Los mejores préstamos personales con ITIN Number

Préstamos personales con ITIN
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Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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Contar con un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) te da la posibilidad de comenzar tu vida financiera. Te servirá para abrir cuentas bancarias, obtener beneficios por pagar los taxes y, después de construir tu crédito, solicitar todo tipo de préstamos.

Sin embargo, no todos los bancos trabajan con este número. Por eso decidimos consultar con varias entidades financieras para saber cuáles aceptan el ITIN Number y qué tan beneficiosa es su oferta.

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Elegimos solo los mejores préstamos personales basándonos en varios elementos, como la tasa de interés, si cobran tarifa de originación, qué puntaje requieren y qué otros documentos piden, además del ITIN.

Y si necesitas el dinero para algo en particular, como comprar una casa con hipoteca o pagar la universidad, no te preocupes. Encontramos varias alternativas sin SSN que te pueden servir.

Upstart

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Upstart es una plataforma en línea que conecta prestamistas y prestatarios con puntaje de crédito regular o malo usando inteligencia artificial. La idea es facilitar y aumentar la posibilidad de que puedan calificar a préstamos personales.

Para aplicar, debes sacar el ITIN, ser mayor de 18 años, tener una dirección de correo electrónico válida y un empleo que te permita hacer frente a la deuda para pagarla regularmente, sin demoras.

Detalles

Montos disponibles:

De $1,000 a $50,000

Plazos:

36, 48 o 60 meses

Tasas de interés:

Entre 4.60% y 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No pide garantía, aunque tengas mal crédito.

  • Usa inteligencia artificial para tu elegibilidad y determinar las condiciones.

Desventajas
  • Los prestatarios deberán pagar una tarifa de originación entre el 0.00% y el 8.00% del monto total del préstamo.

OneMain Financial

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OneMain Financial es una empresa de servicios financieros que ofrece préstamos personales con o sin garantía. Tiene más de 100 años de experiencia y cuenta con casi 1,400 sucursales en 44 estados.

Necesitarás tu ITIN, comprobantes de ingresos y domicilio, y una identificación. Evaluarán tu historial crediticio, tu nivel de endeudamiento y tu capacidad de pago. Deberás visitar una sucursal para verificar la información y recibir las opciones de préstamo.

Detalles

Montos disponibles:

De $1,500 a $20,000

Plazos:

Desde 24 hasta 60 meses

Tasas de interés:

Entre 18% y 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Si das una garantía, obtendrás mejores plazos y tasas.

  • Fácil acceso a un servicio al cliente personalizado y cara a cara.

  • Tienen su propio programa de recompensas, OneMain Rewards.

  • Ganas puntos por pagar a tiempo, por referidos, por completar cursos financieros en línea, etc.

Desventajas
  • Tasas de interés más altas.

  • Montos de préstamo más bajos y plazos de devolución más cortos.

  • Cobra una tarifa de originación (donde lo permita la ley) que puede ser fija (desde $25 hasta $500) o porcentual (desde 1% hasta 10% del total del préstamo).

Oportun

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Oportun es una empresa de servicios financieros que ofrece préstamos personales con ITIN, tarjetas de crédito, soluciones financieras inteligentes y herramientas de ahorro para personas que no tienen acceso al crédito tradicional.

Para solicitar tu préstamo con ITIN, debes proporcionar una identificación válida con foto emitida por el gobierno americano o un estado, una prueba de ingresos y un comprobante de dirección. Puedes llamar al servicio al cliente de Oportun para más información.

Detalles

Montos disponibles:

$300 a $10,000

Plazos:

Desde seis hasta 46 meses

Tasas de interés:

Entre 20% y 67%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece asesoría financiera sin costo.

  • Reporta los pagos a los burós de crédito.

  • Préstamos accesibles para personas sin crédito o con uno malo.

Desventajas
  • Tasas de interés de las más altas.

  • Los montos ofrecidos son mucho menores que los de la competencia.

  • Los plazos de devolución son más cortos.

Stilt

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Stilt es una empresa de tecnología financiera que ofrece préstamos personales con ITIN, especialmente para inmigrantes y personas sin historial crediticio en USA.

Para solicitar un préstamo, debes aplicar en línea y brindar información personal y financiera, como tus ingresos brutos y el monto que deseas obtener. Una vez que envíes tu solicitud, recibirás la respuesta en un plazo de 24 horas.

Detalles

Montos disponibles:

De $1,000 a $35,000

Plazos:

Desde seis hasta 36 meses

Tasas de interés:

Entre 7.99% y 15.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sus préstamos se adaptan a las necesidades de migrantes y personas sin historial crediticio.

  • Tiene una de las calificaciones más altas para el sector.

Desventajas
  • Los plazos de devolución son más cortos.

  • Los montos ofrecidos son más bajos que los de otras empresas.

Prosper

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4.5/5

Prosper es un mercado de préstamos entre pares. Para aplicar, es necesario crear un perfil en la plataforma, contar con ITIN, un puntaje de crédito mínimo de 640, comprobantes de ingresos y no reportar bancarrotas en los últimos 12 meses.

