Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Si est√°s pensando en constuir o reconstruir tu cr√©dito, quiz√°s hayas escuchado que las tarjetas de cr√©dito aseguradas son tu mejor opci√≥n. Pero, ¬Ņqu√© es una tarjeta de cr√©dito asegurada? ¬Ņqu√© la diferencia de una tarjeta de cr√©dito com√ļn y corriente? A continuaci√≥n responderemos a estas preguntas y te mostraremos cu√°les son las mejores tarjetas de cr√©dito aseguradas de USA en 2021.

¬ŅQu√© es una tarjeta de cr√©dito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada es un tipo de tarjeta de crédito que está asegurada por una suma de dinero entregada de antemano por el tarjetahabiente. Este dinero funciona como una garantía para el emisor de la tarjeta en caso de que el titular de la tarjeta no cumpla con sus pagos.

Estas tarjetas funcionan como cualquier otra tarjeta de crédito y son igualmente aceptadas. Una de las grandes diferencias con las tarjetas de crédito convencionales es que poseen un límite de crédito para compras mucho menor (tanto en un pago como en cuotas) y, por lo tanto, que te otorguen a una tarjeta de crédito asegurada es un poco más sencillo. Y es justamente por estas características que una tarjeta de crédito asegurada es ideal para quien tiene un puntaje de crédito deficiente o está comenzando a construir su score crediticio, como es el caso de muchos adolescentes o inmigrantes.

No son pocos los emisores de tarjetas de crédito aseguradas que se enfocan en la construcción de crédito como parte de su estrategia de ventas, como es el caso de varias de las tarjetas que analizaremos a continuación. Aprovechando esto, muchos inmigrantes que llegan a Estados Unidos escogen este tipo de tarjetas, justamente porque los puntajes de crédito que tenían en sus países de origen no son considerados y deben construir crédito desde cero en USA.

Usadas a conciencia durante algunos meses, estas tarjetas garantizadas pueden aumentar tu puntaje de crédito y hasta quizá tengas la oportunidad de que te ofrezcan una tarjeta de crédito convencional y que te devuelvan el depósito que hiciste.

A continuación, hicimos una lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas en Estados Unidos teniendo en cuenta factores como el depósito mínimo, el APR y la cuota anual.

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas

Citi¬ģ Secured Mastercard¬ģ

Tarjeta asegurada Mastercard Citi
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables18.89%, variable$ 35
  • No se requiere verificaci√≥n de cr√©dito para aplicar, puesto que la filosof√≠a empresarial de OpenSky se basa en darle una oportunidad a todos.¬† ¬† ¬†¬†
  • El dep√≥sito reembolsable* que proporcionas se convierte en el l√≠mite de tu l√≠nea de cr√©dito, siendo 200 d√≥lares el m√≠nimo.
  • Con esta tarjeta puedes crear cr√©dito r√°pidamente, ya que OpenSky reporta a las 3 principales agencias de cr√©dito.
  • El 99% de nuestros clientes que comenzaron sin un puntaje de cr√©dito obtuvieron un registro de puntaje de cr√©dito con las agencias de cr√©dito en tan solo 6 meses.¬† ¬† ¬†¬†
  • OpenSky proporciona consejos de cr√©dito y una p√°gina de educaci√≥n crediticia dedicada en nuestro sitio web para ayudarlo en el camino.¬†¬†¬†¬†¬†¬†

