Si necesitas hacer un arreglo de emergencia o llevar a cabo un gran proyecto para tu hogar, no te preocupes, hay distintos préstamos para remodelación de viviendas que te pueden ayudar a lograr tus objetivos.
Aprende aquí cuáles son las opciones de financiamiento más usadas para arreglos de la casa y cómo puedes escoger cuál es la mejor para ti.
Préstamos personales para remodelar la casa
Los préstamos personales te ofrecen una forma rápida de financiar arreglos de tu casa. Además, este tipo de préstamo para remodelación de viviendas no suelen requerir garantías; es decir, no arriesgarás tu hogar. Sin embargo, requieren buen credit score.
No obstante, antes de decidir si un préstamo personal es la mejor opción para ti, considera las ventajas y desventajas de este tipo de financiamiento para la renovación de viviendas:
| Pros | Contras |
| Solicitarlo es sencillo en comparación con otros. |
Tienen límites de endeudamiento más bajos. |
| No requieres de garantías para obtener el préstamo. |
Suelen tener un APR más altos que otros tipos de préstamos |
| Se obtienen los fondos de forma rápida y tienes la libertad de decidir cómo usarlos. |
Los plazos de pago pueden ser más cortos. |
| Ideales para reparaciones de emergencia en el hogar. |
Es necesario tener un buen puntaje de crédito (650 o más). |
Cash Out Refinance para la remodelación de viviendas
El Cash Out Refinance puede ser una buena opción si te permite reducir la tasa de interés de tu hipoteca actual al refinanciar tu casa; en caso contrario, podrías tener que enfrentar cuotas mensuales más altas.
Antes de decidir si este es el mejor de los préstamos para remodelación de viviendas para ti, asegúrate de calcular los costos y considerar las ventajas y desventajas de esta opción:
| Pros | Contras |
| Puedes obtener una tasa de interés más baja. |
Refinanciar puede ser muy costoso (cargos por cierre, tasaciones y otros). |
| Te permite consolidar la deuda en una sola cuota mensual. |
Puede que termines pagando más intereses a largo plazo. |
| Eres libre de decidir cómo usar el dinero. |
La casa es la garantía del préstamo; riesgo de ejecución hipotecaria. |
Home Equity Loan para arreglar la casa
Un Home Equity Loan, o préstamo con garantía hipotecaria, puede ser una buena opción como préstamo para arreglar la casa si has acumulado suficiente equity y necesitas financiar un gran proyecto. Sin embargo, es similar a una segunda hipoteca.
Ten en cuenta que un préstamo con garantía hipotecaria suele tener una tasa de interés fija y con un plazo que puede ir desde cinco hasta 30 años. Evalúa los pros y contras del Home Equity Loan:
| Pros | Contras |
| Tasas de interés fijas y pueden ser más bajas a los préstamos personales. |
La casa es garantía del préstamo. |
| Flexibilidad en los términos de pago; el plazo puede ir desde cinco hasta 30 años. |
Los costos de cierre pueden ser elevados (del 2% al 5% del monto prestado). |
| Puedes pedir prestado hasta el 85% del capital de tu casa. |
Puede afectar la capacidad de refinanciar o vender la propiedad en el futuro. |
| Es posible que los intereses pagados sean deducibles de impuestos. |
Agrega un segundo pago de préstamo mensual |
HELOC para remodelar la casa
HELOC, o línea de crédito con garantía hipotecaria, es ideal si tu proyecto de remodelación del hogar es menos costoso o es a largo plazo. La razón es que este funciona como una tarjeta de crédito; pides prestado, pagas y vuelves a pedir prestado.
No obstante, aunque esto proporciona una gran flexibilidad, los HELOC vienen con tasas de interés variables. Es por ello que, antes de decidir, compara los pros y contras para determinar si se ajusta a tus necesidades:
| Pros | Contras |
| Vienen con un plazo de préstamo fijo, que puede ir desde cinco hasta 20 años. |
La casa es la garantía del préstamo, lo cual eleva el riesgo. |
| Los intereses solo se adeudan sobre el saldo; no sobre toda la línea de crédito. |
El APR puede cambiar con el tiempo y, con ello, tus cuotas mensuales. |
| Bajos costos de cierre en comparación a otros préstamos. |
Riesgo de terminar con una hipoteca underwater. |
| El saldo es rotativo. Esto te permite tener mayor flexibilidad para financiar proyectos. |
Necesitas tener un buen crédito para calificar a un HELOC con buenas condiciones. |
Préstamo de rehabilitación FHA
El préstamo FHA 203K es respaldado por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y une el costo de comprar tu casa con el costo de remodelarla bajo una misma deuda. Son una buena opción si quieres comprar una propiedad que requiere mejoras.
