Programas de ayuda para arreglar tu casa y cómo aplicar

Ayuda del gobierno para arreglar mi casa
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Lo que debes saber

Los programas federales ofrecen asistencia para remodelar casas, incluyendo préstamos y subvenciones para propietarios y veteranos con discapacidad.

La ayuda se divide por segmento poblacional: veteranos, nativos americanos, adultos mayores, sector rural o sin población específica.

El Departamento de Agricultura (USDA) ofrece préstamos y subvenciones para reparar viviendas y eliminar riesgos de salud o seguridad, dirigidos a zonas rurales.

Emprender la remodelación de tu hogar, puede ser una tarea que implique muchos gastos. Incluso si las refacciones necesarias son pequeñas, existen varios programas de ayuda para arreglar tu casa que pueden aliviar tu economía.

En este artículo te contamos cuáles son los programas de ayuda para remodelar tu casa. Todos los que mencionamos aquí están disponibles a nivel federal. Consulta en tu estado o municipio cuáles son las ayudas disponibles.

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203(k) Rehab Mortgage Insurance

Estos préstamos son respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y están diseñados para ayudar a los propietarios a financiar tanto la compra como la renovación de una vivienda en un solo préstamo, simplificando el proceso.

Las familias pueden elegir entre dos tipos de préstamo:

  • Préstamo para compras. Se solicita para comprar una vivienda que necesita reparaciones o renovaciones. El monto se basa en el valor proyectado después de las reparaciones y puede incluir los costos de compra y los gastos de rehabilitación.
  • Préstamo para refinanciamiento. Disponibles para quienes ya son propietarios de una vivienda y desean realizar mejoras significativas en ella. Permite refinanciar la hipoteca existente y obtener fondos adicionales para el proyecto.

Los préstamos FHA 203(k) tienen alcance nacional y poseen requisitos de selección más flexibles, pero exigen que el costo de las mejoras no sea inferior a $5,000 y el valor total de la propiedad se mantenga dentro del límite hipotecario de la FHA para el área.

Además, este programa de ayuda para arreglar tu casa requiere la participación de un consultor de vivienda certificado que supervise el proceso y brinde orientación. Los requisitos pueden variar según el prestamista y las regulaciones locales.

Title I Property Improvement

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) actúa como garante de este préstamo para propietarios de viviendas que cuentan con un buen historial crediticio y que pueden demostrar su capacidad para pagar el préstamo.

Estos préstamos para la remodelación de casas son otorgados en todo el territorio nacional por acreedores privados aprobados por el HUD, facilitando la obtención de tasas más bajas y términos más favorables.

El objetivo es facilitar mejoras permanentes en el hogar que sean necesarias para la salud, la seguridad o el bienestar de la familia o que aumenten el valor de la propiedad, pero no está permitido utilizarlo para refacciones de lujo.

Los montos máximos dependen del tipo de propiedad y son los siguientes:

Tipo de propiedad Monto Plazo de devolución
Vivienda unifamiliar $25,000 20 años y 32 días
Vivienda multifamiliar $60,000 (hasta $12,000 por unidad de vivienda) 20 años y 32 días
Casa prefabricada móvil que califica como bien inmueble $25,090 15 años y 32 días
Casa prefabricada móvil que califica como bien mueble $7,500 12 años y 32 días

Subsidios de vivienda para veteranos con discapacidad

El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) ofrece varios programas destinados a mantener y mejorar las viviendas de quienes prestaron servicio y poseen una discapacidad relacionada con la actividad. Conoce cuál es el préstamo VA indicado para ti.

Specially Adapted Housing (SAH)

Esta subvención para comprar, construir o adaptar una vivienda permanente, pone el foco en optimizar el desplazamiento, la comodidad y la seguridad del veterano, quien debe ser el dueño de la casa y certificar su discapacidad.

Las situaciones de incapacidad que pueden calificar son:

  • Pérdida o incapacidad de utilizar más de una extremidad.
  • Ceguera total en ambos ojos, con una agudeza visual de 20/200 o menos.
  • Quemaduras graves específicas.
  • Cualquier pérdida o incapacidad en el pie o pierna, después del 11 de septiembre de 2001, lo que genera dependencia de aparatos ortopédicos, muletas, bastones o una silla de ruedas.

