Si estás pensando en constuir o reconstruir tu crédito, quizás hayas escuchado que las tarjetas de crédito aseguradas son tu mejor opción. Pero, ¿qué es una tarjeta de crédito asegurada? ¿qué la diferencia de una tarjeta de crédito común y corriente? A continuación responderemos a estas preguntas y te mostraremos cuáles son las mejores tarjetas de crédito aseguradas de USA en 2022.
Índice del Artículo
- 1 ¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
- 2 Las mejores tarjetas de crédito aseguradas
- 3 Citi® Secured Mastercard®
- 4 First Progress Platinum Elite MasterCard®
- 5 First Progress Platinum Prestige MasterCard®
- 6 First Progress Platinum Select MasterCard®
- 7 Merrick Bank Secured Visa® Highlights
- 8 Green Dot primor® Visa® Classic Secured
- 9 Green Dot Visa®
- 10 En qué se destaca cada una de las mejores tarjetas de crédito garantizadas
- 11 La mejor en recompensas: Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
- 12 La mejor por su depósito bajo: Capital One® Secured Mastercard®
- 13 La mejor sin verificación de crédito: Tarjeta de crédito asegurada Visa® OpenSky®
- 14 La mejor por su bajo APR: Tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured
- 15 ¿Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito aseguradas?
- 16 Cómo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito garantizadas
- 17 Preguntas frecuentes
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Estas tarjetas funcionan como cualquier otra tarjeta de crédito y son igualmente aceptadas. Una de las grandes diferencias con las tarjetas de crédito convencionales es que poseen un límite de crédito para compras mucho menor (tanto en un pago como en cuotas) y, por lo tanto, que te otorguen a una tarjeta de crédito asegurada es un poco más sencillo. Y es justamente por estas características que una tarjeta de crédito asegurada es ideal para quien tiene un puntaje de crédito deficiente o está comenzando a construir su score crediticio, como es el caso de muchos adolescentes o inmigrantes.
No son pocos los emisores de tarjetas de crédito aseguradas que se enfocan en la construcción de crédito como parte de su estrategia de ventas, como es el caso de varias de las tarjetas que analizaremos a continuación. Aprovechando esto, muchos inmigrantes que llegan a Estados Unidos escogen este tipo de tarjetas, justamente porque los puntajes de crédito que tenían en sus países de origen no son considerados y deben construir crédito desde cero en USA.
Usadas a conciencia durante algunos meses, estas tarjetas garantizadas pueden aumentar tu puntaje de crédito y hasta quizá tengas la oportunidad de que te ofrezcan una tarjeta de crédito convencional y que te devuelvan el depósito que hiciste.
A continuación, hicimos una lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas en Estados Unidos teniendo en cuenta factores como el depósito mínimo, el APR y la cuota anual.
Las mejores tarjetas de crédito aseguradas
- Citi® Secured Mastercard®
- First Progress Platinum Elite MasterCard®
- First Progress Platinum Prestige MasterCard®
- Merrick Bank Secured Visa® Highlights
- First Progress Platinum Select MasterCard®
- Green Dot primor® Visa® Classic Secured
- Green Dot Visa®
- Discover it®
- Capital One® Secured Mastercard®
- Visa® OpenSky®
- Green Dot primor® Visa® Gold Secured
Citi® Secured Mastercard®
| Tarjeta asegurada Mastercard Citi | ||
| Depósito mínimo | APR de compra regular | Cuota anual |
| $ 200 reembolsables | 18.89%, variable | $ 35 |
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First Progress Platinum Elite MasterCard®
| Tarjeta asegurada First Progress Platinum Elite MasterCard® | ||
| Depósito mínimo | APR de compra regular | Cuota anual |
| $ 200 reembolsables | 19,99%, variable | $ 29 |
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First Progress Platinum Prestige MasterCard®
| Tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Prestige MasterCard® | ||
| Depósito mínimo | APR de compra regular | Cuota anual |
| $ 200 reembolsables | 9,99%, variable | $ 49 |
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First Progress Platinum Select MasterCard®
| Tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Select MasterCard® | ||
| Depósito mínimo | APR de compra regular | Cuota anual |
| $ 200 reembolsables | 13,99%, variable | $ 39 |
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Merrick Bank Secured Visa® Highlights
| Tarjeta asegurada Merrick Bank Secured Visa® Highlights | ||
| Depósito mínimo | APR de compra regular | Cuota anual |
| $ 200 reembolsables | 17,45%, variable | $ 36 el primer año facturado, $ 3 por mes a partir de entonces |
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Green Dot primor® Visa® Classic Secured
| Tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Classic Secured | ||
| Depósito mínimo | APR de compra regular | Cuota anual |
| $ 200 reembolsables | 13,99%, variable | $ 39 |
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Green Dot Visa®
| Tarjeta de crédito garantizada Green Dot Visa® | ||
| Depósito mínimo | APR de compra regular | Cuota anual |
| $ 200 reembolsables | 19,99%, variable | $ 39 |
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En qué se destaca cada una de las mejores tarjetas de crédito garantizadas
Las tarjetas de crédito aseguradas y los depósitos de seguridad por adelantado que requieren no siempre son ideales. Pero con la tarjeta correcta, puedes comenzar a construir tu crédito y aumentar tus posibilidades de calificar para una mejor tarjeta. Además, puedes obtener acceso a grandes beneficios en el camino. Por ello, hemos recopilado una lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas del 2022.
