Las 10 mejores tarjetas aseguradas para aplicar en 2024 en Estados Unidos

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas
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Lo que debes saber

Las tarjetas de crédito aseguradas ayudan a construir el puntaje de crédito, reportando a los burós de crédito.

El límite de crédito de una tarjeta asegurada se determina por el depósito de seguridad que se coloca en una cuenta.

Al mejorar el puntaje de crédito, se puede cambiar una tarjeta asegurada por una tarjeta de crédito normal.

Si estás buscando una forma inteligente de construir crédito rápido, pero no tienes un buen credit score o incluso tiene un mal puntaje de crédito, tu mejor alternativa es conseguir una tarjeta de crédito asegurada.

A continuación te presentamos las 10 mejores tarjetas de crédito aseguradas que existen actualmente en el mercado, para que elijas aquella que consideres que se adapta mejor a tus necesidades, así como a tu nivel de ingresos y de gastos. Veamos cada una de ellas:

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Discover it

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4/5

Principales características:

  • Ofrece un bono de bienvenida llamado Cashback Match, solo aplica durante el primer año y se trata de volver a darte dólar por dólar, la suma total de los reembolsos obtenidos durante ese año. Es decir los ganas dos veces.
  • Tiene recompensas, lo cual es raro en este tipo de tarjeta pero Discover It te ofrece un reembolso del 1% ilimitado por cada compra en tienda y un 2% por cada pago en gasolinería o restaurante, hasta llegar a $1,000.
  • Sin APR de penalización y sin cargo anual.
  • En cuanto a la tasa de interés, ofrece un APR variable de 27.74%.
  • No requiere puntaje de crédito para aplicar ya que está pensada para crédito nuevo o en reconstrucción.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No posee una cuota anual.

  • Obtención de recompensas.

  • Acceso gratuito a tu FICO score cada mes.

  • Con el bono Cashback Match duplica tus recompensas el primer año.

  • Te permite a los 7 meses evaluar tu crédito para cambiar a una tarjeta no asegurada.

Desventajas
  • La recompensa del bono tiene un límite.

  • Requiere depósitos reembolsables.

  • No tiene todos los beneficios de una tarjeta no garantizada.

Chime Credit Builder Visa

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4/5

Principales características de Chime:

  • No ofrece bono de bienvenida ni recompensas, pero tampoco exige un depósito de seguridad mínimo requerido.
  • Esta tarjeta se comporta como una tarjeta prepagada, dado que el dinero que puedes gastar es el dinero que depositas en la cuenta bancaria asociada a ella.
  • Debes volverte cliente de Stride Bank, NA para poder solicitarla y tener un depósito directo en tu cuenta de $200 o más.
  • No tiene APR de introducción, ni una cuota anual.
  • Tampoco tiene un APR estimado de intereses.
  • Aunque no hace verificación de crédito, se recomienda tener uno entre 300 a 689, que según la tabla de puntaje de crédito de USA es entre pobre y promedio.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No pide depósito de seguridad, solo una cuenta asociada con saldo.

  • Aunque parece una tarjeta prepagada, cuenta con la enorme ventaja que sí ayuda a subir el puntaje de crédito rápido.

Desventajas
  • No da recompensas en cashback.

  • Puede congelar tus fondos en cualquier momento como forma de seguridad para generar crédito.

  • Tampoco ofrece ganancias por intereses.

Bank of America® Customized Cash Rewards

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3.5/5

Principales características:

  • No dispone de ningún bono de bienvenida.
  • Brinda la oportunidad de ganar recompensas, te ofrece un 3% de reembolso en la categoría que elijas entre gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias, mejoras y muebles para el hogar.
  • También te da un 2% de reembolso en efectivo en supermercados y clubes mayoristas.
  • Obtendrás un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras que no sean de la categoría elegida o en un supermercado y club mayorista.
  • No posee una cuota anual.
  • Aplica un APR variable de 27.74% en compras y transferencia de saldo.
  • También aplica un cargo del 3% en transferencia de saldo.
  • Requiere un depósito de seguridad mínimo de $200 (el máximo es $5,000) reembolsable, para poder abrir la cuenta y obtener la tarjeta.
  • No realiza revisiones de reporte de crédito, porque está pensada para quienes están construyendo un nuevo crédito.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Te ofrece recompensas.

  • Puedes checar tu credit score a través de su app.

  • No posee cuota anual.

  • Al ser una tarjeta de Bank of America tiene gran potencial para convertirse en una tarjeta no asegurada.

  • Ideal para las personas que están creando crédito de cero.

Desventajas
  • Las recompensas de 3% y 2%, solo se obtienen por los primeros $2,500 de consumo.

  • Las recompensas también pueden ser un poco complicadas de rastrear.

  • Requiere un depósito de seguridad mínimo de $200.

  • Tiene una tarifa por transacciones en el extranjero.

