¿Qué significa 0 % APR?

APR es el acrónimo en inglés para “Annual Percentage Rate” o Porcentaje de Tasa Anual. Un 0% APR significa que quizá no tengas que pagar intereses sobre las compras que realizas durante un cierto período de tiempo.

De acuerdo con lo mencionado, las tarjetas 0% APR son algo digno de análisis, una buena opción para ti, ya que si realizas una compra grande o pagas alguna factura, te brindan ciertos tipos de ofertas o recompensas.

No obstante, si deseas solicitar una tarjeta 0% APR, antes debes asegurarte de comprender cómo funciona la oferta y cómo planeas usar la tarjeta.

¿Qué es la tasa APR?

El portal Better Money Habits de Bank of America nos explica que la tasa APR es un término que aplica para cualquier tipo de préstamo desde las hipotecas, hasta los créditos de vehículos y las tarjetas de crédito

Es un término que aparece en todos los estados de cuenta de las tarjetas de crédito. En términos resumidos la Tasa APR es una expresión más completa para referirse al costo de una tarjeta de crédito que la simple tasa de interés nominal.

Para el Buró de Protección Financiera al Consumidor (CFPB o Consumer Finantial Protection Bureau) la tasa APR es una medida más compleja del costo de tomar dinero prestado. Por la razón de que incluye no solo tasa de interés nominal que el banco dice cobrar, sino contempla además otros cargos por el uso y mantenimiento de la tarjeta de crédito. En México recibe el nombre de Costo Total Anual o CAT.

Tipos de ofertas de 0% APR

Se pueden encontrar ofertas de 0% APR a ciertas compras o a las transferencias de saldo entre tarjetas, en específico para compra o sustitución de deuda. 

Cabe mencionar, que una APR de compra, o en su defecto, tasa de porcentaje anual para compras, es la tasa de interés que aplicará sobre tus compras en caso de que tengas un saldo positivo en tu tarjeta de crédito.

Por otra parte, una oferta de tarjeta de crédito puede presumir del 0% APR, sin embargo, puede no aplicarse a las transferencias de saldo como a las compras.

Te recomendamos, verificar los términos y condiciones de la tarjeta que estás considerando utilizar. Estos términos figuran en el acuerdo de la tarjeta de crédito, es posible que encuentres un formato de tabla (cuadro de Schumer o Schumer box) con el resumen de los costos de la misma.

Ahora bien, a continuación te diremos cuáles son los tipos de ofertas de 0% APR:

Oferta de 0% APR para compras

Para este tipo de oferta no te cobrarán intereses por las compras que hayas hecho durante un cierto período de tiempo, según lo indique la compañía de tu tarjeta de crédito.

Para aprovechar esta oferta, deberás realizar al menos los pagos mínimos adecuados en tu estado de cuenta.

Por ejemplo, si recibes una oferta por 12 meses, en este caso, no se te cobrarán intereses durante esos 12 meses por aquellos artículos que compres en el primer año de apertura de tu cuenta.

No obstante, recuerda que cualquier beneficio de esta oferta puede depender de si mantienes un saldo completo al final del período introductorio.

Oferta de 0% APR para transferencias de saldo

Se trata de una oferta 0 por ciento APR, en la cual, no se te cobrará intereses sobre un saldo que transfieras desde otra tarjeta de crédito.

Es un tipo de oferta que en la mayoría de los casos, también viene con un período introductorio temporal.

¿Cómo saber si una tarjeta de crédito es 0 % APR?

Para conocer si una tarjeta realmente te ofrece 0% de APR, deberás examinar las letras pequeñas de la tarjeta de crédito.

Debes tomar en cuenta que si incluso una tarjeta ofrece 0% APR, es posible que debas pagar intereses sobre algunas cosas.

Aún si tu oferta de 0% APR fue hecha sólo para transferencias de saldo, entonces cualquier compra nueva en su tarjeta puede cobrar intereses a menos que mantengas tu pago total mensual al día.

Una vez finalizado el período introductorio, tu saldo y cualquier compra nueva estarán sujetos a la tasa del porcentaje anual normal. Como consecuencia, es algo que podría negar el ahorro que representa transferir tu saldo si no has pagado durante el período introductorio.

Adicionalmente, debes estar pendiente de las APR de penalización, las cuales, se imponen si algunos de sus pagos se atrasan o excedes el límite de crédito.

Cabe mencionar, que las APR de penalización pueden ser más altas que las APR regulares, de hecho, una APR de penalización puede ser tan alta como un 29.99%.

Toma en cuenta que si hay algún pago atrasado, puedes perder tu oferta de APR introductoria, incluso un pago atrasado puede dañar tu puntaje de crédito.

¿Cuándo es una buena idea solicitar una tarjeta de crédito con oferta de 0% APR?

