¿Qué son las cuentas de ahorro de alto rendimiento y cómo funcionan?

¿Qué es una cuenta de ahorro de alto rendimiento?
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Lo que debes saber

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más elevadas, permitiendo un crecimiento más rápido y seguro de tus ahorros.

La elección de una cuenta de alto rendimiento debe basarse en el APY, saldo mínimo, tarifas y acceso a servicios financieros.

Aunque las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ofrecer ventajas significativas, es importante considerar posibles desventajas como saldos mínimos, restricciones de retiro y posibles comisiones.

Cuando depositas dinero en una cuenta de ahorro, el banco te paga intereses solo por tener tus fondos depositados, es decir, un rendimiento porcentual anual (APY). Si buscas que tu dinero crezca a corto plazo, puedes considerar las cuentas de ahorro de alto rendimiento.

¿No sabes qué son? Pues aquí te lo decimos, también te explicamos cómo funcionan, los requisitos para abrirlas, cuáles son las mejores y qué tener en cuenta al elegir este tipo de cuentas.

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¿Qué es una cuenta de ahorro de alto rendimiento?

Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es un tipo de cuenta bancaria que ofrece una tasa de interés más alta en comparación a las cuentas de ahorro tradicionales. Puedes ganar hasta un 4% de rendimiento porcentual anual (APY).

Este tipo de cuentas te permite ahorrar y a la vez, hacer que tu dinero crezca más rápido y sin riesgo. Además, está asegurada hasta por $250,000 a través de la FDIC y la Asociación de Cooperativas de Crédito (NCUA).

Cómo funcionan las cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de alto rendimiento operan de una forma similar a las cuentas de ahorro tradicionales. La diferencia está en la tasa de interés.

Mientras que las cuentas tradicionales solo te dan intereses por el dinero ahorrado, con una cuenta de alto rendimiento ganas intereses sobre el capital y sobre los intereses obtenidos anteriormente.

Veamos un ejemplo de lo que puedes ganar con una cuenta de alto rendimiento, frente a una cuenta de ahorro tradicional.

Si tienes $5,000 depositados es una cuenta de alto rendimiento con un APY de 4%, en un año ganarías $200 en intereses sobre tu saldo inicial. En cambio, con una cuenta de ahorro tradicional con un APY promedio de 0.39%, obtendrás una ganancia anual de $19.50.

Requisitos para abrir una cuenta de alto rendimiento

El procedimiento es similar a abrir una cuenta de cheques o cuenta de ahorro. Debes seleccionar un banco o cooperativa de crédito y brindar algunos datos:

  • Una identificación que puede ser tu pasaporte o la licencia de conducir.
  • Tu número de Seguro Social (SSN) o ITIN
  • Hacer un depósito mínimo, si lo requiere el banco

¿Conviene tener una cuenta de ahorro de alto rendimiento?

Cuando se trata de generar ahorros a corto plazo, una cuenta de alto rendimiento puede ser una buena opción para ti. Aunque, debes tener en cuenta sus aspectos positivos y negativos.

Ventajas Desventajas
✔️ Tasas de interés más altas

✔️ Mayor potencial de crecimiento de fondos

✔️ Oportunidad de ganar más intereses

✔️ Ayuda a acelerar el crecimiento de ahorros

❌ Algunas exigen saldo mínimo

❌ Restricciones en la cantidad de retiros

❌ Posibilidad de comisiones o cargos adicionales

❌ Acceso limitado a servicios en línea

La cuenta de ahorro de alto rendimiento es una opción financiera válida para hacer rendir tu dinero, y cuando se trata de disponer del efectivo puedes vincular esta cuenta a tu cuenta de cheques para transferir los fondos.

No obstante, debes considerar que si tienes la cuenta de alto rendimiento y la de cheques en distintos bancos, podrían limitarse las transacciones ya que la mayoría de las cuentas de ahorro solo permiten hacer hasta seis retiros por mes.

Los bancos en línea son los que ofrecen un APY mayor. Si tu cuenta de cheque está en un banco tradicional, puede no ser la mejor opción para una cuenta de alto rendimiento.

Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento

Para que evalúes las posibilidades que te brinda abrir una cuenta de alto rendimiento, te mostramos cuáles son las cinco mejores cuentas de ahorro del mercado y qué ofrece cada una.

Banco Mejor para o en
LendingClub General
UFB APY alto
Synchrony Bank Acceso al efectivo
SoFi Bono de bienvenida
Bask Bank Obtener millas

Cuenta de alto rendimiento LendingClub: mejor en general

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4/5

LendingClub ofrece una cuenta de ahorro de alto rendimiento con hasta 4.25% de APY. No tiene tarifa de mantenimiento mensual, ni saldo mínimo. Puedes usar los fondos para pagar facturas, enviar y recibir dinero con transferencias externas e internas.

Ofrece una tarjeta de débito gratuita y no cobra tarifas por retiros en cajeros automáticos. Puedes depositar cheques desde la aplicación móvil, con depósito directo o transferencia electrónica desde otro banco.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • APY alto

  • Tarjeta de débito gratuita

  • Sin comisión por uso de cajero automático

  • No tiene tarifa mensual

  • Sin saldo mínimo

Desventajas
  • Depósito mínimo de $100

  • No tiene sucursales físicas

Cuenta de ahorro Premier de UFB: mejor para ganar APY alto

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3.5/5

Si se trata de obtener el mejor rendimiento, esta cuenta de UFB Direct puede darte hasta 4.81% de APY, una de las tasas más altas. Además, no tiene cuotas mensuales, ni depósitos mínimos.