Con esto, evaluarán tu solicitud y le asignarán una calificación. Luego, será publicada en la plataforma para que los inversores decidan si financiarla o no. Tu aplicación expirará si no recibe al menos el 70% del financiamiento solicitado en 14 días.

Detalles

Montos disponibles:

De $2,000 a $50,000

Plazos:

Desde tres hasta cinco años

Tasas de interés:

Entre 6.99% y 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece aprobación instantánea y financiación rápida (en uno o tres días hábiles).

  • Sus préstamos son accesibles, económicos y transparentes.

  • Alta calificación por parte de los usuarios.

Desventajas
  • Montos disponibles más bajos y plazos de devolución más cortos.

  • Donde lo permite la ley, cobra una tarifa de originación porcentual o fija.

Avant

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4.5/5

Avant es una empresa en línea que ofrece préstamos personales no garantizados a personas con crédito justo o malo. La compañía se fundó en 2012 y tiene su sede en Chicago, Illinois.

Para obtener un préstamo ahí, debes tener un ITIN válido, ser mayor de edad, contar con una cuenta bancaria activa y un crédito mínimo de 600. Además, tendrás que proporcionar información personal y financiera, y brindar una prueba de ingresos.

Detalles

Montos disponibles:

De $2,000 a $35,000

Plazos:

24, 36, 48 o 60 meses

Tasas de interés:

Entre 9.95% y 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Puedes recibir una oferta en tan solo unos minutos después de completar la solicitud.

  • Amplia gama de plazos y montos.

Desventajas
  • Los términos de préstamo están estructuralmente limitados a 24, 36, 48 o 60 meses.

  • Cobra una tarifa de originación de entre el 0.95% y el 4.75% del monto total.

LendingClub

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4.5/5

LendingClub es una plataforma de préstamos entre particulares que conecta a inversores con prestatarios. Para aplicar, debes tener un ITIN válido, ser mayor de edad, tener una cuenta bancaria activa, proporcionar información personal y financiera, y adjuntar una prueba de ingresos.

Detalles

Montos disponibles:

De $1,000 a $40,000

Plazos:

Desde tres hasta cinco años

Tasas de interés:

Entre 8.05% y 36%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece préstamos personales para la comunidad inmigrante indocumentada en Estados Unidos.

  • Los prestatarios pueden crear una cuenta en línea y recibir una oferta de préstamo en poco tiempo.

  • No cobra penalidad por pagos anticipados.

Desventajas
  • Los términos de préstamo están limitados a tres, cuatro o cinco años.

  • Cobra una tarifa de originación entre el 2% y el 6% del monto total del préstamo.

Personal Loans

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4.5/5

PersonalLoans.com es una plataforma en línea que actúa como intermediaria entre solicitantes y prestamistas, por lo que debes revisar los términos de cada oferta antes de aceptar.

Necesitarás tu ITIN, una cuenta bancaria activa a tu nombre, un ingreso mensual mínimo de $2,000 y sus comprobantes, y un puntaje de crédito superior a 580 sin quiebras recientes.

Detalles

Montos disponibles:

$500 a $35,000

Plazos:

Desde tres hasta 72 meses

Tasas de interés:

Entre 5.99% y 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Amplia red de prestamistas que ofrecen diferentes tipos de préstamos personales.

  • Proceso de solicitud rápido y sencillo que se completa en línea.

  • Política de cancelación anticipada que permite ahorrar dinero en intereses.

Desventajas
  • No garantizan la aprobación del préstamo: depende de cada prestamista.

  • Altas tasas de interés y cargos adicionales si te atrasas o incumples con tus pagos.

  • Es posible que compartan tu información personal y financiera con terceros para fines publicitarios o comerciales.

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4.5/5

SoFi es una empresa de tecnología financiera que ofrece distintos productos y servicios financieros. Para aplicar, necesitarás tu ITIN, un historial de crédito con 640 de puntaje mínimo y una fuente de ingresos verificable.

Deberás crear un perfil en la plataforma de SoFi y solicitar el préstamo. Se evaluará tu aplicación para asignarte una calificación y luego te enviarán una oferta de préstamo con los términos y condiciones.

Detalles

Montos disponibles:

De $5,000 a $100,000

Plazos:

Desde dos hasta siete años

Tasas de interés:

Entre 5.99% y 18.85%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No cobra ninguna tarifa por originación, mora o pagos por adelantado.

  • Ofrece beneficios exclusivos para sus miembros, como asesoría financiera gratuita, descuentos en otros productos de SoFi y acceso a eventos comunitarios.

  • Brinda protección contra el desempleo.

Desventajas
  • Requiere un historial crediticio y una cuenta bancaria para otorgarte un préstamo, lo que puede limitar tu elegibilidad.

Wells Fargo

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3.5/5

Wells Fargo es una de las instituciones financieras más grandes y antiguas de Estados Unidos. Fundada en 1852, ofrece servicios bancarios, de inversión, de hipoteca y de financiamiento personal y comercial en todo el país.

Para aplicar, necesitas un pasaporte, comprobantes de ingresos y de domicilio, abrir una cuenta en una sucursal de Wells Fargo, y brindar información personal y financiera.

