C贸mo invertir 20.000 d贸lares de manera inteligente

Muy bien, tienes en tus manos 20.000 d贸lares 隆Genial! Ahorrar no es f谩cil y una suma de 20.000 d贸lares es un gran logro. Ahora es el momento de averiguar qu茅 hacer con esa gran cantidad de dinero. Si tienes cuentas de tarjeta de cr茅dito pendientes, debes pagarlas primero. Adem谩s, es recomendable que guardes lo suficiente como para cubrir entre tres y seis meses de gastos b谩sicos, as铆 podr谩s utilizarlos si surge una emergencia. Si ya lo has hecho, entonces debes comenzar a pensar en c贸mo invertir 20.000 d贸lares de manera inteligente.

C贸mo invertir 20.000 d贸lares

C贸mo invertir 20.000 d贸lares de manera inteligente: factores a considerar

Primero, debes evaluar cinco factores que dictar谩n tu pr贸ximo movimiento antes de invertir tus 20 mil d贸lares.

1. Metas

El primer paso es determinar lo que pretendes hacer con estos 20.000 d贸lares. 驴Esperas que esta cantidad de dinero sea tu primer gran impulso para afrontar todos los gastos de vida durante tu jubilaci贸n dentro de unos treinta a帽os? 驴O es la herencia que recibiste de un familiar y quieres usarla en el pago inicial de un apartamento m谩s grande para no tener que vivir en un lugar peque帽o y estrecho?聽

2. Horizonte de tiempo

Esto se refiere al tiempo que planeas mantener una inversi贸n particular. En general, si tienes un horizonte de tiempo corto, querr谩s seguir una estrategia de inversi贸n menos agresiva. Un inversor que necesita que la inversi贸n total de 20.000 d贸lares est茅 disponible en tres semanas, tres meses o incluso tres a帽os, probablemente querr谩 evitar una estrategia en la que deba invertir mucho en acciones (tambi茅n conocidas como renta variable).

En la renta variable, por lo general, el valor de las acciones fluct煤a mucho m谩s que otras inversiones, como los bonos respaldados por el gobierno. Si necesitas tu dinero a corto plazo, lo 煤ltimo que quieres es tener que retirarlo todo cuando el mercado est茅 con tendencia a la baja. El tiempo que puedas mantener el dinero invertido es muy importante a la hora de elegir d贸nde invertir tus 20.000 d贸lares. Si tu inversi贸n es para la jubilaci贸n, tu horizonte de tiempo se ver谩 afectado por tu edad y los a帽os que transcurran desde ahora hasta el momento en que planees jubilarte. Cuanto m谩s tiempo haya entre el presente y tu jubilaci贸n, m谩s largo ser谩 el horizonte de tiempo.

3. Circunstancias

驴Qu茅 edad tienes? 驴C贸mo est谩s de salud? 驴Cu谩nto ganas? 驴Cu谩nto ahorras? 驴Hay alguna posibilidad de que pronto te cases o divorcies? Aunque las preguntas anteriores cubren todos los temas que, seg煤n nuestras madres, son poco apropiados para mencionar en una cena, son de gran importancia a la hora de entender tu situaci贸n actual y enfocar el futuro. De las diferentes circunstancias depende cu谩nto dinero tienes ahora y cu谩nto dinero recibir谩s en el futuro, a trav茅s de factores como la herencia, por ejemplo. El dinero puede ser beneficioso cuando tienes un colch贸n del cual puedes depender y que no necesitar谩s durante un largo per铆odo de tiempo. En ese caso, invertir puede ser una buena opci贸n para ti.

4. Tolerancia al riesgo

Todos los factores anteriores dictar谩n tu tolerancia al riesgo, un t茅rmino que simplemente significa cu谩nto de tu inversi贸n puedes permitirte perder. Si pierdes los 20.000 d贸lares y tu vida no se ve afectada materialmente de ninguna manera, significa que tienes una tolerancia al riesgo incre铆blemente alta. Pero, si al perder tus 20.000 d贸lares no podr谩s pagar la hipoteca del mes que viene, tu tolerancia al riesgo es extremadamente baja. En una situaci贸n como esta, probablemente querr谩s poner la totalidad de tus 20.000 d贸lares en alg煤n lugar donde haya menos riesgo, tal vez un equivalente en efectivo que genere alg煤n inter茅s. Una cuenta de ahorros o una cuenta de inversi贸n de ahorros de alto inter茅s podr铆a ser una buena opci贸n.

