¿Citibank es un buen banco para ti? Reseña completa

El City Bank of New York fue creado en 1812 como uno de los primeros bancos fuera de Boston, Filadelfia y Baltimore. A lo largo de los años, la institución financiera ha presidido la creación del Canal de Panamá, la Primera y la Segunda Guerra Mundial y, en 2012, celebró su 200 aniversario. Pero ¿Citibank es un buen banco para ti? Acompañamos, enseguida podrás aclarar tus dudas.

Ten en cuenta toda la información que compartiremos en este post antes de decidir si Citibank es un buen banco para ti

  • ¿Citibank es un buen banco para ti?
  • ¿Por qué quizás no te interese el Citibank?
  • Tipos de cuentas disponibles
    • Corriente
    • Corriente con intereses
    • Cuenta de ahorros
    • Tarifas de los CD
    • Cuentas individuales de jubilación
    • Opciones de inversión (no bancarias)
    • Préstamos
  • Cómo hacer banca con CitiBank
  • ¿Citibank es un buen banco para ti? Piensa en las Tarifas
  • ¿Citibank es un buen banco para ti? Piensa en la disponibilidad de fondos
  • ¿Citibank es un buen banco para ti? Piensa en tu cartera
¿Citibank es un buen banco para ti?

¿Citibank es un buen banco para ti? 

Citibank es una institución financiera grande y competitiva con casi 700 sucursales en todo EE.UU. (más de 1.800 en el extranjero). Con un número creciente de bancos en línea como Ally Bank y Synchrony Bank, Citibank ofrece una experiencia bancaria de persona a persona que puede ser muy atractiva para ti.

Aquí están algunos de los pros y contras de la banca con Citibank.

Pros y contras de Citibank
ProsContras
Es una excelente opción para pequeñas empresas y banca personal.700 sucursales disponibles en EE. UU.
Citibank ofrece servicios de inversión en persona con un asesor financiero de gestión patrimonial e hipotecasLa mayoría de los paquetes de cuentas tienen una tarifa de servicio mensual

¿Por qué quizás no te interese el Citibank?

Por lo general, los bancos que ofrecen bajos rendimientos porcentuales anuales y bajas tasas de interés en sus cuentas lo compensan en la alta accesibilidad de las sucursales físicas. 

Citibank ofrece sólo 700 sucursales físicas, y sus tasas APY son muy parecidas a las de Wells Fargo, el cual cuenta con más de 5.000 sucursales. Por otra parte, los bancos en línea como Ally Bank y Discover Bank pueden ofrecer altas tasas de APY porque no tienen que cubrir los gastos generales de las ubicaciones físicas. Tal vez haya un Citibank cerca de ti y por ello te interese este banco. De lo contrario, tal vez no tengas otra razón de peso para tener una cuenta allí.

Sin duda que los pros o los contras del Citibank depende de tus necesidades y tus experiencias con bancos. 

¿Para qué es mejor y peor Citibank?
Mejor para:Peor para:
Servicio de cajero presencialTasas APY de ahorros y de cheques comparativamente bajas
Servicios de inversión en persona con un asesor financiero de gestión patrimonial e hipotecasNúmero reducido de sucursales físicas en comparación con las más de 4000 sucursales de Bank of America en EE. UU.
Acceso a cuentas a través de la aplicación móvil
Ventanilla única para pequeñas empresas y banca personal

Tipos de cuentas disponibles

Citibank ofrece una gama de productos bancarios, desde cuentas corrientes y de ahorro hasta tarjetas de crédito de Citibank, certificados de depósito y cuentas IRA. Aunque las opciones son abundantes, cada cuenta bancaria tiene tasas y tarifas que merecen un análisis minucioso.

Características de la cuenta de Citibank: tarifas, tasas y comparaciones de tasas
CuentaCaracterísticaTarifaTasaComparación de tasas
Cuenta corrienteCuenta corriente simple a través del paquete bancario básico

Cuenta de cheques de acceso asequible a través del paquete de cuentas de acceso

Banca básica: tarifa de servicio mensual de $12

Cuenta de acceso: tarifa de servicio mensual de $10

Sin intereses en  cuenta de acceso o en la banca básicaEveryday Checking de Wells Fargo tampoco tiene intereses con una tarifa de servicio mensual de $10
Cuenta corriente de interésBanca de relación con todas las funciones a través del paquete de cuentas Citibank

