Las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento

Tarjetas de crédito de tiendas por departamento
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Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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Lo que debes saber

Al elegir una tarjeta de crédito departamental, es importante considerar factores como el APR, el sistema de reembolsos, la tarifa anual por el servicio, las recompensas por gastos en productos o tiendas elegibles y si ofrece financiamiento especial.

Existen dos tipos de tarjetas de crédito de tiendas: las de circuito abierto, que se pueden usar en cualquier tienda que acepte el método de pago de la red, y las de circuito cerrado, que solo se aceptan en las tiendas asociadas con ellas.

Las tarjetas de crédito son instrumentos que te pueden ayudar a obtener reembolsos, realizar adelantos en efectivo, hacer compras y ahorrar dinero. Por eso, muchas tiendas departamentales las ofrecen para atraer a sus clientes o fidelizarlos.

Además de las ofertas y descuentos que puedes aprovechar en las tiendas con tarjetas de crédito, estos productos financieros no siempre necesitan de requisitos demasiado estrictos, en comparación con otros instrumentos bancarios.

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Por eso, en este artículo te contamos cuáles son las tarjetas de crédito de tiendas comerciales. Además, responderemos a las consultas más frecuentes.

Mejores tarjetas de crédito de tiendas
Tarjeta de crédito de tiendas Lo que más nos gusta APR regular
1. Lowe’s Advantage Card 20% de descuento en la primera compra, hasta $100. 26.99%
2. Amazon Prime Rewards Visa Signature Card 5% de reembolso 27.24%
3. Target REDcard 5% de descuento en las compras en la tienda virtual 27.65%
4. Disney® Premier Visa® Card Crédito de estado de cuenta por $300 27.99%
5. Gap Good Rewards Mastercard 20% de descuento en la primera compra en Gap 29.99%
6. Kohl’s Credit Card Ahorro del 35% en la primera compra 30.74%
7. Tarjeta de crédito JCPenney Bono de bienvenida de 35% de descuento en compras elegibles 30.99%
8. My Best Buy Visa Card Reembolsos del 1% al 5% en recompensas en categorías elegibles 31.24%
9. TJX Rewards Platinum Mastercard Cinco puntos ilimitados por dólar gastado en la tienda 31.74%
10. Macy’s American Express Card Reembolsos desde el 1% al 3% en lugares elegibles 31.74%

Lowe’s Advantage Card

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3.5/5

La tarjeta de crédito Lowe’s ofrece un descuento del 5% en compras elegibles y financiamiento especial de 12 meses si se gastan $299 o más en electrodomésticos, calefacción, ventilación y aire acondicionado.

Lowe’s es una de las tiendas que dan tarjetas de crédito para mejoras para el hogar. Gracias a eso, permite ahorrar dinero en los cargos por intereses y ayuda a ganar recompensas.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Cuenta con 5% de descuento ilimitado en compras elegibles en Lowe’s

  • No requiere de una cuota anual

  • Ofrece financiamiento especial de seis y 12 meses

  • Bono especial de 20% de descuento al abrir la cuenta, hasta $100

Desventajas
  • Tiene una tasa de interés alta

  • Los intereses diferidos se pueden acumular si no se cumplen con los compromisos de pago a tiempo

Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

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4/5

Esta tarjeta de crédito de Amazon es ideal para los clientes regulares de esta tienda y para quienes tienen una suscripción Prime de $139, ya que ofrece un reembolso de hasta el 5% en las compras realizadas con esa membresía.

La tarjeta Amazon Prime Rewards también permite obtener recompensas al comprar en otros comercios, las cuales se pueden canjear por compras en Amazon, tarjetas de regalo, reembolsos en efectivo y viajes elegibles.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece reembolsos de hasta el 5% en las compras online de Amazon, Whole Foods y Chase Travel

  • Ofrece 1% de reembolso en las compras no elegibles para el 5%

  • No tiene cuota anual

  • Se puede usar en los sitios que acepten Visa o Mastercard

Desventajas
  • Tiene un interés regular del 27,49%

  • Solo la pueden obtener los miembros de Amazon Prime

Target REDcard

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3.5/5

Este instrumento financiero es una de las tarjetas de tiendas de ropa, comida y muebles que ofrece un cashback de hasta el 5% que puede ayudar a cuponear en Target y ahorrar dinero.

