Las mejores Apps que prestan dinero

¿Te has quedado con muy poco efectivo antes de tu próximo cheque de pago? Podría valer la pena que conozcas un poco sobre las mejores Apps que prestan dinero y sus características. 

Aquí te traemos las mejores aplicaciones que prestan dinero para ayudarte a encontrar una con la conveniencia y flexibilidad a fin de obtener los fondos que tanto necesitas. 

Ten en cuenta que sólo incluimos opciones para obtener dinero directamente desde la App y no exclusivamente plataformas de procesamiento de pagos. 

¿Qué buscar en las Apps que prestan dinero? 

Bajas tarifas o comisiones, amplitud de los montos y plazos, posibilidad de construir un historial de crédito y alta interacción con las herramientas de la banca son características que debes buscar en las mejores aplicaciones que prestan dinero. 

Otras características no menos importantes son el soporte en línea, protección contra sobregiros, disponibilidad de servicios adicionales, seguridad y confiabilidad. 

De hecho, el Centro de Soporte de Play Store no permite “aplicaciones que expongan a los usuarios a servicios financieros engañosos” y exige a todas aquellas organizaciones que desarrollen aplicaciones para préstamos personales la divulgación en los metadatos de la App de información como:

  • Tasa de porcentaje anual equivalente APR máxima.
  • Períodos mínimos y máximos permitidos para el reembolso.
  • Un ejemplo que represente el costo total del préstamo. 
  • Y no permite Apps que promuevan préstamos personales con reembolso total en 60 días o menos de la fecha de liquidación.

La mayor ventaja de estas Apps que prestan dinero radica en el hecho en que tendrás efectivo inmediato para cubrir una factura o un gasto inesperado, antes de la llegada del próximo cheque de pago. 

Te presentamos las mejores Apps que prestan dinero disponibles actualmente. Podrás decidir la que mejor se ajuste a tus finanzas. 

Lo que debes saber sobre las aplicaciones que prestan dinero

En primer lugar, las Apps que prestan dinero, son una alternativa adicional a los préstamos de día de pago, las tarjetas de crédito y los préstamos bancarios; que permiten obtener pequeños préstamos personales.

Con la mayoría de ellas no podrás, por ejemplo, obtener una hipoteca, un préstamo educacional o un crédito para la compra de un vehículo, o por lo menos no es lo más aconsejable.   

Dado que estas aplicaciones generalmente cobran tarifas más bajas que los prestamistas de día de pago, una App que presta dinero puede ser una buena opción si tienes problemas de liquidez y necesitas algo de dinero extra para cerrar la brecha hasta que te paguen.

No obstante, antes de pedir prestado dinero de una aplicación, es importante que compares las tasas de interés, las tarifas o comisiones y los plazos; estimado lo que puedes pagar. 

Si tienes dificultades para pagar tus facturas, obtener un préstamo costoso, con intereses y comisiones altas como una aplicación de anticipo en efectivo, no es una solución a largo plazo. 

En su lugar, intenta negociar con prestamistas, o las propias empresas de servicios públicos para obtener mayor plazo o una tasa de interés más baja y negociar de manera conjunta un nuevo plan de pagos, sin que ello afecte tu puntaje de crédito.

Sin más preámbulo vamos a las 5 mejores apps para obtener dinero prestado. 

Earnin: la app que presta dinero con las tarifas más bajas

Cuando pides dinero prestado a través de la Earning App, no te cobrará intereses ni comisiones por los anticipos contra tu cheque de pago. 

En su lugar, Earnin App pide a sus clientes una propina opcional en una cantidad que como clientes recurrentes consideren apropiada. Ten claro que no tienes que dar propinas para poder usar la aplicación.

Requisitos de elegibilidad

Para usar los servicios de Earnin, debes asumir un cronograma de pagos constante: semanal, quincenal, mensual o semestral.  

Debes canalizar más del 50% de tu cheque de pago mediante el envío a una sola cuenta corriente con un depósito directo de tu empleador en cada período de pago. 

Y deberás tener un trabajo estable o formal, en su defecto, trabajar en el mismo lugar todos los días o usar hojas de tiempo electrónicas (app tracker) para controlar sus horas efectivas trabajadas.

Tasas y tarifas

Tu tasa de pago neta, después de impuestos y otras deducciones, debe ser de al menos US $4 por hora para poder usar la aplicación. 

Ten en cuenta que Earnin calcula la tasa de pago basándose únicamente en el dinero depositado directamente en tu cuenta corriente por un único empleador. 

El cálculo de Earnin no incluirá los ingresos obtenidos de propinas o comisiones que no se paguen mediante depósito directo.

