Los mejores préstamos de navidad en 2023

Préstamos de navidad
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Lo que debes saber

Según la Federación Nacional de Minoristas (NRF), los gastos navideños pueden llegar a $875 por persona en EE. UU.

Al sacar un préstamo es crucial considerar varios factores como el presupuesto, el puntaje de crédito, las tasas de interés y las tarifas adicionales.

Además de los préstamos, existen alternativas como cuentas de ahorro especializadas, tarjetas de crédito con cashback y programas de "Compre ahora, pague después"

Si no tienes dinero suficiente para las festividades, un préstamo de navidad o préstamo navideño puede ser la solución.

Según la última encuesta de la Federación Nacional de Minoristas (NRF), el estadounidense promedio espera gastar $875 estas navidades, un gasto que puede aumentar si pretendes hacer un viaje o celebración especial.

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Con eso en mente, hemos hecho una investigación exhaustiva para saber cuáles son los mejores préstamos para navidad en el país. Al final, seleccionamos siete teniendo en cuenta los siguientes criterios:

  • Tamaño del préstamo
  • Tasa de Porcentaje Anual (APR)
  • Puntaje de crédito recomendado

Best Egg

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5/5

Con Best Egg tienes acceso a préstamos personales para vacaciones u ocasiones especiales, cuyos montos van desde los $2,000 hasta los $50,000 y con plazos de hasta 60 meses.

Son ideales si deseas realizar un viaje, hacer un regalo costoso o cubrir los regalos de estas navidades, ya que te ofrece un período de pagos extenso con tasas de interés relativamente bajas según tu puntaje de crédito y otros factores.

Detalles

APR: 8.99% - 35.99%

Términos del préstamo: Hasta 60 meses

Puntaje de crédito requerido: 640 puntos

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece extensos plazos de pago

  • Préstamos de hasta $50,000

  • No exige cargo por pago anticipado

  • Tasas de interés desde un 8.99%

  • Brinda aprobación de financiamiento en 24 horas

Desventajas
  • Tasas de originación que oscilan entre 0.99% y 8.99%

  • APR máximo de hasta 35.99%

  • Penalización de $15 para pagos atrasados

  • Requiere de un crédito bueno-excelente

Avant

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4.5/5

Avant ofrece uno de los mejores préstamos personales para mal crédito. Destaca por ofrecer financiamientos de $2,000 a $35,000 y no solicitar una verificación de tu historial crediticio.

Sus términos de pago son extensos y flexibles, por lo que pueden ser la solución si tienes pensado hacer grandes compras en navidad y necesitas de plazos prolongados para pagar.

Detalles

APR: 9.95% - 35.99%

Términos del préstamo: De 24 a 60 meses

Puntaje de crédito requerido: 580 puntos

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Fácil de solicitar si tienes mal crédito

  • Rápida aprobación del préstamo

  • No penaliza por realizar pagos anticipados

  • Hasta 60 meses de plazo

Desventajas
  • Altas tasas de interés

  • Penalización de $25 por pagos atrasados

LendingPoint

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4.5/5

Los préstamos personales de LendingPoint son excelentes para personas con crédito bajo y un ingreso anual de mínimo $35,000, ya sea por salarios, ingresos pasivos o beneficios por jubilación.

Su principal atractivo son plazos de pago por hasta 72 meses, convirtiéndolo en una buena opción para financiar un viaje en navidad o celebraciones especiales. Sus montos oscilan entre los $2,000 y $36,500.

Detalles

APR: 7.99% - 35.99%

Términos del préstamo: De 24 a 72 meses

Puntaje de crédito recomendado: 600

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Rápida aprobación

  • No exige cargos por pago anticipado

  • Tasas de interés desde 7.99%

  • Sin tarifa de originación en algunos estados

  • Opciones de financiamiento para crédito bajo

Desventajas
  • Tarifa de originación de 10% en ciertos estados

  • $30 de penalización por pagos atrasados

  • Requisito de ingreso mínimo

Upstart

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4.5/5

Upstart brinda préstamos de $1,000 a $50,000 con bajas tasas de interés y términos de pagos amplios. No exige un determinado puntaje de crédito, pero sí un ingreso anual mínimo de $12,000 y una adecuada proporción deuda-ingreso.

Con los préstamos de Upstart puedes cubrir desde los regalos, cenas y compras navideñas con facilidad, hasta los viajes. Además, te permite recibir financiación en menos de 24 horas.

Detalles

APR: 4.6% - 35.99%

Términos del préstamo: De 36 a 60 meses

Puntaje de crédito recomendado: N/A

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tasas de interés desde 4.6%

  • Préstamos para personas con mal crédito

  • Términos de préstamos de hasta 60 meses

  • Financiamiento desde $1,000

Desventajas
  • APR hasta de 35.99%

  • Tarifa de originación que oscila entre 0% y 12%

  • Penalización por pago atrasado del 5%

LendingClub

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4/5

LendingClub es perfecto para préstamos navideños o vacacionales pequeños que van desde los $1,000, ideales para cubrir gastos promedios de regalos, celebraciones y decoraciones en navidad.

Ofrece términos de pago flexibles y está disponible incluso si tienes crédito bueno o regular. También puedes utilizarlo para financiar remodelaciones básicas en el hogar o un viaje.