Detalles

Montos disponibles:

De $3,000 a $100,000

Plazos:

12, 24, 36, 48 o 84 meses

Tasas de interés:

Entre 5.74% y 24.24%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tiene una amplia red de sucursales y cajeros automáticos en todo el país.

  • Ofrece algunos de los mejores bonos por abrir cuentas nuevas.

  • Posee una aplicación móvil muy valorada.

Desventajas
  • Pueden solicitarte copias de comprobantes de pago, Formas W-2, declaraciones de impuestos y otros documentos adicionales.

  • Tiene una baja calificación de los clientes.

Préstamos para casas con ITIN

Los préstamos personales pueden ser útiles para consolidar deudas, pagar un viaje de placer, cubrir gastos médicos y más. Pero, si deseas comprar una casa, será una mejor idea solicitar un préstamo hipotecario con ITIN.

Estos préstamos te permiten comprar o refinanciar una vivienda usando la propiedad como garantía. Entre las entidades financieras y bancos que ofrecen hipotecas con ITIN, están:

Préstamos para negocios con ITIN

Estos préstamos te ayudan a financiar tu empresa o proyecto de negocios. Algunas de las entidades que ofrecen préstamos para negocios con ITIN, son:

Préstamos para autos con ITIN

Si necesitas comprar un carro, también es posible aplicar para un préstamo sólo con ITIN. Te dejamos nuestra selección de los mejores bancos, además de estas opciones no tan convencionales:

Tarjetas de crédito con ITIN

También es posible solicitar tarjetas de crédito con ITIN y recibir los beneficios de construir crédito sobre la base de su buen uso. Estas son algunas de las mejores opciones que nuestro equipo ha testeado:

Préstamos estudiantiles con ITIN

Estos préstamos te ayudan a pagar tus estudios universitarios o de posgrado, y sus costos relacionados, como la matrícula, los libros y los gastos del día a día. Las opciones que puedes evaluar, son:

¿Cómo hacer crédito con mi ITIN?

Si solicitas un préstamo con ITIN (de cualquier tipo) ya estás construyendo crédito. Es muy importante que seas responsable con los pagos, que cumplas regularmente y, si tienes un inconveniente, des aviso a tu prestamista para minimizar los efectos negativos.

En la mayoría de los casos, los bancos o entidades financieras reportan tus movimientos a los principales burós, quienes traducen esos reportes en un número: tu puntaje de crédito. Cumple con tus obligaciones y tendrás un excelente puntaje.

¿Cuánto debo ganar para obtener un préstamo con ITIN?

No hay un monto determinado, pero el mínimo ronda los $850. Para una hipoteca, se suelen exigir dos años (mínimo) de ingresos comprobables, un puntaje de crédito bueno y un pago inicial de al menos el 20% del valor de la propiedad.

Para un préstamo personal, necesitas un ingreso estable. Pueden pedirte una cuenta bancaria activa y no haber estado en bancarrota. Y para un préstamo automotriz, un ingreso mensual bruto de al menos $1,500 o $2,000, un seguro de auto y una licencia de conducir.

¿Qué hacer si te niegan el préstamo?

Pregunta el motivo de la negativa dentro de los 60 días posteriores y corrige cualquier problema que haya afectado tu solicitud. No te olvides de revisar tu historial de crédito y de disputar cualquier error que encuentres.

Si tienes un puntaje de crédito bajo, mejóralo: paga tus deudas a tiempo, mantén un bajo nivel de utilización de crédito y diversifica tus tipos de préstamos. Analiza opciones diferentes a los bancos tradicionales, como cooperativas de crédito o prestamistas en línea.

¿Citibank acepta ITIN?

. Tendrás que ir a una sucursal donde deberás mostrar dos formas de identificación y prueba de una residencia en USA para aplicar, ya que la solicitud en línea está disponible sólo para ciudadanos estadounidenses.

¿Puedo usar mi EIN para obtener un préstamo?

Depende del tipo de préstamo y del prestamista que elijas. Algunos préstamos comerciales se pueden obtener con un EIN, pero muchas entidades también piden un SSN, un buen historial de crédito comercial, un flujo de efectivo estable y suficiente, y un plan de negocios.

Puedes buscar opciones de préstamos alternativos que no requieran una verificación de crédito, pero el costo suele ser alto. Además, varias de estas opciones pueden tener otros requisitos que quizás no cumplas.

¿Puedo obtener una línea de crédito con un número ITIN?

. Algunos bancos, emisores, cooperativas de crédito y prestamistas online ofrecen líneas de crédito sólo con ITIN. Para aplicar, deberás brindar tu número ITIN, algunos datos personales e información actualizada sobre tus ingresos, y aguardar la respuesta.

Sobre el autor

Maricel es autora publicada desde 2013 y tiene más de cinco años de experiencia en elaboración y gestión de contenidos. Su objetivo en Créditos en USA es acercarte toda la información que necesitas acerca de finanzas personales o comerciales, para que sea más fácil para tí decidir y administrar el futuro de tu economía.

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