C贸mo iniciar un negocio de prestar dinero en Estados Unidos

En la actualidad, cada vez m谩s personas recurren a micro prestamistas para obtener los recursos que necesitan para sus emprendimientos. Esto ha contribuido al crecimiento de un sector bastante lucrativo que sigue en expansi贸n. Si quieres saber c贸mo iniciar un negocio de prestar dinero en USA, a continuaci贸n te explicaremos c贸mo hacerlo paso a paso.聽

C贸mo iniciar negocio de prestar dinero en USA

Índice del Artículo

驴Qu茅 es un microcr茅dito?

El microcr茅dito es un tipo de financiamiento que se caracteriza por prestar peque帽as cantidades de dinero a quienes lo necesitan. Los microprestamistas, por lo general, no solicitan ning煤n tipo de garant铆a antes de prestar el dinero, pero suelen cobrar una tasa de inter茅s m谩s alta para mitigar los riesgos financieros en caso de que el prestatario no cumpla con el pago del pr茅stamo.聽

Por lo general, el dinero se presta a personas que lo necesitan para iniciar una peque帽a empresa en su zona. Los futuros empresarios pueden obtener, a trav茅s de los microcr茅ditos, el efectivo que necesitan para satisfacer una necesidad en su comunidad y los prestamistas obtienen una ganancia por el dinero que han prestado.

C贸mo iniciar un negocio de prestar dinero en USA en 9 pasos

Si ya has analizado bien el sector y quieres iniciarte como microprestatario, el siguiente paso ser谩 comprender c贸mo iniciar un negocio de prestar dinero en USA. Recuerda que poner en marcha una empresa requiere mucho m谩s que un simple registro. A continuaci贸n te presentamos 9 pasos que debes seguir para que tu empresa comience a operar correctamente y de una forma organizada.聽

PASO 1: Analiza y planifica tu futuro negocio

Tener un plan claro es esencial para tu 茅xito como emprendedor, te ayudar谩 a analizar algunos detalles importantes de tu negocio y a despejar dudas. En esta fase, los temas m谩s importantes a considerar son los siguientes:

  • 驴Cu谩les son los costos de apertura de una empresa de microcr茅ditos?
  • 驴Cu谩les son los costos fijos de una empresa de microcr茅ditos?
  • 驴Cu谩l es tu mercado objetivo?
  • 驴C贸mo gana dinero una empresa de microcr茅ditos?
  • 驴Cu谩nto puedes cobrar a los clientes?
  • 驴Qu茅 beneficio puede obtener una empresa de microcr茅ditos?
  • 驴C贸mo puedes hacer que tu negocio sea m谩s rentable?
  • 驴Qu茅 nombre le pondr谩s a tu negocio?

Para ayudarte con tu emprendimiento, hemos investigado algunos de estos puntos previamente.聽

驴Cu谩les son los costos de apertura de una empresa de microcr茅ditos?

Los microprestamistas, por lo general, no tienen muchos gastos, aunque es probable que debas contratar un procesador de pr茅stamos, un cobrador y un contable. Si planeas asumir t煤 mismo todos estos roles al principio, deber谩s tener mucho cuidado. Un peque帽o error podr铆a traerte un gran problema legal.

驴Cu谩les son los costos fijos de una empresa de microcr茅ditos?

Los costos fijos que debe asumir un microprestamista son bajos. Generalmente, no necesita una oficina para realizar sus operaciones. Algunos de los costos habituales son:

  • Salarios de empleados
  • Los gastos de publicidad
  • Papeler铆a
  • Costos del sitio web

驴Cu谩l es tu mercado objetivo?

Si pretendes hacer una contribuci贸n social y econ贸mica, una persona ideal a la que prestar una peque帽a suma de dinero podr铆a ser una mujer de un pa铆s del tercer mundo, por ejemplo. Ser铆a capaz de administrar una peque帽a granja familiar, pero carece de los recursos para comenzar. Con una peque帽a suma de dinero podr铆a comprar algunos animales que luego puede criar para mantener a su familia. Por ejemplo, podr铆a usar la leche de las cabras o los huevos de las gallinas para alimentar a su familia y podr铆a venderlos tambi茅n a otras personas en su comunidad.

