¿Cómo refinanciar mi carro con Capital One?

Cómo refinanciar mi carro con Capital One
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Lo que debes saber

Capital One ofrece refinanciamiento para autos nuevos y usados con APR variable.

El primer paso es la precalificación en línea, que no afecta tu crédito, pero tiene una validez de 30 días.

La oferta final, que tiene validez por 15 días, puede variar tras una revisión de crédito más detallada.

Capital One ofrece refinanciamiento para automóviles, camionetas ligeras, minivans y SUV usados ​​y nuevos de uso personal. Además te permite solicitar estos préstamos para autos de manera individual o conjunta y conseguir un APR más bajo.

1. Solicita la precalificación

El primer paso será ir a la página de refinanciación de autos de Capital One y ver si cumples con los requisitos mínimos que exige esta entidad para darte un préstamo. Esto conlleva una revisión de crédito suave que no afectará tu puntaje.

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Aquí te pedirán algunos datos tuyos y del vehículo, el cual no puede superar los 10 años de antigüedad. Con esa información te llegarán una serie de ofertas y términos que podrás evaluar y elegir en caso de ser precalificado.

Importante: Las ofertas de la precalificación no son necesariamente las que recibirás si aceptas los términos de Capital One, porque después habrá otra revisión de tu puntaje para obtener tu reporte de crédito y darte la oferta definitiva.

2. Envía la solicitud de crédito

Si encuentras una oferta que te guste entre las alternativas que ofrece Capital One Finance, simplemente escógela y envía tu solicitud de crédito, especificando la tasa de crédito, así como la fecha y tipo de pago mensual preferido.

Hacer este paso conlleva una revisión de créditos duros, que sí puede afectar tu puntaje de crédito, ya que el banco le pedirá directamente un reporte a alguno de los tres burós importantes de los Estados Unidos.

Si fuiste sincero al llenar el formulario de la precalificación, la oferta final que te entregará el banco después de este segundo paso, no diferirá demasiado de la primera, aunque casi siempre las tasas suelen aumentar un poco.

Importante: La precalificación tiene una vigencia de 30 días antes de caducar, mientras que la oferta final solo ofrece un plazo de 15 días para recibir todos los recaudos y la firma del contrato con el banco.

3. Firma del contrato

El último paso será firmar electrónicamente el contrato, adjuntar todos los documentos de respaldo que exija la empresa, así como proporcionar toda la información de tu prestamista actual.

También deberás proporcionar los documentos de transferencia de título, dado que ahora el ente responsable del pago de tu automóvil será Capital One.

Requisitos para refinanciar un auto en Capital One

Antes de aplicar a la precalificación, te recomendamos verificar que cumples con todos los requisitos exigidos por Capital One en cuanto a la refinanciación de un vehículo.

Requisito Descripción
Edad mínima 18 años
Rango de puntaje crediticio 540-850
Ingreso mínimo anual $18,000 ($1,500 mensuales)
Rango del préstamo $7,500 hasta $50,000
Situación laboral aplicable
  • Empleado a tiempo completo o parcial
  • Trabajador independiente
  • Jubilado
  • Otro
Estatus migratorio
  • Ciudadano estadounidense
  • Residente permanente en USA
Solicitud de préstamo conjunto Si lo deseas puedes solicitar un préstamo con firma conjunta
Situación Militar
  • Militares en servicio
  • Veteranos retirado
  • Dependientes no militares
Pruebas de ingresos admitidas

Características del refinanciamiento

  • Tarifa de originación: Ninguna
  • Rango del préstamo: desde $7,500 hasta $50,000
  • Tasa o APR: Dependerá de tu puntaje de crédito pero llega hasta 24.99%
  • Puntaje de crédito requerido: Tan bajo como 540 hasta 850.
  • Plazo del préstamo: Desde 24 hasta 72 meses
  • Penalización por pago anticipado: Ninguna

Ventajas y desventajas de refinanciar con Capital One

Ventajas Desventajas
  • Accedes a tasa de refinanciamiento
    bajas dependiendo de tu puntaje de crédito
  • Acepta prestatarios con mal crédito, eso sí,
    el puntaje mínimo es 540
  • Sin tarifas de originación
  • Puedes obtener una precalificación
    con ofertas para evaluar, sin afectar tu puntaje de crédito
  • Disponible en 48 estados
  • No posee multas por pago anticipado
  • Excelente atención al cliente
  • Todo el trámite es en línea
  • No está disponible en Alaska y Hawaii
  • Si tu crédito es muy malo puedes
    llegar a pagar una tasa de hasta 24.99%
  • Múltiples requisitos para los vehículos
  • Cobra recargo por atraso en los pagos
  • No refinancian préstamos del mismo
    Capital One
  • Su refinanciación es solo para vehículos
    de uso personal
  • Es necesario tener un número de
    Seguro Social
  • No refinancia vehículos que ya no se
    fabrican, vehículos comerciales,
    motocicletas, ni casas rodantes

¿Qué documentos necesito para refinanciar mi carro con Capital One?

  • Comprobante de ingresos
  • Documentos de identidad
  • Comprobantes de seguro
  • Licencia de conducir u otra identificación con foto

¿A dónde puedo llamar si tengo dudas?

Puedes llamar al número de atención al cliente de Capital One en español 877-383-4802 entre las 9 am y las 5 pm de lunes a viernes.

¿Cuándo debo refinanciar un préstamo de automóvil?

Deberás esperar por lo menos seis meses antes de poder refinanciar cualquier préstamo de automóvil.

Sobre el autor

Vanessa es especialista en marketing de contenidos y redactora sobre finanzas y economía desde hace más de diez años. En Créditos en USA se enfoca en generar contenido que sea útil y sencillo para todos los lectores que necesitan obtener respuestas rápidas a sus problemas financieros del día a día.

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