Las mejores cuentas de ahorro en Estados Unidos

Las mejores cuentas de ahorro en Estados Unidos
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Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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Guardar el dinero en una cuenta de ahorros ofrece muchas ventajas, entre las que destacan:

  • evitar un uso indebido de él
  • ayudar en la planificación financiera
  • ganar ingresos pasivos cada mes

Sabemos que el sector financiero cuenta con varios tipos de cuentas bancarias, pero un producto de ahorro (de alto rendimiento o estándar) es una de las estrategias efectivas para ahorrar mientras ganas intereses en USA.

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Ya sea que quieras comprar una casa en Estados Unidos o hacer mucho más, hemos evaluado las mejores cuentas de ahorro en USA con base en el rendimiento porcentual anual (APY, por sus siglas en inglés), sus ventajas y más, y aquí te las presentamos.

1. Popular Direct

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Popular Direct es uno de los bancos que paga más intereses en productos de ahorro, ya que ofrece la cuenta Popular Direct Select Savings con un rendimiento porcentual anual del 5.25% (aunque debes hacer un depósito mínimo de $100 para poder optar a este beneficio).

Este banco no ofrece una tarjeta de débito para facilitar el retiro del dinero que tengas en la cuenta de ahorro, aunque puedes hacer transferencias a cuentas externas para poder usar los fondos.

Detalles

APY:

5.25%

Mínimo balance para el APY:

$0.01

Depósito mínimo de apertura:

$100

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cargo mensual por mantenimiento

  • Proceso sencillo para abrir la cuenta

  • Acceso a herramientas digitales para administrar los ahorros

Desventajas
  • Depósito mínimo para abrir la cuenta

  • Cargo de $25 al cerrar la cuenta antes de los 180 días

2. UFB Direct

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UFB Direct ofrece la cuenta de ahorros UFB Secure Savings, que tiene varias ventajas para los clientes: sin tarifas de mantenimiento ni depósito mínimo, acceso a herramientas digitales para entrar a la banca de forma remota, tarjeta ATM de cortesía y más.

La cuenta de ahorros de UFB Direct ofrece rendimientos bastante competitivos con un APY superior al promedio nacional (0.46%), así como acceso a cajeros ATM.

Detalles

APY:

5.25%

Mínimo balance para el APY:

$0

Depósito mínimo de apertura:

$0

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Depósito móvil a través de la app

  • Banca por SMS

  • Sin cuotas de mantenimiento

  • Protección contra el fraude

Desventajas
  • Tasa de interés variable

3. Citizens Access

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Citizens Access es una división del banco Citizens y ofrece una cuenta de ahorros con un APY del 4.50% (hasta 9 veces más alto que el promedio nacional), la cual no tiene comisiones, tarifas de mantenimiento y el proceso es online.

Para abrir esta cuenta de ahorros debes acceder al sitio web del banco, ya que todo el proceso se hace en línea y tomaría unos pocos minutos.

Detalles

APY:

4.50%

Mínimo balance para el APY:

$0.01

Depósito mínimo de apertura:

$0.01

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • APY más alto que el promedio nacional

  • Permite abrir la cuenta en línea

  • Sin comisiones ni cargos mensuales

  • Permite depósito directo y transferencias recurrentes

Desventajas
  • Sin tarjeta de débito

  • La app móvil no permite hacer depósito móvil

4. Bask Bank

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4.5/5

Bask Bank ofrece una de las mejores cuentas de ahorro en Estados Unidos, Bask Interest, que tiene un APY de 5.10%. Esto representa una buena tasa de interés para los ahorros. Lo mejor es que no requiere un depósito mínimo para poder hacer la apertura.

Una de las desventajas de esta cuenta es que no incluye una tarjeta de cajero automático para retirar dinero. Sin embargo, tiene otras ventajas, por ejemplo, permite agregar un cotitular y hasta cinco beneficiarios.

Detalles

APY:

5.10%

Mínimo balance para el APY:

$0

Depósito mínimo de apertura:

$0

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Acepta un cotitular

  • Permite abrir cuentas en conjunto

  • Sin comisiones por abrir la cuenta ni de mantenimiento

Desventajas
  • No tiene sucursales físicas

  • No incluye una tarjeta de débito

5. Cit Bank

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4.5/5

La cuenta Ahorros Platino de Cit Bank te ofrece una buena oportunidad de obtener un APY del 5.05%, pero solo si mantienes un balance de $5,000, porque para un saldo inferior el APY sería de 0.25% (un 54% menos que el promedio nacional).

Otras características interesantes de esta cuenta de ahorros es que se basa en el interés compuesto diario, no tiene comisiones de apertura o de mantenimiento y permite depositar cheques de manera remota.

