Los 10 mejores préstamos personales en Estados Unidos

Mejores prestamos personales en USA
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¿Sabías que cerca de ciento treinta millones de estadounidenses han pedido un préstamo personal alguna vez en su vida? La cifra, aunque alta, no sorprende, ya que este financiamiento puede servir para:

Sin embargo, necesitas tener el mejor puntaje de crédito posible para aplicar a las tasas de interés más bajas; aunque algunos bancos ofrecen requisitos flexibles (sobre todo, para indocumentados y personas que necesitan arreglar su crédito).

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Tomando en cuenta esos aspectos, contactamos a algunos de los prestamistas más populares en USA y recopilamos información sobre sus productos de financiamiento.

Por eso, aquí listamos los mejores préstamos personales en Estados Unidos considerando: valoraciones, límite del préstamo, rango de la tasa efectiva anual (APR) y el plazo para pagar.

1. SoFi

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SoFi es considerado por muchos clientes como uno de los mejores bancos para pedir préstamos personales porque tiene límites de hasta $100,000, no pide garantía y cubre varios gastos: consolidación de deudas, pagar la prima de seguro, entre otros).

La mala noticia es que las tasas de interés con descuentos solo se aplican si usas pago automático o depósito directo. De lo contrario, tendrás que asumir hasta 0.25% más de APR.

Detalles

Monto del préstamo:

Desde $5,000 hasta $100,000

Rango APR:

De 8.99% a 25.81%

Plazo del préstamo:

Entre 24 y 84 meses

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Precalificación con verificación de crédito blanda

  • Descuento de 0.25% al usar pagos automáticos o depósitos directos

  • Financiamiento el mismo día de la aprobación

  • Sin cargos de originación, por penalización o pago atrasado

Desventajas
  • No se admiten cofirmantes

  • Requiere un historial financiero responsable

  • Préstamos limitados para residentes de Michigan

2. LightStream

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LightStream ofrece préstamos personales no garantizados con tasas de interés bajas en comparación con la competencia (cerca de 0.10% puntos menos). Si no calificas para uno de estos, también puedes probar las opciones con garantía.

Los montos generales oscilan desde $5,000 hasta $100,000, pagaderos entre 24 y 144 meses (si te aprueban el préstamo, puedes recibir los fondos el mismo día). Y el APR máximo es de 25.99% (con pago automático).

Detalles

Monto del préstamo:

Desde $5,000 hasta $100,000

Rango de APR:

De 7.99% a 25.99%

Plazo del préstamo:

Entre 24 y 144 meses

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Bajas tasas de interés

  • Da montos altos (hasta $100,000)

  • Acceso a préstamos garantizados

  • Sin tarifas administrativas, de originación o por pago anticipado

Desventajas
  • No puedes cambiar la fecha de vencimiento

  • Los préstamos no se pueden usar para gastos universitarios

  • Las tasas sin pago automático son 0.50% más altas

3. PenFed Credit Union

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PenFed es una cooperativa de crédito que ofrece múltiples opciones de financiamiento, como préstamos personales para consolidación de deudas, mejoras para el hogar, gastos médicos, vacaciones, pagos de impuestos; entre otras cosas.

Estos préstamos tienen características interesantes, como plazos de hasta 60 meses, APR bajo (mínimo, 7.99%) y un monto con límite de $50,000. Además, la cooperativa de crédito no aplica tarifas por pago anticipado.

Detalles

Monto del préstamo:

Hasta $50,000

Rango APR:

De 7.99% a 17.99%

Plazo del préstamo:

Hasta 60 meses

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin penalización por pago anticipado

  • Línea de crédito con garantía hipotecaria

  • Membresía disponible para cualquier persona

  • Se admiten cofirmantes

Desventajas
  • Cargo por pago atrasado ($29)

  • Recibes el financiamiento en uno o dos días hábiles

  • Debes ser miembro para recibir el financiamiento

4. Wells Fargo

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Los préstamos personales de Wells Fargo sirven para hacer mejoras en el hogar, consolidar deudas, pagar eventos especiales y más (llama a atención al cliente para saber más). Además, tienen descuentos (0.25%) en el APR si activas el pago automático.

Puedes aplicar a los préstamos de Wells Fargo si tienes un puntaje de crédito bueno. Eso sí, no necesitas de un número de Seguro Social (SSN), basta con que tengas un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).

