Actualmente, los bancos online son una herramienta financiera ampliamente extendida en el país. Si aún no tienes cuenta en alguno de ellos, es posible que estés pensando abrirla muy pronto. Más adelante te hablaremos de los mejores bancos online de Estados Unidos para que puedas escoger el que más te conviene.
Los bancos en línea pueden ayudarte a ganar una alta tasa de interés o APY (Rendimiento porcentual anual) y suelen tener comisiones bajas. También proporcionan aplicaciones y herramientas fáciles de usar que facilitan la administración de tus finanzas. Pero eso no significa que tengas que abandonar los bancos y las cooperativas de crédito si no quieres. Siempre puedes tener lo mejor de ambos mundos: Aprovechar los puntos fuertes de los bancos online, mientras mantienes abierta una cuenta en una institución local.
Ya sea que estés buscando un banco en línea para manejar tus necesidades o que sólo quieras abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, tienes muchas opciones en los bancos online. Pero no permitas que la variedad de opciones te abrume. Hemos identificado algunos de los mejores bancos online de Estados Unidos, con buena reputación en cuanto a mantener los costos bajos y que aseguran tus depósitos según los límites federales.
Tabla de contenidos
Los mejores bancos online de Estados Unidos
A continuación presentamos una lista con los mejores bancos online de Estados Unidos para que puedas hacer tu elección tomando en cuenta los beneficios que podrás obtener con cada uno de ellos.
- Ally Bank: El mejor de todos
- Discover Bank: Subcampeón
- Charles Schwab: Lo mejor para los viajeros frecuentes
- Alliant Credit Union: Lo mejor para los estudiantes
- First Foundation Bank: Lo mejor si buscas una tasa alta de ahorro
- NBKC Bank: Lo mejor para una cuenta corriente con intereses
- Capital One: Lo mejor para la aplicación móvil
- Simple: Lo mejor para manejar un presupuesto
A continuación encontrarás información detallada de los mejores bancos online de Estados Unidos. Todos los bancos y cooperativas de crédito que aparecen en la lista están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Ally Bank: El mejor de todos
Cuando se elige un banco en línea, hay numerosas y excelentes opciones. Ally Bank destaca con una amplia gama de ofertas, tasas competitivas y altos puntajes en encuestas bancarias, como el Estudio de Satisfacción de Banca Directa de J.D. Power 2019.
Si deseas ganar intereses, es fácil abrir una cuenta corriente con intereses, una cuenta de ahorros de alto rendimiento, o una cuenta del mercado monetario o CDs en Ally, y no hay un mínimo requerido. Las tasas pueden no ser las más altas en línea, pero son consistentemente competitivas.
Las cuentas del Banco Ally no cobran cuotas mensuales y las transacciones en los cajeros automáticos de Allpoint en los EE.UU. también son gratuitas. Puedes abrir cuentas de ahorro en línea, cuentas de cheques que devengan intereses, CD, cuentas de mercado monetario, IRA, o utilizar cualquier combinación de ellas para contratar servicios en un solo lugar.
Para maximizar las ganancias de interés, puede ser mejor mantener el dinero en la cuenta de ahorros en línea y transferir los fondos a su cuenta corriente cuando tengas que hacer un gasto. Sólo asegúrate de no exceder la cantidad máxima de transferencias que tu cuenta bancaria permite cada mes (generalmente seis).
Los CDs del Ally Bank son conocidos por ser flexibles y por tener tasas competitivas. Por ejemplo, el CD Raise Your Rate te da la oportunidad de aumentar tu tasa de interés siempre y cuando las tasas de Ally suban dentro de un plazo de tiempo determinado, para que no pierdas la oportunidad de ganar más mientras tu dinero está colocado. Ally también ofrece maneras de invertir y aumentar tu dinero a través de ETFs, fondos mutuos, bonos y opciones.
Pros
- CDs líquidos muy competitivos
- Atención al cliente 24/7
- No hay requisitos de depósito mínimo
Contras
- Otros bancos ofrecen mayores ganancias
- No hay opciones bancarias en persona
Discover Bank: Subcampeón
Entre los mejores bancos online de Estados Unidos se encuentra también Discover Bank, otra buena opción como banco en línea para tener todo en un mismo sitio. Al igual que Ally, Discover ofrece cuentas de cheques, ahorros, mercado monetario, cuentas de CD, y más, todo sin cargos mensuales de administración. Para empezar, la cuenta de débito de devolución de efectivo de Discover ofrece recompensas de devolución de efectivo muy particulares en una cuenta corriente. Puedes ganar 1% de reembolso en efectivo en hasta $3,000 de compras mensuales con tarjeta de débito que califiquen.