5. Tus emociones

Lo creas o no, tu habilidad para manejar las emociones juega un gran papel si quieres decidir en qu茅 invertir. Lo 煤ltimo que debes hacer es empezar a operar por tu cuenta, entrar en p谩nico cuando el mercado se desploma un poco y vender en ese momento. Cualquier inversi贸n que sea vol谩til requerir谩 cierta fuerza de voluntad para mantener tu estrategia de inversi贸n a trav茅s de las tormentas.

Si te est谩s rascando la cabeza pregunt谩ndote c贸mo se aplica todo esto a tu estrategia de inversi贸n, puede ser un buen momento para evaluar los riesgos que ofrecen muchos servicios de inversi贸n automatizados. Ellos construir谩n una cartera personalizada para t铆 basada en estos y otros factores.

C贸mo invertir 20.000 d贸lares de manera inteligente: las mejores cuentas

No subestimes el poder de elegir la cuenta de inversi贸n adecuada para guardar tus 20.000 d贸lares. Los impuestos son como termitas de inversi贸n, que masticar谩n tus ahorros si los dejas. Lo ideal es que hagas todo lo que puedas legalmente para reducir tu pago de impuestos. El gobierno ha creado reducciones de impuestos para incentivar a los ciudadanos a ahorrar para la jubilaci贸n y otros grandes gastos de la vida. Haciendo las cosas bien, se puede ahorrar una gran cantidad de dinero invirtiendo lo m谩ximo posible en lo que se conoce como cuentas 芦con ventajas fiscales禄. Estas herramientas permiten que las inversiones crezcan dentro de ellas, libres de impuestos o que s贸lo sean gravables cuando se retira el dinero a帽os despu茅s de la jubilaci贸n. Siempre que el horizonte de tiempo de estas cuentas se ajuste a tus objetivos, toma la mayor cantidad de 芦dinero gratis禄 que puedas, sacando primero el m谩ximo de estas cuentas.

Piensa en las cuentas con ventajas fiscales como las copas superiores de esas torres de champ谩n; s贸lo despu茅s de que las copas superiores se llenen, tu dinero se filtrar谩 a otros tipos de cuentas. Entonces, ser谩 una buena idea abrir una cuenta de inversi贸n personal donde puedas guardar todas tus otras inversiones.

Abre una RRSP y/o abre una TFSA, ya que ambas ofrecen ventajas fiscales que deber铆as aprovechar antes de invertir en otro tipo de cuenta. 驴Cu谩l de ellas? Bueno, realmente depende. Veamos:

TFSA聽

Las TFSA son excelentes para dos tipos de inversores: los que no ganan grandes salarios y/o los que planean hacer algo con la inversi贸n antes de jubilarse, porque a diferencia de los RRSP, no pagar谩 impuestos si retiras el dinero antes de la jubilaci贸n.

RRSP聽

Los RRSP son una buena opci贸n para las personas que est谩n ganando m谩s ahora de lo que prev茅n que ganar谩n en la jubilaci贸n, ya que cuando retiren los fondos, pagar谩n menos impuestos de los que pagar铆an ahora. Aunque los RRSP tienen la reputaci贸n de ser imposibles de abrir antes de la jubilaci贸n sin grandes penalizaciones fiscales. Si deseas financiar el pago inicial de una casa o financiar tu educaci贸n o la de tu c贸nyuge, puedes tomar un pr茅stamo sin intereses de tu RRSP, siempre que lo pagues antes de que el plan se quede sin dinero.

RESP

Si quieres que parte de tus 20.000 d贸lares se utilicen para financiar la educaci贸n universitaria de tu hijo, deber铆as considerar la posibilidad de abrir un RESP. Los RESP son excelentes por tres razones. Primero, el dinero crece dentro de ellos libre de impuestos. Adem谩s, no se considera ingreso imponible cuando se retira y se utiliza en gastos educativos. Y lo mejor de todo, gracias a un programa llamado Canadian Education Savings Grant (CESG), el gobierno igualar谩 el 20% de tus contribuciones, hasta un l铆mite de por vida de m谩s de 7.000 d贸lares por ni帽o. S铆, aunque no lo creas, el gobierno est谩 dispuesto a darle a tu hijo el equivalente a un coche en efectivo para su educaci贸n.