Banca prioritaria con soporte dedicado a través del paquete Citi Priority

Gestión bancaria y patrimonial a través del paquete Citigold

Cuenta Citibank: tarifa de servicio mensual de $25

Prioridad de Citi: tarifa de servicio mensual de $30

Citigold: N / A

Citigold: 0.03% APY, 0.03% interés estándar

Prioridad de Citi: 0.03% APY, 0.03% de interés estándar

Cuenta Citi: 0.01% APY, 0.01% de interés estándar

El APY de cheques de interés de Ally Bank es 0.10% para saldos menores a $15,000 y 0.6% para saldos superiores a $15,000
Cuenta de ahorrosAhorros simplificados con opciones de transferencia automática a través de Citi Savings 

Patrocinadores de Citigold: N/A

Prioridad Citi: N/A

La cuenta Citibank: $25

Cuenta de 

acceso y banca básica: $4.50

Citigold: 0.04% -0.15% APY e interés estándar

Prioridad de Citi: 0.04% – 0.15% APY e interés estándar

El paquete de cuentas Citibank: 0.04% -0.13% APY e interés estándar

Paquete de cuenta básica: 0.04% -0.06% APY e interés estándar

Paquete de cuenta de acceso: 0.04% -0.06% APY e interés estándar

Way2Save de Wells Fargo: tasa de interés de 0.01% y APY
CDTasas de interés fijas durante todo el plazo con CD de tasa fija.

La tasa de interés aumenta automáticamente cada 10 meses con Step-Up CD.

Retiro del saldo total + intereses sin penalización después de los primeros 6 días de fondos con CD sin penalización.

Cargos por retiro anticipado de CD Step-Up y CD de tasa fijaTasa fija: 0,25% -1,75% por plazo de 1 año

Step-Up CD: 0.76% APY por un período de 30 meses

CD sin penalización: 0.50% -1.01% por un período de 1 año

CD de alto rendimiento de Ally Bank: 2.00% APY por un período de 1 año
Cuentas de jubilación individuales (IRA)IRA tradicional y Roth.

Cuentas del mercado monetario aseguradas.

CD de IRA.

Ahorros del día a día.

IRA tradicional y Roth: sin tarifas

CD: cargos por retiro anticipado

Cuenta de mercado monetario asegurada y ahorros diarios: tarifas de servicio mensuales que están vinculadas a diferentes paquetes de cuentas

 

Cuenta de mercado monetario asegurada: 0.20% APY

CD IRA: CD variable a 18 meses: 2,14%

Ahorros diarios: 0.01% APY

Ally Bank:

CD IRA de alto rendimiento: 2.00% APY, plazo de 1 año.

CD de IRA Raise Your Rate: 2.05% APY, plazo de 2 años

Ahorro IRA en línea: 1.80%

 

Opciones de inversión (no bancarias)Anualidades

Cuentas de asesoramiento (gestionadas)

Bonos (Renta Fija).

Acciones y opciones

Seguro.

Productos sofisticados para necesidades complejas.

Ahorros para la jubilación.

Los fondos de inversión.

Ahorros para educación.

Planificación patrimonial y fiduciaria.

Préstamos basados ​​en valores.

Habla con un Asesor de Gestión Patrimonial Personal de Citi para obtener más detalles al 877-357-3399Habla con un Asesor de Gestión Patrimonial Personal de Citi para obtener más detalles al 877-357-3399N/A
PréstamosHaz compras grandes con Préstamos Personales y Líneas de Crédito.

Pide dinero prestado con Citibank Home Equity.

Compra una casa con una hipoteca Citibank.

Las tarifas dependen de tu estructura de pago, incluida tu APRPréstamos personales: 7,99-23,99% TAE

Préstamo hipotecario: 4.509% APR para préstamos a tasa fija a 30 años

Tasa de compra de Bank of America: 3.750% APR para un préstamo con calificación fija a 30 años por $250,000

Cuenta corriente

El Banking Package y el Access Account Package son las dos cuentas corrientes sin intereses que ofrece Citibank. Aunque ambas tienen características similares, la mayor diferencia es que la Banking Package te permite emitir un número ilimitado de cheques en papel, mientras que la Cuenta Access no permite emitir ningún cheque de papel.

Características

  • Con ambas cuentas puedes: pagar las facturas en línea, abrir una cuenta con $0 de saldo, usar el servicio de transferencia Zelle, depositar cheques desde la aplicación móvil

Pros

  • Acceso a más de 60.000 cajeros automáticos en los Estados Unidos.
  • Capacidad de utilizar las recompensas de Citi Entertainment con tu Tarjeta de Débito Citi.
  • Recibir alertas de saldo y alertas de pago.