Discover tiene requisitos de saldo mínimo, como en el caso de los CD donde te pide para la apertura $2,500. Discover Money Market ofrece una tasa de interés más alta que la del mercado monetario de Ally Bank (a partir del 29 de mayo de 2020), pero esa cuenta también requiere un depósito mínimo de al menos $2,500 para abrirla.
Es difícil equivocarse al elegir Ally o Discover (aunque también hay otras buenas opciones que presentaremos a continuación). Pero si tienes los activos, o si necesitas recompensas en efectivo, Discover puede ser una excelente opción.
Pros
- Disponibilidad de un conjunto completo de productos bancarios
- Servicio de atención al cliente 24/7
Contras
- 2.500 dólares mínimo en CDs y mercado de dinero
- La recompensa de la devolución del dinero en efectivo está limitada a 30 dólares al mes.
Charles Schwab: Lo mejor para viajeros frecuentes
El Charles Schwab Bank obtuvo una alta calificación en el Estudio de Satisfacción de Banca Directa de J.D. Power 2019 y puede ser especialmente atractivo para los viajeros globales. La cuenta corriente del Schwab Bank genera intereses, ofrece reembolsos ilimitados en cajeros automáticos dentro de los EE.UU. y en el extranjero y no tiene ningún cargo por transacciones en el extranjero cuando se utilizan otras monedas.
Por lo demás, las ofertas en línea de Schwab Bank son bastante estándar. La cuenta de cheques no tiene ningún cargo mensual ni requisito de saldo mínimo. Lo mismo ocurre con la cuenta de ahorros, donde la tasa de interés es bastante normal para un banco en línea.
El principal atractivo del Schwab Bank probablemente no sea el interés que ganas, sino las ventajas que obtiene cuando viajas fuera de los Estados Unidos con la tarjeta de débito de Schwab. Por lo tanto, si eres un viajero, es prudente considerar el Banco Charles Schwab.
Pros
- Rara vez se ofrecen descuentos ilimitados en los cajeros automáticos
- No hay cargos por transacciones en el extranjero
- No hay cuotas mensuales
Contras
- Debes abrir una cuenta de corretaje para utilizar la cuenta corriente
- La tasa de interés es baja
Alliant Credit Union: Lo mejor para los estudiantes
La Cooperativa de Crédito Alliant tiene varias cuentas dirigidas a menores de 18 años, los cuales, una vez adultos pueden escoger las cuentas de Alliant de su preferencia. En el caso de los menores, uno de los padres, abuelos o tutores debe ser copropietario de la cuenta. Además podrá supervisar la actividad de la cuenta.
- La cuenta de ahorros para niños paga una tasa atractiva sobre los saldos de las cuentas de ahorros. Se requiere un depósito mínimo de $5 en adelante, pero Alliant la pagará por tí. Además, no hay cuotas mensuales.
- Si deseas proporcionar más autonomía, la Cuenta de Cheques para Adolescentes está disponible para quienes tengan entre 13 y 17 años de edad, sin cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo.
Todas las cuentas de cheques de Alliant ganan intereses, con lo cual podrás ahorrar aún más.
Una vez que los niños cumplen 18 años, la cuenta pasa a ser una cuenta corriente estándar en Alliant, que también mantiene los cargos al mínimo.
Las cooperativas de crédito requieren que los clientes califiquen cumpliendo con criterios específicos, pero en el caso de Alliant es fácil cumplir con los requisitos. En esta cooperativa deberás unirte a Foster Care to Success, lo cual es muy sencillo. Esta organización ofrece recursos para niños en hogares de crianza en todos los EE.UU. La cuota de membresía es de $5, pero Alliant también cubre ese costo. Por lo tanto, si deseas que tu hijo comience con una cuenta de ahorros o necesitas enseñarle un poco más sobre sus finanzas personales, Alliant puede ser la opción adecuada para tí.
