¿Cuál es el mejor banco para comprar una casa en Estados Unidos?

Flagstar Bank ofrece los principales tipos de préstamos hipotecarios: tasa fija a 15 o 30 años, FHA, VA, Jumbo, tasa de interés ajustable (ARM), de construcción y renovación de viviendas, profesionales, comunitarios y especializados.

Además, proporciona soluciones de financiamiento personalizadas para comprar una casa, como ayuda para el pago inicial, subvenciones y requisitos flexibles para quienes tengan ingresos bajos o viven en vecindarios elegibles.

Por ejemplo, quienes no tienen un número de Seguro Social (SSN) pueden aplicar para una hipoteca de tasa fija si cuentan con un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). El puntaje de crédito mínimo debe ser de 580.

Chase ofrece una tasa efectiva anual (APR) competitiva que varía desde 7.346% hasta 8.577%. Todo dependerá de si el préstamo es de 15, 20, 25 o 30 años a tasa fija, FHA, ARM o Jumbo. Además, cuenta con préstamos de iniciales asequibles y buenos refinanciamientos.

Este banco también tiene un sistema de subvención de $2,500 a $5,000 y un pago inicial bajo para prestatarios que califiquen para un préstamo FHA, VA, DreaMaker o Standard Agency (algunas condiciones aplican para usar el dinero).

Chase pone a tu disposición un “Buscador de Asistencia para Compradores de Vivienda” (disponible en inglés). Solo tienes que ingresar los datos de la propiedad y ver si hay alguna subvención disponible.

PNC Bank funciona en los 50 estados y cuenta con una gran variedad de productos hipotecarios para prestatarios de ingresos bajos a moderados: préstamos FHA, convencionales, Jumbo, ARM, línea con garantía hipotecaria de Choice (CHELOC); entre otros.

Puedes usar la herramienta Home Insight Planner para encontrar una casa que se adapte a tu situación económica. Así, tendrás una visión clara sobre el pago mensual de la hipoteca y buscarás casas que se ajusten a tus cotizaciones.

También podrás comparar las opciones de préstamos y determinar cuánto pedir prestado con ayuda de la calculadora de asequibilidad de vivienda.

Mr. Cooper es uno de los prestamistas hipotecarios más grandes de Estados Unidos. Opera en los 50 estados del país y ofrece a sus clientes una experiencia digital óptima a través de su interfaz web y la app: Home Intelligence.

Con Mr. Cooper puedes acceder a numerosos préstamos de vivienda, como los convencionales, FHA estándar y simplificados, VA tradicional y de refinanciamiento para reducción de la tasa de interés (VA IRRRL), e hipotecas Jumbo.

Aunque las tarifas cambian con frecuencia, Mr. Cooper ofrece datos actualizados constantemente sobre el APR, cuyo valor es de 8.143% hasta 8.617% según si la hipoteca es fija a 30 años o FHA.

Este prestamista en línea fue fundado en 2011 y tiene su sede principal en San Francisco. Ofrece líneas de créditos con garantía hipotecaría (HELOC), refinanciamiento con tasas desde 7.75% y préstamos con intereses desde 7.5%.

SoFi requiere de un seguro hipotecario privado (PMI) para préstamos con una relación préstamo valor (LTV) mayor al 80% y el pago inicial exigido normalmente es del 5%, aunque los primeros compradores pueden calificar para uno del 3%.

Con Rocket Mortgage podrás recibir un máximo de 1.25% del monto del préstamo en forma de crédito de cierre (límite de hasta $10,000). Además, accederás a un gran catálogo de préstamos con requisitos flexibles.

Esta institución financiera también proporciona apoyo a los compradores de viviendas que tienen un ingreso por debajo del límite estándar establecido. Así, solo pagarán el 1% del pago inicial y Rocket Mortgage cubrirá hasta el 2% restante.

Este prestamista hipotecario tiene su sede en Charlotte, North Carolina y ofrece una amplia gama de productos financieros que te ayudarán a comprar una casa, como préstamos FHA, VA, USDA, convencionales y Jumbo de tasa fija o variable.

Esta institución también emite financiamiento para renovaciones y construcción de propiedades con los préstamos FHA 203 (k), FHA 203 (b) y los programas CHOICERenovation y CHOICEReno eXPress de Freddie Mac.

En Ally Bank encontrarás los préstamos hipotecarios más básicos del mercado, como los de tasa fija o variable y los préstamos Jumbo de hasta cuatro millones de dólares. También disponen del programa HomeReady Mortgage, que pide un pago inicial del 3%.

Ally Bank forma parte de los mejores bancos virtuales en USA y permite completar las solicitudes 100% en línea 24/7. No pagarás comisiones o tarifas de solicitud, procesamiento, originación o suscripción. Y recibirás la preaprobación en tres minutos.

Otros aspectos interesantes son que, si estás comprando tu primera casa, no deberás pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Para acceder a un préstamo de Ally, deberás completar un curso de educación en línea que te preparará para comprar tu casa con éxito.