Cuáles son las tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA te permiten acceder al mundo del crédito con menos dificultades. Actualmente, existen opciones para todos los perfiles, por lo que debes buscar la que más se adapte a tu reporte de crédito y a tus necesidades.

Si todavía no sabes cuál es la alternativa ideal para ti, no te desesperes. A continuación, te mostraremos 15 tarjetas de crédito fáciles de obtener en USA. También te mostraremos algunas opciones para empresas, para estudiantes, para indocumentados y extranjeros, y muchas más. Sigue con nosotros y conoce la más adecuada para ti.

Índice del Artículo

Tarjetas de crédito de fácil aprobación USA

En Estados Unidos, hay tarjetas de crédito de fácil aprobación para todos los gustos, necesidades y perfiles. A continuación, podrás ver algunas de las opciones más ideales según lo que te convenga.

Tarjetas de crédito fáciles de sacar en USA
Tarjeta de créditoMejor tarjeta para
1. Capital One PlatinumMejor tarjeta de crédito de fácil aprobación
2. Tarjeta de crédito de WalmartMejor tarjeta de crédito con premios
3. Tarjeta de crédito Discover It Cash BackMejor tarjeta de crédito con cashback
4. Navy Federal Credit Union Go RewardsMejor tarjeta de crédito de credit unions
5. Tarjeta de AppleMejor tarjeta de crédito para crédito justo
6. Chase Slate EdgeMejor tarjeta de crédito para crédito bueno
7. Tarjeta Petal CardMejor tarjeta para personas sin crédito
8. Tarjeta Quicksilver de Capital OneMejor tarjeta de crédito con bonificación de bienvenida
9. Tarjeta American Express Cash MagnetMejor tarjeta de crédito American Express
10. Amex EverydayMejor tarjeta de crédito con membresía
11. Bank of America Unlimited Cash RewardsMejor tarjeta de crédito de Bank of America
12. Tarjeta Citi RewardsMejor tarjeta de crédito de Citi
13. Tarjeta Venture One RewardsMejor tarjeta de crédito de Capital One
14. PayPal Cashback MasterCardMejor tarjeta de crédito de PayPal
15. Freedom Unlimited y FlexMejores tarjetas de crédito de Chase

1. Tarjeta de crédito Capital One Platinum

Puntaje de crédito: 580 a 740

APR: 26.99%

Tarifa anual: $0

Tarjeta de crédito Capital One Platinum

VentajasDesventajas
  • Buenas posibilidades de aprobación con un puntaje FICO de 580 o más
  • Esta tarjeta no cuenta con estructura de premios o bonificaciones
  • Revisión de la línea de crédito tras seis meses para aumentar el límite
  • Otras tarjetas ofrecen beneficios a las personas con crédito justo
  • No cobra tarifa anual de mantenimiento
 

Aunque Platinum es una tarjeta Capital One que no proporciona recompensas, es una muy buena opción para mejorar o construir crédito. De hecho, esta tarjeta está dirigida a las personas que tienen un puntaje de crédito justo. Es decir, quienes tienen un puntaje de crédito que varía entre 580 y 669.

Otros factores importantes de la tarjeta de crédito Capital One Platinum es que no cobra tarifa anual de mantenimiento y no tendrás que hacer un depósito de seguridad para comenzar. Esto es algo bueno porque podrás construir crédito fácilmente y de manera económica.

Por otra parte, esta tarjeta tiene un límite inicial de $300. Sin embargo, Capital One revisa automáticamente tu cuenta cada seis meses para ver si calificas para aumentar el límite de tu tarjeta de crédito. Además, podrás acceder a la plataforma de CreditWise de Capital One, la cual te permitirá hacerle seguimiento a tu puntaje de crédito a lo largo del tiempo.

En cuanto a los beneficios, esta tarjeta ofrece $0 de responsabilidad ante fraudes, reemplazos de emergencia, alertas de seguridad y no cobra por transacciones en el extranjero. Además, podrás obtener una garantía extendida en productos elegibles si utilizas esta tarjeta Capital One para pagar.

2. Tarjeta de crédito de Walmart

Puntaje de crédito: 580 a 740

APR: 17.99% – 26.99%

Tarifa anual: $0

Tarjeta de crédito de Walmart

Extraído de Walmart.com

VentajasDesventajas
  • No cobra tarifa de mantenimiento
  • Tiene un APR relativamente alto
  • Ofrece muy buenos premios por comprar en Walmart
  • Tiene beneficios limitados
  • No tiene APR de penalidad
  • Realiza verificación de crédito dura

La tarjeta de crédito Walmart Rewards de Capital One tampoco cobra tarifa anual de mantenimiento y está dirigida a las personas que tienen un puntaje de crédito de 580 a 740. En este sentido, es una muy buena opción para las personas que tienen crédito justo o bueno y que desean mejorar su reporte.

Sin embargo, a diferencia de la alternativa anterior, podrás obtener hasta 5% de cashback si compras en Walmart.com durante los primeros 12 meses. Además, puedes ganar 2% sobre los pagos realizados en las tiendas Walmart, estaciones de servicio, restaurantes y viajes; y podrás generar 1% por todas las otras compras que hagas. En total, podrás recibir hasta $400 en cashback.

Para solicitar la tarjeta de crédito Walmart en línea, debes registrarte en Walmart Pay. Luego, tienes que activar la tarjeta de Walmart. Al hacerlo, podrás utilizar las formas de pago de Walmart para comenzar a ganar los premios.

Si te aprueban la tarjeta Walmart, también podrás disfrutar de cero responsabilidad ante fraudes, garantía extendida, protección de compras, seguro de renta de autos y muchos otros beneficios típicos de las tarjetas de Capital One.

3. Tarjeta de crédito Discover It Cash Back

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 13.49% – 24.49%

Tarifa anual: $0

Tarjeta de crédito Discover It Cash Back

Extraído de Discover.com

VentajasDesventajas
  • No cobra tarifa anual, APR de penalidad, tarifas por transacciones extranjeras o pagos tardíos
  • La estructura de premios es complicada porque utiliza categorías rotatorias
  • El programa de cashback de 5% dobla el dinero ganado en el primer año hasta por $1,500
  • Los titulares no pueden transferir sus premios a otros programas de lealtad
  • Período introductorio de APR 0% durante 15 meses
  • No está diseñada para ser una primera tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito Discover It Cash Back es la siguiente en nuestra lista de las tarjetas de crédito para hacer crédito. Esta tarjeta está diseñada para las personas que tienen un buen crédito. En pocas palabras, debes tener entre 670 y 850 puntos de crédito para poder calificar exitosamente.

Gracias a esta tarjeta de crédito con cashback, podrás recibir hasta 5% o $1,500 por las compras que realices cada trimestre y 1% sobre los pagos que superen este monto. Sin embargo, debes tener cuidado, ya que las categorías rotan cada trimestre. Esto quiere decir que te proporcionarán el beneficio por conceptos elegibles. Esto es positivo, pero puede ser problemático para las personas que van a usar una tarjeta de crédito por primera vez.

La mejor parte es que Discover It Cash Back tiene una oferta introductoria de 0% APR durante 15 meses. Esto quiere decir que durante este tiempo no tendrás que pagar intereses por las compras que realices.

4. Navy Federal Credit Union Go Rewards

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 9.74% – 18.00%

Tarifa anual: $0

Navy Federal Credit Union Go Rewards

Extraído de Navy Federal Credit Union

VentajasDesventajas
  • No cobra tarifa anual, APR de penalidad, tarifas por transacciones extranjeras o pagos tardíos
  • La estructura de premios es complicada porque utiliza categorías rotatorias
  • El programa de cashback de 5% dobla el dinero ganado en el primer año hasta por $1,500
  • Los titulares no pueden transferir sus premios a otros programas de lealtad
  • Período introductorio de APR 0% durante 15 meses
  • No está diseñada para ser una primera tarjeta de crédito

Esta tarjeta de crédito es otorgada por el banco credit union más importante entre los militares y veteranos. Si eres parte de esta cooperativa de crédito, puedes acceder a esta tarjeta, la cual no solo tiene un APR relativamente bajo, sino que te permite construir crédito.