Self Visa

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3.5/5

Principales características:

  • No ofrece ningún bono de bienvenida.
  • Tampoco brinda recompensas al utilizarla.
  • Eso sí, tiene uno de los depósitos de seguridad más bajos del mercado a solo $100.
  • Posee una cuota anual de $25.
  • Puedes micropagar tu camino financiero haciendo el depósito de $25.
  • No requiere una verificación de créditos duros.
  • Envía reportes a los 3 burós de crédito.
  • Que te aprueben la tarjeta depende del progreso con tu cuenta de ahorros Credit Builder, dado que está servirá como depósito de seguridad.
  • Aumentos mensuales del límite de crédito.
  • Posee un APR variable de 28.24%.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Te permite abrir una cuenta Self Credit Builder y realizar pagos regulares en un préstamo a plazos garantizado, en vez de exigir un depósito asegurado.

  • Todo tu dinero estará en una cuenta de ahorro, lo que te asegura incrementar tu capital y ganar intereses.

  • Exige el depósito más bajo para asegurar, que son $100, pero tu saldo no debe disminuir de ese monto.

  • No realiza verificación de crédito, dado que acepta clientes con un puntaje malo o sin puntaje.

Desventajas
  • Tiene una tarifa única de establecimiento de cuenta de $9.

  • Cobra una cuota anual de $25.

  • El proceso para abrir la cuenta y luego obtener la tarjeta es bastante complejo.

Cash+

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4/5

Principales características:

  • No posee un bono de bienvenida.
  • Ofrece recompensas un 5% de reembolso en efectivo para los primeros $2,000 en compras combinadas de dos categorías que puedes elegir trimestralmente.
  • También aporta un 2% de reembolsos en una categoría diaria, entre las cuales puedes elegir gasolineras, restaurantes o supermercados.
  • Por último, brinda un 1% de reembolso en todas las demás compras.
  • No posee una cuota anual.
  • Puedes elegir la fecha de vencimiento de los pagos.
  • Ofrece un APR variable de 29.99%.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tiene uno de los más altos porcentajes de recompensas para una tarjeta de crédito asegurada.

  • Su cuota anual es de $0.

  • Acepta un puntaje de crédito de cero.

Desventajas
  • Requiere de un depósito aunque no especifica el monto.

  • El APR variable es alto.

  • Cobra un 3% por transacciones en el extranjero.

Capital One Quicksilver

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4/5

Principales características:

  • No posee un bono de bienvenida.
  • Ofrece un 5% de reembolsos ilimitados en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel.
  • Da 6 meses de de créditos gratuitos en el extracto de membresía de Uber One hasta el 14 de noviembre del 2024.
  • No presenta cuota anual ni APR.
  • Su APR variable es 29.99%.
  • Te pedirá un depósito de seguridad reembolsable mínimo de $200, para poder recibir un crédito de $200.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No tiene cuota anual.

  • Ofrece un reembolso del 1.5% en las mayorías de las compras.

  • Permite una revisión automática del crédito después de 6 meses y una vía para cambiar la tarjeta a una tradicional.

  • Es una tarjeta excelente para viajeros.

Desventajas
  • Tiene un APR bastante alto en comparación con otras tarjetas.

  • Exige un depósito mínimo de $200.

US Bank Altitude Go

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3.5/5

Principales características:

  • No tiene bono de bienvenida.
  • Las recompensas son por puntos, puedes ganar 4 puntos en comida o comida para llevar, 2 puntos en supermercados, gasolineras y servicios de transmisión. Por último, obtienes 1 punto en todas las otras compras.
  • Ofrece un crédito de $15 por compras anuales de servicios como Netflix o Spotify.
  • No tiene pagos por cuota anual.
  • Su APR variable es de 29.99%.
  • No requiere de revisión del puntaje de crédito.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Informes a las tres principales agencias de crédito.

  • La cuota anual es $0.

  • Viene con un crédito de $15 para servicios de streaming elegibles.

Desventajas
  • Requiere un depósito mínimo de $300.

  • Las recompensas que ofrece puede no estar alineada a los gastos de la mayoría de las personas.

First Progress Platinum

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3.5/5

Principales características:

  • El bono de bienvenida no aplica para esta tarjeta garantizada.
  • Cuenta con solo una recompensa que reembolsa el 1% de todas las compras que hagas con ella.
  • No requiere ningún tipo de historial de crédito.
  • Deberás pagar una cuota anual de $39.
  • Posee un APR variable de 18.74%.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Es aceptada en todo el mundo.

  • Te permite administrarla fácilmente desde la aplicación móvil del banco.

  • Su APR variable es bastante bajo para una tarjeta asegurada.

  • Puedes aplicar a ella incluso si te declaras en bancarrota.

Desventajas
  • Tiene una cuota anual alta de $39.

  • El máximo de la línea de crédito es bajo en comparación con otras tarjetas.

Petal 1

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3.5/5

Principales características:

  • No ofrece bono de bienvenida.
  • Si da recompensas, reembolsos de entre 2% a 10% en comercios seleccionados.
  • El APR variable oscila entre el 24,74 % y el 34,24 %.
  • Puedes saber si te aprobaron la tarjeta en pocos minutos.
  • No requiere un depósito de seguridad.
  • Si sales del país no te cobrará por las transacciones en el extranjero.
  • La cuota anual es de $0.
  • Si no tienes puntaje de crédito te crean un Cash Score en su lugar.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Pueden enfocarse en cómo administras tu cuenta para clasificarte en un cierto Cash Score.

