Discover vs Capital One ¿Cuál es mejor? Diferencias y similitudes

Tanto Discover como Capital One son dos importantes empresas de servicios financieros que ofrecen una amplia variedad de productos como cuentas bancarias, préstamos, y tarjetas de crédito. Aquí veremos la comparación discover vs. capital one y en qué se destaca cada una.

Discover es famosa por haber sido la primera empresa en introducir en el mercado las tarjetas de crédito de recompensas en efectivo; mientras que Capital One está entre los 10 bancos más grandes de los Estados Unidos.

Ahora bien, ambas compañías tienen sus diferencias clave, y estas son las más resaltantes.

Índice del Artículo

Diferencias clave entre Discover y Capital One

Discover no tiene sucursales, mientras que Capital One sí las tiene, pero en un número limitado de estados. Discover se describe a sí misma como una compañía de servicios financieros en línea, lo que en la práctica significa que no puedes ir a una sucursal y hablar con un representante como harías con un banco tradicional. Por el contrario, Capital One tiene sucursales en los estados de Connecticut, Delaware, Louisiana, Maryland, New Jersey, New York, Texas, Virginia, así como Washington, D.C.; además, también ofrecen a sus clientes la posibilidad de realizar ciertas transacciones bancarias en Cafés Capital One. Estos cafés se encuentran en ciudades seleccionadas, y puedes ir allí a hacer la transacción que necesites mientras te tomas un café en su barra.

Aceptación. Un punto negativo, y por el que Discover es famoso, es que sus tarjetas no son ampliamente aceptadas, sobre todo en el extranjero. Por el contrario, las tarjetas de crédito de Capital One están respaldadas por Visa y Mastercard, así que son aceptadas en casi todos lados. En consecuencia, tener una tarjeta Discover no es la mejor idea si viajas frecuentemente al extranjero.

Puntuación gratuita de FICO y VantageScore. Con Discover y su Credit Scorecard, puedes consultar tu puntuación FICO gratuitamente, mientras que Capital One ofrece una puntuación VantageScore 3.0 gratuita con CreditWise. Ambas características están disponibles para cualquiera de sus clientes, independientemente de si tienen alguna de esas tarjetas o no. Mientras que la puntuación FICO es más ampliamente utilizada por los prestamistas, ambas clasifican tu solvencia en un rango de 300-850 puntos.

Las mejores tarjetas de crédito de Discover y Capital One por categoría

Tanto Capital One como Discover ofrecen tarjetas de crédito que pueden resultar atractivas para una amplia gama de consumidores, ya sea que quieran ganar recompensas de viaje, hacer transferencias de saldo, o aumentar su crédito.

Tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Tarjetas de crédito con recompensas de viaje

Tarjetas de crédito para restaurantes y cenas

Tarjetas de crédito con 0% de introducción APR

Tarjetas de crédito para construir o reconstruir crédito

Tarjetas de crédito de negocios

Tarjetas de crédito para estudiantes

Sus mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo: Discover it Cash Back vs. Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

 Discover it Cash BackCapital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card
Bono de inscripciónLos nuevos tarjetahabientes reciben el servicio Unlimited Cashback Match. ¿Qué significa esto? Que al final de tu primer año Discover igualará automáticamente todas las devoluciones de dinero que hayas ganado. No hay un gasto mínimo ni un máximo de recompensas, sólo una combinación dólar por dólar.Bono único de $150 en efectivo después de gastar $500 en compras durante los 3 primeros meses de la apertura de la cuenta.
Tasa de recompensaGanas un 5% de devolución de dinero en efectivo en compras que hagas cada trimestre en lugares como Amazon.com, tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras y cuando pagues con PayPal, hasta el máximo trimestral establecido. Además, ganas un 1% ilimitado de devolución de dinero en todas las demás compras.1,5% de reembolso en efectivo en cada compra, todos los días.
Cuota anual$0$0

La ganadora: Discover it Cash Back

Aunque ambas tarjetas no tienen cuota anual y ofrecen devolución de efectivo en cada compra, la devolución de efectivo de Discover it es la mejor opción si deseas obtener una tasa de recompensa más alta en las categorías populares que rotan trimestralmente.

La tarjeta Discover it Cash Back ofrece la siguiente tasa de recompensas: Ganas un 5% de devolución de dinero en efectivo en compras que hagas cada trimestre en lugares como Amazon.com, tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras y cuando pagues con PayPal, hasta el máximo trimestral establecido. Además, ganas un 1% ilimitado de devolución de dinero en todas las demás compras. Esto significa que si sobrepasas el límite de gasto haciendo $1.500 en compras en la categoría de bonificación del 5% cada trimestre, ganarás $300 de devolución en efectivo en un año.