El beneficio más importante de la tarjeta Go Rewards es su sistema de puntos. A través de este, podrás generar 3 puntos por cada dólar gastado en restaurantes, 2 puntos por cada dólar pagado en estaciones de gasolina y 1 punto por cada dólar gastado en cualquier otro concepto.

Además de esto, la tarjeta de crédito de Navy Federal Credit Union ofrece beneficios adicionales, como protección de compras y de viajes, protección de celular, servicios de concierge, descuentos en hoteles y upgrades en marcas seleccionadas.

5. Tarjeta de Apple

Puntaje de crédito: 580 a 669

APR: 10.99% – 21.99%

Tarifa anual: $0

Tarjeta de Apple

Extraído de Apple

VentajasDesventajas
  • Cashback generoso y premios diarios
  • Debes poseer productos Apple
  • No tiene tarifas ocultas
  • No permite transferencias de balance
  • Ofrece tarifa introductoria por ciertas compras en Apple
  • Tienes que solicitar la tarjeta física

Aunque la tarjeta de crédito de Apple no ofrece una bonificación tradicional, podrás acceder a premios bastante generosos desde el primer día. La tarjeta de crédito Apple te permite ganar hasta 3% de cashback si compras en la Apple Store, 2% de cashback si utilizas Apple Pay y 1% sobre todas las otras compras que hagas.

Además, los beneficios de la tarjeta Apple Card es que podrás disfrutar de algunas herramientas de pago amigables con el consumidor y sistemas de seguimiento de gastos. Todo esto genera una experiencia única muy cercana a todo lo que hace esta compañía.

El APR en una tarjeta de crédito Apple varía entre el 10.99% y 21.99%. Por otra parte, no cobra tarifa anual de mantenimiento, así como tampoco cobra por las transacciones en el extranjero, ni por pagos tardíos.

Como ves, todo esto la hace una herramienta financiera dirigida a los clientes con puntaje de crédito justo. Sin embargo, tenemos que advertirte que algunos usuarios han tenido dificultades para acceder a esta tarjeta de crédito, especialmente quienes superan los 670 puntos de crédito.

NOTA: Aunque no necesitas saber cómo comprar una acción de Apple, sí debes tener un dispositivo y una cuenta Apple para poder acceder a esta tarjeta de crédito.

6. Chase Slate Edge

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 16.49% – 25.24%

Tarifa anual: $0

Chase Slate Edge

Extraído de Chase

VentajasDesventajas
  • Puedes reducir tu APR 2% cada año pagando a tiempo
  • Cobra 3% por las transacciones extranjeras
  • Tiene una oferta introductoria de 0% APR durante 18 meses
  • Cobra un 5% por las transferencias de balance después de 60 días
  • Proporciona un incremento de límite automático tras los primeros 6 meses
 

Esta tarjeta de crédito Chase es muy fácil de conseguir y tiene algunos de los mejores beneficios en el mercado. A través de Slate Edge, puedes acceder a una oferta introductoria de 18 meses con un APR 0%. También te podrán aumentar el límite de la tarjeta de crédito de Chase y te reducirán 2% sobre la tasa de interés si haces todos tus pagos a tiempo.

Ahora bien, esta tarjeta Chase solo está disponible para las personas que tienen crédito bueno o excelente. Es decir, tu reporte debe reflejar un puntaje que se encuentre entre 670 y 850 puntos. Si logras activar tu tarjeta Chase, podrás disfrutar de todos los beneficios que ofrece el banco.

En primer lugar, podrás acceder al programa de cashback de Chase, llamado Chase Offers. Además, My Chase Plan te permite acordar un plan de pagos de 18 meses con el banco, luego de finalizar el período introductorio. De igual manera, puedes disfrutar de Credit Journey, el cual proporciona herramientas gratuitas para checar tu puntaje de crédito, protegerte contra el robo de identidad y monitorear tus cuentas.

7. Tarjeta Petal Card

Puntaje de crédito: Sin historial

APR: 21.49% – 30.99%

Tarifa anual: $0

Tarjeta Petal Card

Extraído de Petal

VentajasDesventajas
  • No cobra tarifa anual ni transacciones en el extranjero
  • No ofrece premios ni cashback
  • Las tasas son bajas para una tarjeta sin depósito de seguridad
  • Cobra tarifas por pago tardío y APR de penalidad
  • Los límites son superiores a los de su competencia
  • No ofrece beneficios adicionales a la construcción de crédito

Si estás comenzando en el mundo del crédito y no quieres pagar un depósito de seguridad, Petal 1 es la mejor opción en el mercado. Esto se debe a que la tarjeta no solo se fija en el puntaje de crédito, sino que evalúa otros indicadores, como tus ingresos y comportamiento de pago de facturas.

En lo que respecta a los beneficios, debes considerar que no ofrecen muchos. Esto se debe a que es una tarjeta de crédito para principiantes. Sin embargo, tenemos que resaltar que ofrece un programa de cashback, muy parecido al de American Express, en el que ofrecen entre 2% y 10% de las compras elegibles en comercios participantes.

Por otra parte, podrás obtener protección de cero responsabilidad contra fraudes, asistencia en la vía 24/7 -pago-, posibilidad de reportar la tarjeta como perdida o robada, reemplazo de emergencia y servicios de atención al cliente.

8. Tarjeta QuickSilver de Capital One

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 16.49% – 26.49%

Tarifa anual: $0

Tarjeta QuickSilver de Capital One

Extraído de Capital One

VentajasDesventajas
  • Tiene una oferta introductoria de 0% APR por 15 meses
  • Tiene un APR regular relativamente alto
  • No cobra tarifa anual ni transacciones extranjeras
  • Cobra 3% por la transferencia de balance
  • Ofrece protección de viajes y compras
 

La tarjeta de crédito QuickSilver de Capital One tiene altas tasas de aprobación, pero resalta en esta lista por su bonificación de bienvenida. Si gastas $500 con esta tarjeta durante los primeros tres meses, el banco te regalará $200 como premio en efectivo. En este sentido, es bastante sencillo acceder a este dinero.

Otro aspecto importante es que insertar el PIN de la tarjeta de Capital One te da un 1.5% de cashback. Esto quiere decir que te reembolsará este porcentaje por cada compra que hagas. Lo mejor de todo es que no hay un límite máximo de compras que puedes realizar, por lo que el monto podría llegar a ser bastante alto.

De igual manera, esta tarjeta tiene protección de viajes y de compras. En este sentido, podrías acceder a garantías extendidas y a seguros de accidentes cada vez que viajes. Y hablando de viajes, esta tarjeta te permite comprar tickets en pre-venta, asistencia en carretera y a servicios de concierge.

9. Tarjeta American Express Cash Magnet

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 15.49% – 25.49%

Tarifa anual: $0

Tarjeta American Express Cash Magnet

Extraído de American Express

VentajasDesventajas
  • No cobra tarifa anual
  • La oferta de bienvenida es baja en relación con la competencia
  • Proporciona cashback automático en todas las compras
  • Cobra tarifas por transacciones extranjeras
  • No requiere de activación del plan de cashback
 

La tarjeta de crédito American Express Cash Magnet también es otra de las tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA. Esta alternativa está disponible para las personas que tienen crédito bueno o excelente y que desean una tarjeta con una oferta introductoria de 0% APR durante 15 meses. De igual manera, pueden aplicar quienes desean ganar premios por sus compras.

A través de esta tarjeta Amex, puedes ganar 1.5% de cashback por todas las compras que realices. Además, te devolverán $150 en efectivo si gastas $1,000 con la tarjeta en los primeros tres meses del contrato. Y aunque arriba te mostramos opciones con números más altos, no está nada mal.

Por otra parte, esta tarjeta ofrece todos los beneficios que suelen venir con American Express. Por ejemplo, puedes acceder al programa de descuentos Amex Offers, obtendrás seguro de renta de carros contra robos y daños, puedes llamar a la línea de asistencia global las 24/7 y puedes comprar tickets en pre-venta para eventos exclusivos.