Detalles

APR: 9.57% - 35.99%

Términos del préstamo: De 24 a 60 meses

Puntaje de crédito recomendado: 600 puntos

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Financiamiento desde $1,000

  • Está disponible para personas con crédito regular

  • Acepta co-solicitantes

  • No exige penalización por pagos anticipados

Desventajas
  • Tasas de originación desde 3% hasta 8%

  • El APR puede ser hasta de 35.99%

  • Penalización por pago atrasado del 5%

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Los préstamos personales de SoFi tienen un monto mínimo de $5,000 y máximo de $100,000, siendo de los financiamientos más altos y con tasas de interés más bajas en el mercado.

Si tienes un excelente puntaje crediticio y necesitas hacer un gasto considerablemente elevado en estas navidades, como mejoras en el hogar, este préstamo puede ser la mejor opción. Además, tendrás largos plazos para pagarlo.

Detalles

APR: 8.99% - 25.81%

Términos del préstamo: De 36 a 84 meses

Puntaje de crédito recomendado: 680

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Financiamiento de hasta $100,000

  • Sin cargos por pago anticipado

  • No exige penalización por pagos atrasados

  • Sin tarifas de originación

Desventajas
  • Solo disponible si tienes un crédito bueno o excelente

  • Tasas de hasta 25.81% APR

  • Tiempo de espera para recibir la aprobación de financiación

Prosper

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4.5/5

Prosper ofrece financiamiento desde los $2,000 hasta los $40,000 con un APR desde 6.99%. Son una buena opción para financiar tus compras navideñas si tienes el mejor puntaje de crédito.

Si no tienes un buen historial crediticio, podrías obtener un préstamo con 35.99% de APR y pagar más en intereses. Este prestamista ofrece rápida aprobación de financiamiento con una alta tasa de originación.

Detalles

APR: 6.99% - 35.99%

Términos del préstamo: De 24 a 60 meses

Puntaje de crédito recomendado: 640 puntos

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Plazos de pago flexibles

  • Fácil y rápido proceso de solicitud

  • Sin cargo por pago anticipado

  • Financiamiento de hasta $40,000

Desventajas
  • Tarifa de originación de 1% a 5%

  • Disponible para personas con buen o excelente crédito

  • Penalización por pagos atrasados de mínimo $15

Alternativas de préstamos para navidad

Si crees que adquirir un préstamo navideño no es una opción viable para ti, puedes utilizar otro método para financiar tus navidades. Estas son las alternativas que tienes para hacerlo:

  • Cuenta de ahorro o club de navidad. Cooperativas de crédito como Zia Credit Union ofrecen cuentas de ahorro especializadas para ahorrar durante el año y financiar tus compras navideñas.
  • Tarjetas de crédito. Con algunas tarjetas de crédito puedes acceder a cashback e incluso, conseguir un 0% de APR introductorio. Sin embargo, debes tener en cuenta que tienen APR promedio más alto que los préstamos.
  • Compre ahora, pague después (BNPL en inglés). Estos programas te permiten pagar tus compras navideñas en cuotas, con bajos intereses y diferentes cronogramas de pago.

¿Cómo elegir el mejor préstamo navideño?

Si haces una búsqueda sencilla, podrás encontrar diversos préstamos navideños. Sin embargo, muchos de ellos son préstamos de día de pago y tienen altas tasas de interés.

Por eso, al momento de elegir un préstamo para navidad debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

  • Presupuesto. Define qué gastos tendrás para estas navidades y cuánto dinero necesitas para ello.
  • Puntaje de crédito. Echa un vistazo a tu historial crediticio y puntaje actual. Recuerda que mientras mejor sea tu score, más probabilidades tienes de conseguir tasas de interés atractivas.
  • Tasas de interés. Los APR son un aspecto clave en los préstamos navideños. Para financiamientos de pequeños montos, lo ideal es que el APR sea inferior al 6%.
  • Tarifas adicionales. Al analizar tus opciones no te olvides de revisar si el prestamista exige tarifas de originación y cargos por pagos anticipados o atrasados.
  • Condiciones del préstamo. Comprueba que los términos del préstamo sean convenientes para ti y si aplican requisitos adicionales de elegibilidad.
Consejo: Aunque en este artículo hemos considerado a los prestamistas más destacados, no está de más que revises los préstamos navideños ofrecidos por cooperativas de crédito en tu localidad.

¿Cómo conseguir un crédito para navidad?

Si deseas conseguir un crédito para navidad, sigue estos pasos:

  1. Revisa tu puntaje de crédito.
  2. Compara opciones de diferentes bancos, prestamistas en línea y credit union.
  3. Elige el mejor para ti y aplica
  4. Realiza tus pagos con puntualidad

¿Cuál es el mejor préstamo navideño en USA?

El mejor préstamo navideño varía en función a tus necesidades y posibilidades de pago. Por ejemplo, si tienes bajos ingresos, Upstart puede ser una buena elección, pero si no, tal vez Best Egg o Avant sean mejores para ti.

¿Cómo funcionan los préstamos navideños?

Los préstamos de navidad funcionan como préstamos personales regulares. Con la diferencia de que tienen montos de financiamiento y tasas de interés más bajas, ideales para cubrir gastos en una temporada específica.

Sobre el autor

Rosmar desde 5 años trabaja como redactora y creadora de contenido. En Créditos en USA se especializa en crear contenido sobre préstamos y finanzas personales para latinos en Estados Unidos.

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