6 maneras de comenzar a invertir con poco dinero

Para muchos, la palabra “invertir” está reservada solo para personas con una gran cantidad de dinero depositada en el banco. A menudo, los inversionistas son comparados con una imagen ideal, que es de hombres y mujeres vestidos con prendas de diseñador, accesorios elegantes y un buen carro deportivo. A fin de cuentas, mueven cientos de millones de dólares en Wall Street a diario y no tienen problemas de liquidez.

Si eres de los que creas esta imagen en tu cabeza cuando escuchas la palabra “invertir”, ¡felicidades! En este artículo aprenderás que no es necesario tener miles de dólares para convertirte en un inversionista. De hecho, algunas de las más grandes fortunas a nivel mundial comenzaron por invertir con poco dinero. Piensa que hay formas de poner tu capital, por muy pequeño que sea, a generar intereses compuestos o a crecer en un depósito a plazos, por ejemplo.

La clave para invertir bien y multiplicar el dinero está en desarrollar buenos hábitos financieros, no en el monto de tu cuenta bancaria. Algo tan simple como renunciar a tu café preferido en Starbucks y reemplazarlo por un buen café casero podría darte la liquidez que necesitas para comenzar con tus inversiones.

6 maneras fáciles y rápidas de invertir con poco dinero

En la actualidad, basta con tomar tu teléfono móvil para ver el menú de tu restaurante favorito y pedir una pizza en minutos. Aunque te cueste creerlo, invertir en el 2020 no es nada diferente. Si puedes automatizar tus pagos y domiciliarlos a tu tarjeta de crédito, por ejemplo, ¿por qué no podrías hacer lo mismo con tus inversiones?

#1 Prueba con la técnica del tarro de galletas

Para comenzar a invertir, primero ¡hay que ahorrar! Y es que, estas dos prácticas financieras están íntimamente relacionadas. Piensa que no podrías invertir, por ejemplo, el dinero que destinas a tu alquiler. Por eso el primer paso para ser un inversionista a futuro es obtener un poco de dinero extra, ya sea por medio del ahorro o a través de un par de prácticas en línea.

Recomendación: Intenta buscar un lugar seguro para poner tus ahorros. Puede ser en un sobre de papel, en una vieja caja de zapatos, en un tarro vacío de galletas o en una caja fuerte pequeña que tengas en casa. ¿Otra opción interesante? Abre una cuenta de ahorros con un buen APY y deposita tu dinero extra a fin de mes.

Sigue leyendo: ¿Qué es la regla 50/30/20 para ahorrar con éxito?

¿Qué bancos pagan más intereses en los Estados Unidos?

Conocer qué bancos pagan más intereses en los Estados Unidos podría ser clave para aumentar tus ahorros. Recuerda que, si depositas el dinero extra en una cuenta con altas tasas de interés, podrías ganar mucho más gracias a los intereses compuestos. Veamos algunas opciones que pueden servirte:

• Citi Accelerate Savings. Esta cuenta de Citi ofrece un APY del 1.35%. Se trata de una cuenta de ahorros en línea que no requiere de depósitos mínimos y que genera rendimiento independientemente del monto de tu saldo bancario. Este banco también ofrece un certificado de depósito de alto rendimiento, cuentas corrientes y cuentas del mercado monetario; por lo que podrías tener todas tus cuentas financieras en una sola institución. ¿Algo que nos gusta de Citi? Una de sus cuentas corrientes ofrece un bono en efectivo de $700 para los nuevos clientes. 
• You Invest de JP Morgan. ¿Prefieres que tu dinero comience a multiplicarse de inmediato? Considera acceder a un corredor de inversiones como You Invest de JP Morgan. Este instrumento ofrece un bono en efectivo para nuevos clientes de $725, además de operaciones con acciones y ETF sin cargo alguno.

Recuerda: Las cuentas de ahorro en línea son el equivalente electrónico al tarro de galletas de la casa. Es una cuenta que está separada de tu cuenta corriente, no está vinculada a la tarjeta de débito y podrás comenzar con una cantidad pequeña de dinero e ir aumentándola cuando te sientas cómodo con el proceso de ahorro. ¿Lo mejor? A diferencia del tarro de galletas, la cuenta de ahorro trabaja con intereses sobre intereses, por lo que, al finalizar el año, tendrás un monto superior que si te hubieses decantado por guardar tus ahorros en casa.