Sigue leyendo: Dónde obtener tarjeta prepagada Bluebird American Express

10. American Express Tarjeta de Crédito: Amex Everyday

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 14.49% – 25.49%

Tarifa anual: $0

American Express Tarjeta de Crédito: Amex Everyday

Extraído de American Express

VentajasDesventajas
  • Puedes ganar 20% en todos los puntos generados
  • Cobra 2.7% por las transacciones extranjeras
  • No cobra tarifa anual
  • Requiere 20 compras al mes para ganar la bonificación de 20%
  • Puedes ganar hasta 10,000 puntos después de gastar $2,000 en compras elegibles
 

Si estás buscando una alternativa con membresía, Amex Everyday podría ser la mejor opción para ti. Esta tarjeta te otorga dos puntos por cada dólar gastado en supermercados americanos hasta un máximo de $6,000 al año. Además, puedes ganar 2 puntos si reservas tus viajes a través de American Express Travel y 1 punto por todos los demás gastos.

La mejor parte es que los premios de membresía no quedan allí. Puedes ganar hasta un 20% de los puntos que hayas acumulado en el mes, si usas la tarjeta 20 veces o más durante un mismo billing cycle.

Y como si esto no fuese suficiente, podrás recibir una bonificación de bienvenida de 10,000 puntos si gastas $2,000 durante los primeros seis meses de la membresía de la tarjeta. Como puedes ver, podrás obtener uno de los mejores tratos en el mercado con esta opción.

11. Bank of America Unlimited Cash Rewards

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 16.24% – 26.24% (variable)

Tarifa anual: $0

Bank of America Unlimited Cash Rewards

Extraído de Bank of America

VentajasDesventajas
  • 1.5% de cashback sobre todas las compras realizadas y sin límite
  • Es difícil calificar al estatus Preferred Rewards ($25,000 a $100,000)
  • No cobra tarifa anual
  • Cobra 3% por las transacciones extranjeras
  • Tiene una oferta introductoria de APR 0% durante 15 ciclos de facturación
 

Si eres cliente de Bank of America, la tarjeta de crédito de Bank of America Cash Rewards podría ser la mejor alternativa para ti. Esta tarjeta tiene una tasa de interés que varía entre 16.24% y 26.24% y ofrece un sistema de premios bastante sólido en el que ganarás 1.5% de cashback sobre todas las compras que hagas. .

Otro factor importante a resaltar es el bono de bienvenida. Si gastas $1,000 durante los primeros 90 días de haber obtenido la tarjeta, Bank of America te dará $200 en premios. Y aunque no es el mejor en el mercado, es bastante decente.

Por otra parte, si has logrado abrir una cuenta en Bank of America y mantener un balance elevado, podrás generar aún más premios, a través del programa Preferred Rewards. A continuación, te mostramos los beneficios.

  • Preferred Rewards Gold: Con un balance de $20,000, podrás ganar 1.87% de cashback en todos tus pagos.
  • Preferred Rewards Platinum: Si tienes un balance de $50,000, vas a generar 2.25% de cashback en todos tus gastos.
  • Preferred Rewards Platinum Honors: Al mantener un balance superior a $100,000, podrás obtener hasta 2.62% de cashback en todas tus compras.

12. Tarjeta Citi Rewards Card

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 14.99% – 24.99%

Tarifa anual: $0

Tarjeta Citi Rewards Card

Extraído de Citi Bank

VentajasDesventajas
  • No cobra tarifa anual
  • Hay un máximo de $6,000 para generar dos veces más puntos en supermercados y estaciones de gas
  • Los puntos generados son llevados al número redondo más cercano
  • Limita algunos de los beneficios que otorga
  • Tiene una oferta introductoria de APR 0% durante 15 meses
 

La tarjeta Citi Rewards es la mejor opción para los clientes que han podido abrir cuenta en Citibank. Además, es bastante útil para las personas que suelen hacer muchos gastos pequeños, ya que podrán generar hasta dos veces más puntos ThankYou por compras en el supermercado y en estaciones de gasolina.

Si sueles ir a restaurantes, podrás ganar cinco veces más puntos durante el primer año. Y aunque esta parte del programa de City Bank tiene un tope de $6,000, todas las demás compras pueden generar 10% más puntos hasta un máximo de $100,000.

Por otra parte, CitiBank USA te dará 20,000 como bonificación de bienvenida si gastas $1,500 durante los primeros tres meses de la tarjeta. Esto equivale a $200 en gift cards de thankyou.com. Como puedes ver, el sistema es bastante atractivo.

Finalmente, esta tarjeta tiene una oferta introductoria de 0% APR durante 15 meses. En este sentido, no tendrás que pagar intereses durante este tiempo. En conjunto, es una propuesta considerable para los clientes de Citi Bank.

Sigue leyendo: Horario Citibank

13. Tarjeta Venture One Rewards de Capital One

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 16.49% – 26.49%

Tarifa anual: $0

Tarjeta Venture One Rewards de Capital One

Extraído de Capital One

VentajasDesventajas
  • No cobra transacciones extranjeras ni tarifa anual
  • Tiene pocos premios en comparación con su categoría
  • Tiene un bono de bienvenida bastante bueno y no tiene un requisito de gasto muy elevado
  • El APR más alto hace difícil pagar las deudas
  • La oferta introductoria y la posibilidad de transferir balances permite ahorrar dinero
 

La tarjeta Venture One Rewards de Capital One es una de las mejores opciones para los clientes de este banco. Esta tarjeta no cobra tarifa anual y tiene un sistema de puntos bastante bueno. Sumado a que es una tarjeta de crédito de fácil aprobación, hemos decidido incluirla en nuestro listado.

¿Cómo funcionan los puntos de Capital One Venture Card? Es bastante sencillo. Puedes generar 5 veces más millas que el monto gastado en hoteles y renta de carros; y generarás 1.25 veces los dólares que hayas pagado en otras compras. Además, podrás acceder a 20,000 puntos de bienvenida si gastas $500 en los primeros tres meses de emisión.

Por otra parte, esta tarjeta también viene con una serie de beneficios. Por ejemplo, puedes obtener servicios de asistencia 24/7 durante tus viajes, así como te darán un seguro de renta de autos. Si pasas mucho tiempo en los aeropuertos, también puedes disfrutar de los lounges dedicados a la clientela.

Otro beneficio es que la tarjeta VentureOne te permite acceder a preventas de tickets para múltiples eventos. De igual manera, la tarjeta tiene múltiples sistemas de seguridad, los cuales te permitirán tener toda la tranquilidad que Capital One tiene para ofrecer.

14. Tarjeta de crédito PayPal

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 19.99% – 26.99%

Tarifa anual: $0

Tarjeta de crédito PayPal

Extraído de PayPal

VentajasDesventajas
  • Ofrece 2% de cashback sobre todas las compras
  • No tiene oferta introductoria de 0% APR
  • No cobra tarifa anual
  • Tiene muy pocas características y herramientas
  • Las transacciones extranjeras no generan cargos adicionales
 

La tarjeta de crédito PayPal se llama Cashback MasterCard y es bastante sencilla de conseguir. En este sentido, si tienes una cuenta PayPal podrías aplicar y será una opción para ti. De esta manera, podrás disfrutar de todos los beneficios que ofrece.

En primer lugar, esta tarjeta de PayPal tiene un programa de cashback que te permite ganar 2% sobre todas las compras que hagas. Sin embargo, debes contar con una cuenta PayPal para poder recibir los beneficios. Considerando que no cobra tarifa anual, es bastante fácil de adquirirlos.

Por otra parte, la tarjeta PayPal viene con todos los beneficios de MasterCard. Por ejemplo, podrás disfrutar de protección de cero responsabilidad ante compras no autorizadas, protección de celular y de compras, y una membresía para comprar viajes de lujo.

Si consideras que PayPal es seguro, esta definitivamente es una gran opción. De lo contrario, siempre puedes elegir otra alternativa de este listado y aprender cómo transferir dinero de PayPal a una tarjeta.

15. Chase Freedom Unlimited

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 16.49% – 25.24%

Tarifa anual: $0

Chase Freedom Unlimited

Extraído de Chase

VentajasDesventajas
  • No cobra tarifa anual
  • Solo puedes obtener el 5% de cashback si reservas a través del portal Ultimate Rewards
  • Tiene un APR introductorio para compras y transferencias de balance
  • Cobra 3% por la transferencia de balance durante los primeros 60 días, después aumenta a 5%
  • Ofrece muy buenos beneficios
 

Esta tarjeta de crédito es perfecta para los clientes de Chase Bank y forma parte de nuestro listado de las tarjetas de fácil aprobación en USA. Además, esta no solo viene con una oferta introductoria de 0% APR durante 15 meses, sino que también es una de las mejores tarjetas cashback.