Contras

  • No se ganan intereses por el saldo de la cuenta y tiene cuotas mensuales de servicio.

Cuenta corriente con intereses

El Citigold, El Citi Priority y la cuenta de Citibank ofrecen excelentes maneras de ganar intereses con el saldo de tu cuenta. También puedes recibir las Recompensas de Agradecimiento de Citi en estas cuentas.

Características 

  • Con las tres cuentas puedes: pagar las facturas en línea, abrir una cuenta con $0 de saldo, usar el servicio de transferencia Zelle, depositar cheques desde la aplicación móvil

Pros

  • Acceso a más de 60.000 cajeros automáticos en los Estados Unidos.
  • Capacidad de utilizar las recompensas de Citi Entertainment con tu Tarjeta de Débito Citi.
  • Recibir alertas de saldo y alertas de pago.
  • No tienen cargos por el uso de los cajeros automáticos que no son de la entidad bancaria.

Contras

  • Los tipos de interés son bajos en comparación con otros bancos
  • Hay cuotas de servicio mensuales para Citi Priority y la cuenta de Citibank

Cuentas de Ahorro

Citi Savings es una cuenta de ahorros que gana intereses y que puede ser vinculada con una cuenta corriente de Citibank. La vinculación de la cuenta permite realizar transferencias automáticas y las Recompensas de Agradecimiento de Citi.

Características

  • Capacidad de escribir cheques, asegurado por la FDIC, establecer alertas de saldo y de depósito con esta cuenta y depositar cheques en la cuenta a través del Depósito de Cheques Móvil.

Pros 

  • No requiere un depósito mínimo de apertura.
  • Facilidad para transferir fondos entre Citi y otras instituciones financieras.
  • Citigold, Citi Priority y The Citibank Account no tienen cargos en las órdenes de chequera estándar (la primera chequera de The Citibank Account es sólo gratuita).

Contras

  • Cuotas de servicio mensuales para cada paquete de cuentas, excepto Citigold y Citi Priority
  • Tasas APY comparativamente bajas a las cuentas de ahorro en línea en Discover o Ally Bank

Certificados de depósito (CD)

Citibank ofrece un CD de tasa fija, un CD de aumento y un CD sin penalización. Los tres CDs están asegurados por la FDIC y son una gran manera de hacer que los ahorros sean más rentables a largo plazo. Los CDs son una gran manera de ganar dinero para las próximas compras grandes como la universidad o un viaje alrededor del mundo.

Características

  • Los CDs de Citibank de tasa fija ofrecen una tasa de interés garantizada para la totalidad del plazo de tu CD, ya sea de tres meses o cinco años. El APY de un CD de tasa fija para un plazo de 1 año es del 0,25% para un depósito inferior a 25.000 dólares y del 1,75% para un depósito superior a 25.000 dólares.
  • Los CD Step-Up ofrecen un aumento automático de la tasa de interés cada 10 meses con un plazo de CD de 30 meses. El APY compuesto es de 0.76%.
  • Los CD sin penalización ofrecen la oportunidad de retirar fondos después de seis días del depósito inicial sin ninguna penalización, además de una tasa de interés fija garantizada durante todo el plazo de 12 meses. El APY de este CD es de 0.50%-1.0%.

Pros

  • El producto bancario Step-Up CD aumenta el interés a diferencia de la mayoría de los CD.
  • El CD Sin Penalización también es único porque los cargos por retiro son muy comunes en los CD bancarios.

Contras 

  • Los tres productos de CD ofrecen tasas de APY  bajas en comparación a los productos de CD de los bancos en línea.

Cuentas individuales de jubilación (IRA)

Citibank tiene tres enfoques del IRA: IRA Tradicional/Roth, IRA CD o una Cuenta de Mercado Monetario. El producto bancario que sea mejor para ti depende del momento de tu vida en el que te encuentres y tus finanzas.

