Dónde conseguir préstamos en efectivo rápidos para cubrir urgencias

Préstamo de dinero en efectivo cerca de mí
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Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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Lo que debes saber

Los préstamos rápidos son opciones corto plazo con altas tasas de interés, ideales para urgencias sin requerir gran papeleo ni puntaje alto.

Opciones como adelantos de efectivo de tarjetas de crédito, prestamistas express, y casas de empeño ofrecen dinero rápido con condiciones variadas.

Antes de optar por préstamos de dinero rápido, considera alternativas menos onerosas como préstamos de cuentas de jubilación, familiares, o amigos.

Cuando surgen imprevistos, se necesita dinero rápido para resolverlos. El problema es que no siempre se cuenta con un crédito o capacidad de endeudamiento lo suficientemente alta como para solicitar un préstamo personal sin un cofirmante (que debería ser tu primera opción).

La buena noticia es que hay lugares en Estados Unidos donde ofrecen préstamos de dinero rápido para cubrir urgencias. Por lo general, te dan el efectivo al momento y no requieren de tanto papeleo ni de un puntaje promedio. Lo malo de estas opciones es que:

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  • Son a corto plazo. Deberás devolver el dinero en pocos días o meses.
  • Imponen términos y condiciones nada favorables para el cliente.
  • Suelen tener tasas de interés altas o pedir garantía.

Por eso consultamos a nuestros expertos en finanzas para decirte dónde puedes conseguir préstamos de dinero en efectivo cerca de ti. Ordenamos las opciones desde las más convenientes y económicas hasta las más costosas para que las analices con lupa.

1. En un cajero automático (si tienes tarjeta de crédito)

Si tienes una tarjeta de crédito con un límite bastante alto (o sin tanto saldo pendiente por pagar) puedes visitar el ATM más cercano y pedir un adelanto de efectivo. Esta operación se cargará automáticamente en tu tarjeta, pero:

  • Puede bajar tu crédito, ya que aumentará la relación entre tus deudas y el total de las líneas de crédito que tienes disponibles (lo que representa un 30% de tu puntaje).
  • Te limitará el retiro en efectivo. Los bancos fijan un tope del 20%, 30% o hasta el 50% de la línea de crédito restante. A esto habría que sumarle los límites diarios del ATM.
  • Comenzará a generar intereses desde el día uno, lo que quiere decir que no tendrás ningún período de gracia para pagar y evitar los intereses.
  • Estará sujeta a un APR mucho más alto que el de compras, normalmente del 20% al 25% (pero mantente atento, ya que puede llegar hasta el 30%).

Ten en cuenta que, solo por procesar la operación, te cobrarán también una comisión que puede ir desde el 3% hasta el 5% del monto a retirar.

2. En negocios de cash advance

Conocidos como prestamistas express. Estos lugares prestan dinero rápido, pero no suelen ofrecer montos muy altos. Por lo general, se trata de cantidades pequeñas que van desde los $50 hasta los $5,000 y todo varía según tu estado, incluyendo los montos y condiciones.

Algunas opciones de este tipo serían Cash Express, Amscot, Ace Cash Express y ClearViewLoans, pero hay muchas más. ¿Qué más puedes esperar de estos préstamos de dinero en efectivo?

  • Una tasa de interés elevada. Estamos hablando de tres dígitos. También podrían cobrarte comisiones, como tarifas por originación o penalizaciones, que van del 1% al 2% si pagas antes de la fecha de vencimiento.
  • Que te ofrezcan otros préstamos menos convenientes, como los payday loans (préstamos de día de pago) o préstamos con garantía. Aquí, podrían pedirte el título de tu carro para asegurar el cobro de la deuda.
  • Requisitos básicos, como tu número de Seguro Social o ITIN, algún documento para verificar tu domicilio y un ID con foto, como tu licencia de conducir o la identificación de tu estado. Si no tienes ITIN, aquí te explicamos cómo obtener uno.

3. En casas de empeño (pawn shops)

¿Tienes una obra de arte, alguna joya, moneda valiosa o algo que crees pueda costar más que un par de dólares (como electrodomésticos, computadoras, etc.)? Entonces podrías pedir un préstamo por empeño. Veamos cómo funciona:

  • Llevas un objeto valioso a la tienda para que lo tasen. La idea es averiguar su valor de venta en el mercado.
  • La casa te ofrecerá entre el 25% y el 60% de su valor en efectivo (puede ser menos). Tú verás si lo tomas o lo dejas.
  • De estar de acuerdo, firmarás un contrato con las condiciones, entre ellas, la tasa de interés (que va desde el 5% hasta el 25% mensual), el plazo para pagar y otros cargos.
  • Si no pagas el préstamo a tiempo, perderás el objeto dado en garantía y la casa de empeño podrá venderlo legalmente.