First Progress Platinum Elite MasterCard¬ģ

Tarjeta asegurada First Progress Platinum Elite MasterCard¬ģ
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables19,99%, variable$ 29
  • Haz tu solicitud en solo unos minutos y sin ning√ļn impacto negativo en tu puntaje de cr√©dito, ya que no se registrar√° ninguna consulta de cr√©dito en tus informes de cr√©dito.
  • Recibe tu tarjeta m√°s r√°pidamente con la nueva opci√≥n de procesamiento acelerado.¬† ¬† ¬†¬†
  • No se requiere historial crediticio ni puntaje crediticio m√≠nimo para su aprobaci√≥n.¬† ¬† ¬†¬†
  • Conveniente para alquiler de autos, hoteles, ¬°o en cualquier lugar donde acepten tarjetas de cr√©dito!¬† ¬† ¬†¬†
  • Reportes mensuales a las 3 principales oficinas de cr√©dito para crear tu historial crediticio.
  • L√≠nea de cr√©dito garantizada por tu dep√≥sito (totalmente reembolsable) de $ 200 – $ 2.000 $.
  • Simplemente paga tu saldo y recibe tu dep√≥sito en cualquier momento.¬† ¬† ¬†¬†
  • Acceso en l√≠nea a tu cuenta 24/7.¬†¬†¬†¬†¬†¬†

¬†First Progress Platinum Prestige MasterCard¬ģ

Tarjeta de cr√©dito garantizada First Progress Platinum Prestige MasterCard¬ģ
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables9,99%, variable$ 49
  • Haz tu solicitud en solo unos minutos y sin ning√ļn impacto negativo en tu puntaje de cr√©dito, ya que no se registrar√° ninguna consulta de cr√©dito en tus informes de cr√©dito.
  • Recibe tu tarjeta m√°s r√°pidamente con la nueva opci√≥n de procesamiento acelerado.¬† ¬† ¬†¬†
  • No se requiere historial crediticio ni puntaje crediticio m√≠nimo para su aprobaci√≥n.¬† ¬† ¬†¬†
  • Conveniente para alquiler de autos, hoteles, ¬°o en cualquier lugar donde acepten tarjetas de cr√©dito!¬† ¬† ¬†¬†
  • Reportes mensuales a las 3 principales oficinas de cr√©dito para crear tu historial crediticio.
  • L√≠nea de cr√©dito garantizada por tu dep√≥sito (totalmente reembolsable) de $ 200 – $ 2.000 $.
  • Simplemente paga tu saldo y recibe tu dep√≥sito en cualquier momento.¬† ¬† ¬†¬†
  • Acceso en l√≠nea a tu cuenta 24/7.¬†¬†¬†¬†

¬†First Progress Platinum Select MasterCard¬ģ

Tarjeta de cr√©dito asegurada First Progress Platinum Select MasterCard¬ģ
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables13,99%, variable$ 39
  • Haz tu solicitud en solo unos minutos y sin ning√ļn impacto negativo en tu puntaje de cr√©dito, ya que no se registrar√° ninguna consulta de cr√©dito en tus informes de cr√©dito.
  • Recibe tu tarjeta m√°s r√°pidamente con la nueva opci√≥n de procesamiento acelerado.¬† ¬† ¬†¬†
  • No se requiere historial crediticio ni puntaje crediticio m√≠nimo para su aprobaci√≥n.¬† ¬† ¬†¬†
  • Conveniente para alquiler de autos, hoteles, ¬°o en cualquier lugar donde acepten tarjetas de cr√©dito!¬† ¬† ¬†¬†
  • Reportes mensuales a las 3 principales oficinas de cr√©dito para crear tu historial crediticio.
  • L√≠nea de cr√©dito garantizada por tu dep√≥sito (totalmente reembolsable) de $ 200 – $ 2.000 $.
  • Simplemente paga tu saldo y recibe tu dep√≥sito en cualquier momento.¬† ¬† ¬†¬†
  • Acceso en l√≠nea a tu cuenta 24/7.¬†¬†

¬†Merrick Bank Secured Visa¬ģ Highlights

Tarjeta asegurada Merrick Bank Secured Visa¬ģ Highlights
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables17,45%, variable$ 36 el primer a√Īo