Características

  1. Tradicional/ IRA Roth:
  • Una IRA Roth requiere que pagues impuestos sobre los fondos de tu IRA, pero no se te cobrarán impuestos más adelante cuando te retires. Esta sería una buena opción para alguien que cree que la tasa de impuestos sólo aumentará cuando sea el momento de cobrar, así que prefieren ser gravados ahora. Las contribuciones a tu Roth IRA no son deducibles de impuestos. Una ventaja adicional de las cuentas IRA Roth es que puedes retirar fondos en cualquier momento. Estos detalles no son exclusivos de Citibank.
  • Una IRA tradicional no requiere que pagues impuestos sobre los fondos de tu IRA, pero se te cobrarán impuestos más adelante cuando te retires. Esta es una buena opción para alguien que cree que la tasa de impuestos será más baja de lo que es actualmente. Las contribuciones a tu IRA tradicional son deducibles de impuestos hasta un cierto límite. Sólo puedes comenzar a retirar fondos sin una penalidad del IRS de tu IRA tradicional después de los 59 años y medio. No tienes acceso sin penalidades a tus fondos hasta que tengas 70 años y medio de edad. Estos detalles no son exclusivos de Citibank.
  1. IRA CD: 
  • Funciona de manera similar a los otros CDs que ofrece Citibank. Tienes la opción entre un CD variable de 18 meses a 2.14% APY o un CD de tasa fija de hasta 5 años a un APY de 1.25%.
  1. Money Market Account:
  • Si te atrae el uso del interés compuesto, no busques más. El Money Market Account para la jubilación de Citibank ofrece un APY del 0,20% con un saldo inicial mínimo de $0. No hay límites de plazo para una Cuenta del Mercado Monetario.

Cuando se trata de tu decisión entre un Roth y IRA tradicional, los pros y los contras son subjetivos a tus planes de jubilación. Sin embargo, vale la pena explorar los productos bancarios CD y Money Market Account.

Pros

  • No puedes pagar impuestos sobre una cuenta IRA CD o una Money Market Account cuando se retiran fondos como si se tratara de una IRA tradicional o una Roth.

Contras

  • El CD variable a 18 meses y el CD de tasa fija tienen un APY relativamente bajo en comparación con otras instituciones financieras.
  • La Money Market Account tiene un APY bajo si se compara con otras instituciones financieras.

Opciones de inversión (no bancarias)

El Citibank tiene una serie de opciones de inversión a considerar. Cada una de ellas es única para una necesidad específica, así que ten claro cuáles son tus objetivos antes de sumergirte en estos productos.

Características 

  • Anualidades.
  • Cuentas de asesoramiento (gestionadas).
  • Bonos (Renta fija).
  • Acciones (títulos) y opciones.
  • Seguro.
  • Productos sofisticados para necesidades complejas: alternativa a las acciones y bonos tradicionales.
  • Ahorros para la jubilación.
  • Fondos Mutuos.
  • Ahorros para la educación.
  • Planificación de fideicomisos y patrimonios.
  • Préstamo basado en valores.

Pros y contras

Debido a la especificidad de cada una de estas oportunidades de inversión, los pros y los contras deben sopesarse con un asesor financiero de Citi Personal Wealth Management. Estos asesores pueden ser contactados por teléfono en el 877-357-3399.

Los asesores están disponibles los días laborables de 9 a.m. a 7 p.m. EST. 

Los Servicios de Inversión están disponibles los días de semana de 8 a.m.-9 p.m. EST y los sábados de 9 a.m.-7 p.m. EST. 

Préstamos

Si estás buscando expandir tu vida con un gran proyecto o estás considerando comprar una casa, Citibank ofrece préstamos para satisfacer tus necesidades. Puedes solicitarlo por Internet, por teléfono o en persona en una de las sucursales de Citibank.

Características 

  • Préstamos Personales y Líneas de Crédito: Para grandes compras o futuros productos.
  • Equidad de la casa: Puedes usar tu dinero en grandes proyectos como reparaciones de la casa u otras necesidades de la vida.
  • Citibank Mortgage está ahí para ti cuando compres tu casa y propiedades.

Pros

  • Préstamos Personales y Líneas de Crédito: Si eres cliente de Citigold o Priority, recibirás un 0.25% de descuento.
  • Equidad de la casa: Puede obtener un préstamo sobre el capital de la vivienda con tasa fija por un plazo de hasta 30 años.
  • Hipoteca: Puedes hablar con los representantes de hipotecas de Citi, que tienen una calificación promedio de 4,84 de cinco estrellas en Zillow.

Contras

  • No hay verdaderos contras en estos préstamos. Los préstamos personales y las líneas de crédito, el capital de la casa y las tasas y términos de las hipotecas son muy competitivos.

¿Citibank es un buen banco para ti? Piensa en la banca online

Tienes cuatro opciones cuando se trata de realizar operaciones con Citibank:

  • Visita una de las 700 sucursales. Puedes encontrar su ubicación más cercana en línea.
  • Encuentra la división del banco al que estás tratando de llegar y llama al número de teléfono directo.
  • Realiza operaciones en línea o en tu aplicación móvil.
  • Contacta al banco por correo. 

