APY (Annual Percentage Yield) o rendimiento porcentual anual es la tasa real de rendimiento obtenida de un depósito de ahorro o una inversión teniendo en cuenta el efecto del interés compuesto.
Índice del Artículo
Información clave:
- APY (Annual Percentage Yield) es la tasa de rendimiento real que se ganará en un año si el interés es compuesto.
- El interés compuesto se añade periódicamente al total invertido, aumentando el saldo. Eso significa que cada pago de interés será mayor, basado en el saldo más alto.
- Cuanto más a menudo se componga el interés, mejor será el rendimiento.
Los bancos en los EE.UU. están obligados a incluir la TAE (Tasa Anual Equivalente) cuando anuncian sus cuentas que generan intereses. Eso le dice a los clientes exactamente cuánto dinero ganará un depósito si lo mantienen durante 12 meses en el banco.
Fórmula y cálculo del APY (Annual Percentage Yield)
El APY se calcula así:
APY = (1 + tasa periódica) * cantidad de períodos – 1
Visto así, quizás no es muy impactante. Pero si dejas esos 100 dólares en el banco para continuar con el interés compuesto durante cuatro años, tendrías 121,99 dólares. Con el interés simple, habrían sido 120 dólares.
Lo que puede decirte el APY (Annual Percentage Yield)
Cualquier inversión se analiza en función de por su tasa de rendimiento, ya sea un certificado de depósito, una acción o un bono del gobierno. La tasa de rendimiento es simplemente el porcentaje de crecimiento de una inversión durante un período de tiempo específico, normalmente un año.
Pero las tasas de rendimiento pueden ser difíciles de comparar entre diferentes inversiones si tienen diferentes períodos de capitalización. Una puede capitalizar diariamente mientras que otra, trimestral o semestralmente.
Estandarización de la tasa de retorno
Es fundamental saber con qué frecuencia se produce esa capitalización. Cuanto más a menudo se compone un depósito, más rápido crece la inversión, ya que cada vez que se compone el interés ganado durante ese período se añade al saldo del principal y los futuros pagos de intereses se calculan sobre esa cantidad mayor de principal.
El APY estandariza la tasa de rendimiento. Lo hace indicando el porcentaje real de crecimiento que se ganará en el interés compuesto suponiendo que el dinero se deposite durante un año.
Por lo tanto, en el ejemplo anterior, el depósito de 100 dólares está en una cuenta que paga el equivalente al 5,09% de interés. Paga un 5% de interés anual compuesto trimestralmente, y eso suma un 5,09%.
Comparando el APY (Annual Percentage Yield) de dos inversiones
Supongamos que estás considerando si invertir en un bono de cupón cero a un año que paga el 6% al vencimiento o en una cuenta de mercado monetario de alto rendimiento que paga el 0,5% mensual con capitalización mensual.
Comparar dos inversiones por sus tasas de interés no es correcto ya que ignora los efectos de la capitalización del interés y la frecuencia con que ésta se produce.
A primera vista, los rendimientos parecen iguales porque 12 meses multiplicados por 0,5% es igual a 6%. Sin embargo, cuando se incluyen los efectos de la capitalización al calcular el APY, la inversión en el mercado monetario realmente rinde 6,17%, como (1 + .005)^12 – 1 = 0,0617.
APY vs APR
El APY es similar a la tasa porcentual anual (APR o Annual Percentage Rate) utilizada para los préstamos. La APR refleja el porcentaje efectivo que el prestatario pagará durante un año en concepto de intereses y comisiones por el préstamo.
Sin embargo, la ecuación del APY no incorpora las comisiones de la cuenta, sólo los períodos de capitalización. Esa es una consideración importante para un inversionista, que debe tener en cuenta las comisiones que se restarán del rendimiento general de una inversión.
Sigue leyendo:
- Tarjeta de crédito Mastercard Indigo
- ¿Te han enviado un Money Order? Aprende cómo cobrar un Money Order
- ¿Cuánto tiempo toma aprobar un préstamo FHA?
- Número de transacciones con tarjetas de crédito por día y por año
- Tablas de crédito del IRS 2020-2021
- ¿Por qué aparece la tarjeta de crédito JPMCB en mi reporte de crédito?
- ¿Cómo solicitar la tarjeta de crédito de Venmo?
- Anatomía y partes de las tarjetas de crédito
- ¿Qué es el MM/AA en una tarjeta de crédito?
Tanto para ayudar a tus hijos a abrir sus propias cuentas como para ahorrar en su nombre, te explicamos aquí Leer más
Si te encuentras en el punto en que debes pagar un sobregiro bancario, esto es, cuando tienes más obligaciones con Leer más
Las cuentas de ahorro para niños son una buena forma de enseñarles a tus hijos sobre la responsabilidad financiera. Las Leer más
A continuación te mostramos todo lo que necesitas saber para abrir una cuenta de cheques en Bank of America. Se Leer más
Las Credit Union o unión de crédito ofrecen una alternativa a los bancos tradicionales y otras sociedades diseñadas para el Leer más
Al momento de abrir tus cuentas financieras es probable que no sepas si hacerlo con un banco o con una Leer más
Me encanta todo lo relacionado con las políticas públicas, la salud y las finanzas personales. En Créditos en USA me especializo en ayudar a la comunidad latina en Estados Unidos a tomar mejores decisiones con respecto a sus finanzas personales.