Si estás buscando obtener una mayor flexibilidad financiera, debes aprender cómo aumentar el crédito de tu tarjeta.
Un mayor límite de crédito puede ayudarte a incrementar tu capacidad de pago y, al mismo tiempo, mejorar tu puntaje crediticio, siempre que lo administres de forma correcta. Aprende aquí cómo aumentar el crédito de una tarjeta y qué debes evaluar antes.
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Cómo aumentar el crédito de mi tarjeta
Teniendo en cuenta que los límites de crédito suelen basarse en factores generales como tu puntaje crediticio, el depósito de seguridad o el panorama económico, hay tres formas para aumentar el crédito: en línea, por teléfono o a través de una invitación de tu emisor:
- Haz una solicitud en línea: Si crees que tienes suficientes razones para un aumento de crédito, puedes solicitar uno en línea. Es posible que debas actualizar tu información financiera que será la que utilizarán para evaluar tu solicitud.
- Llama al emisor de tu tarjeta: En caso de que prefieras explicarle tu caso a un representante, puede que esta sea una mejor opción para solicitar un aumento del crédito. También puedes indagar que tipo de verificación de crédito harán.
- Busca un aumento automático: Usa tu tarjeta de crédito de manera responsable y puede que logres que el mismo emisor sea quién te proponga el aumento de la línea de crédito. Y, si tienes una tarjeta asegurada, aumenta el depósito de seguridad.
Ventajas de aumentar el crédito de tu tarjeta
El principal beneficio que obtienes al aumentar el crédito de tu tarjeta es obtener una mayor flexibilidad financiera, pero esto también debe venir acompañado con una mayor responsabilidad. Otras ventajas son:
- Puede que mejores tu relación deuda-crédito: Al aumentar tu crédito total disponible y mantener tus saldos bajos, puedes mejorar tu utilización de crédito, lo cual puede ser beneficioso para tu FICO score.
- Oportunidades de recompensas: Si tienes tarjetas de cashback o que ofrezcan otras recompensas, al aumentar el límite de crédito también podrás ganar más al hacer compras.
- Mejor capacidad de pago: Siempre que administres de forma adecuada tu tarjeta de crédito, aumentar el límite te puede ayudar a mejor tu capacidad de enfrentarte a imprevistos.
Desventajas de incrementar el límite de crédito de una tarjeta
La mayor desventaja de aumentar el crédito de tu tarjeta viene de la mano con su mayor beneficio: Mayor flexibilidad financiera. Al aumentar tu límite, también incrementas el potencial de deuda, lo cual es peligroso si no lo administras bien. Otros contras son:
- Costos adicionales: Al extender tu límite de crédito, puede que el emisor te cobre cargos y tarifas más altas, como cargos por sobregiro o pagos atrasados.
- Impacto en tu credit score: Cuando solicitas un aumento del límite, es posible que el emisor haga una revisión dura de tu crédito, lo cual puede reducir temporalmente tu puntaje y puede ser difícil eliminar estas consultas de tu reporte.
¿Cuáles son los requisitos para aumentar el crédito de mi tarjeta?
Cada emisor de tarjeta de crédito puede solicitar que presentes distintos requisitos, pero, en general, suele ser necesario entregar:
- Información personal: Puede que debas proporcionar tu nombre completo, dirección, número de teléfono, fecha de nacimiento y número de seguro social
- Datos de la tarjeta de crédito: Si haces la solicitud en línea o por teléfono, deberás proporcionar el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad
- Información financiera: El emisor puede solicitar detalles sobre tus ingresos y gastos, como tu salario y si cuentas con un empleo estable
- Historial crediticio: Puede que sea necesario que presentes tu informe crediticio, el cual puedes solicitar de forma gratuita en AnnualCreditReport.com
- Razones para solicitar el aumento: Es posible que el emisor te pregunte cuáles son tus motivos para solicitar el incremento de la línea de crédito
Qué considerar antes de aumentar el límite de crédito de mi tarjeta
Incluso si estás seguro de que aumentar el límite de crédito es una buena opción para ti, debes evaluar con cautela algunos factores, como si es el momento adecuado para hacerlo. Otras son:
- Por qué lo quieres: Si deseas acceder a un mayor límite de crédito porque estás en un estado de emergencia constante, puede que no sea la mejor herramienta para ti en este momento
- Estudia si eres elegible: El crédito se define a partir de cuánto ganas, cuál es tu deuda, si has solicitado crédito reciente, tu historial de pago y cuánto tiempo has sido cliente. Por ejemplo, Bank of America requiere seis meses de pagos a tiempo.
- Considera las tarifas: Algunos emisores cobran una tarifa para aumentar el límite de crédito de tu tarjeta
- Evalúa el tipo de tarjeta que tienes: Si tienes una tarjeta de un emisor que atiende a personas con mal crédito y has mejorado este aspecto, quizás sea mejor cambiar a otra tarjeta de crédito
- Analiza tu capacidad de pago: Acceder a un mayor límite de crédito no es un aumento de tu capacidad de gasto. Si aumentas tu crédito, debes administrarlo con responsabilidad para evitar el endeudamiento excesivo
- Cuándo fue la última vez que aumentaste el límite: Puede que si recién solicitaste un aumento, el prestamista no esté dispuesto a darte otro tan pronto
- Evalúa otras opciones de crédito: Las tarjetas pueden no ofrecer el mejor porcentaje de tasa anual (APR), quizás podrías considerar un préstamo o una tarjeta de crédito de 0% APR
Cómo aumentar el crédito de mi tarjeta afecta mi puntaje
- Utilización de crédito: Si aumentas tu límite de crédito y mantienes tus saldos bajos, lograrás mejorar tu puntaje crediticio. Por el contrario, si te endeudas en exceso, tu credit score se verá deteriorado
- Historial de pagos: Aunque aumentes tu crédito disponible, deberás de continuar haciendo los pagos a tiempo. De ser así, lograrás contribuir a tu reporte crediticio y, por ende, tu puntaje
- Consultas duras: Cuando solicitas un aumento del crédito, puede que tu puntaje se deteriore temporalmente. Si te niegan un incremento del límite, evita hacer demasiadas solicitudes.
- Duración del historial crediticio: Si no has construido crédito en USA, puede que aumentar el límite de tu tarjeta tenga un impacto negativo a corto plazo. Pero, si haces uso responsable de esta, puedes mejorarlo en el futuro
Cada cuánto aumentan el límite de las tarjetas de crédito
Cuánto tiempo debes esperar para solicitar un aumento del límite de crédito dependerá del emisor: algunos pueden ofrecértelo después de unos pocos meses de uso responsable, mientras que otros pueden requerir incluso años antes de considerarlo.
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Referencias:
- https://wallethub.com/edu/cc/how-to-increase-credit-limit/25857
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/higher-credit-limit
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/how-to-get-a-credit-card-limit-increase/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-get-a-credit-limit-increase-and-raise-your-credit-score-fast/
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/how-to-increase-your-credit-limit-without-harming-your-score
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/how-to-increase-credit-limit/
- https://www.comparethemarket.com/credit-cards/content/guide-to-increasing-limit/
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-get-a-credit-limit-increase-960076