Cómo obtener una tarjeta de crédito sin seguro social

Un error muy común es que las personas creen que por no tener un número de seguro social no pueden obtener una tarjeta de crédito en los EE.UU

En muchos casos, si eres inmigrante, estudiante internacional o no eres ciudadano, puede que hayas dejado de intentar solicitar una tarjeta de crédito cuando llegaste a la casilla del formulario donde te piden el número de seguro social. Pero ya no te preocupes porque te aquí te mostraremos otra alternativa. Es posible obtener una tarjeta de crédito con ITIN

Por eso hoy no solo te explicaremos cómo obtener una tarjeta de crédito sin seguro social, es decir, sin un SSN (Social Security Number), sino que también te mostraremos cómo obtener una tarjeta de crédito con ITIN number.

¿En qué consiste el SSN? 

Un número de seguro social contiene 9 dígitos, el cual, es asignado tanto a los ciudadanos estadounidenses como a algunos residentes temporales y permanentes, con la finalidad de hacer seguimiento a sus ingresos y beneficios a nivel de seguridad social. 

En la mayoría de los casos, se requiere un SSN para conseguir un trabajo, cobrar beneficios del seguro social y obtener algunas ayudas del gobierno.

Además, las entidades bancarias y las compañías que otorgan tarjetas de crédito pueden pedirte tu número de seguro social cuando solicitas una nueva tarjeta o cualquier préstamo, ya que con ello verifican tu identidad.

La Administración del Seguridad Social de los Estados Unidos (SSA o Social Security Administration) nos ilustra sobre la tarjeta y el número de seguro social

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin seguro social

¿Qué pasa con los no ciudadanos? ¿Simplemente no tienen suerte cuando se trata de solicitar una tarjeta de crédito?

Linda Sherry, directora de prioridades nacionales de la organización de educación y defensa del consumidor Consumer Action, dice: “Puede ser difícil de obtener una tarjeta de crédito si no eres ciudadano”.

También indica “Otros países no tienen el mismo sistema que nosotros cuando se trata de establecer crédito, y es difícil que alguien confíe en ti cuando no conocen tu historial de crédito”.

En sintonía con lo anterior, la Administración de la Seguridad Social, solo puede otorgar un SSN a cualquier ciudadano americano y a no ciudadanos autorizados por el Departamento de Seguridad Nacional para trabajar en los EE.UU.

Afortunadamente, existe una manera de obtener una tarjeta de crédito sin un SSN. No por mucho, pero podemos decirte que algunas compañías de tarjetas de crédito aceptan alternativas de identificación en lugar de un SSN.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin seguro social?

La respuesta es sí, es posible obtener una tarjeta de crédito sin seguro social. Para ello, una alternativa es obtener una tarjeta de crédito con tu ITIN.

Solicita un Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN)

Una alternativa es solicitar una tarjeta de crédito utilizando un número de identificación de contribuyente individual (ITIN o Individual Taxpayer Identification Number), el cual, es un número  de identificación de procesamiento de impuestos asignado a los individuos por el Servicio de Rentas Internas de EE. UU. (IRS o Internal Revenue Service).

Ingresa al dominio web IRS.gov y conoce más sobre ITIN.

Recuerda, dependido del banco o la compañía emisora, pueden o no aceptar un ITIN en lugar de un SSN para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo personal.

De todas maneras, hay algunas formas sencillas de solicitar un ITIN, a continuación te mostraremos cuales son. 

Cómo solicitar un ITIN por correo

Se puede hacer mediante un agente certificado de aceptación autorizado por el IRS en los EE.UU. o en el extranjero.

Para ello, debes ir a un centro de asistencia al contribuyente designado por el IRS. Después de realizar la solicitud, el IRS te responderá dentro de 7 semanas si cumples con los requisitos y la solicitud estará completa. 

Si quieres saber más en detalle acerca del proceso de obtención de ITIN, lee este artículo sobre cómo sacar el ITIN number.

Sigue leyendo: 

Solicitar un ITIN verificando tu crédito

No importa cuál sea la forma en que te identifiques, el emisor de la tarjeta de crédito siempre querrá estar seguro de que tu informe de crédito sea correcto, ya que podría haber información errada o inexacta que podría perjudicar tu crédito.

Siempre recuerda que una compañía emisora de tarjetas de crédito detallará tu informe a fin de determinar si calificas para la adquisición de una tarjeta en particular.

No obstante, si tu caso es de los que no poseen un número de seguro social, hay agencias de crédito como Experian, que aceptan la información de crédito dada por un prestamista, incluso si no proporcionas un SSN.

En el portal web Experian.com podrás infórmate más sobre dicha empresa.

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de credito con mi ITIN?

Si tu historial de crédito refleja que has cumplido con tus pagos de facturas a tiempo, puedes solicitar una tarjeta de crédito que acepte un ITIN u alguna otra documentación.

Por el contrario, si tu historial de crédito no tiene suficiente información o presentas un historial con facturas atrasadas, podría verse afectado tu crédito negativamente

Sin embargo, “puedes empezar a establecer un historial de crédito mediante una tarjeta de crédito asegurada”, advierte la especialista Linda Sherry.

De acuerdo a lo indicado, con una tarjeta asegurada, podrás cancelar un depósito en efectivo, condicionando tu límite de crédito. La tarjeta asegurada está diseñada para ayudarte a construir crédito responsablemente. Por ello, asegúrate de mantener tus pagos al día. 