facturado, $ 3 por mes a partir de entonces

  • Elige tu propia l√≠nea de cr√©dito en funci√≥n de la cantidad de dinero que deseas depositar como dep√≥sito de seguridad.¬† ¬† ¬†¬†
  • Los dep√≥sitos iniciales pueden ser de $ 200 a $ 3.000. Puedes aumentar tu l√≠nea de cr√©dito en cualquier momento agregando dinero adicional a tu dep√≥sito de seguridad, siendo $ 3.000 el m√°ximo.¬† ¬† ¬†¬†
  • Las tarjetas de cr√©dito garantizadas son excelentes para las personas que buscan construir o reconstruir su cr√©dito, y lo mejor de todo es que est√°n disponibles para personas con todo tipo de antecedentes crediticios.¬† ¬† ¬†
  • A diferencia de una tarjeta de d√©bito o una tarjeta prepaga, esta tarjeta te ayuda a construir tu historial de cr√©dito. A medida que pagas tu factura todos los meses, la compa√Ī√≠a reporta esta informaci√≥n a las tres principales agencias de cr√©dito.¬† ¬† ¬†¬†
  • Obtienes un servicio al cliente 100% en los Estados Unidos, adem√°s de tu puntaje de cr√©dito FICO¬ģ gratis cada mes.¬† ¬† ¬†¬†
  • Cobertura contra fraude si pierdes o te roban tu tarjeta.¬†
  • Acceso a tu cuenta las 24 horas del d√≠a, los 7 d√≠as de la semana, lo que te ayuda a mantenerte al d√≠a con el pago autom√°tico y las alertas de cuenta.¬† ¬† ¬†¬†
  • Tarjeta emitida por Merrick Bank, miembro de la Federal Deposit Insurance Corporation.¬†¬†¬†¬†¬†¬†

Green Dot primor¬ģ Visa¬ģ Classic Secured¬†

Tarjeta de cr√©dito Green Dot primor¬ģ Visa¬ģ Classic Secured
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables13,99%, variable$ 39
  • L√≠neas de cr√©dito disponibles desde $ 200 hasta $ 5.000.¬†
  • Tasa de inter√©s fija del 13,99% en compras y sin tasa de penalizaci√≥n.¬† ¬†¬†
  • No hay requisitos m√≠nimos de puntaje de cr√©dito, as√≠ como tampoco cargos por procesamiento o solicitud.
  • Ayuda a fortalecer tu cr√©dito con el uso responsable de la tarjeta.¬†
  • Reporta a las tres oficinas crediticias.
  • Proceso de solicitud r√°pido y f√°cil. Elige tu l√≠nea de cr√©dito y abre tu cuenta de dep√≥sito de ahorro personal para asegurarla.

Green Dot Visa¬ģ¬†¬†

Tarjeta de cr√©dito garantizada Green Dot Visa¬ģ
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables19,99%, variable$ 39
  • No se requiere buen cr√©dito o cuenta bancaria.¬† ¬† ¬†¬†
  • Tu solicitud no afectar√° tu puntaje de cr√©dito.
  • El dep√≥sito de seguridad inicial puede ser tan bajo como $ 200.¬† ¬† ¬†
  • Aumenta tu puntaje de cr√©dito con el uso responsable de la tarjeta.

En qué se destaca cada una de las mejores tarjetas de crédito garantizadas

Las tarjetas de crédito aseguradas y los depósitos de seguridad por adelantado que requieren no siempre son ideales. Pero con la tarjeta correcta, puedes comenzar a construir tu crédito y aumentar tus posibilidades de calificar para una mejor tarjeta. Además, puedes obtener acceso a grandes beneficios en el camino. Por ello, hemos recopilado una lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas del 2021.

  • La mejor en recompensas: Tarjeta de cr√©dito asegurada Discover it¬ģ¬†¬†¬†¬†¬†¬†
  • La mejor por su dep√≥sito bajo: Capital One¬ģ Secured Mastercard¬ģ¬†¬†¬†¬†¬†¬†
  • La ideal sin verificaci√≥n de cr√©dito: Tarjeta Visa¬ģ OpenSky¬ģ¬†¬†¬†¬†¬†¬†
  • La mejor por su bajo APR: tarjeta de cr√©dito Green Dot primor¬ģ Visa¬ģ Gold Secured¬† ¬†¬†

La mejor en recompensas: Tarjeta de cr√©dito asegurada Discover it¬ģ

Y he aqu√≠ el porqu√©: La tarjeta de cr√©dito asegurada Discover it¬ģ ofrece un reembolso del 1% en efectivo por cada compra que realices, m√°s un bono de reembolso del 2% en tus primeros $ 1.000 en compras combinadas de gasolina y restaurantes cada trimestre calendario. Adem√°s, Discover duplicar√° todo el reembolso en efectivo que ganes durante el primer a√Īo.