- La mejor en recompensas: Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
- La mejor por su depósito bajo: Capital One® Secured Mastercard®
- La ideal sin verificación de crédito: Tarjeta Visa® OpenSky®
- La mejor por su bajo APR: tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured
La mejor en recompensas: Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Y he aquí el porqué: La tarjeta de crédito asegurada Discover it® ofrece un reembolso del 1% en efectivo por cada compra que realices, más un bono de reembolso del 2% en tus primeros $ 1.000 en compras combinadas de gasolina y restaurantes cada trimestre calendario. Además, Discover duplicará todo el reembolso en efectivo que ganes durante el primer año.
Ahora bien, la tarjeta requiere un depósito de seguridad mínimo de $ 200 dólares si tu solicitud es aprobada, y el depósito debe ser igual a tu límite de crédito. En este sentido, tu límite de crédito máximo (hasta $ 2.500 dólares) estará determinado por tus ingresos y tu capacidad de pago. Una vez que hayas sido titular de la tarjeta durante ocho meses, Discover revisará tu cuenta y considerará devolver el depósito de seguridad. Las revisiones se basan en una gestión crediticia responsable.
La tarjeta de crédito asegurada Discover it® tiene una tarifa anual de $ 0.
La mejor por su depósito bajo: Capital One® Secured Mastercard®
Y he aquí el porqué: con Capital One® Secured Mastercard®, puedes calificar para una línea de crédito inicial de $ 200 con un depósito de $ 49, $ 99 o $ 200 dólares.
Por ejemplo, esta tarjeta tiene una tarifa de transacción extranjera de $ 0, por lo que las compras en el extranjero no incurrirán en ningún costo adicional. Y como es una Mastercard, no tendrás que preocuparte mucho por buscar sitios donde la acepten. Además, la tarifa anual es de $ 0, y también puedes elegir la fecha de vencimiento mensual.
La mejor sin verificación de crédito: Tarjeta de crédito asegurada Visa® OpenSky®
Y he aquí el porqué: La tarjeta de crédito asegurada Visa® OpenSky® no requiere una verificación de crédito para ser aprobada, ni siquiera una cuenta corriente. Esto hace que la tarjeta sea ideal para las personas que pueden tener elementos negativos en sus informes de crédito o que no tengan cuenta bancaria en ningún banco.
Además, el monto mínimo de depósito es de $ 200 y se puede pagar con tarjeta de débito, cheque, giro postal, o Western Union. La tarifa anual para la tarjeta es de $ 35 dólares.
Ahora bien, si tu crédito está en mal estado, esta tarjeta podría ser una alternativa sólida para ti diferencia de otras que no tampoco exigen un gran crédito pero que cobran tarifas altas.
| Tarjeta de crédito asegurada Visa® OpenSky® | ||
| Depósito mínimo | APR de compra regular | Cuota anual |
| $ 200 reembolsables | 18.89%, variable | $ 35 |
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La mejor por su bajo APR: Tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured
Y he aquí el porqué: La tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured ofrece una tasa de porcentaje anual fija del 9,99% en todas las compras. Si planeas mantener un saldo en tu nueva tarjeta, será difícil encontrar una tarjeta de crédito asegurada con una mejor tasa de interés que esta.
La tarjeta no tiene requisitos mínimos de puntaje de crédito, lo que significa que podrías ser más fácil obtenerla. Y dado que el APR es fijo, no tienes que preocuparte por las fluctuaciones regulares de la tasa. Además, el depósito mínimo de seguridad es de $ 200 dólares.
Ahora bien, un inconveniente a tener en cuenta es la tarifa anual de $ 49. Pero si puedes ahorrar tanto o más cada año gracias a su baja tasa de interés, podría valer la pena el costo.
| Tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured | ||
| Depósito mínimo | APR de compra regular | Cuota anual |
| $ 200 reembolsables | 9,99%, variable | $ 49 |
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¿Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito aseguradas?