Permite realizar transferencias de forma ilimitada y acceder a una tarjeta de débito gratis. No obstante, UFB Direct es un banco en línea sin sucursales físicas y no te permite agregar cuenta corriente.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • APY alto

  • Sin depósito mínimo

  • Transferencias gratuitas para depósito directo

  • Sin tarifa mensual

  • Tarjeta de débito gratuita

Desventajas
  • Servicio en línea, sin sucursales físicas

  • No puedes agregar cuenta de cheques

  • Puede haber cargos por sobregiros

Synchrony: la mejor cuenta de alto rentimiento para para acceder al efectivo

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3.5/5

Cuando se trata de disponer de tus fondos fácil y rápido, la cuenta de alto rendimiento de Synchrony Bank ofrece hasta seis transferencias al mes. Sin tarifas mensuales, ni depósito mínimo. Además, cuenta con un APY de 4.15%.

Puedes acceder a una tarjeta de débito y realizar transferencias ilimitadas en cajeros automáticos. Si el cajero cobra tarifa, el banco te reintegra hasta $5 por ciclo de estado de cuenta. Permite hasta tres transferencias bancarias o electrónicas con otros bancos

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • APY alto

  • Sin tarifas mensuales

  • Fácil acceso a los fondos

  • Sin saldo mínimo, ni depósito

  • Una sucursal física en NJ

Desventajas
  • No se puede agregar cuenta de cheques

Cuenta de alto rendimiento de SoFi: mejor para bono de bienvenida

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4/5

Al abrir la cuenta de cheques y ahorros de SoFi y recibir pagos por depósito directo obtendrás un bono de bienvenida de entre $30 y $300, dependiendo de la cantidad de depósitos que realices en el plazo de 30 días.

Además, ofrece un rendimiento de hasta 4% APY. También accederás a una tarjeta de débito con acceso a cajeros automáticos sin cargo de la red Allpoint. Incluso, usando la tarjeta, puedes obtener reembolsos en efectivo en tiendas asociadas.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Cuenta de cheques incluida

  • APY alto para depósito directo

  • Sin pagos mensuales

  • No tiene saldo mínimo, ni depósito

  • Reembolsos de hasta 15% en compras con la tarjeta de débito

  • Sin tarifas por transacciones en el extranjero

  • Seguro de FDIC hasta por $2,000,000

  • Variedad de productos financieros y herramientas de ahorro

Desventajas
  • Sin depósito directo, 1.20% APY

  • Sin reembolso en cajeros fuera de la red

Cuenta de ahorro Bask Bank: mejor para ganar millas

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3.5/5

Si te interesa viajar, con la cuenta cuenta de ahorro de millas de Bask Bank obtendrás 2.5 millas por cada $1 que ahorres anualmente y las podrás usar en American Airlines o cualquiera de sus aerolíneas asociadas.

Además, ofrece un buen rendimiento con 4.75% APY. No tiene depósitos mínimos, ni tarifas, pero debes mantener la cuenta con fondos o el banco podría cerrarla.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin tarifas mensuales

  • Obtienes millas en lugar de efectivo

  • No exige depósito mínimo

Desventajas
  • Sin acceso a cajeros automáticos

  • No se puede agregar cuenta de cheques

¿Cómo elegir una cuenta de ahorro de alto rendimiento?

Para tomar una decisión basada en tus objetivos financieros, estos son los puntos más importantes qué debes considerar al elegir una cuenta de alto rendimiento:

  • APY: El rendimiento anual que obtengas de tus fondos es el factor principal al buscar una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Busca las cuentas que te ofrezcan un APY alto, las más competitivas ofrecen 4% APY o más.
  • Saldo mínimo: Algunas cuentas exigen saldo mínimo para abrirlas y mantenerlas. Considera estos requisitos y si podrás cumplirlos.
  • Tarifas: algunos bancos cobran tarifas mensuales por las cuentas, aunque puedes evadirlas cumpliendo ciertos requisitos de saldo o depósito mínimo. Lo mejor es que busques cuentas que no tengan cuotas de mantenimiento mensual.
  • Acceso a servicios y herramientas financieras: La mayoría de los bancos son en línea, así que debes considerar el acceso a los servicios. Además, la posibilidad de acceder a cajeros automáticos, servicios de banca móvil y transferencias electrónicas.

Sigue leyendo:

Referencias

  1. https://www.synchronybank.com/blog/what-is-a-high-interest-savings-account/ .
  2. https://www.investopedia.com/articles/pf/09/high-yield-savings-account.asp
  3. https://www.bankrate.com/banking/what-is-a-high-yield-savings-account/
  4. https://www.nerdwallet.com/best/banking/high-yield-online-savings-accounts
  5. https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/best-high-yield-savings-accounts/
  6. https://www.cnbc.com/select/high-yield-savings-account/
  7. https://fortune.com/recommends/banking/what-is-high-yield-savings-account/
  8. https://www.ramseysolutions.com/banking/high-yield-savings-account

Sobre el autor

Fabrina es Licenciada en Periodismo y Comunicación. Se especializa en ayudar a la comunidad latina en Estados Unidos a tomar decisiones informadas sobre sus bolsillos. Con un enfoque en la educación financiera y la inclusión, Fabrina busca empoderar a sus lectores a través de consejos prácticos y recomendaciones de productos financieros.

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