A través de este programa de Chase Bank, durante el primer año puedes ganar 5% de cashback si compras tus viajes en Ultimate Rewards Travel, si compras en restaurantes o pides delivery o si la utilizas para pagar en una farmacia. Para todos los demás gastos, podrás recibir hasta un 3% de cashback. Después del primer año, estos porcentajes bajan a 1.5%.

Pero este no es el único beneficio. Podrás recibir tres meses de DashPass, la suscripción de DoorDash que te permite obtener delivery ilimitado en órdenes superiores a $12. Además, podrás obtener protección de compras y garantía extendida, cancelación de viajes y seguro de interrupción, así como ganar premios adicionales.

Tarjetas empresariales fáciles de conseguir

Obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación es diferente para las empresas. Sin embargo, siguen existiendo múltiples opciones dirigidas a las compañías que no han construido crédito y para las que tienen crédito bajo. A continuación, te mostraremos tres opciones ideales si tienes un pequeño negocio.

Capital One Spark Classic for Business

Puntaje de crédito: 580 a 740

APR: 26.99% (variable)

Tarifa anual: $0

Capital One Spark Classic for Business

Extraído de Investopedia

VentajasDesventajas
  • Ideal para empresas con crédito justo o limitado
  • El APR es alto en comparación con otras tarjetas
  • No cobra tarifa anual
  • No tiene oferta introductoria
  • Las transacciones extranjeras no generan cargos adicionales
 

La tarjeta Spark Classic for Business es una de las tarjetas más fáciles de conseguir para empresas. Esta alternativa está diseñada para cumplir con los requisitos de las compañías que tienen crédito justo o limitado, por lo que podrás acceder a ella con un puntaje relativamente bajo: 580 en adelante.

La mejor parte es que podrás ganar 1% de cashback sobre todas las compras que realices. De hecho, esta tarjeta de crédito de Capital One no tiene límites en este respecto. Sin embargo, no deberías esperar una oferta introductoria, ya que no proporcionan este beneficio.

Ahora bien, esto no significa que no tengan otros beneficios. Esta tarjeta Capital One te permite acceder a un sistema de construcción de crédito y le da un plástico a los empleados que lo requieran. Además, podrás tener una protección de cero responsabilidad ante casos de fraude y transacciones no autorizadas, así como recibirás asistencia en la vía cuando viajes.

Wells Fargo Business Secured

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 15.15%

Tarifa anual: $0

Wells Fargo Business Secured

Extraído de Zdnet

VentajasDesventajas
  • Tarjeta diseñada para negocios sin crédito o crédito justo
  • Requiere de un depósito de seguridad para tener una línea de crédito
  • No cobra tarifa de mantenimiento ni transacciones extranjeras
  • No construye crédito personal, solo de negocios
  • Tiene programa de cashback o de premios
  • Tiene un APR relativamente elevado

Esta tarjeta de crédito Wells Fargo te permite construir crédito para tu negocio. Si tienes crédito malo o no tienes crédito, esta podría ser una buena elección. Y aunque el APR es un poco alto, este se compensa con el sistema de premios o cashback.

Lo mejor de todo es que Wells Fargo te permite elegir entre obtener cashback ilimitado de 1.5% sobre todas las compras que realices o ingresar al programa de premios, el cual te dará un punto por cada dólar gastado. Si eliges este último, podrás recibir 1,000 puntos de bonificación si gastas $1,000 durante cada ciclo de facturación.

Otros beneficios de esta tarjeta Wells Fargo incluyen los límites flexibles que varían entre $500 y $25,000, dependiendo de tu depósito de seguridad; así como también podrás recibir protección contra sobregiros y construcción de crédito para tu negocio.

Además, si logras solicitar la tarjeta de crédito Wells Fargo, puedes solicitar una tarjeta de reemplazo de Wells Fargo, cambiar el PIN de tu tarjeta de Wells Fargo, pagar tu tarjeta de crédito de Wells Fargo y hasta personalizar tu tarjeta de Wells Fargo. Y si no sabes cómo hacerlo, en cada uno de los links de arriba te enseñamos las formas más fáciles y rápidas.

Business Advantage Unlimited Cash Rewards

Puntaje de crédito: 740 a 850

APR: 14.49% – 24.49%

Tarifa anual: $0

Business Advantage Unlimited Cash Rewards

Extraído de Bank of America

VentajasDesventajas
  • 1.5% de cashback ilimitado
  • La bonificación de bienvenida no es muy competitiva
  • No cobra tarifa anual
  • Cobra 3% por transacciones extranjeras
  • Tiene APR introductorio de 0% por 9 meses
 

A diferencia de la tarjeta Travel Rewards, la tarjeta Business Advantage Unlimited Cash Rewards está dirigida a las pequeñas empresas. Lo bueno es que mantiene una estructura de premios en la que puedes ganar 1.5% de cashback por cualquier gasto que realice la compañía. Y considerando que no cobra tarifa anual de mantenimiento, es un buen trato.

Además, podrás recibir una bonificación de bienvenida de $300, siempre que gastes más de $3,000 durante los primeros 90 días de emisión de la tarjeta. En comparación con otras tarjetas, es un poco elevado, pero ciertamente no es imposible.

Por otra parte, esta tarjeta tiene todos los beneficios que otorga Bank of America. Algunos de los elementos que podemos resaltar son el seguro de viaje, reemplazo de tickets de viaje de emergencia, asistencia por pérdida de equipaje, referencias médicas y legales al viajar, seguro de accidente de viajes y mucho más.

Finalmente, podrás recibir un aumento de cashback dependiendo de la cantidad de dinero que tengas en tu cuenta bancaria. En este sentido, podrás obtener 1.87% por más de $20,000; 2.25% si tienes más de $50,000 y 2.62% en caso de que tu balance supere los $100,000.

Tarjetas de crédito para estudiantes: las más fáciles de obtener

Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes en USA son una opción válida para los estudiantes. Lo que no saben muchas personas es que existen alternativas dirigidas exclusivamente a este grupo. A continuación, te mostraremos algunas de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes y las más fáciles de obtener.

Discover Tarjeta de Crédito

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 14.49% – 23.49%

Tarifa anual: $0

Discover Tarjeta de Crédito

Extraído de Discover

VentajasDesventajas
  • Otorga hasta 5% de cashback en categorías rotatorias
  • Las categorías rotatorias podrían no ser ideales para personas nuevas en el mundo del crédito
  • No cobra tarifa annual ni transacciones extranjeras
  • No ofrece protección de compras ni de viajes
  • El emisor dobla el cashback generado en los primeros 12 meses
 

Esta tarjeta Discover es una de las opciones más fáciles de conseguir, especialmente si eres estudiante. Lo mejor de todo es que podrás acceder a un APR introductorio de 0% durante los primeros seis meses. En este sentido, no tendrás que pagar intereses durante este tiempo.

Por otra parte, esta tarjeta tiene cashback con categorías rotatorias. Por ejemplo, durante un trimestre podrías recibir hasta 5% de vuelta si compras en supermercados y luego, este beneficio se aplicará a las estaciones de gasolina. Por eso, debes tomar en consideración cuál categoría tiene el beneficio. En caso de que no aplique, solo recibirás 1%.

Otro factor importante es que la tarjeta te pagará todo el cashback que hayas obtenido durante los primeros 12 meses de emisión. En este sentido, si ganaste $500 durante este tiempo, Discover te dará otros $500.

Ahora bien, esta tarjeta Discover no tiene los beneficios regulares. En este sentido, no debes esperar seguros de viajes o protección de compras. No obstante, te permitirá construir crédito y te proporcionará servicio al cliente en Estados Unidos las 24/7.

Capital One Tarjeta SavorOne

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 16.49% – 26.49%

Tarifa anual: $0

Capital One Tarjeta SavorOne

Extraído de Capital One

VentajasDesventajas
  • Es fácil acceder a los requisitos de la bonificación de bienvenida
  • La barrera para acceder es un poco alta para algunos estudiantes
  • No cobra tarifa anual
  • Debes reservar por medio de Capital One Travel para obtener premios
  • Tiene un período introductorio largo para compras y transferencias de balance
 

Aunque esta tarjeta de Capital One está diseñada para estudiantes, sus requisitos de acceso son ligeramente elevados. En este sentido, solo está disponible para estudiantes que tienen un reporte de crédito bueno (670) o excelente (850). Pero si puedes conseguirla, te la recomendamos ampliamente.