Cuenta de inversi贸n personal

Si ninguna de las cuentas con ventajas fiscales satisface tus necesidades, siempre puedes abrir una cuenta de inversi贸n personal. Esta es una cuenta que te permite comprar y vender valores, acciones y bonos, s贸lo que no vienen con excelentes ventajas fiscales como las que mencionamos antes.

D贸nde invertir 20.000 d贸lares

驴Por fin est谩s listo para invertir esos 20 mil d贸lares? Hay infinitas maneras de sacar partido a tu dinero.

Es necesario advertirte que las inversiones son especulativas y que los resultados del pasado nunca deben ser entendidos como predictores del rendimiento futuro.

Dicho esto, aqu铆 est谩n los destinos m谩s inteligentes para tus 20.000 d贸lares.

Mercado de acciones

He aqu铆 una opini贸n totalmente irrefutable. Si la historia fuera algo a lo que pudi茅ramos recurrir, una de las formas potencialmente m谩s r谩pidas de hacer crecer tus 20.000 d贸lares habr铆a sido abriendo una cuenta de operaciones e invirtiendo en el mercado de valores. Pero, 驴qu茅 acciones deber铆as haber comprado? Lo m谩s probable es que hayas escuchado historias sobre un tipo que invirti贸 mil d贸lares en Amazon en 1997 y que ahora vive en un castillo. Sin embargo, lo que no escuchas tanto son las historias de otro tipo, en las que alguien se meti贸 de lleno en Snapchat y ahora vive en el s贸tano de su madre.聽

Hacer una buena selecci贸n de acciones es extraordinariamente dif铆cil. El famoso y rico corredor de bolsa Warren Buffett ha pasado las 煤ltimas d茅cadas recomendando no intentar ganar dinero con una selecci贸n de acciones individuales. De hecho, ha animado a sus herederos a invertir la mayor parte de su herencia en fondos de acciones de bajo coste y altamente diversificados.

Bonos

Los bonos son otra opci贸n para tus ahorros. Son esencialmente como un acuerdo de pr茅stamo, en el que una parte le da a otra dinero con el entendimiento de que ser谩 devuelto en el futuro con intereses. Hay muchos tipos de bonos, desde los bonos del gobierno, que proporcionan al gobierno el dinero que necesitan para pagar sus cuentas, hasta los bonos municipales, que proporcionan los fondos para completar proyectos de ciudades locales como puentes y parques.聽

Los bonos son vistos como una inversi贸n menos riesgosa si se comparan con algo como las acciones. Por ello, muchos inversionistas tienen algunas de sus inversiones en bonos. Invertir parte de tu dinero en bonos podr铆a verse como una forma de contrarrestar la volatilidad del mercado de valores.

Aunque entrar en el 谩rea de los bonos no es para principiantes, resulta un poco m谩s f谩cil que otros tipos de inversiones m谩s complejas. Los bonos pueden comprarse directamente del gobierno, a trav茅s de intermediarios o brokers. Tambi茅n pueden adquirirse en l铆nea, como parte de una cartera de inversi贸n.

Bienes ra铆ces

Si te dejas llevar por lo que se ve en las pel铆culas asumir谩s que cualquiera con una cinta m茅trica y un barril de gel para el cabello puede hacer millones de d贸lares en bienes ra铆ces. En realidad, es un negocio con enormes riesgos que puede arruinar a especuladores imprudentes. La propiedad de la vivienda ha sido durante generaciones una especie de plan de ahorro forzado para inversores indisciplinados. Sin el pago mensual de la hipoteca, muchos no habr铆an ahorrado nada. Hay una manera de beneficiarse del mercado de bienes ra铆ces sin tener que utilizar la mayor铆a o la totalidad de tus 20.000 d贸lares en un apartamento o una casa. Los fideicomisos de inversi贸n de bienes ra铆ces, o REIT, son empresas que venden acciones de sus聽 inversiones de bienes ra铆ces. Los bienes ra铆ces tambi茅n pueden ser parte de algunas carteras de inversi贸n creadas por robo-asesores.

