Los mejores préstamos para autos si tienes mal crédito

Préstamos para autos si tienes mal crédito
< 1
min de lectura

Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

Mas información

Si quieres comprar un auto, pero no tienes suficiente efectivo o un crédito estelar, no te preocupes. Puedes acceder a los préstamos para carros con mal crédito, siempre y cuando no te moleste pagar una tasa de interés anual más alta que el promedio.

Hay una variedad de prestamistas, credit unions y bancos que ofrecen opciones para puntajes de crédito menores a 600, incluso hasta 300. Puede que tengas que aceptar términos menos favorables, pero al menos no tendrás que seguir esperando.

Majority Banner 300x600

Noticias Relacionadas

Para ayudarte a comprar el auto de tus sueños, hemos seleccionado los mejores prestamistas en cuanto a tasa de interés y condiciones generales se refiere. Encuentra el que mejor se adapte a tus necesidades.

Carmax Carvana
Auto Credit Express OpenRoad Lending
myAutoloan iLending
Digital Federal Credit Union Consumers Credit Union
Capital One New Roads

Carmax

credit card picture
3.5/5

Carmax solo ofrece financiamiento para autos usados que se encuentren disponibles en su inventario. Si estás buscando un vehículo y te preocupa el APR debido a tu bajo FICO score, ten en cuenta que las tasas con este prestamista van del 3.45% al 26%.

Además, no exige un puntaje ni historial de crédito mínimo para poder acceder al financiamiento. Tampoco requiere de un pago inicial. El único requisito es que no tengas quiebras activas.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Monto mínimo de préstamo bajo ($500)

  • Proceso de aprobación de crédito rápido

  • Permite financiamiento a través de otros prestamistas

Desventajas
  • APR potencialmente elevado

  • Solo ofrece carros usados

  • Financia solo vehículos en sus concesionarios

Carvana

credit card picture
3.5/5

Carvana te permite obtener un préstamo para carros con mal crédito siempre que cumplas con dos condiciones: comprar un auto desde su plataforma y tener un ingreso mínimo de $4,000.

El APR puede ir desde el 3.9% hasta 27.9% y el monto del crédito puede ser tan bajo como de $1,000. Sin embargo, requiere de un pago inicial. La suma se calculará teniendo en cuenta varios factores, como tu historial e ingresos mensuales.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Precalificación en línea disponible

  • Garantía y política de devolución de siete días/400 millas

  • Pocos criterios de elegibilidad para préstamos

Desventajas
  • Financiamiento limitado a su inventario

  • Posibles tarifas de envío

  • Precios de autos potencialmente más altos

Auto Credit Express

credit card picture
3.5/5

Te ayuda a encontrar el concesionario o prestamista que podría aprobar el préstamo para el auto que quieres en función de tu información preliminar. Con Auto Credit Express, puedes conseguir un préstamo con un puntaje tan bajo como 400.

El APR probablemente se encuentre en un rango entre el 3.99% y el 29.99%, y solo necesitas tener un ingreso mínimo mensual de $1,500. Además, el pago inicial puede ser de cero o $500.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Proceso de preaprobación en línea

  • Amplia red de prestamistas para mal crédito

  • Asesoramiento sobre opciones de financiamiento

Desventajas
  • Posibles consultas duras de crédito

  • Requiere número de Seguro Social para la solicitud

  • Inventario limitado a distribuidores de Auto Credit Express

OpenRoad Lending

credit card picture
3.5/5

OpenRoad es un prestamista directo que ofrece únicamente refinanciamiento para carros y se destaca por establecer, en promedio, una de las tasas de APR más baja del mercado: entre 4.29% y 28%.

Te permite refinanciar tu automóvil a pesar de tener un puntaje crediticio tan bajo como 500. De hecho, ofrece refinanciamiento con retiro en efectivo de hasta $2,000. Es posible que no te exija hacer un pago inicial, pero todo dependerá de tu perfil financiero.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • APR inicial bajo

  • Sin tarifas de solicitud

  • Preaprobación rápida

Desventajas
  • Posibles tasas de interés variables

  • Cargos y comisiones adicionales

  • Servicio solo disponible en inglés

myAutoloan

credit card picture
3.5/5

MyAutoloan te permite acceder a una gran variedad de autos nuevos o usados. El proceso de solicitud se hace completamente en línea y recibes respuesta en minutos.

Esta opción aplica entre el 4.49% hasta el 21% de interés para personas con un ingreso mensual de al menos $1,800. El monto mínimo del crédito es de $5,000 y puede requerir que hagas un pago inicial determinado.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Criterios de calificación flexibles

  • Proceso de solicitud rápido

  • Tasas de interés competitivas

Desventajas
  • Requiere ingreso mínimo mensual

  • No disponible en Alaska y Hawaii

  • Atención al cliente solo en línea

iLending

credit card picture
3.5/5

Ofrece refinanciamiento de préstamos para autos en conjunto con una red de más de 50 prestamistas, como bancos o cooperativas de crédito. iLending no otorga préstamos de compra.

A pesar de ello, es capaz de ofrecer un APR que va desde el 4.49% hasta el 22% para personas con un FICO Score de 510 en adelante. Eso sí: tiene un requisito de ingreso mensual bruto de $1,800 como mínimo.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Precalificación con consulta suave

  • Sin comisiones por pagos tardíos

  • Términos de préstamo flexibles

Desventajas
  • Posibles cargos adicionales

  • No ofrece préstamos para compra de carros

  • Criterios específicos para refinanciamiento de autos

Digital Federal Credit Union

credit card picture
3.5/5

Ofrece créditos para la compra de carros nuevos y usados, así como refinanciamiento. No obstante, debes ser miembro de la cooperativa para el financiamiento, aunque no para la precalificación.