No obstante, este es uno de los préstamos para remodelación de una casa que más puede tardar en realizarse. Es por ello que debes considerar sus ventajas y desventajas para decidir si se ajusta a tus necesidades:
| Pros | Contras |
| Puede ser una hipoteca de tasa fija a 15 o 30 años o una de tasa ajustable. |
Requisitos de elegibilidad estrictos; no todos los tipos de casas son elegibles. |
| Te permite dar un down payment bajo por tu casa (del 3.5%). |
Limita el tipo de mejora que se puede realizar a la propiedad. |
| No se requiere tener un puntaje de crédito excelente. El mínimo puede ser 620 o, incluso, un poco más bajo. |
El proceso de solicitud puede ser más largo y complicado. |
| Te permite hacer todo bajo un solo préstamo, esto te da mayor flexibilidad de pago. |
Requiere trabajar con un contratista específico, debe estar aprobado por la FHA. |
¿Cuál es el mejor de los préstamos para remodelar la casa?
Cada uno de los préstamos para la remodelación de viviendas tienen ventajas y desventajas que deben ser consideradas con detenimiento. A continuación encontrarás unos pasos estándares que te pueden servir encontrar la mejor opción para ti:
- Determina cuánto financiamiento necesitas: Establece un presupuesto de lo que costará hacer la remodelación de la casa. Dependiendo de si es un gran proyecto o una emergencia, unos préstamos son mejores que otros.
- Sé realista: Asegúrate de estimar tu presupuesto mensual y determinar cuánto puedes permitirte pagar mensualmente con comodidad.
- Investiga tus opciones: Busca la elegibilidad de los préstamos, los términos y condiciones y los requisitos con tu puntaje de crédito e historial crediticio. Descalifica aquellos para los cuales no cumples con los criterios.
- Obtén pre calificaciones: Esta es la mejor manera de obtener una estimación de cuáles serán los términos y condiciones de los préstamos para arreglar la casa.
- Fíjate en la tasa de interés: La idea es que consigas el financiamiento más barato posible. Observa los cargos y todos los costos para estimar el APR del préstamo.
- Estructura de pagos: Chequea si hay sanciones por pago anticipado. También debes tener en cuenta que, mientras más largo sea el plazo de pago, menor será tu cuota mensual, pero, quizás, el costo total del préstamo será superior.
- Posibilidad de tener un codeudor: En caso de que no tengas el credit score necesario, puedes evaluar agregar un codeudor para obtener mejores condiciones de préstamo.
¿Cómo obtener un préstamo o hipoteca para renovación de vivienda?
Al mismo tiempo que investigas cuál es el mejor préstamo para remodelar la casa, asegúrate de prepararte para solicitarlo. Puedes seguir los siguientes pasos estándares:
- Revisa tu crédito: Es importante que chequees tu informe de crédito (lo puedes hacer en AnnualCreditReport.com) y tu relación deuda-ingreso para determinar tu elegibilidad a ciertos préstamos.
- Determina cuáles son los requisitos: Para solicitar un préstamo, deberás de reunir ciertos documentos, como extractos bancarios y formularios W-2.
- Verifica si puedes cotizar en línea: Algunos prestamistas te permiten obtener una pre calificación en línea con una verificación de crédito suave. Esto te permite recolectar información sobre tus opciones disponibles.
- Solicita el préstamo para remodelar tu casa: Es posible que algunos bancos y credit unions te permitan hacer todo el proceso de solicitud en línea, pero otros sí requieren que vayas a una sucursal.
Sigue leyendo:
- Requisitos y pasos para obtener una segunda hipoteca en Estados Unidos
- Préstamo FHA vs Préstamo Convencional ¿Cuál me conviene?
- ¿Cuánto tiempo demora la aprobación de un crédito hipotecario de la FHA?
- Tarjeta de crédito Home Depot: Cómo aplicar y cuáles son sus ventajas
- ¿Qué hacer al terminar de pagar la hipoteca de tu casa?
- Cómo funciona la estructura de pagos de una hipoteca
- ¿Qué pasa si no puedo pagar mi hipoteca?