ETFs

Los fondos negociados en bolsa (ETF) son un t茅rmino general que se utiliza para describir los paquetes de acciones que pueden negociarse en la bolsa de valores. Lo bueno de los ETFs es que como muchos de ellos invierten tu dinero en cientos de acciones, minimizar谩s el riesgo evitando poner todos los huevos en una sola cesta. Algunos ETFs contienen acciones, otros bonos, y algunos tienen inversiones en bienes ra铆ces. Puedes comprar ETFs abriendo una cuenta con un proveedor de inversiones y haciendo operaciones.聽

Los ETFs que buscan imitar una gran parte o todo el mercado de valores, son partes particularmente valiosas de una cartera equilibrada ya que, si un sector no est谩 funcionando bien, no arrastrar谩 toda tu inversi贸n.

Hay muchos ETFs para elegir. Los ETFs de 铆ndices imitan a un 铆ndice como el S&P 500, as铆 que puedes comprar trozos de las 500 empresas m谩s valiosas que cotizan en bolsa en Am茅rica. Pero un ETF no hace una cartera diversificada; necesitar谩s varios ETF para lograr el tipo de diversificaci贸n que la mayor铆a de los asesores financieros recomiendan. Las plataformas de inversi贸n en l铆nea son especialmente valiosas para saber qu茅 ETF comprar y c贸mo dividir tu cartera entre ellos.

Robo-asesores

Si la compra de acciones, ETFs o cualquier otro tipo de inversi贸n te suena confuso, la inversi贸n automatizada podr铆a ser una opci贸n importante a considerar. Las plataformas de inversi贸n en l铆nea, a menudo llamadas robo-asesores, te permiten hacer un an谩lisis de riesgo y construir una cartera que se ajuste a tus objetivos de inversi贸n. En lugar de preocuparte por los detalles, puedes crear una cartera especial de acuerdo con tu tolerancia al riesgo y tus objetivos y volver a las cosas verdaderamente importantes de tu vida.

C贸mo invertir 20.000 d贸lares: la mejor manera de hacerlo

Las inversiones que le han servido a una persona no necesariamente le sirvan a otra, una talla no le queda absolutamente bien a todos. As铆 que, sin conocer tu situaci贸n espec铆fica, es dif铆cil decirte con precisi贸n d贸nde poner tus 20.000 d贸lares.

Ahora bien, existen algunas buenas pr谩cticas que recomendamos para todas las inversiones.

Mantener las tarifas bajas

Al igual que los impuestos, los honorarios son como termitas de inversi贸n; si no se controlan, devoran todo lo que tiene valor. Si te conviertes en un fr铆o exterminador de honorarios, no creer谩s cu谩nto dinero podr谩s ahorrar a largo plazo. No es raro que un fondo de inversi贸n gestionado activamente tenga un 铆ndice de gastos de gesti贸n (MER) del 1%. Esto significa que cada a帽o, independientemente de lo bien que se desempe帽e, se deducir谩 el 1% de todo el fondo para pagar los salarios y gastos de todos los que trabajan en el fondo. Uno o dos por ciento puede no parecer una suma enorme, pero un asesor de inversiones demostr贸 que una comisi贸n de s贸lo el 2% podr铆a disminuir las ganancias de las inversiones a la mitad en el transcurso de 25 a帽os. Toma una calculadora de honorarios para ver c贸mo al cambiar los honorarios de un 2% al 0,5% podr铆as afectar una hipot茅tica inversi贸n de 20.000 d贸lares.