La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards, por otro lado, ofrece una tasa de reembolso fija en cada compra, lo que hace que sea más atractiva si no te interesan las categorías rotativas o límites de gasto.

Si tu crédito no es lo suficientemente bueno para calificar para la Capital One Quicksilver, puedes considerar la Capital One QuicksilverOne Cash Rewards como alternativa. Al igual que la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo Capital One Quicksilver, la tarjeta QuicksilverOne ofrece una devolución ilimitada del 1,5% en efectivo en cada compra, todos los días. Sin embargo, la primera requiere un crédito excelente/bueno, mientras que la segunda requiere un crédito justo/limitado.

Dicho esto, la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards cobra una cuota anual de 39 dólares y no ofrece bonificación por inscripción.

Tarjeta de crédito Discover

Sus mejores tarjetas con recompensas de viaje: Discover it Miles vs. Capital One Venture Rewards Credit Card

 Discover it MilesCapital One Venture Rewards Credit Card
Bono de inscripciónPara los nuevos socios, Discover igualará automáticamente todas las millas que hayan acumulado al final del primer año. Por ejemplo, si ganas 35.000 millas, obtienes 70.000 Millas. ¡Eso es 700 dólares para viajar!Bono único de 50.000 millas una vez que gastes 3.000 dólares en compras durante los 3 primeros, lo que es equivalente a 500 dólares.
Tasa de recompensa1,5 millas ilimitadas por cada dólar gastado en todas las compras, sin cargo anual.2 millas por dólar en cada compra, todos los días.
Cuota anual$00 dólares el primer año; 95 dólares después.

La ganadora: Capital One Venture Rewards Credit Card

La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards se destaca en esta categoría debido a sus flexibles opciones de canje y socios de transferencia de viajes. Además de utilizar las millas de la tarjeta de crédito de recompensas Capital One Venture para reservar viajes en cualquier aerolínea, sin restricciones de asientos ni fechas, también pueden ser canjeadas por alquileres de autos, hoteles, aplicaciones para compartir viajes, cruceros y más. El bono de registro actual vale $500 cuando se canjea por viaje.

Los titulares de la tarjeta también pueden transferir millas a 17 socios de fidelidad de aerolíneas y hoteles, entre los que se encuentran Air France KLM Flying Blue, Emirates Skywards, JetBlue TrueBlue, Singapore Airlines KrisFlyer y Wyndham Rewards.

Los titulares de esta tarjeta también pueden transferir millas a 17 aerolíneas y socios de fidelidad hotelera, incluidos Air France KLM Flying Blue, Emirates Skywards, JetBlue TrueBlue, Singapore Airlines KrisFlyer y Wyndham Rewards.

Por el contrario, la Discover it Miles no ofrece socios de transferencia de viajes. Sin embargo, es posible canjear sus millas por pasajes de avión, estadías en hoteles, alquiler de autos, y otros gastos de viaje sin fechas límite.

Aunque la Discover it Miles ofrece una tarifa plana de recompensas ligeramente inferior a la de Capital One Venture, al final de tu primer año como tarjetahabiente Discover igualará todas las millas que hayas obtenido. Así, por ejemplo, si ganas 35.000 millas, obtendrás 70.000 millas, lo cual vale $700 cuando se canjea para viajes.

Ahora bien, si deseas ganar millas Venture sin pagar una cuota anual, puedes considerar la tarjeta de crédito de recompensas Capital One VentureOne. Junto con un cargo anual de $0, esta tarjeta ofrece un bono único de 20.000 millas una vez que gastes $1.000 en compras durante los 3 primeros meses, lo que equivale a $200 en viajes. Además, los titulares de la tarjeta ganan 1,25 Millas por dólar en cada compra, todos los días.

Sus mejores tarjetas de crédito para restaurantes y cenas: Discover it Chrome vs. Capital One Savor Cash Rewards Credit Card

 Discover it ChromeCapital One Savor Cash Rewards Credit Card
Bono de inscripciónLos nuevos tarjetahabientes reciben el servicio Unlimited Cashback Match. ¿Qué significa esto? Que al final de tu primer año Discover igualará automáticamente todas las devoluciones de dinero que hayas ganado. No hay un gasto mínimo ni un máximo de recompensas, sólo una combinación dólar por dólar.Ganas un bono de $300 en efectivo una vez que gastes $3000 en compras durante los primeros 3 meses.
Tasa de recompensasGanas un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes con hasta 1.000 dólares en compras combinadas cada trimestre. Además, ganas una devolución ilimitada del 1% en efectivo en todas las demás compras.4% de devolución de dinero en cenas; 4% de devolución de dinero en entretenimiento; 2% de devolución de dinero en tiendas de comestibles; 1% de devolución de dinero en todas las demás compras. También puedes ganar un 8% de devolución de efectivo en boletos en Vivid Seats hasta enero de 2022. Además, ganas 4% de devolución de efectivo en servicios de streaming selectos hasta el 30 de septiembre de 2020.
Cuota anual$00 dólares el primer año; 95 dólares después.

