Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes en USA

Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes en USA

La tarjeta para adolescentes de 13 a 17 años se ha vuelto cada vez más popular entre los jóvenes, ya que brinda la oportunidad de construir crédito desde cero en USA y aprender sobre el mundo de las finanzas.

Debido al gran número de compañías financieras que ofrecen las tarjetas de crédito más populares y usadas en USA, es importante estar informado sobre las alternativas óptimas del mercado para tomar una decisión más informada.

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Por esto, en este artículo te detallaremos cuáles son las mejores tarjetas de crédito para adolescentes y estudiantes en Estados Unidos, incluyendo sus ventajas, desventajas, tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) y mucho más.

Mejor tarjeta de crédito para jóvenes

Elegir las mejores tarjetas de crédito para estudiantes y jóvenes dependerá de su madurez y capacidad financiera. Sin embargo, para que tu decisión sea más sencilla, aquí exponemos las más destacadas y con óptimos beneficios.

Tarjeta de crédito APR
Chase Freedom® Student credit card 19.49%
Discover it® Student chrome 17.74% a 26.74%
Discover it® Student Cash Back 17.74% a 26.74%
Bank of America® Travel Rewards credit card for Students 17.74% a 27.74%
Chase Freedom Flex 19.49% a 28.24%
Citi® Diamond Preferred® Card 17.74% a 28.49%
Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card 19.74% – 29.74%
Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card 19.74% – 29.74%
Blue Cash Everyday® Card from American Express 18.74% a 29.74%
Deserve® EDU Mastercard for Students 19.74% – 29.74%

Chase Freedom® Student credit card

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Chase Freedom® Student credit card es un instrumento financiero que permite hacer crédito en USA mientras se está en el colegio. Además, cuenta con bonificaciones anuales de $20 hasta por cinco años, siempre que no existan pagos atrasados.

Al aplicar a esta tarjeta de crédito, puedes recibir como recompensa un aumento del límite de crédito después de hacer hasta cinco pagos consecutivos a tiempo, pero esto solo aplica tras los primeros diez meses de uso, como requisito de la cuenta en el banco Chase.

  • Puntaje de crédito mínimo: 690
  • APR estimado: 19.49%
  • Costo anual: Sin cuota anual

Beneficios
  • Ofrece un reembolso del 1% en efectivo.
  • Permite aumentar el límite de crédito si se pagan las cuotas a tiempo.
  • Ofrece una bonificación de $50 tras la primera compra en los primeros tres meses.
Desventajas
  • Otros instrumentos financieros pagan una tasa de devolución de efectivo más alta.
  • No ofrece promociones con 0% APR para compras.
  • Cuenta con una tarifa de transacción de compras extranjeras del 3%.
Más detalles

Discover it® Student Chrome

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Discover it® Student Chrome es un instrumento de crédito que ofrece una tasa de reembolso del 2%, aunque solo para compras combinadas de $1,000 cada trimestre. Pese a esto, aplica un 1% para el resto de las compras.

Uno de sus beneficios más llamativos es el Unlimited Cashback Match, un sistema que permite igualar el reembolso en efectivo que hayas ganado al final del primer año de uso de la tarjeta.

  • Puntaje de crédito mínimo: No aplica
  • APR estimado: 17.74% a 26.74%
  • Costo anual: Sin costo anual

Beneficios
  • No cuenta con cuotas anuales.
  • Ofrece 0% APR en las primeras compras durante seis meses.
  • Permite aplicar a la tarjeta de crédito para estudiantes sin un puntaje de crédito mínimo.
Desventajas
  • Las recompensas se limitan a gastar $1,000 en compras por trimestre.
  • Tiene un APR regular máximo del 26.74%.
  • Cuenta con una APR de introducción por transferencia de saldo de 10.99% por seis meses.

Discover it® Student Cash Back

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Discover it® Student Cash Back es una excelente herramienta de crédito para que estudiantes adolescentes adquieran experiencia en el mundo de la administración de crédito. No cuenta con cuotas anuales y no tiene APR de penalización.

Por otro lado, esta tarjeta de crédito cashback cuenta con reembolso de hasta el 5% durante el año escolar, aunque debes gastar hasta $1,500 por trimestre.