Si quieres ganar m谩s dinero con tu negocio, podr铆as considerar la posibilidad de otorgar pr茅stamos a j贸venes emprendedores que carecen del historial crediticio y necesitan un pr茅stamo convencional.

Existen varias razones por las que alguien podr铆a necesitar dinero, lo primero que debes hacer es investigar cuales son las 谩reas que necesitan m谩s ayuda.聽

驴C贸mo gana dinero una empresa de microcr茅ditos?

Los microprestamistas obtienen ganancias cobrando intereses a las personas a quienes le prestan dinero. Por ejemplo, puedes prestar $500 a una tasa de inter茅s del 20%, lo que significa que el deudor tendr谩 que pagarte en total $600 (capital + intereses).

驴Cu谩nto puedes cobrar a los clientes?

Las tasas de inter茅s var铆an mucho de un lugar a otro. Algunos pueden cobrar un 10% mientras que otros cobran hasta un 80%. El promedio es de 35% aproximadamente, pero deber谩s hacer una investigaci贸n sobre las tasas de inter茅s en un 谩rea determinada. Algunos sitios web de microcr茅ditos sin fines de lucro no cobran intereses, mientras que otros pueden llegar hasta el 3% de tasa de inter茅s.聽

En estos casos, se trata m谩s de una caridad que de un negocio. Quienes cobran tasas de inter茅s altas suelen ser empresas con fines de lucro.

驴Qu茅 beneficio puede obtener una empresa de microcr茅ditos?

Con perseverancia y paciencia, un microprestamista puede ganar una cantidad considerable de dinero cuando se encuentra en el 谩rea adecuada. Algunos estudios afirman que hasta el 97% de los prestatarios de bajos ingresos devuelven su pr茅stamo en los t茅rminos acordados. Si ganas unos $100 en promedio con cada pr茅stamo, deber谩s hacer 600 pr茅stamos en un a帽o para ganar $60,000.

驴C贸mo puedes hacer que tu negocio sea m谩s rentable?

Podr铆as expandir tus servicios a otras partes del mundo para que tu negocio sea m谩s rentable. Tambi茅n podr铆as considerar la posibilidad de abrir una tienda de pr茅stamos de d铆a de pago en tu vecindario si crees que tienes un buen manejo de los micropr茅stamos y deseas atender a otras personas que necesiten ayuda financiera.

驴Qu茅 nombre le pondr谩s a tu negocio?

Si decides operar a trav茅s de una empresa unipersonal, igualmente puedes optar por un nombre comercial que no sea tu propio nombre. Elige un nombre que suene bien, que transmita la esencia de tu negocio y con el que te identifiques. Tambi茅n debe ser un nombre que te permita diferenciarte de tus competidores.聽

Si no se te ocurre ning煤n nombre para tu empresa, puedes utilizar alguno de los generadores de nombres para empresas que se encuentran en Internet.聽

PASO 2: Forma una entidad legal

Los tipos de estructuras comerciales m谩s comunes son:

Establecer una entidad comercial legal, como una LLC o una corporaci贸n, te protege de ser considerado personalmente responsable si tu empresa de microcr茅ditos es demandada.

Puedes iniciar una LLC t煤 mismo y pagar solo los costos m铆nimos de la LLC estatal o contratar un Servicio de formaci贸n empresarial por una peque帽a tarifa adicional.

PASO 3: Reg铆strate para los impuestos

Antes de poder abrir tu negocio, deber谩s registrarte para poder pagar varios impuestos estatales y federales. Lo primero que debes hacer es solicitar un EIN. El proceso es muy sencillo. En nuestro art铆culo 驴Qu茅 es el EIN (Employer Identification Number)?, encontrar谩s toda la informaci贸n que necesitas para solicitarlo.