Por otro lado, la Target REDcard tiene un alto porcentaje de tasa anual (APR, por sus siglas en inglés). Por eso, no es un buen instrumento para mantener el saldo allí sin pagarlo.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece un 5% de descuento en Starbucks, pedidos de entrega y más

  • Cuenta con 2% de ganancias en compras de combustible y comida en Target, y 1% en otros lugares

  • Ofrece un cupón del 10% de descuento anual

  • Permite hacer retiros de efectivo de hasta $40 después de hacer las compras

Desventajas
  • Tiene un alto APR

  • No tiene bono de bienvenida

  • No cuenta con APR introductorio

Disney Premier Visa Card

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3.5/5

Este instrumento representa una de las mejores tarjetas para visitar Disney, ya que ofrece crédito después de hacer compras por un valor de $1,000 durante los primeros meses a partir de la apertura de la cuenta.

Además, ofrece otros beneficios, como APR del 0% por seis meses en planes vacacionales elegibles (después se debe pagar un APR entre el 18.74% y el 27.99%), ganar 5% en dólares al comprar en DisneyPlus.com o en ESPNPlus.com y Hulu.com.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece un APR promocional del 0% por seis meses

  • Permite ahorrar hasta 10% en compras elegibles de la marca en shopDisney.com

  • Ofrece un 10% en las compras elegibles con $50 o más en Disneyland, Walt Disney World Resorts y Disney Cruise Line.

  • Permite canjear las recompensas por cosas de Disney y Star Wars en ubicaciones elegibles

Desventajas
  • Requiere de una cuota anual de $49

  • Cobra $5 o 3% por el valor de cada transferencia (lo que sea mayor)

  • Cobra $10 o 3% del monto de un adelanto en efectivo (lo que sea mayor)

  • Tiene una tarifa de transacción en el extranjero del 3%

Gap Good Rewards Mastercard

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3.5/5

Con la tarjeta de crédito Gap cualquier cliente puede ganar puntos por cada dólar gastado en compras de esta marca, en la tienda física o la virtual. Además, da un punto por dólar si el gasto se hace en otras tiendas.

Esta tarjeta se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, pero si se usa en las tiendas Gap y Gap Factory, ofrece un descuento del 10% y recompensas por lealtad.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece cinco puntos por cada dólar gastado en Gap que se pueden canjear por crédito en la tienda

  • Cuenta con protección por responsabilidad por fraude

  • Se puede usar en cualquier tienda que acepte Mastercard

  • Ofrece 20% de descuento en la primera compra con la tarjeta en Gap

Desventajas
  • El canje de los puntos solo es válido para hacer compras en la marca Gap

  • Tiene un APR alto

  • Requiere un buen historial de crédito

Kohl's Credit Card

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3.5/5

Si te gusta hacer compras en tiendas de ropa, cocina, juguetes y más, puedes aplicar para la tarjeta de crédito de Kohl’s. Con ella podrás ahorrar hasta un 35% en el primer gasto que hagas dentro de los 14 días después de recibir la aprobación del crédito.

Esta tarjeta tiene ofertas especiales cada año con las cuales se puede ahorrar dinero o ganar recompensas. Por ejemplo, al gastar $600 antes de fin de año se pueden acceder a eventos de envío gratuitos de productos y mucho más.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Permite ahorrar un 35% en la primera compra

  • Acceso a ofertas de ahorro durante todo el año, al gastar $600 antes de fin de año

  • Ofrece un reembolso de 7.5% en compras elegibles en Kohl's

Desventajas
  • Tiene un APR alto

  • No se puede utilizar en otras tiendas

Tarjeta de crédito JCPenney

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3.5/5

JCPenny es una de las tiendas que ofrecen tarjetas de crédito que solo se podrá usar en ese local. Pese a esto, ofrece varios beneficios, como doblar la tasa de recompensas de un suscriptor de JCPenney Rewards.

