¿Cuál es el mejor banco para comprar una casa en Estados Unidos?

Cuál es el mejor banco para comprar casa en USA
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Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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Sabemos que el proceso para comprar una vivienda puede ser complicado, sobre todo si no sabes cómo financiar tu compra. Por eso decidimos salir a buscar el mejor banco para comprar una casa en Estados Unidos.

Hemos examinado la oferta de cada prestamista para quedarnos solo con los diez mejores. Así, tendrás varias opciones para elegir. Para calcular nuestra calificación, tuvimos en cuenta el puntaje de crédito requerido, la solidez de la entidad, sus requisitos, entre otros factores.

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1. Flagstar Bank

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Flagstar Bank ofrece los principales tipos de préstamos hipotecarios: tasa fija a 15 o 30 años, FHA, VA, Jumbo, tasa de interés ajustable (ARM), de construcción y renovación de viviendas, profesionales, comunitarios y especializados.

Además, proporciona soluciones de financiamiento personalizadas para comprar una casa, como ayuda para el pago inicial, subvenciones y requisitos flexibles para quienes tengan ingresos bajos o viven en vecindarios elegibles.

Por ejemplo, quienes no tienen un número de Seguro Social (SSN) pueden aplicar para una hipoteca de tasa fija si cuentan con un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). El puntaje de crédito mínimo debe ser de 580.

Detalles

Plazo de la hipoteca:

8-30 años

Puntaje de crédito mínimo:

580

Pago inicial mínimo:

A partir de 0%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Asistencia para el pago inicial de hasta $7,500

  • Ofrecen regalos y descuentos de hasta $15,000

  • Subvenciones de $5,000 para primeros compradores

  • Algunos préstamos especiales tienen requisitos flexibles

Desventajas
  • No tiene sucursales en todos los estados

2. Chase

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Chase ofrece una tasa efectiva anual (APR) competitiva que varía desde 7.346% hasta 8.577%. Todo dependerá de si el préstamo es de 15, 20, 25 o 30 años a tasa fija, FHA, ARM o Jumbo. Además, cuenta con préstamos de iniciales asequibles y buenos refinanciamientos.

Este banco también tiene un sistema de subvención de $2,500 a $5,000 y un pago inicial bajo para prestatarios que califiquen para un préstamo FHA, VA, DreaMaker o Standard Agency (algunas condiciones aplican para usar el dinero).

Chase pone a tu disposición un “Buscador de Asistencia para Compradores de Vivienda(disponible en inglés). Solo tienes que ingresar los datos de la propiedad y ver si hay alguna subvención disponible.

Detalles

Plazo de la hipoteca:

De 15 a 30 años

Puntaje de crédito mínimo:

620

Pago inicial mínimo:

A partir de 0%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Subvenciones de $2,500 o más

  • Tasas de refinanciamiento desde 6.75%

  • Algunos préstamos tienen pago inicial bajo

  • Herramientas para calcular el presupuesto y estimar el valor de una casa

Desventajas
  • Sin préstamos del USDA

3. PNC Bank

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PNC Bank funciona en los 50 estados y cuenta con una gran variedad de productos hipotecarios para prestatarios de ingresos bajos a moderados: préstamos FHA, convencionales, Jumbo, ARM, línea con garantía hipotecaria de Choice (CHELOC); entre otros.

Puedes usar la herramienta Home Insight Planner para encontrar una casa que se adapte a tu situación económica. Así, tendrás una visión clara sobre el pago mensual de la hipoteca y buscarás casas que se ajusten a tus cotizaciones.

También podrás comparar las opciones de préstamos y determinar cuánto pedir prestado con ayuda de la calculadora de asequibilidad de vivienda.

Detalles

Plazo de la hipoteca:

De 15 a 30 años

Puntaje de crédito mínimo:

620

Pago inicial mínimo:

A partir de 3%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Reducción del 0.25% en CHELOC al mantener pagos automáticos

  • Acceso a la herramienta de planificación Home Insight Planner

  • Reconocido como “Mejor prestamista hipotecario”

  • Numerosos productos hipotecarios

Desventajas
  • Sin préstamos para renovaciones

  • CHELOC no está disponible en todos los estados

4. Mr. Cooper

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Mr. Cooper es uno de los prestamistas hipotecarios más grandes de Estados Unidos. Opera en los 50 estados del país y ofrece a sus clientes una experiencia digital óptima a través de su interfaz web y la app: Home Intelligence.

Con Mr. Cooper puedes acceder a numerosos préstamos de vivienda, como los convencionales, FHA estándar y simplificados, VA tradicional y de refinanciamiento para reducción de la tasa de interés (VA IRRRL), e hipotecas Jumbo.

Aunque las tarifas cambian con frecuencia, Mr. Cooper ofrece datos actualizados constantemente sobre el APR, cuyo valor es de 8.143% hasta 8.617% según si la hipoteca es fija a 30 años o FHA.

Detalles

Plazo de la hipoteca:

De 15 a 30 años

Puntaje de crédito mínimo:

620

Pago inicial mínimo:

A partir de 0%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Acceso al puntaje FICO

  • Ofrece efectivo sin refinanciar

  • Descuento del 1% en la tarifa durante un año

  • Hasta $1,500 en crédito para refinanciamiento futuro

Desventajas
  • Sin línea de crédito con garantía hipotecaria

  • Sin préstamos del USDA

5. SoFi

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Este prestamista en línea fue fundado en 2011 y tiene su sede principal en San Francisco. Ofrece líneas de créditos con garantía hipotecaría (HELOC), refinanciamiento con tasas desde 7.75% y préstamos con intereses desde 7.5%.