Montos mínimos y máximos 

Inicialmente podrás pedir hasta US$ 100 por período de pago cuando comienzas con la aplicación. En la medida en que usas la app y canalizas tus pagos de forma oportuna, tu límite puede aumentar hasta US$ 500 por período.

Otras características de Earnin

Earnin cuenta con la opción «Lightning Speed» para obtener los fondos producto del préstamo de inmediato, pero para ello el banco donde posees la cuenta asociada debe admitir tal funcionalidad. 

Sin la función Lightning Speed, Earnin afirma que normalmente recibirás tu dinero en uno o dos días hábiles.

En cuanto a protección por sobregiros si te registras para recibir alertas de “Balance Shield”, Earnin te notificará cuando tu saldo bancario llegue a un límite inferior, lo que puede ayudarte a evitar cargos por sobregiro. 

Si el saldo de tu cuenta de cheques cae por debajo de US$ 100, puedes inscribirte en “Cash Shield Cash Outs”, que graba o congela automáticamente hasta $ 100 de tu saldo, lo que podría ayudarte a evitar incurrir en un saldo negativo en tu cuenta y el consecuente cargo.

Dave: la mejor app para préstamos personales pequeños

Si necesitas efectivo adicional para cubrir un gasto antes de tu próximo día de pago, Dave App ofrece adelantos de efectivo de hasta US $100.

Requisitos de elegibilidad

Incluimos a Dave entre las mejores apps que prestan dinero por cuanto no requerirás verificación de tu historial de crédito para acceder a la aplicación. 

Pero debes tener un cheque de pago formal o estable que esté configurado con depósito directo en una cuenta corriente, y debes demostrar que tienes suficiente dinero en esa cuenta para pagar el anticipo una vez que recibas tu próximo cheque de pago.

Tasas y tarifas

Dave App te cobrará una cuota de membresía mensual de US $1 y no cobrará intereses por adelantos en efectivo, aunque solicita publicidad opcional para ayudar a respaldar la aplicación.

Otras características de Dave

Con Dave App podrás elegir entre dos opciones de financiamiento: una estándar y otra exprés. 

La financiación estándar se incluye por defecto con tu cuota de membresía mensual, con la salvedad que tarda hasta tres días hábiles para poder recibir el dinero en cuenta. 

Ahora bien, podrás obtener los fondos el mismo día de la solicitud a través de la “opción express”, con un costo adicional (no especificado por la App).  

Por otra parte, podrás activar las alertas de bajo saldo cuando el dinero en tu cuenta de cheques se esté agotando, la opción también permite notificarte cuando tengas una factura pendiente. Podrás decidir si solicitas un anticipo de día de pago para ayudar a evitar cargos por sobregiro.

MoneyLion: ideal para construir tu historial de crédito

A diferencia de otras aplicaciones que prestan dinero de nuestra lista, MoneyLion te brinda la oportunidad de construir o mejorar tu historial de crédito. 

Cuando obtienes un  “credit-builder loan de MoneyLion” o “préstamo constructor de crédito”, MoneyLion informa tus pagos (oportunos o no) a las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos (Equifax, Experian y TransUnion). 

Por lo tanto, si pagas el préstamo puntualmente, según lo acordado, puedes establecer un historial crediticio sólido con pagos consistentes y puntuales, ganando terreno para préstamos de mayor envergadura. 

Requisitos de elegibilidad

MoneyLion no verifica tu puntaje de crédito para determinar la elegibilidad para sus préstamos. En su lugar, vinculará la cuenta corriente principal para tus cheques de pago y la compañía revisará la actividad de la cuenta para decidir si calificas.

Tasas y tarifas 

Aquí un punto en contra y es que para obtener un credit-builder de MoneyLion debes contratar una membresía Credit Builder Plus, con un costo de  US $19.99 al mes. 

La membresía Credit Builder Plus, te permite acceder a una cuenta corriente sin cargos, posibilidad de inversiones administradas y adelantos en efectivo con tasa 0% APR. 

La App también te concede la tarjeta de débito Visa Money Lion® que ofrece recompensas por compras superiores a US $10 al mes. Incluso puedes tener recompensas con solo iniciar sesión y usar la aplicación. 

Son características que pueden ayudar a compensar el costo de la membresía.  

Por su parte, las tasas de interés de los préstamos de MoneyLion varían de competitivas a altas. Pero puedes pagar el préstamo en cualquier momento sin tener que pagar una multa por pago anticipado.

Otras características de Money Lion

Los préstamos para crear historial de crédito están disponibles en cantidades hasta un máximo de US $1,000. Dependiendo de tus finanzas, MoneyLion afirma que puedes recibir todo el dinero de inmediato. 