Ahora bien, la tarjeta requiere un depósito de seguridad mínimo de $ 200 dólares si tu solicitud es aprobada, y el depósito debe ser igual a tu límite de crédito. En este sentido, tu límite de crédito máximo (hasta $ 2.500 dólares) estará determinado por tus ingresos y tu capacidad de pago. Una vez que hayas sido titular de la tarjeta durante ocho meses, Discover revisará tu cuenta y considerará devolver el depósito de seguridad. Las revisiones se basan en una gestión crediticia responsable.

La tarjeta de cr√©dito asegurada Discover it¬ģ tiene una tarifa anual de $ 0.

La mejor por su dep√≥sito bajo: Capital One¬ģ Secured Mastercard¬ģ

Y he aqu√≠ el porqu√©: con Capital One¬ģ Secured Mastercard¬ģ, puedes calificar para una l√≠nea de cr√©dito inicial de $ 200 con un dep√≥sito de $ 49, $ 99 o $ 200 d√≥lares.

Puedes obtener acceso a una línea de crédito más alta después de realizar tus primeros cinco pagos mensuales a tiempo. Por otro lado, la tarjeta no ofrece un programa de recompensas, pero viene con algunos buenos beneficios.

Por ejemplo, esta tarjeta tiene una tarifa de transacci√≥n extranjera de $ 0, por lo que las compras en el extranjero no incurrir√°n en ning√ļn costo adicional. Y como es una Mastercard, no tendr√°s que preocuparte mucho por buscar sitios donde la acepten. Adem√°s, la tarifa anual es de $ 0, y tambi√©n puedes elegir la fecha de vencimiento mensual.

La mejor sin verificaci√≥n de cr√©dito: Tarjeta de cr√©dito asegurada Visa¬ģ OpenSky¬ģ

Y he aqu√≠ el porqu√©: La tarjeta de cr√©dito asegurada Visa¬ģ OpenSky¬ģ no requiere una verificaci√≥n de cr√©dito para ser aprobada, ni siquiera una cuenta corriente. Esto hace que la tarjeta sea ideal para las personas que pueden tener elementos negativos en sus informes de cr√©dito o que no tengan cuenta bancaria en ning√ļn banco.

Además, el monto mínimo de depósito es de $ 200 y se puede pagar con tarjeta de débito, cheque, giro postal, o Western Union. La tarifa anual para la tarjeta es de $ 35 dólares. 

Ahora bien, si tu crédito está en mal estado, esta tarjeta podría ser una alternativa sólida para ti diferencia de otras que no tampoco exigen un gran crédito pero que cobran tarifas altas.

Tarjeta de cr√©dito asegurada Visa¬ģ OpenSky¬ģ
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables18.89%, variable$ 35
  • No se requiere verificaci√≥n de cr√©dito para aplicar, puesto que la filosof√≠a empresarial de OpenSky se basa en darle una oportunidad a todos.¬† ¬† ¬†¬†
  • El dep√≥sito reembolsable* que proporcionas se convierte en el l√≠mite de tu l√≠nea de cr√©dito, siendo 200 d√≥lares el m√≠nimo.
  • Con esta tarjeta puedes crear cr√©dito r√°pidamente, ya que OpenSky reporta a las 3 principales agencias de cr√©dito.
  • El 99% de los clientes que comenzaron sin un puntaje de cr√©dito obtuvieron un registro de puntaje de cr√©dito con las agencias correspondientes en tan solo 6 meses.¬† ¬† ¬†¬†
  • OpenSky proporciona consejos de cr√©dito y una p√°gina de educaci√≥n crediticia dedicada en nuestro sitio web para ayudarlo en el camino.¬†¬†¬†¬†¬†¬†