Pros
- Cuentas diseñadas específicamente para niños
- Excelentes tasas, especialmente en saldos pequeños
- Reembolsos de la tarifa del cajero automático de hasta 20 dólares al mes para la cuenta de cheques de adolescentes
Contras
- Debes afiliarte a una organización distinta al banco para poder ser elegible
- Otras instituciones ofrecen tasas más altas
First Foundation Bank: Lo mejor si buscas una alta tasa de ahorro
Si valoras las cuentas de ahorro con altas tasas de interés este es el banco que debes contactar, el First Foundation Bank paga 1.20% APY en la cuenta de ahorros en línea. Esta es una de las tasas más altas disponibles actualmente, y puedes obtenerla con un depósito inicial de $1,000.
Para obtener una tasa tan alta en otros bancos, vas a tener que depositar una cantidad considerablemente mayor o cumplir con otros requisitos bastante engorrosos. First Foundation Bank incluso te permite retirar fondos sin perder el acceso a la tasa o enfrentar cargos de mantenimiento mensuales.
Pros
- La tarjeta de cajero automático está disponible a petición
- No hay cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo permanente
Contras
- La ubicación de las sucursales se limita a California, Nevada y Hawai
- El mínimo de 1.000 dólares puede ser un obstáculo para algunos ahorradores
NBKC Bank: Lo mejor para cuenta corriente con intereses
Los bancos en línea a menudo pagan altas tasas de interés, y eso se aplica tanto a las cuentas corrientes como a las cuentas de ahorro. NBKC Bank paga 0.65% APY en su cuenta de corriente sin cargos mensuales y solicita un mínimo de $5 para abrir la cuenta. Esta cuenta corriente te dará tus recompensas independientemente de cuánto uses tu tarjeta de débito en el mes; simplemente obtienes la tasa sin importar tu actividad.
NBKC Bank también tiene tarifas relativamente bajas. No hay cargos por sobregiro o fondos insuficientes, y obtienes hasta $12 por mes en reembolsos de cargos de cajeros automáticos. Aunque técnicamente NBKC Bank tiene unas pocas sucursales en el área de Kansas City (tanto en Kansas como en Missouri), se llama a sí mismo un banco en línea y las ofertas son consistentes con otros bancos en línea. La cuenta de cheques tiene características muy útiles como el pago de facturas en línea gratis, depósito de cheques por celular, una libreta de cheques gratis, una tarjeta de débito Mastercard, y acceso libre de cargos a más de 32.000 cajeros automáticos MoneyPass en los EE.UU. y Puerto Rico.
Pros
- Un depósito inicial mínimo de 5 dólares fácil de conseguir
- No se cobra por fondos insuficientes
- Cheques de caja sin cargo
Contras
- Solo encontrarás sucursales en el área de Kansas City
Capital One: La mejor aplicación móvil
La aplicación móvil de un banco en línea es especialmente importante ya que prácticamente todas las operaciones las realizarás tú mismo y para ello es de vital importancia una app amigable y versátil. Capital One recibió el puntaje más alto de todos los bancos en línea en el Estudio de Satisfacción de Banca Directa de EE.UU. 2019 de J.D. Power, por lo que los clientes exigentes pueden estar más que tranquilos con Capital One.
Con la aplicación, puedes manejar tareas esenciales como el depósito de cheques y pagos móviles. También puedes bloquear tu tarjeta de débito temporalmente, hacer pagos automáticos, ver los puntajes de crédito gratuitos y más.
Los productos bancarios en línea de Capital One incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas corrientes y más. Las cuentas de ahorro y corrientes en línea no tienen cuotas mensuales ni se requiere un depósito mínimo para abrirlas. Los padres también pueden abrir cuentas para menores, lo que les permite manejar y aprender sobre el dinero mientras un adulto los supervisa.
Dato: Capital One también ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa competitiva y sin saldo mínimo requerido.
Aunque Capital One tiene sucursales, J.D. Power lo identifica como un banco directo, también conocido como banco sin sucursales. Capital One es uno de los bancos más grandes de EE.UU. pero sólo tiene sucursales en unos pocos estados, lo que significa que Capital One realiza una gran cantidad de negocios en línea.