La ganadora: Capital One Savor Cash Rewards Credit Card

Tarjeta de crédito Capital One

Si quieres tener la oportunidad de ganar una mayor cantidad de dinero en efectivo en los gastos y compras que hagas en restaurantes durante el primer año de afiliación a la tarjeta, la  Capital One Savor es tu mejor opción. Además de su generoso bono de inscripción, la tarjeta también ofrece una tasa de devolución de efectivo más alta en compras que hagas en restaurantes, y lo que es mejor, ¡sin límite de gastos!

Así que, por ejemplo, si gastas 4.000 dólares en cenas durante el primer año, ganarás 160 dólares en efectivo. Y si agregas el bono de inscripción, esa cantidad aumenta a $460.

Ahora bien, con Discover it Chrome, si superas el límite de gasto haciendo compras de $1.000 en restaurantes cada trimestre, ganarás $80 en efectivo en un año. Y si tenemos en cuenta el cashback match, obtendrás una devolución de $160 durante el primer año de afiliación a la tarjeta.

Sin embargo, después del primer año, la Discover it Chrome se destaca, al menos ligeramente, gracias a su tarifa anual de $0. Si gastas $4.000 por año en compras de restaurantes, recibirás un reembolso en efectivo de $80 al final del año. Con la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards, el mismo monto de gasto te dará $160 en efectivo. Sin embargo, si tenemos en cuenta la tarifa anual después del primer año, esa cantidad disminuye a $65.

Por otro lado, Capital One ofrece otra tarjeta de crédito destinada a los foodies y amantes de la gastronomía, la cual viene con una tarifa anual de $0: la Capital One Savor One Cash Rewards.

Esta tarjeta ofrece un reembolso del 3% en efectivo en cenas; 3% de reembolso en efectivo en entretenimiento; 2% de reembolso en efectivo en supermercados; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además, los nuevos tarjetahabientes obtienen un único bono en efectivo de $150 después de que gastan $500 en compras durante los primeros 3 meses.

Sus mejores tarjetas de crédito con 0% de introducción APR: Discover it Balance Transfer vs. Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

 Discover it Balance TransferCapital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card
Bono de inscripciónAl final del primer año, Discover igualará automáticamente todos los reembolsos que hayas ganado. Además, no hay límite en cuanto a la cantidad que se iguala.Bono único de $150 en efectivo después de gastar $500 en compras durante los 3 primeros meses.
Tasa de recompensasLos nuevos tarjetahabientes ganan un 5% de reembolso en efectivo en compras diarias en diferentes lugares cada trimestre, como tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras, viajes compartidos selectos, y compras en línea, hasta el máximo trimestral. Además, también ganan una devolución de efectivo ilimitada del 1% en todas las demás compras, automáticamente.1,5% de reembolso en efectivo en cada compra, todos los días.
Cuota anual$0$0

La ganadora: Depende de cómo planees usar la tarjeta

Si planeas hacer transferencias de saldo, la Discover it Balance Transfer es tu opción ideal.

Además, esta tarjeta también ofrece una generosa tasa de recompensas; sin embargo, antes de gastar y ganar recompensas te recomendamos que pagues el saldo total de las transferencias dentro del período promocional.

Y si planeas financiar una compra grande, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards es la mejor opción.

Sus mejores tarjetas de crédito para construir crédito: Discover it Secured vs. Capital One Secured Mastercard

 Discover it SecuredCapital One Secured Mastercard
Bono de inscripciónLos nuevos tarjetahabientes reciben el servicio Unlimited Cashback Match. ¿Qué significa esto? Que al final de tu primer año Discover igualará automáticamente todas las devoluciones de dinero que hayas ganado. No hay un gasto mínimo ni un máximo de recompensas, sólo una combinación dólar por dólar.No hay bonus
Tasa de recompensas2% de reembolso en efectivo en gastos que hagas en gasolineras y restaurantes, por hasta $1.000 en compras combinadas cada trimestre. Reembolso ilimitado del 1% en todas las demás compras, automáticamente.Sin recompensa
Cuota anual$0$0

La ganadora: Discover it Secured

Para aquellas personas que aún no han establecido su crédito o cuyo crédito es limitado/malo/pobre, Discover y Capital One ofrecen tarjetas para la construcción/reconstrucción de crédito. Ahora bien, Discover it Secured también ofrece un programa de recompensas, lo cual es muy raro en este tipo de tarjetas.