La mejor por su bajo APR: Tarjeta de cr√©dito Green Dot primor¬ģ Visa¬ģ Gold Secured

Y he aqu√≠ el porqu√©: La tarjeta de cr√©dito Green Dot primor¬ģ Visa¬ģ Gold Secured ofrece una tasa de porcentaje anual fija del 9,99% en todas las compras. Si planeas mantener un saldo en tu nueva tarjeta, ser√° dif√≠cil encontrar una tarjeta de cr√©dito asegurada con una mejor tasa de inter√©s que esta.

La tarjeta no tiene requisitos mínimos de puntaje de crédito, lo que significa que podrías ser más fácil obtenerla. Y dado que el APR es fijo, no tienes que preocuparte por las fluctuaciones regulares de la tasa. Además, el depósito mínimo de seguridad es de $ 200 dólares.

Ahora bien, un inconveniente a tener en cuenta es la tarifa anual de $ 49. Pero si puedes ahorrar tanto o m√°s cada a√Īo gracias a su baja tasa de inter√©s, podr√≠a valer la pena el costo.¬†

Tarjeta de cr√©dito Green Dot primor¬ģ Visa¬ģ Gold Secured
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables9,99%, variable$ 49
  • L√≠neas de cr√©dito disponibles desde $ 200 hasta $ 5.000.
  • Tasa de inter√©s fija del 13,99% en compras y sin tasa de penalizaci√≥n.¬† ¬†¬†
  • No hay requisitos m√≠nimos de puntaje de cr√©dito, as√≠ como tampoco cargos por procesamiento o solicitud.
  • Ayuda a fortalecer tu cr√©dito con el uso responsable de la tarjeta.¬†
  • Reporta a las tres oficinas crediticias.
  • Proceso de solicitud r√°pido y f√°cil. Elige tu l√≠nea de cr√©dito y abre tu cuenta de dep√≥sito de ahorro personal para asegurarla.¬†¬†¬†¬†

¬ŅC√≥mo elegimos las mejores tarjetas de cr√©dito aseguradas?

Hay muchas tarjetas de crédito aseguradas en el mercado. Pero muchas de ellas no ofrecen beneficios especiales que las hagan destacar. Si bien esto puede no importar mucho si tu objetivo principal es construir crédito, es bueno tener características que puedan ayudarte a ahorrar dinero, o incluso ganar algo.

Como resultado, seleccionamos las mejores tarjetas de crédito aseguradas de 2021 en función de cómo pueden ayudarte a ahorrar a través de tarifas bajas, tasas de porcentaje anual, requisitos de depósito, y programas de recompensas.

Cómo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito garantizadas

El objetivo final de solicitar y usar una tarjeta de crédito asegurada es construir o reconstruir tu crédito. Si bien algunas tarjetas aseguradas pueden devolverte el depósito antes de cerrar la cuenta, ese no es siempre el caso. Como resultado, es esencial comenzar a practicar buenos hábitos de crédito lo más rápido posible para mejorar así tu salud crediticia.

Una de las cosas m√°s importantes que puedes hacer es pagar tu factura mensual a tiempo. Y si deseas evitar intereses, aseg√ļrate de pagar el saldo completo tambi√©n. Adem√°s, trata de mantener tu saldo relativamente bajo. Por otro lado, tu tasa de utilizaci√≥n de cr√©dito y el porcentaje de tu l√≠mite de cr√©dito que est√°s utilizando, son otros factores clave en tus puntajes de cr√©dito.

A medida que hagas estas cosas y acumules crédito, es posible que tengas una mejor oportunidad de obtener una tarjeta no asegurada en el futuro.

Preguntas frecuentes

¬ŅCu√°l es la diferencia entre una tarjeta de cr√©dito con garant√≠a y una tarjeta de cr√©dito normal (sin garant√≠a)?¬†

Una tarjeta de crédito normal es diferente de una tarjeta asegurada en que no está asegurada, lo que significa que no estás obligado a hacer un depósito.