Detalles

Monto del préstamo:

Desde $3,000 hasta $100,000

Rango APR:

De 7.49% a 23.24%

Plazo del préstamo:

Entre 12 y 84 meses

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Admite cofirmantes

  • Sin tarifa de apertura, cierre o por pago anticipado

  • Disponibles para múltiples usos

  • Monto máximo alto ($100,000)

Desventajas
  • Si eres un nuevo cliente, deberás solicitarlo en persona

  • El descuento por pago automático solo aplica si tienes una cuenta de cheques

5. First Tech Federal Credit Union

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4.5/5

First Tech Federal Credit Union ofrece un conjunto completo de productos financieros, entre ellos préstamos personales con características interesantes: financiamiento el mismo día, una tasa fija tan baja como del 8.99% y montos desde $500.

Puedes hacer la solicitud del préstamo en línea (incluso si tienes mal crédito) y el proceso de aprobación tardará menos de un día hábil (generalmente). Solo necesitarás algún tipo de identificación, tu dirección de domicilio y la información de tu empleador.

Detalles

Monto del préstamo:

Desde $500 hasta $50,000

Rango APR:

De 9.74% a 14.54%

Plazo del préstamo:

Entre 24 y 84 meses

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Puedes aplazar el primer pago por hasta 45 días

  • Protección de pagos contra eventos inesperados (Debtsafe)

  • Sin cargos de originación o por pagos anticipados

  • Requisitos flexibles para personas con mal crédito

Desventajas
  • Sin descuentos por pago automático o depósito directo

  • Debes tener una membresía para hacer la solicitud

6. Happy Money

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Happy Money es una buena elección si quieres calificar para préstamos personales con tasas de interés bajas y fijas (desde 11.52% hasta 24.81%), cómodas cuotas y que te ayuden a consolidar las deudas de tu tarjeta de crédito.

¿Tienes un puntaje de crédito regular? No te preocupes, Happy Money no exige un puntaje muy bueno o excepcional. Es suficiente con que tengas 640 como mínimo.

Detalles

Monto del préstamo:

Desde $5,000 hasta $40,000

Rango APR:

De 11.72% a 24.67%

Plazo del préstamo:

Entre 24 y 60 meses

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tasas de interés fijas

  • Sin cargos por mora o pago anticipado

  • Sin tarifas por cheques devueltos

  • Términos de préstamos flexibles

Desventajas
  • Tiene una tarifa de originación de hasta el 5%

  • Los préstamos no se ofrecen en Massachusetts ni en Nevada

7. Upstart

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4.5/5

Upstart es un prestamista ideal si no cuentas con un puntaje de crédito bueno y necesitas financiamiento (aunque sea a una tasa de interés elevada). Además de sus requisitos, que son flexibles, destaca por su tasa de interés inicial de apenas 6.4%.

Puedes usar los préstamos personales de Upstart para diferentes fines: saldar deudas médicas y estudiantiles, proyectos de mejoras en el hogar, mudanzas, vacaciones, gastos de boda y consolidación de deudas.

Detalles

Monto del préstamo:

Desde $1,000 hasta $50,000

Rango APR:

De 6.4% a 35.99%

Plazo del préstamo:

Entre 36 y 60 meses

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No aplica cargos por pago adelantado

  • El financiamiento se puede usar para muchos propósitos

  • Los préstamos no necesitan garantía

  • Requisitos de aprobación flexibles

Desventajas
  • APR máximo alto

  • Los fondos no están disponibles el mismo día

  • Sin descuentos por pago automático o depósito directo

8. Upgrade

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4.5/5

Upgrade es una institución fundada en 2017 que ofrece productos y servicios financieros en línea y móviles. Sus préstamos personales ponen a disposición de los clientes montos que varían desde $1,000 hasta $50,000 con tarifas de originación entre 1.85% y 9.99%.

Esta entidad financiera no penaliza el pago anticipado (aunque los prestatarios pueden estar sujetos a una multa de $10 por pago retrasado); así que puedes reducir la deuda de tu préstamo antes de tiempo.

Detalles

Monto del préstamo:

Desde $1,000 hasta $50,000

Rango APR:

De 8.49% a 35.99%

Plazo del préstamo:

Entre 24 y 84 meses

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Verifica la tasa sin afectar el puntaje de crédito

  • Préstamos con o sin garantía

  • Acepta solicitudes conjuntas para mejores tasas

  • Permite ajustar la fecha de pago mensual (sujeto a intereses)

Desventajas
  • Los préstamos no aplican para indocumentados

  • El dinero se acredita en un día hábil

9. Avant

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4.5/5

Avant es una plataforma que ofrece tarjetas de crédito, así como préstamos para consolidar deudas, de emergencia y para mejoras en el hogar. Las opciones disponibles son garantizadas o no, todo dependería de tu elección.