Si no calificas por adelantado para el monto total del préstamo, MoneyLion te otorgará una parte del préstamo y depositará el resto del dinero en una cuenta que devenga intereses, la cual, recibirás después de cancelar el préstamo inicial.

Branch: la mejor compatibilidad con los servicios bancarios

Branch Pay App no solo te permite solicitar adelantos en efectivo por horas que ya has trabajado, sino que también te permite recibir dinero, transferir fondos entre cuentas y pagar facturas a través de su aplicación. 

Además, la compañía ofrece cuentas corrientes sin cargo, tarjetas de débito y retiros en cajeros automáticos en más de 40,000 ubicaciones en EEUU.

Requisitos de elegibilidad

Un punto no muy a favor es que para obtener adelantos de efectivo a través de Branch Pay, debes tener al menos dos meses de depósitos directos del mismo empleador. 

Cada depósito debe ser superior a US $40 y debe depositarse en la misma cuenta bancaria de un banco participante.

La cantidad de dinero que puedes solicitar para un adelanto en efectivo se basa en dos aspectos importantes: Primero, el historial de depósitos directos de tu cuenta bancaria y en segundo lugar, cuánto gastas en comparación con lo que ganas, es decir, tu capacidad de pago.

Cuando comienzas a usar la aplicación, Branch aclara que tu límite de anticipo de efectivo será bajo y que a medida que usas la aplicación con el tiempo y pagas tus anticipos oportunamente, el límite podrá aumentar.

Tasas y tarifas 

Branch no cobra intereses por los adelantos en efectivo, y sus tarifas varían según la forma en que elijas recibir el dinero. 

Puedes obtener acceso «instantáneo» de forma gratuita cuando los fondos se usen a través de la tarjeta de débito de Branch. 

Por otra parte, la entrega estándar a una cuenta bancaria externa o tarjeta de débito asociada, debería demorar tres días y también es gratuita.

Finalmente, si deseas que tu dinero se envíe a una cuenta bancaria externa o tarjeta de débito de forma instantánea, Branch Pay te cobrará una tarifa de US $3.99 o US $4.99, dependiendo de la cantidad que sea transferida.

Otras características de Branch Pay App

Con esta aplicación que presta dinero puedes configurar el pago automático vinculando tu tarjeta de débito de Branch o la cuenta corriente que te otorgan a tu cuenta de cheques habitual. 

Si no tienes suficiente dinero en Branch Wallet para cubrir una factura, la app no debitará el pago y no se te cobrarán tarifas por sobregiro. Pero necesitarás encontrar rápidamente otra forma de pagar tus facturas,  pues debes evitar pagos tardíos. 

Brigit: App que presta dinero y permite controlar las finanzas

Brigit App puede adelantarte entre US $80 y US $250, pero tendrás que pagar US $9.99 al mes por su plan Brigit Plus y así calificar para «transferencias instantáneas» y otras características.

La aplicación, que está disponible en dispositivos con sistemas operativos Android y iOS, destaca por su novedoso modelo de «Brigit Score» y sus herramientas de control de presupuestos (finances track) que ayudan a rastrear tus gastos. 

El “puntaje Brigit” varía de 0 a 100 puntos y considera tres métricas de bienestar financiero: 

  • Estado de cuenta bancaria 
  • Comportamiento de gasto 
  • Perfil de ganancias o ingresos. 

Aunque inicialmente no requieres un puntaje Brigit para ser aprobado para el plan Brigit Plus.

Requisitos de elegibilidad

No muy a su favor, Brigit requiere que tengas al menos tres depósitos recurrentes del mismo empleador para calificar. La App también requiere que esos depósitos deban estar por encima del monto del préstamo al que aspiras.

Tasas y tarifas

A diferencia de otras Apps de que prestan dinero, Brigit no pide propinas cuando solicitas dinero prestado. La compañía tampoco realizará una verificación del puntaje crédito. 

Pero ten en cuenta que si estás pagando una membresía Brigit Plus, el dinero no está exento de tarifas.

Otras características de Brigit

Aunque la compañía afirma que opera con más de 6,000 bancos y cooperativas de crédito, no es garantía que funcione con tus bancos preferidos. Por ejemplo, la empresa señala que aún no es compatible con Chime Bank, Capital One o Net Spend.

Brigit analizará tus hábitos de gasto en la cuenta de cheques para predecir si los saldos serán bajos y si corres el riesgo de sobregiros.

Su función «Brigit Auto Advances» transferirá dinero a tu cuenta bancaria automáticamente para evitar que ocurra un sobregiro.

Si deseas conocer aspectos básicos sobre los préstamos personales el Buró de Protección Financiera al Consumidor (CFPB) ofrece una guía oficial importante.  

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