Si obtienes la aprobación para una tarjeta de crédito garantizada, debes hacer un depósito con el emisor de tu tarjeta antes de obtener una línea de crédito. Los emisores de crédito usan este depósito como garantía en caso de que no puedas pagar la factura de tu tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, el monto de tu depósito es igual al límite de crédito. Entonces, si haces un depósito de seguridad de $ 500 dólares, tu línea de crédito también será de $ 500.

Una vez que hayas realizado el depósito, usarás la tarjeta asegurada como una tarjeta de crédito normal; puedes usarla para realizar compras y deberás realizar los respectivos pagos cada mas.

Por lo general, es más fácil obtener una tarjeta asegurada que una normal, además de que, como ya hemos explicado, puedes usarlas para construir tu historial crediticio. Sin embargo, vienen con límites de gasto más bajos así como ciertas tarifas.

En este orden de ideas, las tarjetas aseguradas se usan solo por un período limitado de tiempo, normalmente mientras trabajas para construir tu crédito y luego poder calificar para una tarjeta de crédito normal.

¬ŅC√≥mo ayudan las tarjetas aseguradas a crear cr√©dito?

Si tienes mal crédito o un historial crediticio limitado, una tarjeta asegurada puede ayudarte a construir un historial de buen crédito. La mayoría de las tarjetas aseguradas se reportan a las tres principales oficinas de crédito, por lo que si usas la tarjeta con cuidado, puedes demostrar que eres un prestatario responsable.

Para comenzar a generar un buen crédito con tu tarjeta asegurada, debes hacer todos tus pagos a tiempo y no debes gastar más de lo que puedes pagar. Además, querrás asegurarte de pagar tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes con el fin de evitar tener saldo y hacer pagos por intereses.

Tienes que ser paciente, ya que construir un buen crédito puede llevar tiempo. Al hacer pagos regulares y puntuales con tu tarjeta asegurada, puedes comenzar a ver que tus puntajes de crédito aumentan. A medida que tu crédito mejore, presta atención a otros factores que afectan tu crédito, como mantener bajo el uso de tu crédito.

¬ŅEs posible que rechacen mi solicitud de una tarjeta de cr√©dito asegurada?¬†

Las tarjetas de crédito aseguradas son más fáciles de obtener que una tarjeta de crédito normal, pero eso no significa que todos califiquen para ellas. Cada emisor de tarjeta de crédito podría tener diferentes criterios para evaluar tu solicitud, pero algunas cosas comunes que pueden considerar incluyen:

Ahora bien, debes tener al menos 21 a√Īos de edad, a menos que puedas demostrar que tienes ingresos estables para realizar los pagos, o si presentas una solicitud con un codeudor de 21 a√Īos o m√°s. Si no tienes ingresos constantes o si tienes un historial de pagos atrasados, estos podr√≠an ser se√Īales de alerta que podr√≠an hacer que un emisor rechace tu solicitud.¬†

En este caso, el emisor debe proporcionarte por escrito los motivos que lo llevaron a rechazar tu solicitud. Si no proporciona esta informaci√≥n, aseg√ļrate de solicitarla. De esta manera podr√°s trabajar para mejorar tu cr√©dito y estar en una mejor posici√≥n para solicitar nuevamente en el futuro.

¬ŅPuedo recuperar mi dep√≥sito?

Sí, el depósito de seguridad que realizas para una tarjeta asegurada es reembolsable siempre que no tengas un saldo pendiente con el emisor. Si decide cerrar tu cuenta y has pagado el saldo total de la misma, se te reembolsará el depósito de seguridad.

Otra forma de reembolsar el depósito de seguridad es a través de un proceso llamado graduación. Si has demostrado ser un prestatario responsable haciendo pagos puntuales y consistentes, el emisor de la tarjeta de crédito podría considerar convertir tu tarjeta en una no asegurada. En este caso, el emisor te devolverá el depósito.

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