Aunque la Discover it Secured cobra una cuota anual de $0, requiere un depósito de seguridad, el cual servirá como tu línea de crédito. Dependiendo de tus ingresos y tu capacidad de pago, el depósito de seguridad oscilará entre los $200 y los $2.500. Dicho esto, después de ocho meses, Discover revisará automáticamente tu cuenta para ver si calificas para devolverte el depósito de seguridad y convertir tu tarjeta en una no garantizada.

Al igual que la Discover it Secured, la Capital One Secured Mastercard se reporta a las tres principales agencias de crédito.

Esta tarjeta ofrece a los titulares una línea de crédito inicial de 200 dólares después de hacer un depósito de seguridad reembolsable de 49, 99 o 200 dólares. Aunque la tarjeta no viene con un programa de recompensas, da acceso a una línea de crédito más alta después de que hagas tus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.

Las mejores tarjetas de crédito de negocios: Discover it Business Card vs. Capital One Spark Cash for Business

 Discover it Business CardCapital One Spark Cash for Business
Bono de inscripciónCon esta tarjeta obtienes automáticamente una compensación ilimitada dólar por dólar de todas las devoluciones de dinero que ganes al final de tu primer año. Y no hay límite en cuanto a la cantidad que se igualará. Así que puedes convertir $350 de reembolso en $700 con Cashback Match.Ganas una bonificación única de 500 dólares en efectivo una vez que gastas 4.500 dólares durante los 3 primeros meses.
Tasa de recompensas1,5% de reembolso en efectivo por cada dólar gastado en todas las compras.2% de devolución de dinero en cada compra que hagas.
Cuota anual$00 dólares el primer año; 95 dólares después.

La ganadora: Capital One Spark Cash for Business

Mientras que ambas tarjetas ofrecen devoluciones en efectivo en cada compra, la Capital One Spark Cash for Business tiene una ligera ventaja debido a su mayor tasa de recompensas y a sus sólidos beneficios.

Además de tarjetas adicionales (y sin costo) para empleados, la Capital One Spark Cash for Business ofrece resúmenes de fin de año, registros de compras descargables en múltiples formatos (incluyendo Quicken, QuickBooks y Excel), descuentos para tu negocio a través de Spring y Wikibuy, ahorros a través de Paribus, y muchas ventajas más.

Así mismo, la Capital One Spark Cash for Business también viene con los beneficios de Visa Business, incluyendo reemplazo de emergencia de la tarjeta, exención de daños en el alquiler de autos, y seguridad de compras y protección extendida.

Pero si no quieres pagar una cuota anual y no te importa perderte algunos de los beneficios que ofrece la Spark Cash for Business, la Discover it Business Card es una muy buena alternativa.

La Discover it Business Card ofrece alertas gratuitas de números de seguro social, responsabilidad por fraude de $0, puntaje de crédito FICO sin costo, y la posibilidad de descargar transacciones en Quicken, QuickBooks y Excel. Además, también ofrece tarjetas adicionales gratuitas para empleados.

Sus mejores tarjetas de crédito para estudiantes: Discover it Student Cash Back vs. Journey Student Rewards from Capital One

 Discover it Student Cash BackJourney Student Rewards from Capital One
Bono de inscripciónLos nuevos tarjetahabientes reciben el servicio Unlimited Cashback Match. ¿Qué significa esto? Que al final de tu primer año Discover igualará automáticamente todas las devoluciones de dinero que hayas ganado. No hay un gasto mínimo ni un máximo de recompensas, sólo una combinación dólar por dólar.No hay bonus.
Tasa de recompensasLos nuevos tarjetahabientes ganan un 5% de reembolso en efectivo en compras diarias en diferentes lugares cada trimestre, como tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras, viajes compartidos selectos, y compras en línea, hasta el máximo trimestral. Además, también ganan una devolución de efectivo ilimitada del 1% en todas las demás compras, automáticamente.1% de devolución en todas las compras; 0,25% de devolución de dinero cada mes que pagues a tiempo.
Cuota anual$0$0

La ganadora: Discover it Student Cash Back

La tarjeta Discover it Student Cash Back toma la delantera en la categoría de tarjetas de crédito para estudiantes gracias a su generosa tasa de reembolso en las categorías de gastos populares y a su APR de introducción promocional para compras.