Cabe mencionar que muchos emisores de tarjetas aseguradas presentan tu historial de pagos a las principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), siendo una buena manera de construir un historial de crédito sólido con o sin SSN.

Sigue leyendo: Wells Fargo vs Bank of America

¿Qué bancos acepta ITIN para tarjetas de crédito?

De los siete principales emisores de tarjetas de crédito que hemos investigado, cinco le permitirán solicitar una tarjeta de crédito sin un número de seguro social. Son: American Express, Bank of America, Capital One, Chase y Citibank. La forma más común de identificación alternativa que se acepta es un ITIN, sin embargo, esto puede variar según el emisor o la tarjeta. Tenga esto en cuenta: El hecho de que un emisor de tarjetas acepte una solicitud con un ITIN o alguna otra forma de identificación no significa que vaya a aprobar la solicitud. El emisor aún tendrá que considerar su historial de crédito.

Banco emisor¿Acepta ITIN para solicitar una tarjeta de crédito?
American ExpressPuedes utilizar un ITIN para aplicar por Internet.
Bank of AmericaPuedes utilizar un ITIN para aplicar en una sucursal física pero no online.
Capital OnePuedes utilizar un ITIN para aplicar por Internet.
ChasePuedes utilizar un ITIN para aplicar por Internet.
CitibankPuedes utilizar un ITIN para aplicar en una sucursal física pero no online.
DiscoverSe necesita SSN
Wells FargoPuedes utilizar un ITIN para aplicar por Internet.

Chase, Capital One, American Express y Wells Fargo permiten a los solicitantes de tarjetas online introducir un ITIN cuando se les pide un SSN. Estos emisores de tarjetas proporcionan la forma más sencilla para los consumidores que desean solicitar una tarjeta en línea, y son un buen punto de partida para buscar tarjetas de crédito si no se tiene un número de seguro social. Algunas de estas tarjetas pueden ser difíciles o imposibles de obtener sin un historial de crédito adecuado.

Bank of America y Citi le permitirán solicitar sus tarjetas de crédito utilizando un ITIN sólo si acude a una sucursal. En ambos casos, los solicitantes pueden esperar un retraso en la tramitación de sus solicitudes.

Discover exige a sus solicitantes que proporcionen un SSN para todas sus tarjetas y no acepta el ITIN.

Sigue leyendo: Préstamos personales con ITIN

¿No te han aprobado la tarjeta de crédito? Considera una tarjeta de prepago

En caso de que aún no te hayan aprobado una tarjeta de crédito, puedes utilizar una tarjeta prepagada, es una manera de pago más segura y sencilla para obtener dinero en efectivo.

Aunque no son tarjetas de crédito, tienen la ventaja de ofrecer un resguardo a  tu dinero de forma segura en un solo lugar y pagar con plástico.

Recuerda que una tarjeta prepagada puede utilizarse de la misma manera que una tarjeta de crédito tradicional, ya sea para el pago de facturas en línea y gastos de cualquier índole.

Pero ten en cuenta que este tipo de tarjeta, generalmente no acumulan crédito, ya que tu historial de pago no es informado a las principales agencias de crédito.

En resumen

No es fácil ser nuevo en los Estados Unidos, ya que de alguna manera u otra hay desafíos al momento de construir un crédito.

No obstante, ten en cuenta que algunas compañías emisoras de tarjetas de crédito permiten a los ciudadanos que no son estadounidenses solicitarlas mediante diferentes alternativas de identificación (ITIN o pasaporte emitido por el gobierno).

Recuerda que si tu historial de crédito no tiene la suficiente información para la aprobación de una tarjeta de crédito, puedes optar por una tarjeta de crédito aseguradora. Úsala correctamente y mantén tus pagos al día, esto podría abrirte puertas para la adquisición de una tarjeta de crédito no aseguradora en el futuro.

Sigue leyendo:

3.2/5 - (6 votos)
tarjeta de regalo target
¿Cómo chequear el balance de la tarjeta de regalo Target?

Cómo comprobar el saldo de mi tarjeta de regalo Visa Target En el reverso de tu tarjeta de regalo de Leer más

comprar auto tarjeta de credito
¿Conviene comprar un auto con tarjeta de crédito?

Es posible comprar un auto con tarjeta de crédito. Pero no podrás hacerlo con todos los concesionarios y probablemente dependerá Leer más

cancelar una tarjeta de crédito
Cómo cancelar una tarjeta de crédito

Cancelar una tarjeta de crédito a veces puede desvelar a mas de una persona. Es que hay muchos misterios en Leer más

Qué es APR
¿Qué es el APR en una tarjeta de crédito?

En palabras simples, el APR en una tarjeta de crédito es el interés anual que pagas en tu tarjeta de Leer más

seguro tarjeta de credito
Cómo funciona el seguro de la tarjeta de crédito en USA

Si tienes una tarjeta de crédito, probablemente la empresa emisora te ha ofrecido un seguro de crédito. Sin embargo, antes Leer más

¿Es malo cancelar una tarjeta de crédito?
¿Es malo cancelar una tarjeta de crédito?

Es probable que hayas escuchado que no debes cancelar una tarjeta de crédito para no perjudicar tu puntuación crediticia. Si Leer más

Me encanta todo lo relacionado con las políticas públicas, la salud y las finanzas personales. En Créditos en USA me especializo en ayudar a la comunidad latina en Estados Unidos a tomar mejores decisiones con respecto a sus finanzas personales.

Deja un comentario