Los subsidios del SAH pueden utilizarse para modificaciones como la instalación de rampas, la ampliación de puertas o la creación de espacios accesibles. Se otorgan subvenciones en todo el país por hasta $117,014, que no deben ser devueltos.

Special Housing Adaptation (SHA)

Similar al SAH, el SHA es otro programa del VA que tiene como objetivo permitir a cada beneficiario mantener su independencia. La diferencia es que el propietario de la casa puede ser el veterano con discapacidad o un miembro de su familia.

Las condiciones que califican para este subsidio son:

  • Ceguera
  • Pérdida de uso de las manos
  • Quemaduras graves
  • Lesiones respiratorias graves

El monto máximo disponible es de $23,444. Estas subvenciones también se pueden utilizar para ayudar a una persona elegible a adquirir una vivienda existente que ya haya sido adaptada para sus necesidades.

Importante: Si el veterano vive en la casa de un pariente de manera temporal y califica para una subvención SAH o SHA, puede obtener financiación adicional a través del Programa de Adaptación de Residencia Temporal (TRA) que otorga hasta $47,130 para los beneficiarios de SAH y hasta $8,415 para quienes reciben SHA.

Home Improvement and Structural Alteration (HISA)

El objetivo del programa HISA del VA es permitir que los veteranos realicen modificaciones menores en sus hogares que mejoren la accesibilidad y la seguridad. Los montos máximos llegan a $2,000 y se extienden a $6,800, si la discapacidad está relacionada con el servicio.

Para solicitar el préstamo, es obligatorio presentar una indicación del médico de Asuntos de Veteranos que especifique el diagnóstico y la razón médica por la que se necesita la modificación de la vivienda.

Reparación de Viviendas de la Sección 504

El Departamento de Agricultura (USDA) ofrece préstamos para que los propietarios de bajos ingresos puedan reparar y mejorar su hogar, y subvenciones para que los adultos mayores con ingresos limitados eliminen riesgos de salud y seguridad de sus viviendas.

Las propiedades deben encontrarse en una zona rural elegible, quien solicite el préstamo USDA debe ser el propietario de la casa y demostrar que no puede acceder a otro crédito. Para recibir el subsidio, el aplicante tiene que ser mayor de 62 años.

El préstamo máximo es de $40,000, a pagar en 20 años con una tasa fija del 1%. La subvención máxima es de $10,000 y debe devolverse si la casa se vende en los tres años posteriores a recibirla.

Nota: Es posible combinar el préstamo con la subvención para alcanzar una ayuda total de $50,000.

Préstamos de la Sección 502

La Sección 502 brinda asistencia financiera a los residentes rurales de bajos y moderados ingresos para la compra, construcción, reparación o refinanciamiento de viviendas. Gestionados por Desarrollo Rural del USDA, existen dos tipos de préstamos.

Préstamos Directos

Son proporcionados directamente por el USDA. Puedes aplicar si te encuentras en emergencia habitacional y no tienes acceso a otro crédito. La propiedad debe estar en una zona elegible, no se puede usar para generar ingresos y su valor de mercado no puede superar el límite del área.

El período de reembolso es de 33 años, extendible hasta 38 para quienes tienen muy bajos ingresos. Los pagos mensuales se basan en los ingresos del beneficiario y su capacidad de pago.

Préstamos Garantizados

Son otorgados por prestamistas autorizados que ofrecen préstamos hipotecarios financiados al 100% sin desembolso inicial. Cada estado respalda sus créditos. La propiedad debe estar en una zona rural elegible, ser una vivienda unifamiliar y cumplir con las normas del HUD.

La tasa de interés se negocia entre el solicitante y el prestamista, pero debe ser fija y a 30 años. El pago mensual de la vivienda no puede superar el 29% de los ingresos brutos mensuales del solicitante.