Nota: Si escoges la opción de la cuenta de ahorro del Chase, podrás vincular todos tus productos y tenerlos en un mismo lugar. ¿De qué hablamos? De las cuentas corrientes, certificados de depósito, hipotecas, tarjetas de crédito, entre otros.

¿Te interesan los certificados de depósito (CD)?

Si te interesan los certificados de depósito, estos que también podrían convertirse en una grandiosa opción para multiplicar tus ahorros. Te dejamos tres de los CD con más rentabilidad en los Estados Unidos:

#2 Apúntate al plan de jubilación de tu empleador

Por ejemplo, puedes escoger invertir solo el 1% de tu salario en el plan de jubilación. Como es una cifra pequeña, es posible que ni siquiera te haga falta. Además, te permitirá ahorrar un poco en materia del pago de impuestos. Una vez que te comprometas a destinar el 1% de tu sueldo en el plan de jubilación, podrías considerar ir aumentando la cifra paulatinamente cada año.

Por ejemplo, en el segundo año, podrías pasar del 1% de contribución al 2% del salario. En el tercer año, podrías elevar un poco más este porcentaje hasta llegar al 3% y así sucesivamente. Estos aumentos de porcentajes se unirán al aumento de tu salario. Así que los notarás aún menos.

Recuerda: Tu empleador podría poner una contribución equivalente a la tuya. Esto te permitiría elevar aún más el monto del plan de jubilación.

Consejo: Échale un vistazo a Blooom, una excelente herramienta para gestionar las inversiones 401 (k). Esta plataforma te dará un análisis gratuito y te indicará dónde y cómo puedes optimizar tus inversiones. En caso que desees disfrutar de sus servicios, toma en cuenta que te cobrarán $10 mensuales, pero los resultados podrían valer la pena a largo plazo. 

#3 Pon tu dinero a trabajar en un fondo mutual

El único problema de los fondos mutuales es que la mayoría de las empresas y bancos que los ofrecen requieren de una inversión mínima que se sitúa entre $500 y $5,000. Si no cuentas con mucho dinero para invertir, quizás prefieras pasearte por otras opciones de la lista o, al menos, ahorrar un poco antes de aventurarte con un fondo mutual. ¿Otra recomendación? Busca y compara varios catálogos, ya que hay ciertas instituciones que aceptan un monto mínimo de $50 o $100.

Las inversiones automáticas con los fondos mutuales son una de sus características principales, al igual que pasa con las cuentas ETF IRA. Dentro de las más populares del país, están Dreyfus, T. Rowe Price y Transamerica. Quizás quieras ver qué te ofrecen estas antes de buscar otras alternativas disponibles en el mercado.

Recomendación: Los fondos mutuales de inversión automática son particularmente atractivos si se pueden hacer a través de la cuenta de ahorros o de nómina. Por lo general, por medio de la banca en línea podrás configurar el monto de la inversión y hacer un depósito de forma instantánea. Si quieres hacerlo con tu cuenta de nómina, pregúntale al departamento de recursos humanos de tu empleador cómo puedes configurar el depósito mensual automático.

#4 Confía en la automatización y en los robo-advisors

Los robo-advisors podrían estar de tu lado. Estas fantásticas herramientas fueron diseñadas para facilitar las inversiones y hacer que se conviertan en una opción rápida y accesible para todos. Con un robo-advisor no necesitarás tener experiencia previa en materia de inversiones y lo mejor es que son muy fáciles de configurar. 

