Las 10 mejores tarjetas aseguradas para aplicar en 2024 en Estados Unidos

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas
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Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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Lo que debes saber

Las tarjetas de crédito aseguradas ayudan a construir el puntaje de crédito, reportando a los burós de crédito.

El límite de crédito de una tarjeta asegurada se determina por el depósito de seguridad que se coloca en una cuenta.

Al mejorar el puntaje de crédito, se puede cambiar una tarjeta asegurada por una tarjeta de crédito normal.

Si tienes un mal puntaje de crédito y estás buscando hacerlo crecer rápidamente, tu mejor alternativa es conseguir una tarjeta de crédito asegurada.

Aquí te traemos las 10 mejores en Estados Unidos, las cuales seleccionamos y calificamos aplicado una metodología rigurosa basada en criterios clave que incluyen:

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  • Informes a las tres principales burós de crédito
  • Tarifa anual
  • APR
  • Obtención de recompensas
  • Requisitos de depósito
  • Graduación a tarjetas no aseguradas

A continuación, explicaremos en detalle cada una de estas tarjetas, destacando sus características, ventajas y desventajas, para ayudarte a encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Discover it

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5/5

Calificamos a la tarjeta asegurada Discover it como la mejor. Por varios motivos, como darte recompensas mientras construyes o reparas tu crédito. Tiene bono de bienvenida y otorga cashback del 2% en gasolineras y restaurantes, y 1% en otras compras.

Requiere un depósito mínimo de $200, que es reembolsable y ofrece revisiones automáticas a partir de los siete meses para pasarte a una tarjeta de crédito Discover no asegurada y devolverte el depósito.

Detalles

APR:

28.24%, variable (10.99 % inicial en transferencias de saldo por seis meses)

Tarifa Anual:

$0

Depósito mínimo:

$200

Crédito requerido:

Crédito nuevo o reconstrucción

Informa a los burós de crédito:

Ofrece recompensas:

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cuota anual

  • Obtención de recompensas

  • Acceso gratuito a tu FICO score cada mes

  • Bono Cashback Match que duplica tus recompensas el primer año

  • Revisiones automáticas desde los siete meses para evaluar el cambio a una tarjeta no asegurada

  • Perdona el primer pago atrasado (hasta $41)

Desventajas
  • La recompensa del bono tiene un límite

  • Requiere depósitos reembolsables

  • No tiene todos los beneficios de una tarjeta no garantizada

Chime Credit Builder Secured Visa

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4.5/5

Lo interesante de la tarjeta asegurada de Chime es que funciona de manera similar a una tarjeta prepagada, ya que el límite de gasto está determinado por el dinero que depositas en tu cuenta asociada. No cobra tarifa anual, y tampoco tiene intereses.

Sin embargo, para solicitar la Chime Credit Builder debes abrir una cuenta de cheques en Chime y recibir un depósito directo calificado de al menos $200. Para que sepas si te conviene, te recomendamos revisar los términos y condiciones de la tarjeta.

Detalles

APR:

N/A

Tarifa Anual:

$0

Depósito mínimo:

$200

Crédito requerido:

Construcción de crédito

Informa a los burós de crédito:

Ofrece recompensas:

No

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No requiere verificación de crédito

  • Ayuda a construir el puntaje de crédito rápido

  • No pide depósito de seguridad, solo una cuenta asociada con saldo

Desventajas
  • No da recompensas

  • Puede congelar tus fondos como forma de seguridad para generar crédito

  • No ofrece ganancias por intereses

  • Debes tener cuenta en Chime para obtenerla

Self Visa

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4/5

La tarjeta Self Visa Secured es ideal si buscas establecer o mejorar tu historial crediticio, especialmente si tienes poco o mal crédito. No requiere verificación dura de crédito, dado que acepta clientes con un puntaje malo o sin puntaje.

En vez de un depósito mínimo, te permite combinar un certificado de depósito (CD) y un préstamo para generar crédito, lo que te posibilita ahorrar dinero y construir un historial de pagos positivo, ayudándote a desarrollar tu puntaje crediticio.

Detalles

APR:

28.24%, variable

Tarifa Anual:

$25

Crédito requerido:

Construir o mejorar el historial de crédito

Informa a los burós de crédito:

Ofrece recompensas:

No

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No realiza verificación de crédito

  • Te permite abrir una cuenta para construir crédito y realizar pagos regulares de un préstamo a plazos garantizado

  • Todo tu dinero estará en una cuenta de ahorro, lo que te asegura incrementar tu capital y ganar intereses

Desventajas
  • Cobra una cuota anual

  • Tarifa única de establecimiento de cuenta de $9

  • No ofrece recompensa, ni bono de bienvenida

  • El proceso de aprobación toma al menos tres meses

Capital One Quicksilver

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4.5/5

La One Quicksilver es la mejor tarjeta de crédito Capital One. Nos gusta porque te permite construir o reconstruir crédito mientras disfrutas de recompensas con un reembolso en efectivo ilimitado del 1.5% en todas las compras.