PASO 4: Abre una cuenta bancaria comercial y solicita una tarjeta de cr茅dito

El uso de cuentas bancarias comerciales y de cr茅dito es importante para la protecci贸n de tus activos personales.

Cuando tus cuentas personales y comerciales se mezclan, tus activos personales (tu casa, autom贸vil y otros objetos de valor) est谩n en riesgo. Si tu empresa es demandada podr铆as perderlos.

Aprender a generar cr茅dito comercial puede ayudarte a obtener tarjetas de cr茅dito y otros tipos de financiamiento para tu empresa (y no para ti). De esta forma, obtendr谩s mejores tasas de inter茅s y l铆neas de cr茅dito m谩s altas, entre otros beneficios.

Abre una cuenta bancaria comercial

Abrir una cuenta bancaria comercial te permite separar tus activos personales de los activos de la empresa, de esta forma puedes proteger tu dinero. Tambi茅n facilita la presentaci贸n de impuestos y contabilidad.

Nota: Te recomendamos leer nuestro art铆culo sobre Los mejores bancos para peque帽os negocios en USA.

Solicita una tarjeta de cr茅dito comercial

Una tarjeta de cr茅dito comercial te permite separar los gastos personales y comerciales.

Tambi茅n te ayuda a construir el historial crediticio de tu empresa, que te ser谩 muy 煤til para recaudar dinero e inversiones m谩s adelante.

PASO 5: Establece el proceso de contabilidad de tu empresa

Registrar los gastos y fuentes de ingresos es fundamental para comprender el desempe帽o financiero de tu negocio. Mantener cuentas precisas y detalladas tambi茅n simplificar谩 mucho tu declaraci贸n de impuestos. Dependiendo del volumen de operaciones que manejes, ser谩 recomendable que contrates a un profesional del 谩rea para que se encargue de tu contabilidad.聽

PASO 6: Obt茅n los permisos y licencias necesarios

Si no gestionas los permisos y licencias necesarios, tendr谩s que pagar fuertes multas, incluso podr铆as tener que cerrar tu negocio.聽

Requisitos de licencias comerciales estatales y locales

Es posible que necesites permisos y licencias estatales para operar un negocio de microcr茅ditos. Puedes obtener m谩s informaci贸n sobre los requisitos de licencias en tu estado visitando la p谩gina de la SBA sobre permisos y licencias.聽

Para obtener m谩s informaci贸n sobre licencias y permisos, puedes consultar en:

Certificado de ocupaci贸n

Las empresas que operan desde una ubicaci贸n f铆sica generalmente requieren un Certificado de ocupaci贸n (CO). Este certificado confirma que se han cumplido todos los c贸digos de construcci贸n, leyes de zonificaci贸n y regulaciones gubernamentales.

1. Si piensas arrendar una oficina

  • Generalmente, obtener el CO es responsabilidad del arrendador.
  • Antes de arrendar, confirme que su arrendador tiene o puede obtener un CO v谩lido que sea aplicable a un negocio de microcr茅ditos.
  • Despu茅s de una renovaci贸n importante, a menudo es necesario emitir un nuevo CO. Si su lugar de trabajo ser谩 renovado antes de la apertura, se recomienda incluir un lenguaje en su contrato de arrendamiento que indique que los pagos del arrendamiento no comenzar谩n hasta que se emita un CO v谩lido.

2. Si piensas comprar una oficina o construirla

  • Ser谩s responsable de obtener un CO v谩lido a trav茅s de una autoridad gubernamental local.
  • Revisa todos los c贸digos de construcci贸n y requisitos de zonificaci贸n antes de establecer la ubicaci贸n de tu empresa, as铆 podr谩s obtener un CO v谩lido.

PASO 7: Obt茅n un seguro comercial

Al igual que sucede con las licencias y los permisos, tu empresa necesita un seguro para operar de manera segura y legal. El seguro comercial protege el bienestar financiero de tu empresa en caso de una p茅rdida cubierta.