  • No requiere depósito de seguridad.

  • Posee tarifas bajas.

  • Reporta a las tres agencias de crédito.

Desventajas
  • Deberás vincular tu cuenta para poder aplicar a la tarjeta.

  • Las recompensas solo las puedes obtener de ciertos comerciantes seleccionados.

  • El APR es más alto que muchas otras opciones.

SuperCash

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3.5/5

Principales características:

  • No cuenta con bono de bienvenida.
  • Si tiene varias recompensas, cuenta con reembolsos del 10% en SuperTravel, reembolsos del 10% en SuperShop solo en tiendas seleccionadas y 2% de reembolso al comprar en sitios que acepten MasterCard.
  • No posee cuota anual.
  • Tampoco exige un depósito de seguro mínimo.
  • El APR es nulo.
  • Pensada para personas que no tienen historial crediticio.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No requiere un saldo mínimo en la cuenta.

  • El límite de crédito que te ofrece es de $5,000.

  • La tarjeta no cobra intereses por pagos atrasados.

Desventajas
  • El límite de crédito varía de acuerdo a tus gastos.

  • Trabaja como una tarjeta prepagada, deberás ir agregando dinero a tu cuenta para cubrir los gastos.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada es un instrumento financiero que cuenta con una garantía. Básicamente se trata de asegurar de antemano los fondos que te van a prestar, asociando la tarjeta a una cuenta bancaria que ya tiene tu dinero.

Quizás esto pueda parecerse mucho a una tarjeta prepagada o a una tarjeta de débito, pero la gran diferencia entre ambas es que una tarjeta asegurada si reporta a los burós de crédito ayudándote a construir tu puntaje en los Estados Unidos.

¿Cómo funciona una tarjeta asegurada?

Las Tarjetas aseguradas funcionan de manera idéntica a una tarjeta de crédito normal, su única diferencia es que el límite del crédito estará determinado por la cantidad de efectivo que coloques en una cuenta de depósito.

Esto se hace de esa manera para que el prestamista decida arriesgarse en darle crédito a una persona sin historial o con mal crédito, dado que si la persona no paga a tiempo o cancela su saldo, el prestamista se quedará con el depósito.

Pasos para solicitarla

El proceso para solicitar una tarjeta garantizada puede ser más o menos engorroso dependiendo del banco o credit union donde la solicites, pero en líneas generales los paso son lo que describimos a continuación:

  • Al solicitar la tarjeta, el emisor evaluará que tan riesgoso eres y en función de ello te aprobará o negará la tarjeta.
  • Si te aprueban la solicitud, el ente prestamista te solicitará el depósito de seguridad o puede darte plazo para que reúnas el dinero.
  • Una vez esté listo tu depósito el emisor te enviará la tarjeta, la cual podrás usar como una tarjeta de crédito normal. Por lo tanto te aconsejamos gastar menos del 30% y mantener los pagos al día.
  • El último paso será actualizar la tarjeta, esto quiere decir, que a medida que tu puntaje de crédito mejore cambia tu tarjeta asegurada por una normal.

¿Cómo construyes crédito con una tarjeta de crédito garantizada?

La mejor manera de construir tu crédito con una tarjeta asegurada es cumplir con las siguientes dos premisas:

  1. Mantén un historial excelente del pago de las deudas de tu tarjeta de crédito asegurada, esto quiere decir, que pagues la factura de la tarjeta todos los meses sin ningún retardo.
  2. No te excedas en los gastos, como hemos aconsejado mantén tus consumos de la tarjeta por debajo del 30%.

Si sigues estos dos consejos, aunque el emisor solo le reporte al buro de crédito gratis, podrás ir construyendo tu historial crediticio y aumentar tu puntaje de crédito en 200 puntos o más.

¿Cómo puedo cancelar mi tarjeta de crédito garantizada?

La mejor manera de cancelar una tarjeta de crédito garantizada es comunicándote con el emisor de la misma, bien sea por vía online o por teléfono, aunque te pedirán cancelar cualquier deuda que tengas.

¿Puedo recuperar mi depósito de la tarjeta?

Sí, debes poder recuperar la totalidad de tu depósito una vez canceles el saldo de la tarjeta antes de cerrarla.

¿Cuál es la tasa de interés promedio para este tipo de tarjeta?

La Reserva Federal es la que informa cuál es la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito, para marzo del 2023 fue 24.10%. Pero las tarjetas aseguradas siempre están por encima de ese porcentaje porque el cliente se considera más riesgoso.

Sobre el autor

Vanessa es especialista en marketing de contenidos y redactora sobre finanzas y economía desde hace más de diez años. En Créditos en USA se enfoca en generar contenido que sea útil y sencillo para todos los lectores que necesitan obtener respuestas rápidas a sus problemas financieros del día a día.

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