Pros
- Se puedes hacer consultas gratis en línea
- No hay cuotas mensuales
- No hay requisitos de equilibrio mínimo
Contras
- Tasas más altas disponibles en otros bancos en línea
- Servicio limitado en persona para los clientes de todo el país
Simple: Lo mejor para manejar un presupuesto
Si quieres ayuda para manejar tus finanzas, Simple es el indicado. Esta institución en línea hace un seguimiento automático de tus gastos y te ayuda a comprender adónde va tu dinero. No es necesario inscribirse en aplicaciones de terceros, en cuentas de enlace u ocuparse de conexiones interrumpidas; las sólidas herramientas de presupuesto ya están en tu cuenta Simple. Es importante que sepas que aunque Simple no es un banco, las cuentas están aseguradas por la FDIC a través de su asociación con BBVA.
Con Simple, puedes gestionar facturas mensuales recurrentes así como metas de ahorro. Después de tener en cuenta estas necesidades, Simple predice cuánto puedes gastar sin poner en peligro esas metas. Hablando de metas, puedes apartar dinero en otra cuenta (separada de tu cuenta de gastos diarios) y ganar una tasa de interés competitiva sobre tu dinero mientras los fondos se acumulan.
No hay requisitos de depósito mínimo ni cuotas mensuales en Simple y los cargos son bastante pequeños. Por lo tanto, si buscas un poco de ayuda para administrar tu dinero, Simple puede ser el camino a seguir.
Pros
- Herramientas de presupuesto incluidas en su cuenta diaria
- Ayuda para ahorrar para objetivos específicos
- Tasa competitiva de ahorro
Contras
- Puede tomar un poco de tiempo para acostumbrarse a la terminología usada
- Las cuentas de ahorro y de CD requieren una cuenta simple
¿Qué es un banco online?
Los bancos en línea son bancos y cooperativas de crédito que operan sin sucursales físicas. Por lo tanto, tienen menos costos y pueden comenzar a operar sin esperar a construir y equipar las sucursales.
Los bancos en línea tienen la reputación de ofrecer altas tasas de interés en los depósitos y de mantener bajas las comisiones. Eso los hace ideales para ahorrar y hacer crecer tu dinero.
¿Está seguro el dinero en un banco en línea?
Los bancos en línea pueden ser tan seguros como los bancos y las cooperativas de crédito tradicionales. Cuando una institución está asegurada por el gobierno federal, tu dinero está protegido contra fallas bancarias hasta $250,000 por cuenta, por institución. Con los bancos, esa cobertura proviene de la FDIC. Las cooperativas de crédito aseguradas federalmente reciben una cobertura equivalente a través de la NCUA.
Mantén tus dispositivos actualizados y permanece atento a cualquier comunicación que recibas, ya sea por correo postal, correo electrónico, mensaje de texto u otros medios. Si tienes preguntas, llama al banco a un número que sepas que es legítimo y plantea cualquier duda con el servicio de atención al cliente. No hagas clic en los enlaces ni proporciones información confidencial sólo porque alguien se haya comunicado contigo y te haya dicho que trabaja en tu banco. Tómate siempre el tiempo necesario para verificar la información por tu cuenta.
¿Cómo puedo acceder al dinero de una cuenta en línea?
Existen varios mecanismos para usar tu dinero, pero los detalles varían de un banco a otro. Por ejemplo, puedes recibir una tarjeta de cajero automático que utilizarás para retirar dinero en efectivo o hacer compras. Algunos bancos también ofrecen cuentas corrientes, que te permiten emitir cheques, gastar con una tarjeta de débito o pagar facturas a través del pago en línea.
En la mayoría de los bancos en línea, tú estableces un enlace electrónico con una cuenta externa y puedes transferir fondos hacia y desde el banco en línea. Esa cuenta externa puede ser una cuenta corriente que tengas en un banco o cooperativa de crédito.
¿Me quedo con uno de los mejores bancos online de Estados Unidos o necesitaré un banco tradicional?
Los mejores bancos online de Estados Unidos pueden ofrecer todos los servicios que necesitas, pero siempre es recomendable mantener una cuenta abierta en una institución local. Los bancos locales y las cooperativas de crédito pueden ofrecer beneficios adicionales como cheques de caja instantáneos, servicios de notario, asesoramiento en persona y más. Además, esas instituciones pueden contribuir a la comunidad en la que vives. Si te conectas al 100% por Internet, puede que en ocasiones tengas que esperar varios días para que los cheques se envíen por correo. También podrías verte afectado si el sitio web del banco se cae.
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