Los mejores préstamos de persona a persona en EE.UU en 2024

Mejores préstamos P2P en Estados Unidos
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Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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Lo que debes saber

LendingClub y Prosper lideran en préstamos P2P en EE. UU., destacando por sus tasas competitivas y flexibilidad para los prestatarios.

Las plataformas P2P ofrecen procesos de solicitud simplificados y rápidos, facilitando a los usuarios el acceso a financiamiento sin bancos tradicionales.

La seguridad y regulación de los préstamos P2P han mejorado, incrementando la confianza de los usuarios en estas alternativas financieras.

Los préstamos P2P (peer to peer o persona a persona) permiten recibir financiamiento en caso necesario, como negociar una deuda de tarjeta de crédito, comprar un money order, invertir el dinero y mucho más.

En vista de su importancia, en este artículo te detallaremos los mejores préstamos personales de este tipo para que puedas elegir el que te ofrezca un buen porcentaje de tasa anual (APR, por sus siglas en inglés), términos de pago, entre otros aspectos.

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Upstart

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Upstart es una plataforma de préstamos peer to peer que evalúa las solicitudes de los prestatarios que tengan un puntaje de crédito mínimo de 600. Cuenta con un porcentaje de tarifa anual máximo del 35.99%, pero es flexible en cuanto a los requisitos de elegibilidad.

Los préstamos de Upstart pueden ser útiles para la consolidación de deudas, asistir a diferentes eventos, pagar las primas del seguro médico, cubrir gastos educativos (excepto en Washington, Connecticut, California, el Distrito de Columbia e Illinois), entre otros aspectos.

Detalles

Monto máximo del préstamo

$50,000

Puntaje de crédito mínimo

600 puntos

APR

de 6.70% a 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece un monto máximo de $50,000

  • Ofrece sistema para precalificar con una verificación de crédito blanda

  • La fecha de pago se puede modificar

Desventajas
  • El máximo plazo de los préstamos de persona a persona es de cinco años

  • La tarifa de originación es del 8% del valor del préstamo

  • No cuenta con opción de cofirmante

Prosper

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Prosper es una entidad financiera que permite calificar para préstamos personales si el prestatario tiene un puntaje mínimo de 600. Además, requiere una relación deuda-ingreso del 50%.

Esta plataforma permite solicitar los préstamos para utilizarlo en el refinanciamiento de deudas, comprar carros en subastas, entre otras cosas. Y el plazo máximo de pago es de hasta 60 meses.

Detalles

Monto máximo del préstamo

$50,000

Puntaje de crédito mínimo

600 puntos

APR

De 6.99% a 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece financiación con un plazo de espera máximo de tres días

  • Acepta cosolicitantes y cofirmantes

  • Ofrece hasta $50,000 como monto máximo del préstamo

Desventajas
  • Los solicitantes deben contar con un historial crediticio de al menos dos años

  • El prestatario promedio debe tener un ingreso de $89,000

  • El prestatario debe contar con una proporción deuda ingreso del 50%

LendingClub

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LendingClub ofrece hasta $40,000 en préstamos P2P con una comisión de originación máxima de hasta 6% del monto del préstamo. Y el dinero se puede usar para consolidar deudas, enviar fondos a acreedores y mucho más.

Esta plataforma no cuenta con multas por pago anticipado, así que se pueden pagar las cuotas del préstamo sin considerar tarifas adicionales u ocultas.

Detalles

Monto máximo del préstamo

$40,000

Puntaje de crédito mínimo

600 puntos

APR

De 9.57% a 36%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece un monto de préstamo variable entre $1,000 y $40,000

  • El plazo máximo del préstamo es de 60 meses

  • Cuenta con un periodo de gracia de 15 días para hacer pagos sin penalización

Desventajas
  • Tiene una comisión de originación entre el 2% y el 6%

  • No permite cofirmantes

  • Solo cuenta con dos plazos de préstamos para elegir

SoLo Funds

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SoLo Funds es una entidad financiera que ofrece préstamos para un plazo máximo de 35 días. Cuenta con su propio sistema de puntuación en una escala de 40 a 99 para calificar el compromiso de los prestatarios para pagar el dinero.

Detalles

Monto máximo del préstamo

$575

Puntaje de crédito mínimo

Ninguno

APR

0%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No requiere el mejor puntaje de crédito

  • No cobra tarifas por los préstamos, aunque se puede dejar una propina (opcional)

  • Los préstamos se pueden pagar a través de un tercero

Desventajas
  • Los plazos de los préstamos solo duran hasta 35 días

  • Solicita una multa del 10% si no se devuelve el préstamo

  • Solo permite solicitar un préstamo máximo de $575

BlockFi

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BlockFi es una plataforma que ofrece préstamos basados en criptomonedas y acepta una gran diversidad de estas, como Bitcoin, Paxos Gold, Litecoin, Ether y muchas otras. Además, cuenta con tasas de interés que varían entre 4.5% y 9.75%.