• Wealthfront. Una plataforma ideal para inversionistas sin experiencia. Las tarifas de Wealthfront son razonables -0.25%- pero lo mejor es que podrás librarte de ellas si inviertes $5,000 inicialmente. ¿No dispones de ese monto? ¡No te preocupes! Podrás comenzar con $500, como mínimo.
• M1 Finance. Si no cuentas con los $500 que exige Wealthfront, todavía hay opciones disponibles. M1 Finance es una de ellas. No cobra comisiones ni cargos por la gestión de las inversiones, y solo te pedirá un saldo inicial de $100. Con M1 Finance podrás personalizar tus carteras de inversión, elegir opciones diversificadas prediseñadas por la plataforma o comprar las acciones y ETFs que prefieras. ¿Lo mejor? La página es intuitiva y fácil de usar.
• Betterment. ¿Quieres empezar con poco? ¡Betterment puede ser para ti! Esta opción no pide saldo mínimo inicial. Al igual que M1 Finance, es ideal para principiantes, ya que trabaja con un enfoque simple y sin complicaciones.

#5 Aprovéchate del mercado e invierte en los bonos del Tesoro

No muchos inversionistas (al menos, no muchos principiantes) se aventurar a invertir en los bonos del Tesoro de los Estados Unidos, pero esto no quiere decir que sea una mala decisión. Sí, es posible que no multipliques tu dinero de la noche a la mañana con los bonos del Tesoro, pero podría ser una fantástica manera de invertir y ganar intereses, incluso más que en una cuenta de ahorros. 

Ahí encontrarás varias opciones, desde bonos de renta fija con vencimiento a 30 días a bonos con vencimientos de hasta de 30 años. Las denominaciones varían mucho entre ellas. De hecho, podrás conseguir bonos tan bajos como de $100.

Nota: También puedes usar Treasury Direct para comprar valores protegidos contra la inflación, conocidos popularmente como TIPS. Estos instrumentos no solo pagan intereses, sino que además hacen ajustes periódicos para que la inflación no perjudique tus ganancias.

Tal como ocurre con los fondos mutuales, podrás programar tus inversiones en el Tesoro de los Estados Unidos a través de tu cuenta de nómina.

#6 Da tus primeros pasos en el mercado inmobiliario

Para invertir en el mundo del real estate no se necesita ser millonario. Hay muchas opciones de crowdfunding para el sector de bienes raíces, lo que hace que esta alternativa sea posible para quienes no cuentan con un buen puntaje de crédito como para pedir una hipoteca, o con un monto alto como para adquirir el inmueble de sus sueños de contado.

Con Fundrise, que es una plataforma en línea muy fácil de usar, solo necesitarás una inversión mínima de $500 para así poder invertir en el mercado inmobiliario. Por tanto, si eres un inversionista no acreditado, podrás administrar tu propia cartera de inversiones de real estate. Si administras tu propia cartera, las tarifas de costos solo llegan al 1%. ¿Lo mejor? Fundrise ofrece una garantía de satisfacción a 90 días.

¡Bonus! Considera invertir con poco dinero en un Worthy Bonds

Con Worthy Bonds, podrás comprar tantos bonos de $10 como desees. La idea de Worthy Bonds es simple: el dinero de los inversionistas se utiliza para darle préstamos a las grandes empresas americanas. Como recompensa, los inversionistas obtendrán un retorno del 5%. ¿En conclusión? Las empresas ganan, pero tú también lo harás y a una tasa fija que no representa un riesgo para tu capital.

Esta plataforma está abierta para todos los inversionistas estadounidenses y puede ser una estupenda manera de diversificar tus inversiones sin tener que asumir un alto riesgo.

Recuerda: Worthy solo trabaja con préstamos garantizados con activos líquidos que tengan un valor significativamente más alto que el del monto del préstamo, por lo que tu inversión estará bastante segura.

En resumen, ¿cómo comenzar a invertir con pocos dólares?

Ante todo, debes decantarte por una alternativa que te dé seguridad y tranquilidad. Más adelante, sería recomendable que dividas tus inversiones en varios instrumentos financieros. Puedes tener una parte de tu dinero en una cuenta de ahorros con un buen APY, abrir un certificado de depósito con un monto cómodo para ti, tener un fondo mutual a plazos o comprar varios Worthy Bonds para obtener el 5% de rendimiento sin mover ni un dedo.

Como ves, comenzar a invertir con poco dinero es algo bueno. A medida que pase el tiempo, esos primeros dólares que invertiste al principio se multiplicarán y podrás utilizarlos para lo que quieras: un nuevo negocio, un vehículo o la compra de tu propia casa.

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