Hay muchas tarjetas de crédito aseguradas en el mercado. Pero muchas de ellas no ofrecen beneficios especiales que las hagan destacar. Si bien esto puede no importar mucho si tu objetivo principal es construir crédito, es bueno tener características que puedan ayudarte a ahorrar dinero, o incluso ganar algo.
Cómo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito garantizadas
El objetivo final de solicitar y usar una tarjeta de crédito asegurada es construir o reconstruir tu crédito. Si bien algunas tarjetas aseguradas pueden devolverte el depósito antes de cerrar la cuenta, ese no es siempre el caso. Como resultado, es esencial comenzar a practicar buenos hábitos de crédito lo más rápido posible para mejorar así tu salud crediticia.
Una de las cosas más importantes que puedes hacer es pagar tu factura mensual a tiempo. Y si deseas evitar intereses, asegúrate de pagar el saldo completo también. Además, trata de mantener tu saldo relativamente bajo. Por otro lado, tu tasa de utilización de crédito y el porcentaje de tu límite de crédito que estás utilizando, son otros factores clave en tus puntajes de crédito.
A medida que hagas estas cosas y acumules crédito, es posible que tengas una mejor oportunidad de obtener una tarjeta no asegurada en el futuro.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito con garantía y una tarjeta de crédito normal (sin garantía)?
Una tarjeta de crédito normal es diferente de una tarjeta asegurada en que no está asegurada, lo que significa que no estás obligado a hacer un depósito.
Si obtienes la aprobación para una tarjeta de crédito garantizada, debes hacer un depósito con el emisor de tu tarjeta antes de obtener una línea de crédito. Los emisores de crédito usan este depósito como garantía en caso de que no puedas pagar la factura de tu tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, el monto de tu depósito es igual al límite de crédito. Entonces, si haces un depósito de seguridad de $ 500 dólares, tu línea de crédito también será de $ 500.
Una vez que hayas realizado el depósito, usarás la tarjeta asegurada como una tarjeta de crédito normal; puedes usarla para realizar compras y deberás realizar los respectivos pagos cada mas.
Por lo general, es más fácil obtener una tarjeta asegurada que una normal, además de que, como ya hemos explicado, puedes usarlas para construir tu historial crediticio. Sin embargo, vienen con límites de gasto más bajos así como ciertas tarifas.
¿Cómo ayudan las tarjetas aseguradas a crear crédito?
Si tienes mal crédito o un historial crediticio limitado, una tarjeta asegurada puede ayudarte a construir un historial de buen crédito. La mayoría de las tarjetas aseguradas se reportan a las tres principales oficinas de crédito, por lo que si usas la tarjeta con cuidado, puedes demostrar que eres un prestatario responsable.
Tienes que ser paciente, ya que construir un buen crédito puede llevar tiempo. Al hacer pagos regulares y puntuales con tu tarjeta asegurada, puedes comenzar a ver que tus puntajes de crédito aumentan. A medida que tu crédito mejore, presta atención a otros factores que afectan tu crédito, como mantener bajo el uso de tu crédito.
¿Es posible que rechacen mi solicitud de una tarjeta de crédito asegurada?
Las tarjetas de crédito aseguradas son más fáciles de obtener que una tarjeta de crédito normal, pero eso no significa que todos califiquen para ellas. Cada emisor de tarjeta de crédito podría tener diferentes criterios para evaluar tu solicitud, pero algunas cosas comunes que pueden considerar incluyen:
- Tu edad
- Tus ingresos
- Tus informes de crédito
Ahora bien, debes tener al menos 21 años de edad, a menos que puedas demostrar que tienes ingresos estables para realizar los pagos, o si presentas una solicitud con un codeudor de 21 años o más. Si no tienes ingresos constantes o si tienes un historial de pagos atrasados, estos podrían ser señales de alerta que podrían hacer que un emisor rechace tu solicitud.
En este caso, el emisor debe proporcionarte por escrito los motivos que lo llevaron a rechazar tu solicitud. Si no proporciona esta información, asegúrate de solicitarla. De esta manera podrás trabajar para mejorar tu crédito y estar en una mejor posición para solicitar nuevamente en el futuro.
¿Puedo recuperar mi depósito?
Sí, el depósito de seguridad que realizas para una tarjeta asegurada es reembolsable siempre que no tengas un saldo pendiente con el emisor. Si decide cerrar tu cuenta y has pagado el saldo total de la misma, se te reembolsará el depósito de seguridad.
Otra forma de reembolsar el depósito de seguridad es a través de un proceso llamado graduación. Si has demostrado ser un prestatario responsable haciendo pagos puntuales y consistentes, el emisor de la tarjeta de crédito podría considerar convertir tu tarjeta en una no asegurada. En este caso, el emisor te devolverá el depósito.
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