Calcular la mejor inversión para cumplir tu sueño de comprar una casa puede ser complejo. Para ello, lo primero que debes tener en cuenta son las tasas de interés hipotecario en Estados Unidos de hoy. De no hacerlo, tu hipoteca puede convertirse en un problema.
No queremos que eso pase, por lo que aquí te decimos cuáles son las tasas de interés hipotecario en USA actuales. Además, también encontrarás las mejores tasas hipotecarias en la actualidad, para que tomes la mejor decisión.
¿Cuál es el interés hipotecario actual?
Al momento de darte una tasa hipotecaria, el prestamista tiene en cuenta una serie de factores, entre los que están tu puntaje de crédito, pago inicial, el tipo de préstamo o la tasa de interés hipotecario en Estados Unidos de hoy, las cuales son:
Tasas de interés hipotecario en USA
| Préstamo o producto | Tasa promedio | APR promedio |
| Hipoteca fija a 30 años | 6.410% | 6.500% |
| Hipoteca fija de 20 años | 6.092% | 6.265% |
| 15 años tasa fija | 5.560% | 5.761% |
| 10 años tasa fija | 5.360% | 5.607% |
| ARM de 7 años | 5.972% | 6.809% |
| ARM de 5 años | 5.886% | 6.964% |
| ARM de 3 años | 6.125% | 7.204% |
| FHA de tasa fija de 30 años | 5.853% | 6.771% |
| VA de tasa fija de 30 años | 5.716% | 6.120% |
En los datos de la tabla anterior se puede observar que la tasa de interés media de una hipoteca fija a 30 años es de 6.410%, mientras que el APR promedio a 15 años de tasa fija es de 5.761% y la media de APR de hipoteca bajo una tasa ajustable a 5 años es de 6.964 %.
Ten en cuenta que las tasas de interés hipotecaria varían constantemente, por lo que debes chequear a cuánto está el interés hipotecario en Estados Unidos al buscar un prestamista. Aunque la diferencia no es mucha, puede ser en una gran cantidad a largo plazo.
Las mejores tasas hipotecarias en la actualidad
Cuando se habla de las mejores tasas de interés hipotecario en USA, tiende a ser una referencia para las tasas de interés más bajas en los préstamos hipotecarios. Sin embargo, también se debe considerar la flexibilidad de estos para adaptarse a tus necesidades.
Ahora bien, cuando se habla de tasas estimadas, estas son los préstamos con las tasas de interés hipotecario más bajas en Estados Unidos:
- Bank of America
- Chase Bank
- PNC Bank
- Better
- Ally Bank
- Navy Federal
- Wells Fargo
- Mr. Cooper
- Guaranteed Rate
- New American Funding
Bank of America
- Puntaje de crédito mínimo: 620
- APR: Desde 6%
- Tiempo de cierre: 30 a 45 días
Bank of America es una de las instituciones bancarias y prestamistas más reconocidas del país. Destaca por ofrecer flexibilidad en hipotecas para primeros compradores de casa, siendo ideal si buscas opciones que requieran de un pago inicial nulo o bajo.
También es una buena opción si necesitas de una línea crediticia que ofrezca garantía hipotecaría. Bank of America tiene una de las tasas de interés hipotecario en Estados Unidos más bajas, siendo de 6.000% para hipotecas de tasa fija a 30 años.
Chase Bank
- Puntaje de crédito mínimo: 620
- APR: Desde 6.125%
- Tiempo de cierre: 3 semanas
El Chase Bank es uno de los prestamistas más relevantes del país, siendo la mejor opción para quienes necesitan flexibilidad al momento de realizar el pago inicial. Esta institución financiera ofrece préstamos convencionales, FHA, VA, DreaMaker℠ y Jumbo.
Los términos de sus préstamos van desde los 10 años. Si deseas aplicar, necesitarás un puntaje crediticio de mínimo 620 puntos. Además, las tasas de interés estimadas que manejan son:
- 6.125% para hipotecas de tasa fija a 30 años.
- 6.750% para préstamos hipotecarios FHA de tasa fija a 30 años.
PNC Bank
- Puntaje de crédito mínimo: 620
- APR: Desde 6.125%
- Tiempo de cierre: 30 a 45 días
El PNC es considerado en general uno de los mejores prestamistas por la variedad de servicios que ofrecen, sus bajas tasas de interés hipotecario en Estados Unidos y el APR (tasa porcentual anual) de sus préstamos.
En su catálogo de productos encontrarás préstamos convencionales, FHA, VA, USDA, jumbo, HELOC, préstamo comunitario y préstamo profesional médico. Exigen un puntaje crediticio de al menos 620 puntos. Se destacan por las siguientes tarifas de interés hipotecario:
- 6.125% para FHA de tasa fija a 30 años.
- 6.404% por hipotecas de tasa fija a 30 años.
Ally Bank
- Puntaje de crédito mínimo: 620
- APR: Desde 6.375%
- Tiempo de cierre: 36 días en promedio
Un préstamo de Ally Bank es ideal si deseas reducir los costos por tarifas al prestamista. Esta institución financiera destaca por tener un proceso de aprobación más rápido que otros prestamistas. Además, tiene préstamos diseñados para personas de bajos ingresos.
