Reseña completa de Acorns en español

¿Qué es Acorns?
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Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

Mas información

Lo que debes saber

Acorns es una plataforma de inversión que permite invertir pequeñas cantidades en fondos ETF diversificados mediante redondeo de compras y ahorro automático.

Ofrece niveles de membresía, productos de inversión variados y recompensas por compras en línea, pero puede tener comisiones altas para saldos pequeños.

Acorns es seguro y confiable, protegiendo inversiones y cuentas de ahorro con SIPC y FDIC y utiliza encriptación y medidas antifraude.

Acorns es una fintech de inversión y ahorro que fue fundada por Jeff y Walter Cruttenden. Actualmente, tiene su sede en Irvine, California y cuenta con el respaldo de inversionistas de clase mundial, entre ellos:

  • PayPal
  • BlackRock
  • Capital Group
  • Greycroft y otros más.

Esta plataforma no es un banco, pero ofrece una forma práctica de ahorrar dinero con ayuda de pequeñas inversiones en una cartera de fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés).

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Durante nuestra investigación, descubrimos que esta plataforma tiene buen reconocimiento por sus características de inversión y ahorro, aunque también cuenta con algunas desventajas. Por eso, aquí te mostraremos una reseña completa sobre ella.

Ventajas y desventajas de Acorns

Acorns cuenta con algunas ventajas y desventajas importantes que debes conocer para saber si es la plataforma que buscas para invertir tu dinero en Estados Unidos. Veamos:

Ventajas

  • Acceso a Job Finder para encontrar trabajo
  • Más de 300 marcas líderes para ganar recompensas adicionales
  • Permite construir una cartera ETF con tan solo $5
  • Extensión de navegador para recibir recompensas adicionales
  • Sin cargos por sobregiros
  • Todas las membresías incluyen una tarjeta de débito

Desventajas

  • Pequeña cartera de inversiones ETF
  • Altas comisiones por saldos pequeños en las cuentas
  • Sin estrategias fiscales para reducir el monto de impuestos a pagar al vender las inversiones

¿Cómo funciona Acorns?

Esta plataforma te permite ahorrar, de forma automática, con las compras que hagas con cualquier tarjeta de débito y crédito vinculada a tu cuenta de Acorns. Solo tienes que configurar tu cuenta y responder a las preguntas sobre:

  • la edad
  • el patrimonio neto
  • los ingresos
  • el tiempo promedio para acceder a los fondos

Con base a esto y otros factores, Acorns te recomendará una cartera de corretaje de su portafolio de inversiones, el cual incluye fondos creados por iShares y Vanguard. También puedes rechazar esta opción y personalizar tu cartera para invertir el dinero de forma automática.

Después, la plataforma usará su función “Round-Ups” para redondear las transacciones al dólar más cercano e invertir la diferencia.

Por ejemplo, si vas a una tienda y gastas $3.35 en un café, Acorns redondeará ese cargo a $4 e invertirá la diferencia de $0.65 automáticamente en tu cartera de fondos; y hará esto con todas las compras.

Productos de ahorro e inversión de Acorns

Acorns cuenta con varios productos de inversión y ahorro que se pueden ajustar a tus necesidades, como Invest, Later, Early, ESG y Bits de Bitcoin. A continuación te detallaremos cada uno:

Invest

Esta es una cuenta de inversión imponible que permite invertir el dinero en más de 7,000 acciones (como Apple, Walmart, Google, etc.) y algunos de los mejores bonos. Eso sí, se deben hacer los pagos al IRS sobre las ganancias o dividendos por ventas.

La cuenta Invest permite el depósito de fondos a través de la función “Round-Ups”, por depósitos a pedido o recurrentes (con tan solo $5 dólares).

Later

Later es una cuenta de jubilación IRA asegurada por $500,000 por Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Si te inscribes en este producto de ahorro, Acorns hará la recomendación automática para invertir entre un Roth IRA, un SEP IRA o una cuenta Tradicional.

Early

Early es un producto ideado para menores de edad. Esta cuenta de Transferencia Uniforme/Regalo a Menores (UTMA/UGMA) acepta depósitos recurrentes y automáticos desde $5 al día, a la semana o al mes.

Por otro lado, esta cuenta también invierte, de forma automática, una fracción (desde el 1%) de tu cheque de pago o del dinero depositado en los productos Invest, Later y Early. Además, permite desbloquear ofertas y ahorros en Disney+, ABC Mouse y The Honest Company.

Carteras ESG

Las carteras ESG representan un mercado online en el que se puede invertir en carteras ambientales, sociales y de gobernanza, es decir, sostenibles.

Bits de Bitcoin

Con los Bits de Bitcoin podrás asignar hasta un 5% de tus inversiones a un ETF vinculado a Bitcoin. De este modo, tendrás menos riesgos invirtiendo a largo plazo.

¿Qué es Acorns Earn?

Acorns Earn es una opción que permite que más de 300 socios de Acorns inviertan un monto fijo o un porcentaje del precio de sus acciones en tu cuenta Invest, pero solo si gastas en algunos de sus productos o servicios.

La cantidad que las empresas invierten en ti (recompensas de Acorns Earn) se acreditarán en tu cuenta Invest en un plazo de 90 a 120 días; solo después de comprar en algunos de esos socios comerciales.