Nota: Esta herramienta de autoevaluación te permitirá saber cuánto puedes pedir en cualquiera de los dos préstamos de la sección 502.

Préstamos de la Sección 184

Administrado por HUD, el programa tiene como objetivo facilitar el acceso a viviendas unifamiliares asequibles y adecuadas para las personas y familias nativoamericanas que residen en áreas elegibles y son miembros de tribus reconocidas por el gobierno federal.

A través de los prestamistas participantes, se ofrecen tasas de interés competitivas y bajas cuotas iniciales, lo que ayuda a los prestatarios a obtener una hipoteca a un costo razonable. Los fondos se pueden utilizar para la rehabilitación de una vivienda existente.

Los pagos iniciales son bajos (entre 1.25% y 2.25%) y los beneficiarios están protegidos contra préstamos abusivos. Si tienes dudas, llama al 800-561-5913 o envía un correo electrónico a tribalrequests@hud.gov.

Housing Improvement Program (HIP)

Gestionado por la Oficina de Asuntos Indígenas (BIA), es un programa que ofrece préstamos para mejorar la vivienda a los miembros de tribus indígenas americanas y nativos de Alaska que viven en tierras tribales.

Los préstamos pueden usarse para comprar, construir o reparar y mejorar la vivienda permanente del solicitante, así como para conectar los servicios públicos, como el alcantarillado y los sistemas sépticos.

Facilita hasta $7,500 para solucionar amenazas a la salud o a la seguridad de los ocupantes, y hasta $60,000 en reparaciones y renovaciones para mejorar la condición de la vivienda con el objetivo de cumplir con el código de construcción.

Proporciona una vivienda de reemplazo modesta si la vivienda del propietario no puede adaptarse a los estándares del código de construcción, o una vivienda nueva si no es propietario, con un contrato de arrendamiento de no menos de 25 años.

Programa de la Sección 202

HUD otorga subvenciones a organizaciones sin fines de lucro para financiar la rehabilitación de viviendas (apartamentos o complejos habitacionales) que posean características accesibles y adaptadas a las necesidades de los residentes mayores, y que fomenten su independencia.

El objetivo es facilitar el acceso a vivienda a personas mayores de bajos ingresos. Para ser elegibles, los solicitantes deben tener 62 años o más e ingresos que estén por debajo de ciertos límites establecidos por HUD.

Para más información, comunícate con el Centro Regional Multifamiliar local de HUD o la Oficina Satélite con jurisdicción.

HUD FHA Reverse Mortgage (HECM)

Los préstamos de hipoteca revertida permiten a los adultos mayores dueños de una propiedad obtener dinero en relación al valor de su casa sin hacer pagos mensuales: el préstamo se paga cuando el propietario vende la casa o fallece.

La HECM sólo está disponible a través de un prestamista aprobado. Puedes utilizar los fondos para mantener o reparar tu hogar, y podrás quedarte en tu casa indefinidamente, siempre que los impuestos a la propiedad y el seguro de propietario estén pagos.

Es importante que comprendas que este tipo de préstamos reducen la cantidad de patrimonio que se deja en herencia y puede afectar la elegibilidad para ciertos programas de asistencia pública.

¿Qué es el programa Mejoramiento de Vivienda?

“Mejoramiento de Vivienda” es uno de los nombres con el que se conoce al Housing Improvement Program, un programa del gobierno enfocado en mejorar la calidad y la seguridad de las viviendas de las comunidades indígenas en Estados Unidos.

¿Qué personas pueden acceder al subsidio de vivienda?

Pueden acceder a subsidios de vivienda quienes cumplen con los requisitos de cada programa. Generalmente, se exige demostrar ingresos muy bajos en relación con el tamaño de la familia, y la urgencia habitacional. Las familias con niños o en situación de violencia doméstica, suelen tener prioridad.

Sobre el autor

Maricel es autora publicada desde 2013 y tiene más de cinco años de experiencia en elaboración y gestión de contenidos. Su objetivo en Créditos en USA es acercarte toda la información que necesitas acerca de finanzas personales o comerciales, para que sea más fácil para tí decidir y administrar el futuro de tu economía.

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