Tecnología

Si no le temes a la tecnología, puedes chatear con un asistente de Citibank tan pronto como ingreses a “banca en línea de Citibank”. También puedes hacer tus operaciones a través de la aplicación móvil de Citibank que está disponible para teléfonos inteligentes Apple y Android.

¿Citibank es un buen banco para ti? Piensa en las Tarifas

Citibank tiene cinco planes bancarios y casi todos tienen comisiones (excluyendo el nivel superior: el paquete Citigold). Explora cada paquete bancario para ver sus comisiones y tratar de evitarlas.

Citigold 

  • Los honorarios: Ninguno
  • Cómo evitar las tasas: Necesitas un saldo mensual combinado de 200.000 dólares en todos los depósitos vinculados.

Citi Priority

  • Tarifas: 30 dólares de cuota de servicio mensual
  • Cómo evitar las tasas: Necesitas un saldo mensual combinado de 50.000 dólares en todos los depósitos vinculados.

Citibank Account

  • Cargos: $25 por servicio mensual, $2.50 por retiro de fondos en cajeros automáticos que no sean del Citibank.
  • Cómo evitar las tasas: Necesitas un saldo mensual combinado de $10.000 en todos los depósitos vinculados o en la Cuenta de Ahorros de Citi vinculada para renunciar a ambos cargos.

Basic Banking

  • Cargos: $12 por servicio mensual, $4.50 por servicio mensual de ahorros Citi sin conexión, $2.50 por retiro de fondos en cajeros automáticos que no sean de Citibank.
  • Cómo evitar las tasas: Necesitas un saldo mensual combinado de $1,500 en cuentas de cheques vinculadas; un depósito directo completo que califique y un pago de factura completo que califique en la cuenta de cheques; y tener un saldo mensual de $500 en la Cuenta de Ahorros de Citi para eximir ambos cargos por servicio mensual. No hay forma de eximirse del cargo por retiro de dinero de un cajero automático que no sea de Citibank.

Access Account 

  • Cargos: $10 por servicio mensual, $4.50 por servicio mensual de ahorros Citi sin conexión, $2.50 por retiro de fondos en cajeros automáticos que no sean de Citibank.
  • Cómo evitar las tasas: Necesitas un saldo mensual combinado de $1,500 en cuentas de cheques vinculadas, un depósito directo completo que califique y un pago de factura completo que califique en la cuenta de cheques, un saldo mensual de $500 en la Cuenta de Ahorros de Citi para eximir ambos cargos por servicio mensual. No hay forma de eximir del cargo por retiro de fondos de un cajero automático que no sea de Citibank.

¿Citibank es un buen banco para ti? Piensa en la disponibilidad de fondos

La disponibilidad de tu dinero dependerá de la forma en la que deposites fondos en tus cuentas corrientes y de ahorro.

  • Cheque depositado en el cajero del banco o en el cajero automático: Los fondos están disponibles al siguiente día hábil después del día hábil de tu depósito.
  • Depósito directo y transferencias electrónicas: Los fondos de las transferencias electrónicas y los depósitos directos están disponibles el mismo día hábil que el depósito.
  • Depósito en efectivo: Los fondos están disponibles inmediatamente.
  • Depósito de Cheque Móvil: Esto depende de la política del Acuerdo de Usuario para su servicio. Puedes investigar tu servicio específico para encontrar tu disponibilidad de fondos específica.

¿Citibank es un buen banco para ti? Conclusión

Esto depende principalmente de tus actividades y de las necesidades bancarias que tengas. Realmente, Citibank es un banco más tradicional, con sucursales físicas, si lo comparamos con los bancos en línea.

Beneficios

  • Atención bancaria en persona, cara a cara, donde puedes desarrollar una relación con un cajero o gerente de banco.

Inconvenientes

  • Tasas de APY más bajas en los saldos de tus cuentas.
En general, Citibank no es ideal para un cliente que busca ganar más dinero en sus cuentas. Lo único que destaca de Citibank es que, si tienes suerte, podrías tener una sucursal física convenientemente ubicada dentro tu zona.

Aunque Citibank es una institución financiera grande y exitosa, debes considerar otras instituciones financieras para una experiencia bancaria más tradicional o un banco online para una experiencia más moderna con tasas de APY más altas.

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