Esta tarjeta de crédito Capital One te proporciona un bono de bienvenida de $200 si logras gastar $500 durante los primeros tres meses de emisión. Además, podrás recibir 8% de cashback por las compras que hagas en Vivid Seats, 5% por los gastos que hagas en hoteles y renta de autos, 3% de cashback en restaurantes, entretenimiento, servicios de streaming y compras en el supermercado; y 1% por todos los otros gastos.

Otro aspecto positivo es que tiene beneficios de viaje. Por ejemplo, no te cobrará cargos adicionales por transacciones en el extranjero y tiene un sistema de asistencia de viaje las 24/7 en que puedes reemplazar tu tarjeta de emergencia. De igual manera, puedes calificar a un seguro de accidentes de viaje si utilizas esta tarjeta para comprar tus boletos.

Bank of America Customized Cash Rewards

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 16.24% – 26.24%

Tarifa anual: $0

Bank of America Customized Cash Rewards

Extraído de Bank of America

VentajasDesventajas
  • Período introductorio de 0% APR generoso para compras y transferencias de balance
  • Las categorías de 3% y 2% tienen un límite de $2,500 por trimestre
  • Los miembros de Preferred Rewards pueden ganar 75% más cashback
  • El bono de bienvenida requiere el doble de gasto que otras tarjetas
  • Puedes cambiar las categorías de 3% una vez al mes
 

La tarjeta Cash Rewards es otra posibilidad diseñada para los estudiantes que viven en Estados Unidos. A través de esta alternativa, puedes recibir 3% de cashback sobre la categoría de tu elección y 2% sobre las compras en supermercados. Todas las demás compras te darán solo 1% de cashback.

Además de este beneficio, puedes recibir un bono de bienvenida. Para acceder a este, debes gastar $1,000 en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta. Y aunque suena bien, hay competidores que ofrecen este sistema con la mitad de ese monto. No obstante, está bastante bien, considerando que no cobra tarifa anual.

Otro factor que debemos resaltar es que tiene un APR introductorio de 0% durante los primeros 15 ciclos de facturación. Esto es algo bueno porque no te cobrarán intereses por las compras y pagos que realices durante este tiempo. Pasada la fecha, se aplicará el APR regular que varía entre 16.24% y 26.24%.

Por último, tenemos que comentarte que Bank of America te permite obtener más cashback. Sin embargo, para poder acceder a este beneficio, debes tener un balance considerable en tu cuenta bancaria.

Tarjeta de crédito para indocumentados y extranjeros

Otro grupo importante son los indocumentados y extranjeros. Si no sabes cómo obtener una tarjeta de crédito si eres inmigrante, en el link anterior te mostramos los pasos que debes seguir. Una vez que entiendas cómo funciona el proceso, puedes ver las opciones que te mostramos a continuación. Todas están dirigidas a introducirte en el mundo del crédito.

Chime Credit Card Builder

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 16.49% – 25.24%

Tarifa anual: $0

Chime Credit Card Builder

Extraído de Forbes Advisor

VentajasDesventajas
  • No requiere de un depósito de seguridad
  • No puedes obtener un límite superior al dinero depositado
  • No cobra tarifa anual
  • No tiene posibilidad de aumentar a una tarjeta no asegurada
  • Reporta a los tres burós de crédito
 

La tarjeta Chime es una de las mejores opciones para las personas inmigrantes. Esta alternativa no trabaja únicamente con el historial de crédito, sino que le echa un vistazo a otros aspectos, como la cantidad de dinero que ganas y los gastos que tienes. Lo mejor de todo es que no tiene un depósito de seguridad mínimo, por lo que es bastante accesible.

A diferencia de las tarjetas de créditos aseguradas tradicionales, esta tarjeta solo te permite gastar lo que hay en tu balance. En este sentido, funciona de manera muy similar a las mejores tarjetas prepagadas. A medida que vas depositando, vas gastando.

Considerando que es una tarjeta para construir crédito, no puedes esperar grandes beneficios. Sin embargo, el más grande es que reporta a los tres burós de crédito más importantes del país. Como resultado, podrás incrementar tu score crediticio y te permitirá acceder a una de las opciones que te mostramos arriba en unos 6 a 24 meses.

Discover It Secured MasterCard

Puntaje de crédito: Sin historial crediticio

APR: 24.49% (variable)

Tarifa anual: $0

Discover It Secured MasterCard

Extraído de Discover

VentajasDesventajas
  • Ofrece cashback. Difícil de conseguir en tarjetas de esta categoría
  • No puedes calificar a esta tarjeta si no tienes cuenta bancaria
  • Podrías recibir $200 adicionales, si logras obtener $200 en cashback
  • Discover no es ampliamente aceptado, tal como otros emisores
  • No cobra tarifa anual
 

La tarjeta de crédito Discover It Secured MasterCard es una excelente opción para los nuevos inmigrantes y para los principiantes del crédito. Esta tarjeta reporta a las tres agencias más importantes del país y te permite ganar cashback por las compras que hagas.

De acuerdo a los lineamientos de esta tarjeta Discover, podrás recibir hasta 2% de cashback sobre los gastos que realices en supermercados y estaciones de gasolina, hasta un máximo de $1,000 por trimestre. Todas las demás compras te proporcionarán el 1% de cashback de manera ilimitada.

Otro factor que merece la pena resaltar es que esta tarjeta tiene Cashback Match. Este programa dobla el cashback que has generado durante el primer año. En este sentido, si ganaste $200, Discover It te dará otros $200 para un total de $400.

Finalmente, la tarjeta de crédito asegurada de Discover revisará tu cuenta siete meses después para determinar si eres elegible para una tarjeta de crédito no asegurada. En este sentido, si mueves bien tus fichas, te devolverán el depósito de seguridad y podrás aplicar a una tasa de APR más baja.

US Bank Secured

Puntaje de crédito: 580 a 850

APR: 25.49% (variable)

Tarifa anual: $0

US Bank Secured

Extraído de US Bank

VentajasDesventajas
  • Diseñada para construir crédito
  • Tiene un APR elevado
  • Tiene pago de facturas automático
  • No tiene programa de premios
  • El límite de crédito iguala el valor del depósito de seguridad
 

Si eres un inmigrante o simplemente deseas construir crédito, la tarjeta US Bank Secured Visa podría ser una buena opción para ti. Aunque no tiene programa de premios o cashback, esta alternativa te proporcionará lo que necesitas: reportar a los burós de crédito más importantes. Luego de un tiempo, podrás aplicar a una tarjeta con mejores condiciones.

La tarjeta de US Bank tiene una línea de crédito máxima de $5,000. Sin embargo, el monto exacto dependerá de tu depósito de seguridad. En cuanto a la tasa de interés, podrás acceder a un APR de 25.49% variable, lo cual no es sorprendente, pero tampoco está mal para una tarjeta de crédito de esta categoría.

Un beneficio relevante es que podrás acceder a un reporte de crédito gratuito de TransUnion. Esto es positivo porque podrás monitorear tu puntaje de crédito a lo largo del tiempo. Además, esta tarjeta de crédito ofrece protección de garantía extendida. Como puedes ver, esta opción no es una maravilla, pero hace su trabajo.

Tarjeta de crédito asegurada: ¿cómo funciona y cuál es la mejor?

Las tarjetas de crédito aseguradas han sido creadas para ayudar a las personas a construir crédito sin que los bancos asuman el riesgo. El sistema es bastante sencillo. El titular de la tarjeta proporciona un depósito de seguridad y el banco abre una línea de crédito por ese monto. Si la persona no paga, el banco se queda con este dinero.

Ahora bien, ¿por qué son tan importantes? Porque puedes aumentar tu puntaje de crédito. De hacerlo, podrás acceder a otras tarjetas de crédito que no requieren depósito de seguridad o puedes hacer un upgrade. Además, un buen puntaje de crédito te permite acceder a préstamos personales, vehiculares y hasta para comprar casa.