Existen diferentes tipos de p贸lizas de seguro que han sido creadas para cubrir diferentes tipos de negocios. Si no est谩s seguro de los riesgos que puede enfrentar tu empresa, comienza con un Seguro de responsabilidad general. Esta es la cobertura m谩s com煤n y la que suelen contratar las peque帽as empresas.

Otra p贸liza importante es el seguro de compensaci贸n para trabajadores. Si vas a contratar personal, es muy probable que en tu estado te soliciten la cobertura de compensaci贸n para trabajadores.

PASO 8: Define la imagen de tu marca

Tu marca es lo que representa la empresa, as铆 como la forma en que el p煤blico percibe tu negocio. Una marca s贸lida ayudar谩 a tu empresa a destacarse de la competencia. Si no tienes habilidades de dise帽o, es importante que contrates a un profesional para que realice el logo de tu empresa. Tambi茅n existen p谩ginas web espec铆ficas para la creaci贸n de logotipos, esta es una alternativa m谩s econ贸mica.

Promueve tu empresa de microcr茅ditos

Para promover tu negocio debes comprender la necesidad que est谩s cubriendo en un 谩rea determinada. Por ejemplo, si s贸lo te diriges a peque帽os agricultores, debes determinar c贸mo recibir谩n informaci贸n de las oportunidades financieras en su 谩rea. Esto puede incluir publicidad f铆sica, como folletos, o publicidad en l铆nea en sitios web espec铆ficos. Dependiendo de tus objetivos, incluso puedes incluir visitas de puerta en puerta.

PASO 9: Establece tu presencia digital

Debes tener tu propia p谩gina web con informaci贸n detallada sobre lo que haces y c贸mo lo haces. Esta es una excelente forma de demostrar tu profesionalidad, no la desperdicies.聽

Un sitio web comercial permite a los clientes obtener m谩s detalles sobre tu empresa y sobre los productos o servicios que ofreces. Tambi茅n puedes utilizar las redes sociales para atraer nuevos clientes.

C贸mo iniciar un negocio de prestar dinero en USA: Consideraciones importantes

Ya sabes c贸mo iniciar un negocio de prestar dinero en USA, quiz谩s ahora debes plantearte algunas preguntas que te ayudar谩n a tomar la decisi贸n definitiva.

驴Qu茅 sucede durante la jornada laboral de una empresa de microcr茅ditos?

En la oficina de un microprestamista se realizan algunas actividades como las siguientes:

  • Se mantiene contacto con los clientes
  • Se crean planes de facturaci贸n razonables para el reembolso
  • Se cumple con todas las leyes estatales / federales para pr茅stamos financieros.
  • Se estudian y analizan pr谩cticas crediticias en diferentes 谩reas.

驴Cu谩les son las habilidades y experiencias que me ayudar谩n a construir una empresa de microcr茅ditos exitosa?

Tener un t铆tulo relacionado con el 谩rea de finanzas o administraci贸n ser谩 de gran utilidad. Igualmente ser谩 importante el conocimiento que puedas tener sobre las leyes, tanto del pa铆s donde operas como del pa铆s donde reside tu cliente.聽

驴Cu谩l es el potencial de crecimiento de una empresa de microcr茅ditos?

Los microcr茅ditos han funcionado bien en pa铆ses de Am茅rica Latina y pa铆ses del tercer mundo porque hay una cantidad limitada de formas de obtener financiamiento convencional. Si deseas abrir un negocio con fines de lucro, es posible que desee concentrarse en estas 谩reas, en lugar de otorgar pr茅stamos dentro de los EE. UU.

驴Este negocio es adecuado para mi?

Este negocio es excelente para quienes comprenden el poder de los pr茅stamos responsables. El microprestamista exitoso necesitar谩 un excelente equilibrio entre ayudar a otros y permanecer financieramente solvente.

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