Detalles

APY:

5.05%

Mínimo balance para el APY:

$5,000

Depósito mínimo de apertura:

$100

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin comisiones de apertura ni de mantenimiento

  • Depósito de cheques de forma remota

  • APY competitivo (si mantienes $5,000 en la cuenta)

Desventajas
  • Requisito de depósito mínimo

  • No tiene ubicaciones físicas

6. LendingClub

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4.5/5

Lending Club ofrece una cuenta de ahorros online que no cobra por servicios mensuales (uso, mantenimiento ni apertura). Además, permite obtener un rendimiento de primer nivel cada año con tarifas bajas y amplio acceso a cajeros automáticos.

Este banco es una opción útil si quieres ahorrar y acceder a funciones para calcular tus presupuestos, pagar las facturas médicas, depositar cheques, solicitar préstamos personales para indocumentados y mucho más.

Detalles

APY:

4.65%

Mínimo balance para el APY:

$0

Depósito mínimo de apertura:

$100

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Cifrado de 256 bits para la protección de datos

  • Transferencias gratuitas con la banca en línea y móvil

  • Tarjeta ATM sin costo

Desventajas
  • Depósito de $100 para abrir la cuenta

  • Solo permite abrir cuentas en línea

7. SoFi

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4.5/5

Si buscas un producto de ahorro de buen rendimiento, SoFi ofrece una cuenta en línea con un APY de 4.60%, sin comisiones por abrirla, por mantenimiento ni requiere de saldos mínimos.

Una opción interesante de esta cuenta de ahorros (que también incluye una cuenta de cheques) es que tiene una función de redondeo en todas las compras con tarjeta de débito; deposita la pequeña diferencia en una bóveda para ayudarte a maximizar tus ahorros.

Detalles

APY:

4.60%

Mínimo balance para el APY:

$5,000 (o depósito directo sin monto mínimo)

Depósito mínimo de apertura:

$0

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Bono en efectivo de hasta $300

  • Incluye una cuenta de cheques

  • Sin tarifas mensuales de ninguna clase

  • Bóvedas de ahorro

Desventajas
  • Requisitos para ganar el APY más alto

8. Discover

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4.5/5

Con la cuenta de ahorros de Discover podrás ganar hasta 4.3% de APY sin necesidad de un depósito mínimo. Además, este producto no requiere de cargos por mantenimiento, fondos insuficientes, ni cierre de cuenta anticipado, y tiene protección contra sobregiros.

Puedes abrir esta cuenta online o llamando al teléfono 800-347-7000, las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Detalles

APY:

4.35%

Mínimo balance para el APY:

$0

Depósito mínimo de apertura:

$0

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Acceso a cajeros ATM

  • Sin depósito mínimo de apertura

  • Sin cargos por mantenimiento

  • Puedes abrir la cuenta en línea o por teléfono

Desventajas
  • Sin sucursales físicas

¿Cómo elegir una cuenta de ahorros?

Estos pasos te pueden servir de ayuda para elegir una cuenta de ahorros y maximizar tus finanzas:

  • Estudia el mercado para saber qué bancos te ofrecen más intereses.
  • Evalúa los requisitos de saldo mínimo para acceder al APY (si aplica) y el balance necesario para abrir la cuenta.
  • Asegúrate de que el banco esté asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés).
  • Estudia los beneficios de la cuenta, por ejemplo, ¿tiene tarjeta de débito? ¿Acepta depósitos directos?

¿Qué tan bueno es tener una cuenta de ahorros?

Es una excelente idea. Por ejemplo, las cuentas de ahorros son una forma segura de guardar tu dinero, ya que los bancos suelen estar asegurados por la FDIC y tienen sitios web encriptados con altas tecnologías en seguridad.

Además, las cuentas de ahorros te ayudarán a ganar intereses. Ello significa que, a medida que mantengas el dinero guardado por más tiempo, el rendimiento económico será mayor.

¿Cómo puedo obtener más intereses en mi cuenta de ahorros?

Debes hacer depósitos regulares, evitar retirar el dinero a corto plazo y, si puedes, usar una cuenta de ahorro de alto rendimiento para obtener mayores intereses.

¿Cuáles son las comisiones asociadas a una cuenta de ahorros?

Las cuentas de ahorros tienen asociadas varias comisiones, como, por ejemplo, los cargos por:

  • mantenimiento
  • apertura de cuenta
  • cierre de cuenta anticipado
  • retiro de dinero fuera del límite mensual
  • retiros en cajeros automáticos fuera de la red
  • por sobregiros
  • transferencias bancarias

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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