¿Qué significa collateral en un préstamo en USA?

Normalmente, los acuerdos de préstamos con garantía permiten al prestamista hacerse cargo del activo si los prestatarios no pagan la deuda de acuerdo con el contrato. Si estás considerando la posibilidad de endeudarte, debes saber qué significa collateral en un préstamo en USA.

Este término se refiere a cualquier activo o propiedad que un consumidor promete a un prestamista como respaldo a cambio de un préstamo. 

¿Qué significa collateral en un préstamo en USA?

El Collateral es un bien que tú posees y que el banco puede tomar si no pagas tu deuda o préstamo. Puede ser cualquier elemento de valor que se acepte como forma alternativa de pago en caso de incumplimiento. Si no se realizan los pagos del préstamo, los bancos pueden embargar los bienes y venderlos. Esto asegura que el prestamista reciba una compensación total o parcial por cualquier saldo pendiente de una deuda impagada. Los préstamos con garantía prendaria se conocen como «préstamos garantizados» y suelen ser necesarios para la mayoría de los préstamos de consumo.

¿Qué significa collateral en un préstamo en USA?

¿Qué es garantía prendaria?

La garantía prendaria puede ser definida de diferentes formas:

  • Es el elemento de valor que un prestatario promete para garantizar un préstamo.
  • El respaldo para el pago del préstamo que añade seguridad a un prestamista.
  • Activo que un banco puede embargar y vender si un prestatario incumple su deuda.

La mayoría de los activos financieros que pueden embargarse y venderse en efectivo se consideran garantías aceptables, aunque cada tipo de préstamo tiene requisitos diferentes. 

En el caso de una hipoteca estándar o un préstamo para la compra de un automóvil, se utiliza la casa o el automóvil como garantía. Con los préstamos personales de alto valor, también se aceptan posesiones valiosas como obras de arte o joyas. Cuando las empresas y los pequeños negocios solicitan préstamos, a menudo ponen equipos u otros activos físicos como garantía.

Para los prestatarios que tienen un crédito deficiente, la pignoración de un activo de garantía puede mejorar las posibilidades de que se les apruebe un préstamo. La garantía demuestra el compromiso del prestatario de devolver el préstamo y reduce el riesgo de pérdida para el prestamista. Los préstamos garantizados con una prenda también suelen tener tasas de interés más bajas, lo que puede ahorrar miles de dólares a largo plazo. Sin embargo, otros factores como el puntaje crediticio, los ingresos y la estabilidad laboral también influyen en las posibilidades de aprobación del préstamo y en la tasa de interés.

Para los prestatarios que tienen un crédito deficiente, la pignoración de un activo de garantía puede mejorar las posibilidades de que se les apruebe un préstamo. La garantía demuestra el compromiso del prestatario de devolver el préstamo y reduce el riesgo de pérdida para el prestamista. Los préstamos garantizados con una prenda también suelen tener tasas de interés más bajas, lo que puede ahorrar miles de dólares a largo plazo. Sin embargo, otros factores como el puntaje crediticio, los ingresos y la estabilidad laboral también influyen en las posibilidades de aprobación del préstamo y en la tasa de interés.

Ejemplos de préstamos con garantía prendaria

Los requisitos de garantía son una característica común de los préstamos, tanto para las personas como para las empresas. Hemos incluidos algunos tipos de préstamo al consumidor para mostrar los ejemplos más populares de garantías.

Préstamos personales

Los préstamos personales son utilizados por los consumidores para consolidar la deuda existente, crear crédito o financiar los gastos cotidianos. Estos préstamos son ofrecidos por los prestamistas en dos tipos principales: garantizados y no garantizados. Los préstamos personales garantizados están respaldados por un bien, mientras que los no garantizados no. 

Debido a que la garantía colateral reduce la exposición del prestamista al riesgo de incumplimiento, los préstamos personales garantizados tienen tasas de interés más bajas que sus contrapartes no garantizadas. Además de la propiedad física como casas o vehículos, los activos monetarios como las inversiones, los ahorros o los cheques de pago futuros también pueden utilizarse como garantía para un préstamo personal.

Préstamos para pequeñas empresas

Los préstamos para pequeñas empresas son una forma popular de apoyar un negocio en crecimiento, y pueden ser utilizados para financiar contrataciones, espacio de oficina o equipo. La garantía de estos préstamos puede incluir bienes raíces, pagos futuros de los clientes e inventario. Los propietarios de pequeñas empresas también pueden utilizar sus bienes personales para obtener la aprobación de un préstamo, especialmente cuando dirigen un negocio desde su casa. 

En algunos casos, los prestamistas exigen una «garantía personal» a los propietarios de pequeñas empresas, es decir, una promesa escrita de que los bienes personales del prestatario pueden ser embargados si la empresa no cumple con sus deudas.

Hipotecas y préstamos para automóviles

Las hipotecas y los préstamos para automóviles son los tipos más comunes de préstamos garantizados utilizados por los consumidores. Como se mencionó anteriormente, el bien que se compra (es decir, la casa o el coche) se utiliza como garantía para estos préstamos. 

La mayoría de los prestamistas ordenan que los bienes se tasen para determinar el valor adecuado de la garantía. Este proceso es particularmente importante para los solicitantes de hipotecas, ya que los prestamistas sólo aprueban los préstamos para viviendas si el valor de tasación de la vivienda es igual o superior al precio de venta.

Ahora ya sabes qué significa collateral en un préstamo en USA y comprendes mejor el tipo de compromiso que estás asumiendo cuando firmas un préstamo garantizado ¡Mucha suerte!

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