Invertir en una cartera pasiva

Es posible que pienses que si los gestores de fondos de inversi贸n son muy buenos en la elecci贸n de las acciones de mejor rendimiento, las comisiones que cobran no deber铆an ser un problema. Posiblemente tambi茅n pienses que los聽 fondos arrojar谩n rendimientos que superar谩n con creces los del mercado de valores en su conjunto. El problema es que no es as铆. La mayor铆a de los estudios demuestran que los profesionales pagados para escoger acciones no superar谩n el rendimiento del mercado a largo plazo. As铆 que, si los especialistas en activos no pueden vencer al mercado de valores y a煤n as铆 cobran honorarios, 驴cu谩l es la mejor ruta? Para la mayor铆a de los objetivos, horizontes temporales y tolerancias de riesgo, una forma particularmente efectiva es a trav茅s de la inversi贸n pasiva. Esto se puede hacer usando un robo-asesor.聽

En lugar de intentar ganar al mercado, la mayor铆a de los robo-asesores intentan reflejar el mercado invirtiendo el dinero en muchos ETFs diferentes. Ese es un trabajo f谩cilmente manejado por un algoritmo de computadora. Las carteras pasivas de baja comisi贸n de los ETFs pueden ser dise帽adas con cualquier objetivo, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.

C贸mo invertir 20.000 d贸lares de forma segura

Si lo que buscas es seguridad, entonces tendr谩s que buscar inversiones de bajo riesgo, aunque debes saber que no hay garant铆as en casi ning煤n tipo de inversi贸n. Las acciones, al ser naturalmente riesgosas, fluctuar谩n en su valor. A cambio de asumir este riesgo, los inversores ser谩n generalmente recompensados con mayores rendimientos que los que obtendr铆an en inversiones menos arriesgadas. Si no puedes arriesgarte en absoluto a ninguna fluctuaci贸n, estar谩s mejor con una cuenta de ahorros o un producto de ahorro, que, normalmente, conllevan poco o ning煤n riesgo.聽

Sin embargo, no puedes esperar el tipo de rendimiento que podr铆as obtener de la inversi贸n en ETFs compuestos por acciones, bonos y bienes ra铆ces. De hecho, los tipos de inter茅s han estado 煤ltimamente tan bajos que es probable que la inflaci贸n supere los intereses. A largo plazo, esencialmente estar谩s perdiendo dinero al mantener tu dinero atascado. Los bonos del gobierno tienen menos riesgo, pero tambi茅n proporcionan rendimientos comparativamente bajos.

Debes saber que cuanto m谩s largo sea tu horizonte de inversi贸n, mayor ser谩 la proporci贸n de acciones y bonos que tu cartera pueda contener. Si no necesitas retirar dinero a corto plazo, puedes permitirte entrar en el mercado de valores. Ver谩s, las acciones se comportan un poco como un centavo lanzado al aire; cuantas m谩s veces lo hagas, m谩s probable es que llegues a una relaci贸n de cara a cara, y cuanto m谩s tiempo mantengas una acci贸n, m谩s predecibles ser谩n los resultados. La gama de resultados tiende a reducirse con el tiempo. Por lo tanto, aquellos que mantuvieron una gran variedad de inversiones en acciones durante m谩s de una d茅cada, obtuvieron rendimientos que recompensaron cualquier riesgo a corto plazo.

驴Cu谩nto puedes ganar invirtiendo 20.000 d贸lares? 隆Si lo supi茅ramos!

Sin el uso de las artes oscuras, es imposible saber c贸mo convertir 20.000 d贸lares en mucho m谩s. Si tuvi茅ramos esa respuesta, todos ser铆amos ricos. Con una inversi贸n, puedes ganar dinero, pero tambi茅n puedes perderlo.

Si desempolvamos los libros de historia, podemos saber lo que ocurri贸 en el pasado. Entre los a帽os 1950-2009, el mercado de valores (S&P 500) creci贸 en promedio un 7% por a帽o. As铆 que, si hubieras invertido 20.000 d贸lares en alg煤n momento dentro de ese tiempo, el milagro de la capitalizaci贸n podr铆a haber convertido tus 20.000 d贸lares en unos 56.978 d贸lares (en un plazo de 15 a帽os). Esto se basa en el crecimiento hist贸rico del mercado.聽

Cuando se trata de consejos de inversi贸n, hay una muy buena raz贸n por la que a menudo se oye 芦el rendimiento pasado, no equivale a los resultados futuros禄. Y esto es porque sencillamente nada garantiza que un comportamiento pasado del mercado se repita en el futuro. Aclarado esto, ten en cuenta que si eres disciplinado, tu riesgo se minimiza a trav茅s de un portafolio altamente diversificado y de comisiones que se mantienen bajas. De esta forma, estar谩s muy contento con tus 20.000 creciendo a largo plazo.

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