Ten presente que las ofertas de Acorns Earn pueden necesitar algunos requisitos de elegibilidad, como una suscripción en el sitio web del socio comercial, ser un nuevo usuario, etc.

Para facilitar el proceso de compra con algunos de los socios de Acorns, es recomendable que instales la extensión de navegador para Google Chrome o Safari.

Características adicionales de Acorns

Función de búsqueda de empleo

Con ayuda de esta plataforma y la colaboración de ZipRecruiter, podrás buscar empleo a través del buscador personalizado de Acorns. También será posible ajustar las notificaciones para conocer las nuevas oportunidades disponibles.

Ratios de gastos de inversión

La tarifa anual que cobra Acorns por fondos ESG, como parte de un porcentaje de tu inversión, es del 0.03% al 0.25% al año. Por ejemplo, si inviertes en un fondo unos $10,000, tendrás que pagar al año entre $9 y $25.

Servicio de atención al cliente

El servicio de atención al cliente de Acorns está disponible todos los días de 5 a. m. hasta las 7 p. m. PT a través del teléfono 855-739-2859. También puedes enviar un ticket o visitar la sección “Obtener ayuda” de la app, o el “Centro de Ayuda de Acorns” en la web.

¿Cuáles son las membresías de Acorns?

Precios de Acorns

Extraído de acorns.com

Acorns cuenta tres niveles de servicio (con tarifas fijas) que ofrecen acceso a diferentes cuentas de ahorro o inversión, y características. Aquí te detallamos los aspectos más importantes de cada una:

Acorns Personal

Características

  • Cuesta $3 al mes
  • Incluye las cuentas Invest, de jubilación IRA y corriente (con tarjeta de débito Visa Acorns de metales pesados)
  • Ofrece la función Round-Ups
  • Ofrece resúmenes en tiempo real para invertir en ETF
  • Acceso a Job Finder para buscar trabajo
  • Extensión de navegador para invertir con más de 15,000 socios en línea

Acorns Personal Plus

Características

  • Cuesta $5 al mes
  • Incluye todas las características de Acorns Personal
  • Tiene un fondo de emergencia con un APY del 5%
  • Incluye una cuenta de cheques con APY del 3%
  • Preguntas y respuestas en vivo con asesores profesionales en inversión

Acorns Premium

Características

  • Cuesta $9 al mes
  • Incluye todas las características de Acorns Personal y Acorns Personal Plus
  • Incluye cursos educativos
  • Cuenta con banca para niños con GoHenry by Acorns
  • Ofrece una tarjeta de débito de aprendizaje para niños
  • Cuenta con controles parentales y otras herramientas para niños

¿Acorns es seguro?

Como empresa, Acorns se encarga de velar por los intereses financieros de sus clientes. Por eso, sus cuentas de inversión, como Invest y Later, están protegidas por la SIPC por hasta $500,000. Y las cuentas de cheques están resguardadas por el Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) por hasta $250,000.

Por otro lado, su sitio web tiene una encriptación SSL de 256 bits para que solo los usuarios y Acorns puedan acceder a la información financiera. Asimismo, cuenta con bloqueo de tarjeta de forma digital y protección contra fraudes.

Acorns toma en cuenta la tolerancia al riesgo que estás dispuesto a asumir para ganar o perder dinero. Por eso, te recomienda una cartera de inversiones según tu edad, ingresos y objetivos de inversión.

Incluso, ofrece una cartera diversificada que puede ayudar a mitigar un porcentaje de los riesgos de los movimientos bruscos del precio de las acciones.

Sin embargo, invertir en el mercado de valores, en general, nunca es 100% seguro, sin importar la plataforma en la que deposites tu dinero. El riesgo de pérdida de dinero es un factor determinante que tienes que considerar antes de invertir cualquier cantidad.

¿Cómo retirar dinero de Acorns?

Para retirar el dinero de Acorns en las aplicaciones o la web, sigue estos pasos:

  • Inicia sesión en Acorns
  • Selecciona ‘Invertir’
  • Elige ‘Retirar’
  • Ingresa la cantidad de dinero a retirar
  • Selecciona la cuenta bancaria de destino
  • Haz clic en ‘Revisar’
  • Confirma el proceso de retiro
  • Espera de tres a seis días para recibir los fondos

¿Quiénes deben usar la plataforma Acorns?

Todos aquellos inversores que valoran la función de redondeo al dólar más cercano para invertir el dinero ahorrado en una cuenta de inversión; y quienes no tienen mucho tiempo libre para evaluar los movimientos del mercado y prefieren una herramienta automatizada.

¿Cuánto ganas si inviertes en ETF con Acorns?

No existe un monto promedio de ganancias, ya que ese valor varía de acuerdo al tiempo que permanezca tu dinero en los fondos ETF, al valor de las acciones, al monto depositado y, entre otras cosas, a los movimientos del mercado.

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero o de inversión. Las inversiones conllevan riesgos y debes realizar tu propia investigación o consultar a un profesional financiero licenciado antes de tomar cualquier decisión de inversión. No garantizamos la exactitud ni la aplicabilidad de la información presentada aquí en tu situación particular.

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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