Exige un depósito de seguridad reembolsable mínimo de $200. Además, Capital One hace revisiones automáticas para aumentar tu límite de crédito después de seis meses de pagos puntuales.

Detalles

APR:

30.74%

Tarifa Anual:

$0

Depósito mínimo:

$200

Crédito requerido:

Construir o reconstruir crédito

Informa a los burós de crédito:

Ofrece recompensas:

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cuota anual

  • Ofrece reembolsos ilimitados

  • Revisiones automáticas desde los seis meses para aumentar el límite de crédito o evaluar el cambio a una tarjeta no asegurada

Desventajas
  • Exige un depósito mínimo alto

  • APR alto en comparación con otras tarjetas

Capital One Platinum Secured

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4.5/5

La Capital One Platinum Secured es una tarjeta ideal para generar o reconstruir crédito mediante un uso responsable. Lo que destacamos es la posibilidad de obtener un límite de crédito inicial de $200 con un depósito reembolsable de solo $49.

Sin tarifas anuales, te permite ser considerado automáticamente para un aumento de límite de crédito en tan solo seis meses siempre que realices pagos a tiempo y manejes la cuenta de manera responsable. Revisa todos los términos y tarifas.

Detalles

APR:

30.74%, variable

Tarifa Anual:

$0

Depósito mínimo:

$49

Crédito requerido:

Construir o reconstruir crédito

Informa a los burós de crédito:

Ofrece recompensas:

No

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cuota anual

  • Depósito de seguridad bajo

  • Con pagos puntuales te evaluarán automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses

Desventajas
  • APR alta

  • No ofrece recompensas

  • Requiere depósitos reembolsables

  • Requisitos de calificación estrictos

First Progress Platinum Elite

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4.5/5

Elegimos la First Progress Platinum Elite porque es una tarjeta de crédito garantizada accesible si tienes poco o ningún historial crediticio, e incluso si buscas reconstruir crédito tras la bancarrota.

No requiere verificación de crédito para la solicitud y te ofrece la posibilidad de acelerar el proceso mediante una tarifa. Tiene un límite de crédito de hasta $5,000. Te recomendamos consultar todas las condiciones de la tarjeta antes de decidirte a aplicar.

Detalles

APR

25.24%, variable

Tarifa Anual:

$29

Depósito mínimo:

$200

Crédito requerido:

Construir, mejorar o reconstruir crédito

Informa a los burós de crédito:

Ofrece recompensas:

No

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Aumento del límite de crédito hasta $5,000

  • APR ligeramente más baja que en otras de las mejores tarjetas aseguradas

Desventajas
  • No tiene actualización ni beneficios para la creación de crédito

  • La tarifa anual es alta para las características limitadas de la tarjeta

U.S. Bank Cash+ Secured Visa

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4/5

U.S. Bank es de los bancos más populares en Estados Unidos, por eso también tiene buenas opciones en tarjetas aseguradas. Como la Cash+ Secured Visa que ofrece recompensas y un bono de bienvenida.

Te permite obtener un 5% de cashback en los primeros $2,000 en compras combinadas. Además de un 2% de reembolso en gasolineras, restaurantes o supermercados, y un 1% en las demás compras. Incluso te da la opción de cambiar la fecha de pago de tu tarjeta.

Detalles

APR:

29.99%, variable (0% APR en compras y transferencias de saldo por 15 meses)

Tarifa Anual:

$0

Depósito mínimo:

No especificado

Crédito requerido:

Sin crédito

Informa a los burós de crédito:

Ofrece recompensas:

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Altos porcentajes de recompensas para una tarjeta de crédito asegurada

  • Sin cuota anual

  • Acepta un puntaje de crédito de cero

  • Bono de bienvenida

Desventajas
  • Requiere un depósito, pero no especifica el monto

  • APR alta

  • Cobra 3% por transacciones en el extranjero

Bank of America Unlimited Cash Rewards

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4/5

Lo más destacado de la tarjeta de crédito asegurada Bank of America Unlimited Cash Rewards es que ofrece un reembolso en efectivo del 1,5 % sin excepción de categorías ni límites de gasto y no caduca. Tiene un bono de bienvenida de $200.

Es una opción viable tanto si buscas construir crédito, aumentar el credit score o reconstruirlo. Pero requiere un depósito mínimo de al menos $200.