La tarjeta Discover it Student Cash Back ofrece la siguiente tasa de recompensas: Los nuevos tarjetahabientes ganan un 5% de reembolso en efectivo en compras diarias en diferentes lugares cada trimestre, como tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras, viajes compartidos selectos, y compras en línea, hasta el máximo trimestral. Además, también ganan una devolución de efectivo ilimitada del 1% en todas las demás compras, automáticamente.

El calendario de devoluciones de efectivo de Discover para el año 2020 incluye una serie de atractivas categorías de bonos para estudiantes, incluyendo Uber, Lyft, restaurantes, PayPal, Amazon.com y Target.com. Además, los nuevos tarjetahabientes disfrutarán de su programa de reembolso ilimitado Unlimited Cashback Match. ¿Qué significa esto? Que al final de tu primer año Discover igualará automáticamente todas las devoluciones de dinero que hayas ganado. No hay un gasto mínimo ni un máximo de recompensas, sólo una combinación dólar por dólar.

Así mismo, gracias a su APR inicial de 0% (que dura 6 meses, después de lo cual se aplica un APR regular variable de 12,99% a 21,99%), esta tarjeta es ideal para financiar una compra grande, como un portátil o libros.

Por su lado, la Journey Student Rewards de Capital One ofrece una tarifa plana de reembolso en cada compra, con la oportunidad de ganar un poco más con el uso responsable de la tarjeta. En este sentido, sus titulares ganan un 1% de devolución en efectivo en todas las compras; un bono de devolución del 0,25% cada mes que paguen a tiempo, para un total de 1,25% de devolución en efectivo en las compras de ese mes. 

Esta tarjeta, cuya cuota anual es de $0, también te permite acceder a una línea de crédito más alta una vez que hagas tus primeros cinco pagos mensuales a tiempo. Pero ten cuidado, ya que si no pagas el saldo completo cada mes, estarás sujeto a una tasa de interés alta del 26,99% (variable) por cualquier monto restante.

Preguntas frecuentes sobre las tarjeta de crédito Discover y Capital One

¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito Discover o Capital One?

Además de ofrecer la posibilidad de solicitar sus tarjetas de crédito por teléfono, tanto Capital One como Discover ofrecen solicitudes en línea, las cuales puedes completar en minutos.

Cuando presentes tu solicitud, asegúrate de tener a mano tu número de seguro social e información financiera clave, incluyendo tus ingresos anuales y el pago mensual de la renta o la hipoteca. Esto le permitirá al emisor acceder a tu historial de crédito y tomar una decisión. Además, Capital One te preguntará si tienes alguna cuenta bancaria y Discover el total de tus activos disponibles.

También puedes solicitar tarjetas de crédito Capital One en sus sucursales y cafés. Para buscar las más cercanas a ti, haz clic aquí.

¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas que ofrece cada emisor?

Todas las tarjetas de crédito Discover tienen una cuota anual de $0 y ofrecen el bono CashBack Match, que como hemos explicado a lo largo de este artículo iguala toda la devolución de dinero o las millas que has ganado al final de tu primer año de membresía (sólo para nuevos tarjetahabientes).

Los beneficios adicionales de Discover incluyen la capacidad de congelar y descongelar tu cuenta, puntajes de crédito FICO gratuitos en tus estados de cuenta mensuales, servicio de atención al cliente 100% en Estados Unidos, y monitoreo de actividades sospechosas en tu cuenta.

Ahora bien, en cuanto a Capital One, los beneficios que ofrecen sus tarjetas incluyen responsabilidad por fraude de $0, alertas de seguridad, números de tarjeta virtuales, servicio de atención al cliente 24/7, bloqueo de tarjeta, CreditWise de Capital One, acceso a Paribus (aplicación de monitoreo de precios), y más.

¿Es posible precalificar para alguna de sus tarjetas sin dañar mi puntaje de crédito?

Tanto Capital One como Discover te permiten precalificar para sus tarjetas de crédito en línea, para lo cual realizan una consulta suave de crédito sin que tu puntuación sea perjudicada.

¿Qué compañía debería elegir?

Hay varios factores a considerar cuando se elige entre las tarjetas de crédito Discover y Capital One. Debido a que las tarjetas de Capital One están respaldadas por las redes de Visa y Mastercard, es mucho más probable que sean aceptadas en todo el mundo. Por el contrario, menos comerciantes aceptan los productos de Discover, especialmente fuera de los Estados Unidos, lo que puede limitar tu capacidad de usar tu tarjeta de crédito Discover si viajas con frecuencia al extranjero.

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