Ahora bien, ¿cómo saber cuál es la mejor tarjeta de crédito asegurada? Existen posibilidades para diversos perfiles, tal como te mostramos en nuestro contenido sobre Las mejores tarjetas de crédito aseguradas. Además, a continuación te mostraremos algunas de las alternativas más relevantes.

Citi Secured MasterCard

Puntaje de crédito: 580 a 850

APR: 24.74%

Tarifa anual: $0

Citi Secured MasterCard

Extraído de Citi

VentajasDesventajas
  • No cobra tarifa anual
  • No tiene muchos beneficios adicionales
  • Solo requiere de un depósito de seguridad de $200
  • Algunas tarjetas aseguradas ofrecen mejores tasas y beneficios
  • APR bajo en comparación con otras tarjetas aseguradas
 

La tarjeta asegurada Citi ha sido especialmente diseñada para ayudar a las personas que tienen crédito malo o ninguno en lo absoluto. Y aunque no tiene muchos beneficios, es bastante fácil de conseguir. De hecho, puedes aplicar a esta opción si no tienes historial crediticio.

La tarjeta de crédito asegurada de Citi reporta a todos los burós de crédito. Como resultado, podrás incrementar tu puntaje. Lo mejor es que, después de un plazo haciendo pagos a tiempo, Citi Bank te ofrecerá un upgrade. Es decir, te ofrecerá otra tarjeta de crédito no garantizada y con una mejor tasa de interés.

Otros beneficios de esta tarjeta incluye protección contra robo de identidad y flexibilidad en las fechas de pago. Además, podrás acceder a la billetera virtual de Citi y podrás acceder a eventos exclusivos de viajes, cenas y entretenimiento por medio de Citi Entertainment.

OpenSky Secured Visa

Puntaje de crédito: Sin historial

APR: 18.99% (variable)

Tarifa anual: $35

OpenSky Secured Visa

Extraído de Credit Karma

VentajasDesventajas
  • Tiene un APR bajo en comparación con otras tarjetas de la misma categoría
  • No hay posibilidad de upgrade a una tarjeta no asegurada
  • El límite más alto es de hasta $3,000
  • Cobra una tarifa anual de $35
  • No requiere de verificación de crédito
 

La tarjeta OpenSky Secured Visa es otra tarjeta asegurada que funciona muy bien para las personas que están comenzando en el mundo del crédito o para aquellos que no tienen el mejor puntaje. Esto se debe a que la compañía no hace verificación de crédito para otorgarla.

Aunque esta tarjeta no tiene bonificación de bienvenida o premios, lo compensa con uno de los APRs más reducidos entre las tarjetas de crédito aseguradas: 18.99%. Como resultado, será mucho más económica que la competencia.

Además, esta tarjeta viene con todos los beneficios de Visa. Por ejemplo, tienes cero responsabilidad ante casos de fraude, asistencia las 24/7 para casos de pérdida, robo o reemplazo y protección ante robo de identidad.

Ahora bien, debes tener cuidado. La compañía no te proporcionará un upgrade cuando mejore tu puntaje de crédito. Además, si cierras la cuenta, afectará negativamente tu reporte de crédito. En este sentido, podría no ser la mejor opción a largo plazo. Sin embargo, puedes usarla temporalmente para las compras que pagarás antes de la fecha de cierre.

First Progress Platinum Elite MasterCard

Puntaje de crédito: Sin historial

APR: 22.24% (variable)

Tarifa anual: $29

First Progress Platinum Elite MasterCard

Extraído de First Progress

VentajasDesventajas
  • Proceso de aplicación fácil y tiempo de respuesta rápido
  • Cobra $29 por tarifa anual de mantenimiento
  • No requiere de verificación de crédito
  • No hay una forma de hacer upgrade a una tarjeta no asegurada
  • Reporta a los tres burós de crédito
 

La tarjeta de crédito First Progress Platinum Elite MasterCard es una excelente opción para las personas que desean construir crédito. A través de esta opción, puedes generar reportes positivos a los tres burós de crédito más importantes del país y su APR no es tan elevado como otras opciones de esta categoría.

Ahora bien, si estás buscando premios o cashback, esta no es una opción ideal. De hecho, esta tarjeta es bastante sencilla. Los beneficios se limitan a su alta aceptación a nivel internacional y la construcción de crédito.

Otras tarjetas de crédito

El mercado de tarjetas de crédito es vasto. Por eso, es posible que no hayas encontrado la opción ideal para ti en este contenido. En caso de que así sea, te recomendamos que le eches un vistazo a nuestros otros contenidos sobre tarjetas de crédito. Es posible que consigas la opción ideal según lo que necesitas o quieres.

Otras tarjetas de crédito

En caso de que prefieras trabajar con un banco específico, también tenemos algunos contenidos para ti. Si lo deseas, puedes hacer clic en los enlaces que te mostramos abajo para que los puedas leer.

Tarjetas de crédito de los bancos más importantes

Las tarjetas de crédito de tiendas departamentales son fáciles de conseguir en USA

Las tarjetas de crédito de las tiendas -también conocidas como tarjetas de crédito de fidelización- están diseñadas para recompensar la lealtad de sus clientes frecuentes, fomentar compras adicionales y, por supuesto, generar ingresos extra para el emisor.

Estas tarjetas son muy comunes en los Estados Unidos. De hecho, es posible que al salir de tu tienda favorita algún empleado te haya preguntado si deseas ahorrar un 10% en tu compra o si vas a pagar con tu tarjeta “X”. Veamos algunas de las características de este tipo de tarjetas:

  • Algunos comercios ni siquiera verifican el puntaje de crédito.
  • Ofrecen recompensas, como puntos canjeables por productos o servicios.
  • Su aprobación suele ser instantánea o a través de un proceso demasiado corto.
  • Dan descuentos comerciales o acceso a ofertas especiales para clientes frecuentes.
  • Ayudan a construir el crédito desde cero porque los emisores reportan los pagos a los principales burós del país.
  • Las posibilidades de aprobación son bastante altas, ya que están diseñadas para clientes con puntajes de crédito bajos o regulares.

Consulta qué tarjetas de crédito se ofrecen en tus tiendas preferidas y cuáles son sus requisitos. La RedCard de Target es una de las más populares, pero también hay muchas otras.

Recuerda: Aunque en el caso de las tarjetas de crédito comerciales la tasa de aprobación es alta, suelen estar sujetas a un APR elevado. Por eso, lo mejor es solicitar una o varias y usarlas solo para aprovechar alguna oferta o reembolso. Asegúrate de pagarlas siempre a tiempo y no compres más de lo que tu presupuesto te permita. De lo contrario, tu puntaje de crédito sufrirá las consecuencias.

¿Solo quieres construir crédito? Self, la alternativa a las tarjetas en USA

Si quieres acceder a un crédito de forma segura y sin afectar tu historial -al menos no de forma negativa- Self podría ser la opción ideal. Lo que anteriormente se conocía como Self Lander -y hoy como Self- es, esencialmente, un préstamo garantizado que no generará un hard inquiry en tu puntaje de crédito, pero que sí reporta tu buen comportamiento como deudor para que tu calificación se eleve. Así es como funciona:

  • Podrás solicitar un préstamo sin tener una nota de hard inquiry en tu puntaje, que es la que reduce la calificación.
  • Una vez que el préstamo sea aprobado, el dinero se depositará como un certificado con depósito en garantía.
  • Los pagos se fijan de forma mensual y podrás programarlos para no perderte ninguna de las cuotas.
  • Funciona como una línea de crédito, ya que todos los pagos que realices irán computándose al saldo disponible, tal como sucede con una tarjeta de crédito.

Eso sí: El préstamo está sujeto a intereses. Pero los beneficios se centran en que no es necesario que consignes un depósito de seguridad. Además, la empresa no hará un examen exhaustivo a tu historial crediticio para considerar la aprobación del préstamo.

Mejor tarjeta de crédito recompensas

Las tarjetas de crédito de recompensas son muy útiles para quienes desean obtener un beneficio. Sin embargo, no están disponibles para los principiantes. Es importante entender cómo funciona el sistema y debes tener la capacidad de pagar todo lo que te piden. Si eres capaz de hacerlo, podrás aprovechar una serie de beneficios.

A continuación, te mostraremos algunas de las mejores tarjetas de crédito de recompensas. En cada una de ellas, nos enfocaremos en las bonificaciones de bienvenida, los costos, los sistemas de puntos y las tasas introductorias.

