Dado el poder que tiene la Reserva Federal de Estados Unidos sobre la economía, debes saber qué es la FED y cuál es su rol.
Su relevancia radica en que sus decisiones influyen en aspectos básicos como tu capacidad de consumo, ahorro e inversión. Aprende aquí qué es la Reserva Federal de Estados Unidos y cómo sus decisiones te afectan.
Comprendiendo qué es la Reserva Federal de Estados Unidos
Fue creada en 1913 por la Ley de Reserva Federal como una respuesta a las frecuentes crisis financieras que habían afectado a Estados Unidos en el siglo XIX y principios del siglo XX.
La FED es una entidad independiente del gobierno de Estados Unidos que funciona como un sistema compuesto por varias partes:
- Junta de Gobernadores: Es un cuerpo de siete miembros que supervisa las operaciones de la FED. Estos son nombrados por el presidente de los Estados Unidos y confirmados por el Senado.
- Bancos regionales de la Reserva Federal: Hay 12 bancos regionales de la FED, cada uno es responsable de supervisar y regular a los bancos y otras instituciones financieras en su área. También implementan las políticas monetarias establecidas por la junta.
- Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC): Es el órgano principal y se encarga de establecer la política monetaria. Está compuesto por la Junta de Gobernadores y cinco de los presidentes de los bancos regionales, que rotan en un ciclo de un año.
- Bancos miembros: Estos son bancos comerciales y de ahorro que han elegido unirse al sistema de la Reserva Federal. Por ello, obtienen el beneficio de acceder a los servicios de la FED, como préstamos de emergencia.
¿Cuál es el rol de la Reserva Federal de Estados Unidos?
Una vez que sabes qué es la FED, puede que te preguntes: ¿Qué hace? Sí, su objetivo principal es garantizar la estabilidad de la economía, pero ¿cómo lo hace? A continuación encontrarás una explicación de las funciones principales de la FED.
Maneja la inflación
La FED implementa la política monetaria a través de un doble mandato para buscar el máximo empleo y mantener la tasa de inflación objetivo que es del 2%, pero, dado que en teoría suelen ser objetivos contrapuestos, lograr ambos es un desafío.
Para ello, antes de decidir cuál política monetaria aplicar, la FED estudia estadísticas económicas como el producto interno bruto (PIB), la inflación y el desempleo. Dependiendo de lo que observe, puede aplicar una política contractiva o expansiva:
- Contractiva: Deciden aumentar la tasa de interés para desacelerar el crecimiento y reducir las presiones inflacionarias.
- Expansiva: Si se quiere que la economía crezca, la FED puede reducir las tasas de interés, lo cual facilita el acceso al crédito y estimula el gasto y la inversión, lo cual puede llevar a un aumento de la producción y el empleo.
Supervisa y regula
La Reserva Federal de Estados Unidos supervisa que las instituciones financieras cumplan con las regulaciones para salvaguardar la estabilidad del sistema financiero. Esto incluye la protección de los consumidores y la prevención del lavado de dinero.
Para ello, la FED debe realizar inspecciones y exámenes periódicos para evaluar la solidez financiera de los Estados Unidos, la gestión de riesgo y cumplimiento, así como establecer las regulaciones y normas para garantizar que se cumplen con los estándares de seguridad.
Contribuye a mantener la estabilidad financiera
No solo debe mantener la estabilidad de la economía, sino también del sistema financiero y contener un posible colapso; es decir, debe evitar que vuelva a suceder algo como la Crisis Financiera de 2008 -en el que el colapso se contagió por todo el mercado.
Es así que la Reserva Federal de Estados Unidos actúa como prestamista de último recurso para los bancos y otras instituciones financieras en momentos de crisis. También debe recopilar y analizar los datos económicos para prevenir un posible colapso del sistema.
Brinda servicios bancarios
También proporciona ciertos servicios bancarios; de hecho, la Reserva Federal de Estados Unidos es conocida como el “banco de los bancos”. Esto se debe a que ofrece depósitos, custodia de valores y otorga préstamos a las instituciones financieras.
La Reserva Federal de Estados Unidos controla la oferta monetaria de dólares
Por lo tanto, para aumentar la cantidad de dinero en circulación, la Reserva Federal utiliza una herramienta de política monetaria que consiste en la compra de bonos y otros valores en el mercado abierto.
¿Cuáles son los 12 bancos de la Reserva Federal de Estados Unidos?
Para poder supervisar y regular las instituciones financieras de todo el país, la Reserva Federal de Estados Unidos cuenta con 12 bancos ubicados en diferentes regiones del país:
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- Reserva Federal de Boston
- Reserva Federal de Nueva York
- Reserva Federal de Filadelfia
- Reserva Federal de Cleveland
- Reserva Federal de Richmond
- Reserva Federal de Atlanta
- Reserva Federal de Chicago
- Reserva Federal de St. Louis
- Reserva Federal de Minneapolis
- Reserva Federal de Kansas City
- Reserva Federal de Dallas
- Reserva Federal de San Francisco
¿Cuánto dinero tiene la Reserva Federal de Estados Unidos?
En un momento determinado, la cantidad de dinero que tiene la Reserva Federal de Estados Unidos depende de los activos que posea. Para mayo de 2023, reportó tener aproximadamente ocho coma cinco billones de dólares (trillions).
¿Cómo me afecta la FED?
Dado que la Reserva Federal de Estados Unidos influye en la economía en la que vives, sus decisiones pueden afectarte de varias maneras, aunque algunas pueden ser indirectas y sutiles. Algunos casos son:
- Tasa de interés: Dependiendo de la política monetaria, se puede establecer una determinada tasa que puede afectar a tus préstamos, cuánto ahorras y consumes.
- Inflación: Si las decisiones de la FED conllevan a un aumento de la inflación, el costo de vida puede aumentar y, con ello, reducir tu capacidad adquisitiva.
- Estabilidad financiera: En caso de que la economía desacelere o entre en recesión, puede que aumente el desempleo y te sea más difícil encontrar un nuevo trabajo o mantener el actual. Además, una crisis financiera puede afectar tus ahorros.
- Protección al consumidor: Dependiendo de cómo haga la FED su trabajo, puede que accedas o no a productos financieros justos, accesibles y seguros.
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Referencias:
- https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/bst_recenttrends.htm
- https://www.investopedia.com/terms/f/federalreservebank.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/federal-reserve
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/economics/federal-reserve-the-fed/
- https://www.thebalancemoney.com/the-federal-reserve-system-and-its-function-3306001
- https://www.federalreservehistory.org/essays/federal-reserve-history
- https://www.thestreet.com/dictionary/f/federal-reserve