No obstante, los préstamos sin garantía de Avant no están disponibles en Hawaii, Iowa, West Virginia, Maine, New York y Vermont. Y, en general, los prestatarios deben tener ingresos medios y un puntaje de crédito regular o bueno para aplicar.

Detalles

Monto del préstamo:

Desde $2,000 hasta $35,000

Rango APR:

De 9.95% a 35.99%

Plazo del préstamo:

Entre 12 y 60 meses

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Requisito de puntaje de crédito bajo

  • Préstamos con o sin garantía

  • Permite pagos automáticos desde la app

Desventajas
  • No se aceptan cofirmantes

  • Tarifa administrativa de hasta el 4.75%

10. Discover

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Discover es una institución bancaria en línea que ofrece varias soluciones financieras, como tarjetas de crédito y préstamos personales, en los 50 estados de Estados Unidos. Proporciona un sistema de financiamiento eficiente y rápido, con una atención al cliente de primer nivel.

Entre las características de los préstamos encuentras: límites de hasta $40,000 con plazos entre tres y siete años, y plazos flexibles para pagar; no tiene tarifa de originación ni multas por pago anticipado, y no ofrece descuentos por pago automático.

Detalles

Monto del préstamo:

Desde $2,500 hasta $40,000

Rango APR:

De 7.99% a 24.99%

Plazo del préstamo:

Entre 36 y 84 meses

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Monto de hasta $40,000

  • Sin tarifas de originación

  • Sin cargos por pago anticipado

Desventajas
  • El préstamo no se acredita el mismo día

¿Cuál es el mejor lugar para pedir un préstamo?

Lo mejor es hacerlo a través de los bancos, uniones de crédito y prestamistas en línea que tengan una buena calificación por el Better Business Bureau (BBB, por sus siglas en inglés); por ejemplo, entre B y A+.

También es importante que el prestamista de tu elección esté asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés).

En contraste, no recomendamos ir a los siguientes lugares (porque tienen una tasa de interés entre 200% y 400% más alta, y condiciones desfavorables): casas de empeño, tiendas de avance en efectivo y prestamistas de día de pago.

¿Cómo calificar para un préstamo personal?

Cada prestamista tiene sus requisitos para aplicar y ser aprobado para un préstamo personal. Sin embargo, para ser elegible (generalmente) debes tener:

  • buen score
  • número SSN o ITIN
  • residencia en Estados Unidos
  • comprobante de ingresos

¿Cuándo solicitar un préstamo personal?

Asegúrate de solicitar un préstamo personal cuando realmente lo necesites, por ejemplo, al encontrarte en situaciones como estas:

  • Necesitas dinero para cubrir el financiamiento de alguna compra importante, como muebles o electrodomésticos.
  • Quieres dinero para cumplir con un propósito (saldar gastos médicos o deudas universitarias, etc.) y necesitas tiempo suficiente para devolverlo.
  • Cuentas con buen historial de crédito y necesitas pedir prestado con bajas tasas de interés.
  • Necesitas consolidar una deuda que tiene un alto interés en un préstamo con APR más bajo.

¿Cómo conseguir un préstamo con bajo interés?

Por lo general, los intereses más bajos son reservados para los prestatarios con un puntaje FICO entre 670 y 850 porque tienen un menor riesgo de incumplimiento. Así que, si quieres conseguir uno de estos, tendrás que trabajar en tu crédito.

¿Qué banco tiene el APR más bajo para préstamos personales?

Wells Fargo es el banco con la tasa de interés más baja de nuestra lista (hasta un 23.24%), seguido de Discover (24.99%) y SoFi (25.81%).

¿Cuál es el préstamo personal más grande que puedo conseguir?

Podrás conseguir un préstamo desde unos cientos de dólares hasta $100,000. Ello dependerá de algunos factores financieros, como tu puntaje de crédito o los ingresos.

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero o de inversión. Las inversiones conllevan riesgos y debes realizar tu propia investigación o consultar a un profesional financiero licenciado antes de tomar cualquier decisión de inversión. No garantizamos la exactitud ni la aplicabilidad de la información presentada aquí en tu situación particular.

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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