tiene recompensas por compras ni bono de bienvenida. Sin embargo, ofrece requisitos flexibles para indocumentados y pagos acelerados.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Pagos acelerados semanales

  • Sin depósito de seguridad

  • Límite de crédito de $10,000

Desventajas
  • Sin recompensas por compras

  • Sin bono de bienvenida

2. Navy FCU nRewards Secured

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Esta tarjeta de crédito de Navy Federal ofrece recompensas mientras la usas para mejorar tu historial de crédito. Una de sus grandes ventajas es su APR variable de compra y transferencia de saldo que inicia en 18%.

También tiene otros beneficios, como cero cuotas anuales, sin cargos por adelanto de efectivo o transacciones extranjeras. Incluso cuenta con un programa de recompensas de un punto por cada dólar gastado.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Recompensa de un punto por dólar gastado

  • Sin cuotas anuales

  • Sin cargos por adelanto de efectivo

Desventajas
  • Necesitas una membresía para aplicar

  • Requiere depósito de seguridad

3. Secured Chime Credit Builder Visa

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La Secured Credit Builder de Chime te permitirá construir crédito. Y para aplicar, debes haber recibido $200 como mínimo en depósitos directos calificados. Además, informará sobre los pagos a Equifax, TransUnion y Experian.

Esta tarjeta no tiene cargos ocultos ni cobra un APR. Tampoco deberás pagar una tarifa por reemplazarla. Sin embargo, el banco cobra por el uso de cajeros fuera de la red.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cargos por reemplazar la tarjeta

  • Sin APR

  • Acceso a más de 60,000 cajeros ATM sin cargo

Desventajas
  • Límite de crédito depende del depósito

4. DCU Visa Platinum Secured

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4La tarjeta DCU Visa Platinum Secured te puede ayudar a construir crédito si la usas de forma responsable. No tiene cargos anuales ni de transacciones en el extranjero, transferencias de saldo o adelantos en efectivo.

Además, ofrece alertas de fraude y NortonLifeLock, que te protegerá contra robo de identidad. También permite el acceso gratuito al puntaje FICO y todos los beneficios de Visa, como seguro de accidentes para viajes, acceso a preventa para eventos y conciertos, etc.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Protección contra robo de identidad

  • APR por debajo del promedio nacional

  • Billetera móvil

Desventajas
  • Requiere membresía en DCU Banking

  • Sin recompensas

  • Necesita un depósito mínimo

5. Bank of America Customized Cash Rewards Secured

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La Customized Cash Rewards asegurada es una tarjeta de crédito con mal historial crediticio que no necesita de cuota anual. Lo bueno es que te permite mejorar el historial de crédito mientras ganas reembolsos automáticos de hasta el 3% en compras elegibles.

Necesita un depósito mínimo de $200 y máximo $5,000 para aperturar la cuenta. Y el límite del crédito estará sujeto a ese monto. Además, cuenta con una tasa de interés estándar del 28.24%.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No tiene una cuota anual

  • Posibilidad de actualizar a una tarjeta no asegurada

  • Sistema de devolución de efectivo hasta el 3%

Desventajas
  • Cobra una tarifa por transacción internacional

  • Cobra una tarifa por transacción internacional

6. Discover it Secured

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Esta es una de las tarjetas de crédito de Discover que no requiere de un buen puntaje de crédito para aplicar. Proporciona otras ventajas: sin cuota anual, permite construir crédito de forma responsable y devuelve el depósito de seguridad tras revisiones automáticas.

Además, esta tarjeta de crédito ofrece recompensas de devolución de efectivo de 1% y 2% en compras elegibles. También proporciona una igualación dólar por dólar de todas las ganancias acumuladas al final de tu primer año.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Requisitos flexibles para aplicar

  • Sistema de devolución de efectivo

  • Amplio margen de aceptación nacional

Desventajas
  • APR de 28.24%

  • Recompensas limitadas

  • Depósito a partir de $200

7. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

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La Quicksilver de Capital One ofrece un sistema de reembolso en efectivo del 1.5% por cada compra que hagas a diario sin límites. Para aplicar puedes usar la preaprobación, que no pone en riesgo tu puntaje de crédito.

Esta tarjeta de crédito de Capital One no requiere de cuota anual o tarifas por transacciones en el extranjero. Tampoco tendrás responsabilidad por cargos no autorizados si extravías la tarjeta o te la roban. El único detalle es que necesitas depositar $200 mínimo.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Verifica la preaprobación sin afectar el puntaje de crédito

  • Sin cuota anual

  • Recompensas en efectivo ilimitada del 1.5%

Desventajas
  • Necesita un depósito reembolsable de $200

8. Credit One Bank Platinum Visa for rebuilding credit

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Esta tarjeta de crédito para mal crédito es ideal para las compras diarias y reconstruir tu historial crediticio mientras recibes recompensas. El banco verificará la utilización y los pagos para evaluar las oportunidades de aumento de crédito.

Además, la Credit One Bank Platinum Visa ofrece 1% de recompensas de devolución de efectivo en gasolina, algunos comestibles, servicios telefónicos, televisión satelital, Internet y cable. Y recibirás un 10% más si compras en minoristas elegibles.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Oportunidades de aumentar el crédito

  • Permite construir crédito

  • Recompensa de devolución de efectivo

Desventajas
  • Alto APR

  • Cuota anual alta al segundo año

9. Capital One Platinum Secured

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Este producto de Capital One no tiene cuota anual. Para aplicar a la tarjeta, debes hacer un depósito de $49 como mínimo. Puedes incrementar el límite de crédito inicial si depositas más de la cantidad mínima (hasta $1,000).

Esta tarjeta cuenta con alertas de cuenta para mantenerte al tanto de la actividad que realices con ella, pago automático, seguimiento de gastos para usuarios autorizados, cero responsabilidad por fraude, entre otros aspectos. No está de primera por su alto APR.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Alertas de seguridad por actividad sospechosa

  • Límite de crédito de hasta $1,000

  • Depósito mínimo de $49

Desventajas
  • APR variable alto

10. Self Visa Credit Card

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Esta tarjeta está diseñada para mejorar tu puntaje FICO con cada pago que hagas. Necesita de un depósito de seguridad mínimo de $100 para establecer tu línea de crédito.

Para aplicar, es necesario abrir una cuenta Credit Builder de ahorro, hacer tres pagos mensuales a tiempo y tener el depósito de seguridad. Luego, solo mantenerte al día.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No requiere verificación de crédito dura

  • Construye ahorros con Credit Builder

  • Mejora el puntaje de crédito

Desventajas
  • El saldo disponible en Credit Builder limita tu crédito

  • Tarifa de $25 anual

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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