Tarjeta American Express Gold

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 18.24% – 25.24%

Tarifa anual: $250

Tarjeta American Express Gold

Extraído de American Express

VentajasDesventajas
  • Ofrece una de las mejores estructuras de premios
  • Cobra una tarifa anual de $250
  • Múltiples protecciones de viajes y beneficios
  • No ofrece acceso al lounge de los aeropuertos
  • La bonificación anual podrían cubrir la tarifa anual de $250
 

La tarjeta American Express Gold te permite ganar 60,000 puntos de membresía si gastas $4,000 en compras durante los primeros seis meses de tener la tarjeta. Esto quiere decir que podrás obtener un valor de unos $600 si los utilizas a través del portal de American Express Travel.

Otro factor relevante es que podrás ganar hasta 4 veces más puntos si compras en restaurantes, delivery y supermercados. En caso de que hagas reservaciones por medio de la plataforma de American Express, podrás recibir hasta 3 veces más puntos y si rentas un carro a través de este sistemas obtendrás hasta 2 veces más puntos. Todas las otras compras contarán como un punto por cada dólar gastado.

Ahora bien, debes tener cuidado. Esta tarjeta requiere de una tarifa anual de $250. Si no vas a utilizar el sistema de recompensas, podría ser complicado mantener la tarjeta. E este sentido, es ideal para quienes tienen pensado enfocar sus compras en obtener beneficios.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 17.49% – 24.49%

Tarifa anual: $95

Tarjeta Chase Sapphire Preferred

Extraído de Chase

VentajasDesventajas
  • No cobra tarifa por transacciones extranjeras y solo $95 por tarifa anual
  • No ofrece tarifa introductoria de 0% APR
  • Ofrece una bonificación de bienvenida de 60,000 puntos
  • No tiene algunos beneficios de viaje premium
  • Puedes aumentar el valor de tus puntos en 25% si los canjeas en Chase Ultimate Rewards
 

La tarjeta Chase Sapphire Preferred viene con un bono de bienvenida de 60,000 si compras más de $4,000 durante los primeros tres meses. Esto equivale a unos $750 si lo canjeas a través de Chase Ultimate Rewards. Tomando todo esto en cuenta es una tarjeta de viajes de alto nivel.

En cuanto a la acumulación de puntos, puedes generar 5 veces más si compras viajes a través de la plataforma de Chase o si pides un Lyft pagando con la tarjeta. Por otra parte, puedes generar 3 veces más puntos si pagas en restaurantes, servicios de streaming o en supermercados. Si compras viajes con la tarjeta, podrás ganar 2 veces más puntos y todas las demás compras generan un punto por cada dólar gastado.

Tarjeta Wells Fargo Autograph

Puntaje de crédito: 670 a 850

APR: 17.24% – 27.24%

Tarifa anual: $0

Tarjeta Wells Fargo Autograph

Extraído de Wells Fargo

VentajasDesventajas
  • Tiene una oferta introductoria de 0% APR durante 12 meses
  • El APR introductorio no incluye transferencia de balance
  • El sistema de bonificación es bastante sólido
  • No puedes transferir los puntos a los programas de lealtad de hoteles y aerolíneas
  • Puedes ganar hasta 30,000 puntos como bonificación de bienvenida
 

La tarjeta Wells Fargo Autograph te permite ganar una bonificación de bienvenida generosa de 30,000 si logras gastar $1,500 en compras durante los primeros tres meses. Estos tienen un valor de $300 cuando los canjeas. Y aunque no es la oferta más alta del mercado, ciertamente se encuentra por encima del promedio de $200.

Para ganar puntos, esta tarjeta te otorgará el triple de lo que normalmente genera si la utilizas para comprar en restaurantes, estaciones de servicio, servicios de streaming populares, planes de telefonía o para adquirir viajes. Todos los otros pagos generarán un punto por cada dólar.

Considerando que esta tarjeta no requiere de una tarifa anual y que ofrece un APR introductorio de 0% de interés durante 12 meses, muchas personas querrán aplicar a esta oferta.

Consideraciones previas a la solicitud de una tarjeta de crédito

Antes de lanzarte al banco y pedir la tarjeta de crédito de tu preferencia, necesitas conocer tu situación financiera actual, ya que esto te ayudará a vislumbrar cómo te verán las instituciones financieras cuando realices la solicitud. Para ello, bastará con que sigas los siguientes pasos:

1. Conoce tu puntaje de crédito

Verificar tu puntaje de crédito hoy te permitirá saber cuál es tu punto de partida. Piensa que, conocer tu calificación también te ayudará a poner en práctica algunos consejos para construir tu crédito por primera vez o, en caso de que tengas una mala calificación, mejorarlo. Afortunadamente, no tienes que pagar para acceder a esta información.

Puedes conocer tu puntaje de crédito a través de Credit Karma o Credit Sesame sin tener que pagar un centavo. Otra de las opciones gratuitas es usar la herramienta de verificación de Discover -que está abierta tanto para clientes como para el público general- o la del Chase (Chase Credit Journey).

Si lo prefieres, también puedes optar por solicitar tu puntaje de crédito de forma gratuita en cualquiera de los burós del país: Equifax, TransUnion y Experian. Pero recuerda: esta opción solo te permite acceder a una copia gratuita por año, así que quizás prefieras dejarla para después.

Una vez que hayas determinado cuál es tu calificación crediticia, sabrás qué tarjetas de nuestra lista son las más apropiadas para tu perfil.

2. Verifica si tienes alguna precalificación o aprobación previa

Muchos de los emisores de las tarjetas de crédito ofrecen opciones de precalificación o aprobación previa en sus páginas web. Esta es una excelente oportunidad para saber qué tan deseable eres como cliente y -lo mejor- ¡podrás aprovecharla sin siquiera moverte de tu casa! Para ello, tan solo tendrás que ingresar tu información al sistema y el banco te indicará si tiene alguna oferta disponible para ti.

La mejor parte de optar por la aprobación previa o precalificación es que no afectará tu puntaje de crédito con una hard inquiry o revisión dura, ya que la institución no efectuará una investigación exhaustiva de tu perfil financiero. Por supuesto, esto no te dará ninguna garantía de ser aprobado, pero aumentará tus opciones.

Varias revisiones exhaustivas a tu historial en muy corto plazo pueden afectar tu puntaje de crédito. El portal oficial USA.gov en español ofrece un excelente resumen en materia de informes y puntajes de crédito.

3. Revisa si tienes ofertas pendientes

Entra a tu correo electrónico y revisa si hay alguna oferta de tarjeta de crédito esperando por ti. Muchas empresas envían comunicaciones -vía correo postal o electrónica- para conquistar nuevos clientes. Si no encuentras ninguna, ¡no desesperes! Todavía te queda una alternativa por explorar.

Herramientas como Card Match te permitirán conocer si tienes alguna oferta de tarjeta de crédito pendiente. Lo bueno de usar herramientas como esta es que no afectarán tu puntaje y te servirán para saber si hay alguna tarjeta que sea mejor para ti, además de las que te indicaremos en nuestra lista.

¿Qué hacer antes de solicitar una tarjeta de crédito?

Recapitulemos. Antes de completar y enviar una solicitud formal de tarjeta de crédito -una acción que podría afectar tu puntaje negativamente- asegúrate de revisar:

  • Cuál es tu puntaje de crédito actual. Si ya tienes crédito pero es muy malo, podrías considerar reparar tu crédito.
  • Si tienes ofertas pendientes en tu correo electrónico o por correo postal. Para hacerlo, usa una herramienta que sea segura, confiable y gratuita.
  • Si la banca ya te ha aprobado previamente para una tarjeta o si tienes la opción de ingresar tu información en la página web del banco emisor para obtener una precalificación.

¿Por qué es importante tener un buen crédito?

Tener un mal crédito -o no tenerlo- podría afectar tu vida diaria en varios aspectos. Veamos los más comunes:

  • Dificultades para asegurar un teléfono móvil.
  • Problemas para calificar a un puesto de empleo determinado.
  • Primas de seguro más altas, dependiendo del estado de USA.
  • Alquilar un apartamento o comprar una casa podría ser una tarea difícil.
  • No podrás financiar la compra de tu vehículo o acceder a préstamos personales.
  • APRs en tarjetas de crédito, préstamos y otros instrumentos financieros similares más altos.
  • Dificultades para contratar un servicio público a tu nombre o la exigencia de un depósito más alto.