SoFi requiere de un seguro hipotecario privado (PMI) para préstamos con una relación préstamo valor (LTV) mayor al 80% y el pago inicial exigido normalmente es del 5%, aunque los primeros compradores pueden calificar para uno del 3%.

Detalles

Plazo de la hipoteca:

10-30 años

Puntaje de crédito mínimo:

620

Pago inicial mínimo:

A partir de 3% a 5%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Catalogado como “El mejor prestamista hipotecario para ahorrar dinero”

  • Protección contra tasas volátiles por hasta 90 días

  • Pago inicial desde 3% para prestatarios calificados

  • Préstamos con tasas desde 7.75%

Desventajas
  • Tarifa de originación de hasta el 6%

  • Se necesita un seguro PMI para hipotecas con LTV mayor al 80%

6. Rocket Mortgage

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Con Rocket Mortgage podrás recibir un máximo de 1.25% del monto del préstamo en forma de crédito de cierre (límite de hasta $10,000). Además, accederás a un gran catálogo de préstamos con requisitos flexibles.

Esta institución financiera también proporciona apoyo a los compradores de viviendas que tienen un ingreso por debajo del límite estándar establecido. Así, solo pagarán el 1% del pago inicial y Rocket Mortgage cubrirá hasta el 2% restante.

Detalles

Plazo de la hipoteca:

De 15 a 30 años

Puntaje de crédito mínimo:

580

Pago inicial mínimo:

A partir del 1%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Asistencia para el pago de la inicial

  • Préstamos con garantía hipotecaria

  • Calificas con un puntaje FICO mínimo de 580

Desventajas
  • Sin préstamos del USDA

7. Cardinal Financial

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Este prestamista hipotecario tiene su sede en Charlotte, North Carolina y ofrece una amplia gama de productos financieros que te ayudarán a comprar una casa, como préstamos FHA, VA, USDA, convencionales y Jumbo de tasa fija o variable.

Esta institución también emite financiamiento para renovaciones y construcción de propiedades con los préstamos FHA 203 (k), FHA 203 (b) y los programas CHOICERenovation y CHOICEReno eXPress de Freddie Mac.

Detalles

Plazo de la hipoteca:

10-30 años

Puntaje de crédito mínimo:

580

Pago inicial mínimo:

Desde 0%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Capacidad para financiar reparaciones pequeñas y grandes

  • Pago inicial desde 0% hasta 10%

  • Asistencia para el pago inicial

  • Préstamos de cierre único

Desventajas
  • Sin líneas de crédito con garantía hipotecaria

  • Información limitada sobre las tasas de interés

8. Ally Bank

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En Ally Bank encontrarás los préstamos hipotecarios más básicos del mercado, como los de tasa fija o variable y los préstamos Jumbo de hasta cuatro millones de dólares. También disponen del programa HomeReady Mortgage, que pide un pago inicial del 3%.

Ally Bank forma parte de los mejores bancos virtuales en USA y permite completar las solicitudes 100% en línea 24/7. No pagarás comisiones o tarifas de solicitud, procesamiento, originación o suscripción. Y recibirás la preaprobación en tres minutos.

Otros aspectos interesantes son que, si estás comprando tu primera casa, no deberás pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Para acceder a un préstamo de Ally, deberás completar un curso de educación en línea que te preparará para comprar tu casa con éxito.

Detalles

Plazo de la hipoteca:

De 20 a 30 años

Puntaje de crédito mínimo:

620

Pago inicial mínimo:

3%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Aprobación previa en solo tres minutos

  • Pago inicial bajo para el préstamo HomeReady Mortgage

  • Seguimiento del progreso de la hipoteca en línea

  • Solicitud de préstamos 100% en línea

Desventajas
  • Sin préstamos VA, FHA o USDA

  • Sin ubicaciones físicas

¿Cómo obtener un préstamo para comprar una casa?

Para obtener un préstamo para comprar una casa debes seguir estos pasos:

  • Revisa tu puntaje de crédito. Asegúrate de tener un puntaje de crédito de 580 o más. Mientras mayor sea, mejor será la hipoteca que recibirás.
  • Salda tus deudas. Es importante que pagues las deudas de tus tarjetas de crédito, tus facturas médicas y cualquier otra deuda que tengas.
  • Prepara los documentos. Cumple con los requisitos para solicitar la hipoteca, como llevar tu Forma W-2 y tener los talones de pago, la declaración de impuestos, los estados de cuenta y un número SSN o ITIN.
  • Compara y elige un prestamista. Decide cuál institución financiera te ofrece el mejor préstamo. Considera el precio de la vivienda, tu puntuación de crédito y, entre otras cosas, el pago de la inicial.

¿Cuánto puedo pagar por una vivienda?

Te recomendamos que pagues por la inicial de la casa entre el 7% y el 8% de su valor, aunque si das el 20% evitarías el PMI.

No deberías gastar más del 30% de tus ingresos brutos en el pago mensual de la hipoteca (incluyendo los impuestos, las primas del seguro y cualquier otra tarifa).

¿Para qué sirve el seguro hipotecario privado?

El seguro hipotecario privado ofrece cobertura al prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos de la hipoteca. En general, si se paga una inicial menor al 20% del valor de la propiedad, se exigirá un seguro PMI.

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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