  • Puntaje de crédito mínimo: No aplica
  • APR estimado: 17.74% a 26.74%
  • Costo anual: Sin costo anual

Beneficios
  • Ofrece 5% de reembolso de forma trimestral por compras en restaurantes, supermercados, estaciones de servicio y Amazon.com.
  • No cuenta con cuotas anuales.
  • Permite aplicar al instrumento sin un puntaje mínimo de crédito.
Desventajas
  • Cuenta con una recompensa de reembolso regular del 1% (para las compras diferentes al reembolso del 5%).
  • Ofrece un APR variable de hasta el 26.74%.
  • Cuenta con una APR de transferencia de saldo del 10.99% por seis meses desde la primera transacción.

Bank of America® Travel Rewards credit card for Students

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Bank of America® Travel Rewards credit card for Students es una alternativa que te permite ganar hasta 1.5 puntos de forma ilimitada por cada $1 que gastes; estos los puedes canjear por créditos para viajes, estadías en hoteles, alquileres, etc.
Con ayuda de esta tarjeta de crédito para menores de edad puedes acceder a tu puntaje FICO de forma gratuita y desde la banca online de la cuenta Bank of America asociada al instrumento.

  • Puntaje de crédito mínimo: 700
  • APR estimado: 17.74% a 27.74%
  • Costo anual: Sin costo anual

Beneficios
  • Cuenta con opciones flexibles de canje de recompensas.
  • Ofrece un bono de bienvenida de 25,000 puntos canjeables después de gastar $1,000 en compras.
  • Ofrece 1.5 puntos ilimitados por cada $1 que gastes en cualquier compra.
Desventajas
  • No ofrece aumento de las recompensas en categorías específicas.
  • Cuenta con un APR de penalización alto.
  • Cuenta con una tarifa del 3% en todas las transferencias de saldo.
Más detalles

Chase Freedom Flex

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Chase Freedom Flex es una tarjeta para adolescentes de 13 a 17 años que ofrece un 0% de APR de introducción, aunque después de los primeros 15 meses deberás pagar hasta 28.24% en intereses de este tipo.

Esta tarjeta ofrece un bono de bienvenida de $200 y recompensas con reembolsos de hasta el 5% en categorías rotativas. Además, permite ganar hasta $500 durante los primeros tres meses de uso.

  • Puntaje de crédito mínimo: 670
  • APR estimado: 19.49% a 28.24%
  • Costo anual: Sin costo anual

Beneficios
  • Ofrece una devolución de efectivo del 5% por gastos de $1,500 en categorías rotativas cada trimestre (1% posterior a ese límite.)
  • Ofrece 5% de reembolso en viajes con Chase Ultimate Rewards y Lyft.
  • Permite ganar hasta $200 después de gastar hasta $500 en compras, durante los primeros tres meses.
Desventajas
  • No recibirás el reembolso del 5% cada trimestre en las mismas categorías.
  • Debes activar las categorías de devolución de efectivo para acceder a las bonificaciones.
  • Cuenta con una tarifa de transacción extranjera del 3%.

Citi® Diamond Preferred® Card

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Esta tarjeta de crédito cuenta con 0% APR introductorio durante 21 meses en transferencias de saldo y durante 12 meses en compras. No obstante, después de este periodo debes pagar una tarifa de hasta el 28.49%.

Citi® Diamond Preferred® Card no cuenta con cuotas anuales y ofrece protección contra fraudes las 24 horas del día, durante todo el año. Es un instrumento ideal para aprender qué puntaje de crédito deberías tener y sobre el mundo crediticio.

  • Puntaje de crédito mínimo: 670
  • APR estimado: 17.74% a 28.49%
  • Costo anual: Sin costo anual

Beneficios
  • Sin cargos adicionales por compras no autorizadas.
  • Acceso a eventos especiales mediante Citi Entertainment.
  • Ofrece acceso gratuito al puntaje FICO a través de la banca en línea.
Desventajas
  • No ofrece programas de recompensas.
  • Tiene un APR variable de hasta 28.49% después de finalizar el periodo de introducción.
  • Cuenta con cargos adicionales del 5% o $5 por transacciones extranjeras.
Más detalles

Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card

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Con Capital One tienes la oportunidad de recibir la SavorOne Student Cash Rewards para disfrutar de reembolsos del 10% en compras mediante Uber y Uber Eats. Además, recibes una devolución de efectivo del 3% en categorías limitadas.

Otro de los beneficios de esta tarjeta de crédito para estudiantes es la protección Fraud Liability, que evita que te hagas cargo de las compras no autorizadas.