Como ves, tener un mal crédito podría hacerte la vida mucho más difícil y eso que estos son tan solo algunos ejemplos. Y aunque siempre habrá maneras de acceder a créditos personales, tarjetas o préstamos para autos con crédito deficiente la tasa de aprobación será mucho más baja y los intereses, por el contrario, mucho más altos.

Sin embargo, ¡no todo está perdido! Allá afuera hay oportunidades para mejorar tu historial, independientemente de tu pasado crediticio. Piensa que, cuando se es un consumidor, es normal que sucedan imprevistos que se salgan de las manos. Cometer errores -como caer en mora o saltarte el pago de una de las cuotas mensuales de la hipoteca– es normal. A fin de cuentas, eres humano y no serás el primero ni el único que se vea perjudicado por una situación financiera desfavorable.

Así como las personas que apenas están iniciando su vida crediticia pueden alcanzar un buen puntaje, ¡tú también tienes la oportunidad de mejorarlo! Tan solo tendrás que ordenar tus finanzas y poner en práctica un buen plan de acción.

¿Qué es un buen crédito y a partir de cuántos puntos se considera que tienes un mal crédito?

Antes de hablar sobre lo que se considera un buen o mal puntaje de crédito, hagamos una parada en cómo funcionan los burós. En los Estados Unidos hay tres agencias de crédito que son las principales del país y a la que la mayoría de los bancos, prestamistas y proveedores de servicio suelen reportar los pagos, impagos y la mora de sus clientes: Equifax, TransUnion y Experian.

Los emisores de las tarjetas de crédito utilizan una o más de estas agencias para determinar tu solidez financiera. Para ello, solicitan un informe de crédito -que a menudo dejará una nota de hard inquiry en tu perfil- que les ayudará a decidir si tu solicitud debe o no ser aprobada.

Ahora bien, cada agencia tiene sus propios percentiles, lo que quiere decir que las definiciones de buen o mal crédito dependerán de los cálculos y fórmulas que empleen. Sin embargo, la escala de puntos generalmente va desde los 300 hasta los 850.

Ejemplos

Experian le otorga una calificación de 300-579 a los créditos que considera deficientes, mientras que a los créditos justos los identifica con un puntaje que varía de 580 hasta 669. En el caso de Equifax, los buenos puntajes de crédito son de 700-749 y los superiores a los 750 se consideran excelentes.

¿Quieres saber qué tan bueno es tu crédito en comparación con la media? Experian realizó un estudio que afirma que el 66% de los americanos cuenta con un buen Fico Score, e incluso una calificación superior. Examinemos los datos que recoge el informe:

  • 16% de los estadounidenses tienen un crédito muy pobre (300-579).
  • 18% de los estadounidenses tienen un crédito insuficiente (580-669).
  • 21% de los estadounidenses cuentan con un buen crédito (670-739).
  • 25% de los estadounidenses cuentan con una calificación muy buena (740-799).
  • 20% de los estadounidenses poseen un crédito excepcional o excelente (800-850).

Estos datos te servirán a la hora de determinar qué tan bueno -o malo- es tu crédito y, por supuesto, te ayudarán a tomar medidas para construirlo o repararlo.

¿Qué tarjeta de crédito deberías solicitar de acuerdo a tu calificación crediticia?

Incluso las tarjetas garantizadas, que suelen ser el tipo de tarjeta de crédito más fácil de obtener en USA, suelen tener requisitos de aprobación específicos que pueden dificultar la calificación de alguien con un gravamen fiscal abierto o una quiebra reciente.

Sin embargo, algunas tarjetas de crédito son mucho más fáciles de aprobar que otras. Desde tarjetas sin verificación de crédito, cuyo requisito principal es que tus ingresos mensuales excedan tus gastos, hasta tarjetas de crédito con estándares muy indulgentes en relación con los atractivos términos que ofrecen, ciertamente tendrás muchas opciones a considerar.

Si deseas independizarte en el futuro, alquilar un apartamento, comprar una casa, financiar la compra de tu vehículo y contratar un buen plan de telefonía móvil -además de obtener un seguro sujeto a primas accesibles- ¡necesitas un buen crédito! Optar por una tarjeta y administrarla adecuadamente te ayudará en esta tarea:

La Comisión Federal de Comercio (FTC o Federal Trade Commission) en su sección Información para Consumidores nos presenta cómo obtener acceso a nuestro informe y puntaje de crédito. De ésta manera puedes revisar tu último puntaje de crédito de forma gratuita para tener una mejor idea de qué tarjetas elegir.

¿Cómo usar correctamente una tarjeta de crédito?

Independientemente de la tarjeta de crédito que solicites, asegúrate de seguir estos consejos para mantener tu calificación o mejorarla:

  1. No gastes más de lo que puedes pagar en cada período de tu estado de cuenta.
  2. Si no puedes pagar el 100% del saldo de la tarjeta, opta por realizar un pago que sea un poco más alto que la cuota mínima.
  3. Acostúmbrate a hacer pagos adicionales durante el mes, en especial si recibes un dinero extra.
  4. Verifica tu cuenta en línea periódicamente para asegurarte de que los pagos que has realizado se han reflejado correctamente.
  5. Llama inmediatamente a la compañía de la tarjeta de crédito o al banco emisor ante cualquier problema.
  6. Hazle un seguimiento a tus gastos para no excederte de tu presupuesto y mejorar el manejo del crédito.
  7. ¡No le prestes tus tarjetas de crédito a otros! Esto podría derribar todo lo que has conquistado hasta ahora.

Conclusiones finales

Siempre que haya un camino para obtener un crédito y construir desde cero tu perfil como consumidor -o mejorar tu calificación- ¡aprovéchalo! Recuerda que, antes de comenzar, debes determinar en qué situación te encuentras actualmente y la mejor forma de hacerlo es solicitar una copia de tu informe gratis o revisar tu puntaje con herramientas, como Credit Karma y Credit Sesame.

Una vez que hayas descubierto cuál es tu puntaje de crédito, revisa tu informe y asegúrate de que no necesitas interponer alguna disputa para repararlo. Si todo está bien, selecciona cuál de las tarjetas de crédito de la lista te conviene más y utilízala con responsabilidad.

La mayoría de las tarjetas de crédito de nuestra lista ofrecen recompensas, devoluciones millas de viajero o descuentos en las principales tiendas del país. Pero, ¡cuidado! No te excedas en las compras y nunca gastes más de lo que puedes pagar a fin de mes

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Redactora en Créditos en USA

Jessica es abogado en la práctica, economista de corazón.
Actualmente es escritora todo terreno en Créditos en USA, en donde redacta artículos sobre diversos temas, desde cómo invertir y ahorrar con éxito hasta las claves para ganarle al Tío Sam. Todos los días sale a buscar las mejores cuentas bancarias, préstamos y tarjetas de crédito para ti; exponiendo sus ventajas y desventajas para que puedas tomar la mejor decisión para tu bolsillo.

Redactor en Créditos en USA

¡Hola! Soy Daniel D'Amato, redactor de contenidos para CreditosenUSA.com. Tras escribir más de 300 publicaciones, me especializo en ayudar a la comunidad latina en Estados Unidos. Si tienes dudas sobre ayudas, finanzas personales, créditos y préstamos, seguros, inversiones, hipotecas, bancos o impuestos, no dudes en contactarme.

2 comentarios en «Cuáles son las tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA»

  1. Hola trato de comunicarme con ustedes y es muy difícil.
    Pregunta como es posible ustedes hacen un pago que yo no autorice, suspendo mi tarjeta, pago la deuda a ustedes, me cobran un pago tardío de $25.00 como cancelo la tarjeta y como me devuelven mi dinero invertido con ustedes.
    Respuesta en español por favor.

    Responder
    • Hola María! Estás escribiendo en el sitio web Créditos en USA, no en el de tu empresa de tarjeta de crédito. Nosotros simplemente ponemos a disposición este artículo informativo pero no tenemos nada que ver con las empresas de tarjetas de crédito. Deberías comunicarte con el servicio de atención al cliente de tu tarjeta para poder resolver ese problema. Mucha suerte!

      Responder

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