Para ello, si eres de las personas que mantienen sus pagos mínimos al día para mantener la oferta introductoria, hay algunos escenarios aptos para obtener una tarjeta de 0% APR.

Tarjeta de crédito con altos intereses

En muchas ocasiones, es difícil pagar saldos con altos intereses, sin embargo, puedes hacer una transferencia de saldo con una tarjeta de 0% APR para aliviar esta carga.

Esta es una buena opción para concentrarte en los pago de deuda lo más rápido posible, ideal durante el período introductorio.

Debes tener en cuenta que algunas tarjetas requerirán que solicites una transferencia de saldo dentro de un cierto período de tiempo posterior a la apertura de la cuenta. 

Es importante recalcar que las transferencias de saldo generalmente oscilan en tarifa entre el 3% y 5% del saldo.

Si tienes una compra grande

En caso de tener una gasto muy grande, ya sea por gastos vacacionales, inversión en artículos para el hogar o alguna emergencia inesperada, una tarjeta de crédito con 0% APR es muy útil.

Una de las ventajas del uso de este tipo de tarjeta, es que ayuda a aliviar la carga de pagar una cantidad exorbitante de dinero de una vez. Al mismo tiempo, puede ayudarte a evitar un préstamo personal, con el cual, puedes tener que pagar altos intereses.

No importa cuál sea el caso, no hay nada mejor que pagar sin intereses durante cierto período introductorio.

La única desventaja, es que tal alternativa solo funciona si pagas el saldo antes de que finalice la oferta introductoria. De lo contrario, deberás comenzar a pagar intereses sobre el saldo restante en el futuro.

Para evitar tales situaciones, te aconsejamos hacer un plan de pago de la tarjeta antes de que termine la oferta introductoria.

Adicional a ello, en caso de solicitar una tarjeta, tendrás lo que llaman una  “revisión dura” (Hard Inquiry) o exhaustiva sobre tu informe de crédito. Ten la precaución que si tienes demasiadas consultas dentro de un corto período de tiempo, podría causar una reducción de tu puntaje de crédito.

Tarjetas de crédito con excelentes ofertas de 0%  APR 

Chase Freedom Unlimited® 

Esta tarjeta tiene 0% APR en compras y transferencias de saldo durante un período de 15 meses desde la apertura de la cuenta.

Por ejemplo, si transfieres un saldo en los primeros 60 días que tienes con la tarjeta, pagarás una comisión de transferencia de saldo del 3% (mínimo US$ 5) del monto de la transferencia.

Posteriormente, pagarás una tarifa del 5 por ciento (mínimo US$ 5), por cada monto de transferencia. 

Es decir, las APR de compra y transferencia tienen variables entre el 16.49 % al 25.24 % después del período de introducción.

Cabe destacar, que con esta tarjeta obtendrás un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras.

Es importante mencionarte que las recompensas no caducan mientras mantengas abierta tu cuenta, así mismo, puedes canjearlas en cualquier momento.

Puedes visitar el portal web Creditcards.chase.com para mayor información.

Lo mejor de todo es que son beneficios sin tarifa anual

Amex EveryDay® de American Express

Esta tarjeta de crédito también tiene una comisión anual de 0 $. Además posee una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% durante los primeros 15 meses en compras y transferencia de saldo.

Estos deben ser solicitados en los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta.

También tiene la ventaja de no cobrar tarifa de transferencia de saldo, sin embargo, las APR de compra y transferencia de saldo aumenta entre un 14.49 % al 25.49 % una vez finalizado el período de introducción.

Como buena noticia, podemos decirte que si usas al menos 20 veces tu tarjeta en compras separadas dentro del período de facturación, podrías ganar un 20% más de puntos del plan de lealtad por dichas compras (exceptuando las devoluciones y los créditos).

Además, puedes ganar 10,000 puntos Membership Rewards® si realizas al menos US$ 1,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.

Puedes infórmate más a detalle en el dominio web Americanexpress.com.

Capital One® VentureOne®

Si frecuentas viajar, esta tarjeta de crédito es para ti, ya que ofrece recompensas sin comisiones de transacción fuera del país.

De esta manera, obtendrás un 0% APR en las compras durante los primeros 12 meses. Posterior a ello, la APR varía entre el 14.49 % al 24.49 %.

Adicionalmente, podrías ganar una bonificación de 20,000 millas si gastas un mínimo de US$ 1,000 en compras durante los primeros 3 meses posterior a la apertura de la cuenta.

Por último pero muy interesante, es que esta tarjeta te permite ganar 1.25 millas por cada dólar gastado en compras, además no presenta tarifas anuales y sus millas no caducan.

Si deseas saber más sobre las millas de recompensas ingresa a la web oficial Capitalone.com.

Puedes visitar el portal web Creditscards.com, allí te mostrarán otras tarjetas de créditos de 0% APR y más información sobre las que describimos en este artículo.

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