  • Puntaje de crédito mínimo: 630
  • APR estimado: 19.74% – 29.74%
  • Costo anual: Sin costo anual

 

Beneficios
  • No requiere cuotas anuales.
  • Ofrece la posibilidad de hacer transacciones extranjeras sin cargos adicionales.
  • Ofrece un reembolso ilimitado del 3% en gastos en servicios de transmisión, tiendas de comestibles, restaurantes y entretenimiento.
Desventajas
  • Tiene un APR máximo del 29.74%.
  • No cuenta con APR introductoria baja.
  • Las categorías de las mejores recompensas de devolución de efectivo son limitadas.
Más detalles

Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card

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El instrumento Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card ofrece unos de los beneficios más atractivos para adolescentes y estudiantes, como seguro de accidentes, asistencia en viajes y conserjería 24/7.

Por otro lado, esta tarjeta para adolescentes de 13 a 17 años no cobra por transacciones extranjeras, lo cual es ideal si estudias fuera de Estados Unidos o vas de vacaciones a regiones como México.

  • Puntaje de crédito mínimo: 630
  • APR estimado: 19.74% a 29.74%
  • Costo anual: Sin costo anual

 

Beneficios
  • Las tasas de recompensas varían desde 1.5% (en efectivo en cada compra) hasta el 10% (si gastas en Uber y Uber Eats).
  • Cuenta con una oferta introductoria de $50 al gastar $100 en los primeros tres meses.
  • Ofrece seguro de accidentes de viaje, acceso a conserje y servicios de asistencia en viaje.
Desventajas
  • La recompensa por compras generales es baja comparada con otras tarjetas de crédito.
  • Solo ganas un reembolso de 5% en efectivo por gastos en hoteles y alquileres de autos.
  • Tiene un APR máximo del 29.74%.

Blue Cash Everyday® Card from American Express

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3.5/5

Blue Cash Everyday® Card from American Express es una herramienta de crédito con la que un adolescente puede ganar hasta 3% de reembolso en compras limitadas a supermercados, estaciones de servicio y tiendas minoristas.

Además, este instrumento financiero no cuenta con tarifas anuales, así que no será una carga para el titular de la tarjeta de crédito en caso de que se use poco.

  • Puntaje de crédito mínimo: 670
  • APR estimado: 18.74% a 29.74%
  • Costo anual: Sin costo anual

Beneficios
  • Cuenta con APR introductorio del 0% durante 15 meses.
  • Ofrece un 3% de reembolso en efectivo en compras de hasta $6,000 en supermercados. Y de hasta $6,000 al año en estaciones de servicio y tiendas minoristas. 
  • Cuenta con un bono de bienvenida de $200 por compras de $2,000 en los primeros seis meses.
Desventajas
  • Categorías de devolución de dinero en efectivo limitadas.
  • Necesita de un buen credit score para obtener la tarjeta.
  • Cuenta con tarifas por transacciones extranjeras del 2.7%.

Deserve® EDU Mastercard for Students

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3.5/5

Deserve® EDU Mastercard for Students es una tarjeta de crédito para estudiantes en Estados Unidos que puede ser solicitada por cualquier adolescente inscrito en un colegio o universidad.

Con esta tarjeta recibes un bono registro de un año gratis de Amazon Prime Student al gastar $500 durante los tres primeros meses de apertura de la cuenta. Además, recibes reembolsos del 1% por cada compra, los cuales se canjean automáticamente como créditos.

  • Puntaje de crédito mínimo: 580
  • APR estimado: 19.74% – 29.74%
  • Costo anual: Sin costo anual

Beneficios
  • Ofrece un año gratuito de Amazon Prime Student al gastar $500 durante los primeros tres meses.
  • No cuenta con cargos adicionales por transacciones extranjeras.
  • No requiere del número de Seguro Social americano (SSN, por sus siglas en inglés) para solicitar esta tarjeta como estudiante.
Desventajas
  • Solo cuenta con 1% de reembolso en efectivo en cualquier compra.
  • Tiene pocas opciones de canje.
  • Cuenta con un APR máximo del 29.74%.

Sigue leyendo:

Referencias:

  1. https://financebuzz.com/deserve-edu-mastercard-review
  2. https://www.cardrates.com/advice/best-credit-cards-for-teens/
  3. https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/best/students-with-no-credit/
  4. https://www.nerdwallet.com/best/credit-cards/college-student
  5. https://www.finder.com/credit-card-options-teens
  6. https://www.nerdwallet.com/reviews/credit-cards/capital-one-savorone-student

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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