Esta entidad financiera permite que los clientes reciban sus fondos el mismo día hábil para comprar variedad de activos digitales o usar el préstamo para otros compromisos financieros. Además, no penaliza a las personas que paguen por adelantado.

Detalles

Monto máximo del préstamo

$20,000

Puntaje de crédito mínimo

690 puntos

APR

De 4.5% a 9.75%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Permite solicitar un préstamo basado en criptomonedas

  • Acepta una gran variedad de criptomonedas como garantía para el préstamo

  • Las tasas APR son determinados por la cantidad de garantía depositada y la Loan to Value (LTV)

Desventajas
  • Ofrece un plazo máximo del préstamo de 12 meses

  • Cuenta con una tarifa de originación de hasta el 2%

  • Las criptomonedas más estables pagan tasas de interés más altas

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Con ayuda de Kiva se pueden obtener micropréstamos sin tasas de interés. Su principal misión es conectar a las personas con microempresarios y sus actividades permiten invitar a amigos y familiares para que sean prestamistas.

Kiva permite prestar tan poco como $25 y, aunque hay riesgos para los préstamos, la plataforma ofrece una tasa de reembolso del 96%. Sin embargo, los prestatarios deben tener en mente que los préstamos son para ayudar a otras personas.

Detalles

Monto máximo del préstamo

$15,000

Puntaje de crédito mínimo

No aplica

APR

0%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sus actividades establecen conexiones entre inversores y microempresarios

  • Cuenta con un plazo de préstamo de hasta tres años

  • Cuenta con una comunidad que puede colaborar con el motivo por el que se pide el préstamo

Desventajas
  • Los tiempos de pago no pueden modificarse (duración de hasta 36 meses)

  • El tamaño del préstamo máximo es pequeño comparado con la competencia

  • El proceso de financiamiento es más lento que el de otros prestamistas

Funding Circle

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Funding Circle es un sistema peer to peer fundado para permitir que las microempresas logren sus objetivos para escalar. Hasta los momentos ha colaborado con más de 130.000 empresas en todo el mundo.

El préstamo mínimo que puede solicitar un cliente es de $25,000 hasta alcanzar $500,000 y las tasas de interés pueden llegar a 12.1%. Además, la plataforma permite elegir préstamos individuales o ajustar la mejor estrategia de forma automatizada.

Detalles

Monto máximo del préstamo

$500,000

Puntaje de crédito mínimo

660 puntos

APR

De 3.9% a 12.1%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Los plazos de los préstamos se extienden hasta siete años

  • No cuenta con multas por pagos anticipados

  • Permite recibir los fondos en un día hábil

Desventajas
  • Ofrece un préstamo mínimo de $25,000

  • Cuenta con tarifas de originación

  • Las tasas de interés pueden alcanzar hasta el 12.1%

Avant

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Avant ofrece montos de préstamos relativamente altos, con un máximo de $35,000 y los clientes pueden precalificar con un puntaje de crédito de 580. Los plazos estipulados para pagarlos se encuentran entre uno y cinco años.

También cuenta con una tarifa de originación que puede alcanzar hasta 4.75%, sumado a cargos por retraso (hasta $25) y por pago rechazado (hasta $15).

Detalles

Monto máximo del préstamo

$35,000

 

Puntaje de crédito mínimo

580 puntos

APR

De 9.95% – 35.95%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Permite realizar solicitudes con puntajes de crédito bajos

  • Ofrece financiamiento rápido

  • No cuenta con sanciones por pago anticipado

Desventajas
  • El APR mínimo es más alto en comparación con la competencia

  • Cuenta con una tarifa de originación

  • Tiene sanciones por pagos atrasados y rechazados

Happy Money

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Happy Money es una plataforma que acepta precalificaciones con clientes que tienen un puntaje de crédito mínimo de 640. Además, permite pagar a los acreedores de forma directa y no tiene penalizaciones por pagar antes de tiempo.

Esta entidad financiera permite calificar para una tasa baja con un préstamo mínimo de $5,000. También tiene un programa de dificultades para clientes necesitados.

Detalles

Monto máximo del préstamo

$40,000

Puntaje de crédito mínimo

640 puntos

APR

De 11.50% to 29.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No cuenta con multas por pago anticipado

  • El plazo del préstamo es de hasta cinco años

  • Cuenta con un monto máximo del préstamo de hasta $40,000

Desventajas
  • Cuenta con una tarifa de originación de hasta el 5%

  • La tasa de interés máxima es del 29.99%

  • El proceso de financiamiento puede durar hasta seis días hábiles después de la aprobación

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero o de inversión. Las inversiones conllevan riesgos y debes realizar tu propia investigación o consultar a un profesional financiero licenciado antes de tomar cualquier decisión de inversión. No garantizamos la exactitud ni la aplicabilidad de la información presentada aquí en tu situación particular.

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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