Eso sí, entre los préstamos que ofrece solo encontrarás préstamos convencionales, préstamos HomeReady y Jumbo a término de 15 a 30 años si tienes un puntaje crediticio de mínimo 620 puntos.
Entre los beneficios que ofrece se encuentran un descuento aplicable a los costos de cierre y tasas de interés hipotecario en USA como 6.375% por hipotecas de tasa fija a 30 años.
Otro de los aspectos que más destaca de este prestamista es que ofrece a sus clientes la posibilidad de escoger entre una tasa fija y una ajustable. Si deseas saber cuánto son los intereses hipotecarios de hoy en Ally Bank, visita su página web.
Better
- Puntaje de crédito mínimo: 620
- APR: Desde 6.5%
- Tiempo de cierre: 32 días
Si no tienes problemas en solicitar una hipoteca en línea y a una de las tasas de interés hipotecario más baja en USA , los préstamos de Better son tu mejor opción, teniendo tasas de interés hipotecario inferiores o levemente superiores al promedio nacional.
Para aplicar a sus préstamos debes tener un puntaje crediticio de mínimo 620 puntos. Actualmente, las tasas de interés que manejan para hipotecas de tasa fija a 30 años es de 6.500%.
Navy Federal
- Puntaje de crédito mínimo: 620
- APR: Desde 5.92%
- Tiempo de cierre: 30 a 45 días
El Navy Federal Credit Union ofrece créditos hipotecarios accesibles diseñados específicamente para militares y veteranos. En la actualidad, ofrece préstamos HELOC y garantías hipotecarias.
Las solicitudes se hacen en línea y no ofrece tasas personalizadas, sino que establece una media entre las tasas de otros prestamistas. Su tasa de intereses hipotecarios hoy es de 5.125% para hipotecas de tasa fija convencional para 15 y 30 años.
Wells Fargo
- Puntaje de crédito mínimo: 620
- APR: Desde 5.125%
- Tiempo de cierre: 30 a 90 días
Wells Fargo es una de las instituciones que ofrece los mejores préstamos hipotecarios en el país. Ofrece excelentes opciones de hipotecas para los clientes ya existentes con puntaje crediticio de 620 puntos.
En el catálogo de Wells Fargo encontrarás préstamos para compras, refinanciamiento, Jumbo, VA, FHA, USDA, de tasa fija y ajustable. Sus tasas de interés hipotecario en Estados Unidos se encuentran por debajo del promedio nacional, algunas de ellas son:
- 6.000% para hipotecas de tasa fija a 30 años.
- 5.125% para préstamos de tasa fija a 15 años.
Mr. Cooper
- Puntaje de crédito mínimo: 620
- APR: Desde 5.375%
- Tiempo de cierre: 30 a 45 días
Mr. Cooper es el prestamista ideal para aquellas personas que tienen un bajo puntaje de crédito y necesitan de una hipoteca. Se destaca por ofrecer a sus usuarios la opción de bloqueo por 45 días.
Este prestamista tiene en su catálogo de productos préstamos de compra, refinanciamiento, FHA, VA, pudiendo ser de tasa ajustable o fija. En la actualidad, sus tasa de interés hipotecario en Estados Unidos son:
- 5.990% para hipotecas de tasa fija a 30 años.
- 5.375% para préstamos hipotecarios de tasa fija a 15 años.
Guaranteed Rate
- Puntaje de crédito mínimo: 620
- APR: Desde 5.99%
- Tiempo de cierre: 21 a 30 días
Guaranteed Rate ofrece a sus usuarios una experiencia completamente en línea, además de tener en su catálogo préstamos FHA, VA y USDA. Es una buena opción si deseas poder elegir entre diversos tipos de préstamos, ya sean Jumbo o de solo intereses.
Otra de las razones por las que destaca Guaranteed Rate, es por tener entre las más bajas tasas de interés hipotecario en Estados Unidos hoy, siendo de 5.990% para hipotecas de tasa fija a 30 años.
New American Funding
- Puntaje de crédito mínimo: 620
- APR: Desde 5.75%
- Tiempo de cierre: 14 días
Si eres comprador de una casa por primera vez, estás buscando un prestamista con amplio catálogo de productos, y deseas obtener un préstamo con bajas tasas de interés hipotecario en USA, American Funding es para ti.
New American Funding ofrece préstamos USDA, FHA, VA, de compra, financiación, con tasas fijas y ajustables. En la actualidad, tiene una tasa de interés hipotecario de 5.750% y un APR de 6.054% para hipotecas fijas a 30 años.
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Referencias
- https://www.nerdwallet.com/reviews/mortgages/bank-of-america-mortgage
- https://better.com/mortgage-rates/purchase
- https://www.chase.com/content/chase-ux/en/structured/module/home-lending/mortgage-rates-purchase
- https://www.ally.com/home-loans/mortgage/
- https://wallethub.com/mortgage-rates/pnc-13005045i
- https://www.wellsfargo.com/mortgage/rates/
- https://www.nerdwallet.com/reviews/mortgages/mr-cooper-mortgage
- https://www.nerdwallet.com/reviews/mortgages/guaranteed-ratehttps://www.nerdwallet.com/reviews/mortgages/new-american-funding-mortgage-lender