Digital Federal Credit Union aplica APRs desde el 5.24% hasta el 13.24% y requiere de un credit score mínimo de 600. La relación máxima deuda-ingreso debe ser del 60%.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Atención al cliente 24/7

  • Aprobación del préstamo rápida

  • Permite cofirmantes y coprestatarios

Desventajas
  • La solicitud implica una consulta dura

  • Necesitas ser miembro para obtener el préstamo

  • Requiere número de Seguro Social para la solicitud

Consumers Credit Union

credit card picture
3.5/5

Es una cooperativa de crédito que ofrece préstamos para la compra de carros con mal crédito nuevos y usados. También permite refinanciamientos.

El APR va del 5.49% al 18.54%, pero requiere de un puntaje de crédito mínimo de 620, siendo más alto que el de otros prestamistas. Aun así, son flexibles en otros criterios, por ejemplo, no tienen requisitos mínimos de antigüedad en el historial crediticio.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Realiza consulta blanda para estimar tasa y pagos

  • Permite solicitudes en línea y en sucursales.

  • Descuento en APR con pagos automáticos

Desventajas
  • Debes ser miembro de una cooperativa de crédito

  • Requiere puntaje crediticio alto

  • Descuento no aplica con servicio de compra de autos en línea

Capital One

credit card picture
4/5

Uno de los bancos en Estados Unidos más reconocidos. Capital One dispone de préstamos para autos nuevos o usados. Tu puntaje crediticio debe ser de al menos 500, así como tener un ingreso mínimo mensual de $1,500.

El APR mínimo de Capital One es de 5.79%, pero puedes encontrar las tarifas y cotizaciones en línea más bajas con Auto Navigator. Ten en cuenta que, si compras un carro usado, debe tener menos de diez años y la cantidad a financiar debe ser mínimo $4,000.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Precalificación en línea sin un hard inquiry

  • Opciones de pago flexibles

  • Herramientas para decisiones financieras

Desventajas
  • Requiere SSN para la solicitud

  • Necesidad de completar formulario en concesionario

  • Compra limitada a dealers asociados a Capital One

New Roads

credit card picture
3.5/5

New Roads se especializa en ofrecer préstamos para carros con mal crédito, e incluso para personas con una bancarrota activa o embargos previos. El credit score para acceder a un préstamo puede ser tan bajo como 300.

No tienes que pagar una inicial, pero el APR mínimo de este prestamista es del 11% y puede llegar a ser tan alto como del 26%.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece préstamos en variedad de plazos

  • Servicio al cliente para determinar pagos mensuales

  • Trabaja con concesionarios a nivel nacional

Desventajas
  • APR más alto que otros proveedores

  • Posibles tarifas adicionales

  • Limita opciones de vehículos según credit score

¿Cuál es el mejor préstamo vehicular con mal crédito?

Para que puedas encontrar el mejor préstamo para carros con mal crédito, es importante que hagas una investigación cuidadosa. Te damos algunas recomendaciones:

  • Compara los préstamos disponibles. Muchos prestamistas te permiten realizar un proceso de solicitud en línea con una consulta blanda para estimar la tasa y el pago mensual del préstamo. Usar una calculadora para préstamos de auto te puede ayudar.
  • Busca que el APR sea fijo. Luego de la precalificación, determina si el APR es fijo o variable. Si es variable, tus pagos mensuales pueden aumentar o disminuir a futuro, lo cual dificulta la planificación.
  • Verifica si informa los pagos a una agencia de crédito. Si estás buscando mejorar tu puntaje, lo ideal sería un prestamista que reporte tus pagos a un buró.
  • Pregunta si permite codeudores. Si conoces a alguien con un buen puntaje que esté dispuesto a ser tu codeudor, podrías calificar a un mejor préstamo y quizás a una tasa más baja.
  • Sin sanciones por pago adelantado. Algunos prestamistas te pueden cobrar por cancelar antes de tiempo. Si planeas pagar el préstamo antes de que termine el plazo, busca uno que no te sancione.
  • Asegúrate de que el monto mínimo del préstamo no sea superior a lo que necesitas. La idea es que no te endeudes más allá de lo necesario.

¿Dónde puedo comprar un carro sin crédito?

Puedes comprar un carro sin crédito en concesionarios y plataformas en línea que ofrezcan préstamos para personas con bajo puntaje, como Carvana. También tienes la opción de acceder a créditos con bancos o credit unions.

¿Puedo obtener un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 500?

. Varios prestamistas ofrecen préstamos para autos a personas con bajo puntaje, incluyendo dealers con mal crédito. De hecho, el mínimo suele ser de 400 o 500 puntos.

¿Cuál es un buen puntaje de crédito para comprar un automóvil sin pago inicial?

Acceder a un préstamo sin pago inicial puede ser más sencillo si tienes un puntaje de al menos 650 o 700. No obstante, ten en cuenta que todo dependerá de los requisitos del prestamista y de otros factores, como tu historial de crédito.

Sobre el autor

Andreina es Economista y cuenta con seis años de experiencia en la creación de contenido. En Créditos en USA se enfoca en crear contenido útil y claro para ayudarte a navegar con facilidad en el mundo financiero.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Relacionados

En esta página

Noticias destacadas

¡Únete a nuestro Newsletter!

Subscríbete a nuestra lista de mails y noticias actuales

¡Únete a nuestro Newsletter!

Subscríbete a nuestra lista de mails y últimas noticias.

Por favor, activa JavaScript en tu navegador para completar este formulario.