Las 7 mejores tarjetas prepagadas de Estados Unidos

Mejores tarjetas prepagadas de Estados Unidos
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Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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Si no quieres usar efectivo o tarjetas convencionales, considera las tarjetas de débito prepagadas. Si eliges bien, te las aceptarán en cualquier POS y te ayudarán a llevar un mejor control de tus gastos. Además, pueden ser una forma práctica y segura de manejar tu dinero.

Si estás buscando una tarjeta prepagada en 2023, aquí tenemos las siete mejores tarjetas de débito prepagadas del mercado. Para hacer nuestra selección, buscamos opciones con las siguientes características:

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  • Tarifas bajas
  • $0 en recargos por activación
  • Cargos mensuales bajos o nulos
  • Acceso temprano a depósitos directos
  • Sin cargos (o con cargos baratos) por retirar de ATM
  • No cobran las recargas

1. ONE VIP

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5/5

Esta tarjeta está avalada por Urban One, el conglomerado de medios dirigido a personas afroamericanas más grande del país. Ofrece puntos de recompensas en compras diarias y 1.5 puntos cuando pagas en Netflix, Uber o tiendas afroamericanas.

Key features

Cuota mensual: $7.95

Depósito mínimo: $0

Ofrece recompensas:

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece recompensas por compras diarias y seleccionadas

  • Permite donaciones a asociaciones benéficas de personas negras

  • Te brinda acceso temprano a tus depósitos directos, como el pago de tu cheque de trabajo

Desventajas
  • La cuota mensual es inevitable

  • No tiene una red de cajeros automáticos, por lo que siempre te cobrará una tarifa

  • Para canjear los puntos, necesitas acumular mínimo $25 y tardan entre 36 a 48 horas en aparecer en tu cuenta

2. ACE Elite

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5/5

La principal ventaja que ofrece la tarjeta de débito prepagada ACE Elite es que solo te cobra una tarifa de $1.50 cada vez que realizas una compra, lo que puede ser una mejor opción a dar un monto como garantía o pagar una cuota mensual fija.

Key features

Cuota mensual: $7.95

Depósito mínimo: $0

Ofrece recompensas:

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Cuenta con una red de 850 cajeros automáticos, así que puedes evitar las tarifas

  • Da recompensas en algunos minoristas seleccionados

  • Puedes acceder fácilmente a tus depósitos directos

  • No tiene cargos por retiros internacionales

  • Solo te cobra por el uso de la tarjeta

Desventajas
  • Cobra una tarifa del 4% cuando realices cualquier pago en el exterior

  • Los retiros nacionales de efectivo solo son gratuitos si se trata de un depósito directo

  • Si decides depositar un cheque online a través de su app, te cobrarán una tarifa del 5%

3. Green Dot

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4.5/5

La tarjeta prepagada Green Dot es una excelente opción, dado que es fácil de recargar y es posible activarla sin Seguro Social, aunque con ciertas limitaciones. No obstante, ten cuidado con los costos, ya que esta tarjeta aplica varias tarifas y comisiones.

Key features

Cuota mensual: $7.95

 

Depósito mínimo: $4.95

Ofrece recompensas: No

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Depósitos directos de nómina sin costo

  • Puedes eliminar el cargo mensual depositando $1,000 o más en tu cuenta

  • Posee una red de cajeros automáticos

  • Depositar un cheque online es muy sencillo

  • No requiere verificación de crédito

Desventajas
  • Todas las recargas de efectivo cuestan dinero

  • La cuota mensual es alta $7.95 si no la logras eximir

  • Tiene muchas tarifas en comparación con otras tarjetas del mercado

4. NetSpend

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4.5/5

NetSpend es la tarjeta prepagada con la red más grande de recarga. Estamos hablando de más de 130,000 establecimientos. Aunque tiene una cuota mensual de $9.95, se puede reducir a $5 si recibes depósitos directos por un total de $500 o más al mes.

Key features

Cuota mensual: $9.95

Depósito mínimo: $10

Ofrece recompensas: No

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Te permite reducir la cuota mensual

  • Cuenta con más de 130,000 ubicaciones para recargar

  • Te da fácil acceso a tus depósitos directos

  • No posee tarifas de activación

Desventajas
  • No cuenta con una red de cajeros, por lo que siempre pagarás una tarifa por retiro

  • El plan de pago por uso cobra más que el de la competencia

  • Aunque la puedes reducir, la cuota mensual es inevitable

5. BusyKid

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4.5/5

BusyKid es una tarjeta de débito prepagada pensada para enseñar a los más pequeños de la casa el valor del dinero y el manejo de las finanzas. La tarjeta viene con una app donde los padres pueden monitorear los gastos y asignar tareas para la mesada.

Key features

Cuota mensual: $4 (Los primeros 30 días son gratis)

 

Depósito mínimo: $0

Ofrece recompensas: No

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Te permite hasta cinco tarjetas (una por niño)

  • Puedes monitorear los gasto y asignar pagos por tareas domésticas

  • Brinda una forma sencillo para que los familiares y amigos le envíen dinero al niño

  • Permite enseñarle los primeros pasos de administración financiera a sus hijos

Desventajas
  • Es una tarjeta para niños

  • No está suscrita a una red de cajeros automáticos

  • Las recargas solo las pueden hacer los familiares y amigos

La mejor alternativa de Mastercard y AMEX

Aunque Visa es uno de los mejores proveedores de tarjetas prepagadas, hay otros que no lo hacen mal. Si estás buscando una alternativa, te dejamos las que, en nuestra opinión y experiencia, destacan entre las demás, ya sea por sus tarifas bajas o la forma de eludirlas.

Serve American Express Card

La tarjeta de débito prepagada de AMEX es una excelente opción si deseas eliminar la tarifa mensual de tu cuenta, ya que con tan solo recibir un depósito directo de $500 mensualmente, el mantenimiento te sale en $0.

Además, te permite sacar dinero sin comisiones a través de los cajeros automáticos de MoneyPass. Lo que no nos gusta tanto es que te cobran una cuota por uso de $1.50 por compra, a menos que la realices en línea, donde no cobran nada.

Movo Virtual Prepaid de MasterCard

Anteriormente la tarjeta Movo era Visa, pero ahora es una tarjeta de débito virtual de la marca Mastercard. La aplicación se centra principalmente en la seguridad de los usuarios y, sobre todo, en la protección de tu cuenta bancaria personal.

Esta tarjeta no cobra ningún tipo de cuota anual ni tampoco cobra una tarifa por el uso. Sin embargo, al ser una tarjeta virtual no te permitirá utilizarla para realizar retiros por cajeros automáticos. Ten en cuenta, además, que no pasa en todas las tiendas en línea.

¿Son más seguras las tarjetas prepagadas?

Solo en cuanto al límite de la pérdida, pero, en líneas generales, son tan seguras como una tarjeta de débito normal.

¿Cuál es la mayor desventaja de usar una tarjeta Visa prepagada?

La mayor desventaja es que todas las tarjetas prepagadas cobran demasiadas tarifas por el uso.

¿Cuándo es ideal usar una tarjeta de débito prepagada?

Estas tarjetas son ideales cuando no quieres exponer tus datos bancarios en línea o no tienes acceso a la banca tradicional.

Sobre el autor

Vanessa es especialista en marketing de contenidos y redactora sobre finanzas y economía desde hace más de diez años. En Créditos en USA se enfoca en generar contenido que sea útil y sencillo para todos los lectores que necesitan obtener respuestas rápidas a sus problemas financieros del día a día.

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