Con la tarjeta de crédito JCPenney se puede ganar un punto por cada dólar gastado en la tienda. Si se usa otra modalidad de pago, se obtiene un punto por cada dos dólares pagados.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece un bono de bienvenida de 35% de descuento en compras elegibles

  • Permite ahorrar 5% en mercancía seleccionada, como ropa, calzado, joyería fina, muebles y mucho más

  • Los suscriptores Gold y Platinum obtienen cupones de descuento

  • Los miembros Platinum obtienen puntos de bonificación equivalentes al 30% de descuento en días elegibles

Desventajas
  • Tiene una tasa de interés alta

  • Los puntos acumulados se vencen después de 12 meses sin usar

My Best Buy Visa Card

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3.5/5

Best Buy es una de las tiendas que dan crédito a través de la tarjeta de crédito My Best Buy Visa Card. Con ella, se puede recibir una devolución en efectivo del 5% en cualquier gasto que se realice en la tienda.

Además, la empresa permite disfrutar de varias categorías de reembolsos en recompensas, por ejemplo, 3% en compras de combustible, 2% en gastos en comestibles y comida para llevar, y 1% en el resto de las compras.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece reembolsos de 1% hasta el 5% en gastos elegibles, como combustibles, comestibles, entre otros

  • Permite ganar hasta seis puntos por cada dólar gastado para miembros de nivel Elite Plus

  • Tiene varias opciones de financiamiento para compras exclusivas en Best Buy

Desventajas
  • Tiene una cuota anual de $0 al inicio y después $59

  • Tiene un APR alto

TJX Rewards Platinum Mastercard

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3.5/5

La TJX Rewards Platinum Mastercard es una tarjeta de crédito de TJMaxx que ofrece hasta un 10% de descuento en la primera compra en una tienda TJMaxx física o en línea. Y se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.

Con ayuda de este instrumento, podrás acumular recompensas y obtener reembolsos de hasta el 5% al comprar en la tienda TJMaxx o artículos elegibles en HomeGoods, Marshalls, Homesense y Sierra.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No tiene una cuota anual

  • Permite ganar hasta 5% de reembolso en compras

  • Permite obtener recompensas de $10 por cada 1,000 puntos

  • Ofrece cinco puntos por cada dólar gastado en TJMaxx y otras tiendas elegibles

Desventajas
  • Ofrece certificados de recompensa que no se pueden intercambiar por efectivo

  • Ofrece un APR alto

Macy's American Express Card

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3.5/5

Gracias a la Macy’s American Express Card se puede recibir un 20% de descuento solo por aplicar para esta tarjeta de crédito y obtenerla. Además, permite ganar varias categorías de reembolsos en compras elegibles.

El emisor de la tarjeta de crédito de Macy’s es American Express y no requiere de una tasa anual para su uso. Sin embargo, se debe pagar una tarifa de $5 o el 4% por adelanto en efectivo con la tarjeta.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Permite obtener adelantos en efectivo

  • Ofrece reembolsos en recompensas en varias categorías

  • Ofrece un 20% de descuento en compras al obtener la tarjeta por primera vez

  • No tiene una tarifa de uso anual

Desventajas
  • Tiene un APR variable alto

  • Las recompensas no se pueden intercambiar por tarjetas de regalo

¿En qué tiendas puedes pagar con tarjeta de crédito?

Puedes pagar con tarjeta de crédito en muchas tiendas comerciales, por ejemplo, Amazon, Gap, TJMaxx, Lowe’s, Best Buy, Macy’s, Kohl’s, JCPenney, entre otras.

¿Qué considerar para elegir la mejor tarjeta de crédito comercial?

Para elegir una tarjeta de crédito departamental debes considerar varios aspectos, como el APR, el sistema de reembolsos, la tarifa anual por el servicio, si ofrece recompensas por gastos en productos o tiendas elegibles, si tiene financiamiento especial, etc.

¿Cuál es la diferencia entre circuito abierto y cerrado?

Las tarjetas de crédito de circuito abierto se pueden usar en cualquier tienda que acepte el método de pago de la red, como Visa, Mastercard, entre otras. Sin embargo, las de circuito cerrado solo serán aceptadas en las tiendas asociadas con ellas.

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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