Detalles

APR:

28.24%, variable (0% APR por 15 meses en compras y transferencia de saldo)

Tarifa Anual:

$0

Depósito mínimo:

$200

Crédito requerido:

Construir, subir o aumentar el crédito

Informa a los burós de crédito:

Ofrece recompensas:

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cuota anual

  • Obtención de recompensas

  • Acceso gratuito a tu FICO score

  • Posibilidad de pasar a una tarjeta no asegurada manteniendo un buen historial de pagos

Desventajas
  • El porcentaje de recompensas es menor al de otras tarjetas

  • Requiere depósito de $200

  • Tarifa no especificada para transacciones en el extranjero

  • Debes gastar $1,000 en los primeros 90 días para acceder al bono

Bank of America Customized Cash Rewards

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4/5

La Bank of America Customized Cash Rewards es otra opción a considerar, no tiene tarifa anual y está diseñada para ayudarte a construir tu perfil crediticio.

Esta tarjeta asegurada de Bank of America destaca en su oferta de recompensas, como un 3% de reembolso en una categoría elegible y mejoras para el hogar. Además, ofrece un bono de bienvenida de $200.

Detalles

APR:

28.24%, variable

Tarifa Anual:

$0

Depósito mínimo:

$200

Crédito requerido:

Sin historial de crédito

Informa a los burós de crédito:

No

Ofrece recompensas:

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cuota anual

  • Obtención de recompensas

  • Ideal para construir crédito

  • Tiene gran potencial para convertirse en una tarjeta no asegurada

Desventajas
  • Cobra una tarifa por transacciones en el extranjero

  • Requiere un depósito mínimo de $200

  • Las recompensas son difíciles de rastrear

  • Debes gastar $1,000 en los primeros 90 días para acceder al bono

U.S. Bank Altitude Go Secured Visa

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4/5

La U.S. Bank Altitude Go Secured Visa es una excelente opción si gastas principalmente en comidas y comida para llevar. También, si lo que buscas es una tarjeta para mal crédito.

Sus recompensas se basan en puntos: 4 puntos por dólar en comida y comida para llevar, 2 puntos en supermercados, gasolineras y servicios de transmisión, y 1 punto en todas las demás compras. Ofrece un bono de bienvenida de 20,000 puntos.

Detalles

APR:

29.99%, variable

Tarifa Anual:

$0

Depósito mínimo:

$300

Crédito requerido:

Malo

Informa a los burós de crédito:

Ofrece recompensas:

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cuota anual

  • Obtención de recompensas

  • Crédito de $15 para servicios de streaming como Spotify o Netflix

Desventajas
  • Requiere un depósito mínimo de $300

  • Las recompensas pueden no ajustarse a tus gastos

  • Tienes que gastar $1,000 para acceder al bono de bienvenida

Metodología para elegir las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Para seleccionar y calificar las mejores tarjetas de crédito aseguradas nos enfocamos en la opciones que brindan para la construcción de crédito, sus beneficios y los costos de mantenimiento. Por eso nos basamos en los siguientes criterios:

  • Informes a los burós de crédito: Priorizamos tarjetas que reportan a las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) para asegurar que el uso responsable permita la construcción de un historial crediticio sólido.
  • Tarifa anual: Consideramos tarjetas con tarifas anuales bajas o nulas, ya que esto reduce los costos y hace que la tarjeta sea más accesible.
  • APR: Evaluamos las tarjetas con tasas de interés competitivas, ya que un APR más bajo puede significar menos gastos en intereses en caso de que mantengas un saldo.
  • Obtención de recompensas: Las tarjetas que ofrecen recompensas por las compras realizadas añaden un valor adicional, especialmente si estas recompensas coinciden con tus patrones de gastos habituales.
  • Requisitos de depósito: Analizamos las opciones de depósito de garantía, prefiriendo las tarjetas aseguradas de crédito que ofrecen flexibilidad y depósitos bajos, lo que las hace más accesibles para una gama más amplia de usuarios.
  • Graduación a tarjetas no aseguradas: Destacamos las tarjetas que ofrecen un camino claro para cambiar a tarjetas no garantizadas, facilitando tu progreso financiero.

No obstante, elegir la tarjeta de crédito asegurada para ti dependerá de tus necesidades y circunstancias individuales.

Te recomendamos comparar y considerar estos criterios en el contexto de tus propios objetivos financieros y niveles de gastos para encontrar la tarjeta asegurada que mejor se adapte a tus necesidades específicas.

Sobre el autor

Fabrina es Licenciada en Periodismo y Comunicación. Se especializa en ayudar a la comunidad latina en Estados Unidos a tomar decisiones informadas sobre sus bolsillos. Con un enfoque en la educación financiera y la inclusión, Fabrina busca empoderar a sus lectores a través de consejos prácticos y recomendaciones de productos financieros.

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