¿Qué tan seguro es empeñar un artículo? Depende de tu capacidad de pago. Según la Asociación Nacional de Casas de Empeño (National Pawnbrokers Association), el 85% de los clientes logran pagar antes de la fecha de vencimiento y recuperar el objeto.

Ahora bien, esta opción no te servirá si necesitas un préstamo de dinero alto. La misma asociación asegura que la oferta promedio es de $100 en efectivo con 30 días para pagar.

4. En prestamistas de día de pago

Que ofrecen los populares payday loans. Se trata de un préstamo pequeño (normalmente, $500) que deberás pagar tan pronto como cobres tu próximo cheque (en tu día de pago).

Según Consumer Financial Protection Bureau (la Oficina de Protección Financiera al Consumidor de Estados Unidos) estos préstamos:

  • Vienen con una comisión original (porcentaje del monto) o una tarifa fija, que puede ir entre los $10 y los $30 por cada $100 prestados.
  • La media ($15) representa casi el 400% de interés anual versus los 12-30% del APR de una tarjeta, que ya de por sí es bastante alto. Y atento, que esto no significa que te den un año para pagar. El plazo es de dos semanas.
  • Se puede renovar, pero solo si estás dispuesto a pagar más. Hablamos de $30 extra por cada $100 que te hayan prestado.
  • Si no pagas a tiempo, podrían cobrarte una tarifa adicional. Normalmente, sería similar a la de un cheque devuelto, que suele ser de $35.

De ahí que esta sea solo la última opción. Hay mejores préstamos de dinero rápido a considerar, además de otras alternativas que podrían ser incluso mucho más atractivas y menos onerosas para ti.

¿Qué alternativas tienes a los préstamos de dinero en efectivo?

Si no necesitas el dinero con urgencia (o puedes esperar entre un par de días y una o dos semanas) analiza estas opciones:

  • Pedir prestado a tu cuenta de jubilación. Esta opción funciona con un plan 401(k). No importa si tu puntaje es malo, ya que nadie lo verificará. Además de tener un plazo más cómodo (cinco años) dan hasta $10,000 o el 50% del saldo (máximo, $50,000).
  • Utilizar el monto pagado de la hipoteca. Si ya has pagado una buena parte de tu casa, puedes pedir un Home Equity Loan o un HELOC, que usa el valor líquido de la propiedad. Necesitas un buen crédito y una relación deuda-ingreso menor al 45%.
  • Acudir a familiares o amigos. E incluso a tu propio empleador. De esta manera, podrás conseguir un préstamo moderado para cubrir cualquier emergencia sin tener que aceptar condiciones desfavorables.

¿Cuánto es lo más que presta Amscot?

Sin verificación de crédito, Amscot te puede prestar hasta $1,000. Las condiciones serían: seis pagos quincenales con un tope de 85 días para pagar y cuotas de $218.46. El costo total del préstamo es de $310.75, o lo que sería lo mismo, una tasa anual del 211.47%.

¿Cómo saber si me pueden dar un préstamo?

La manera más fácil es revisar tu crédito. La mayoría de los prestamistas convencionales piden un puntaje cercano a los 600 con una relación deuda-ingreso que no supere el 35%.

Sin embargo, siempre puedes solicitar una precalificación (que no bajará tu puntaje aunque lo revisen, ya que se tomaría como una consulta blanda).

¿Quién presta con el interés más bajo?

Generalmente, los bancos o prestamistas online, seguidos de los convencionales. Sin embargo, debes saber que las tasas más atractivas están reservadas para clientes con buen crédito y capacidad de pago. Según nuestra investigación, estas serían las mejores opciones:

Prestamista Tasa de interés anual Puntaje requerido
SoFi Entre 8.99% y 25.81% 680
PenFed Entre 7.99% y 17.99% No está publicado
Axos Bank Entre 11.79% y 20.84% 700
LightStream Entre 7.49% y 25.49% No está publicado
US Bank Entre 8.24 y 24.99% 660

¿Puedo obtener un préstamo hoy?

Sí, al menos si cumples con los requisitos, como tener varios años de vida crediticia; un buen puntaje; algún número fiscal o una visa americana; y una entrada de dinero estable. Aumenta tus posibilidades mostrando tu solvencia bancaria e ingresos pasivos.

Las entidades en línea prestan dinero tan rápido como en menos de 24 horas, pero no en efectivo. Normalmente, hacen transferencias ACH a una cuenta bancaria que esté a tu nombre.

Sobre el autor

Jessica es abogado corporativo y especialista en finanzas, realiza investigaciones a diario para acercarte a la seguridad y libertad financiera (aunque apenas estés comenzando). Sus +600 artículos publicados en Créditos en USA —y su propia experiencia como migrante— ya han ayudado a miles de hispanos en Estados Unidos.

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