Cualquier inmigrante en Estados Unidos puede adquirir una vivienda aunque no tenga un número de seguro social (SSN, por sus siglas en inglés).
Por eso, en este artículo te contaremos cómo puedes comprar una casa sin seguro social paso a paso para que seas propietario legal de una vivienda, y te ayudaremos a conocer cuáles son los mejores proveedores de préstamos que te pueden ayudar a cumplir con tu objetivo.
Cómo comprar una casa con ITIN
Si no tienes SSN, podrás comprar una casa con ITIN. Para ellos deberás cumplir con algunos requisitos y seguir algunos pasos que listamos acontinuación.
1. Solicita un número de identificación individual
Debes solicitar el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés), el cual es emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) para cualquier persona que no sea elegible para tener un SSN.
Para hacerlo, debes conseguir el Formulario W-7 (SP) y completarlo con los datos solicitados. Posteriormente, tienes que enviarlo por correo a:
Internal Revenue Service
Austin Service Center
ITIN Operation
P.O, Box 149342
Austin, TX 78714-9342
También tienes que enviar la declaración de impuestos, la prueba de identidad y los documentos que prueben tu condición de inmigrante.
2. Construye un historial de crédito
Es importante que uses el número de identificación individual del contribuyente y empieces a construir un historial de crédito. Para eso, podrías aplicar para una tarjeta de crédito y usarla adecuadamente.
Conocer y leer tu reporte de crédito es importante para los prestamistas, ya que evalúan tu utilización de crédito y, entre otros aspectos, la responsabilidad al cumplir con las cuotas de pago.
3. Crea un registro de pago de alquiler
Al crear un registro de pago de alquiler te aseguras de que los prestamistas puedan confiar en ti para darte un préstamo. Es importante que los hagas por un mínimo de dos años para generar confianza en el proveedor de préstamos.
Puedes usar una hoja de cálculo para registrar los pagos de alquiler que realices y generar un documento que incluya copias de las facturas.
4. Construye un buen historial de empleo
Al construir un buen historial de empleo podrás demostrar tu compromiso con el trabajo, así como lo tendrías para pagar las cuotas relacionadas con el préstamo de vivienda una vez que lo recibas. Esto es importante para demostrar responsabilidad.
5. Busca un proveedor de préstamos que acepte ITIN
Existen muchos bancos que dan préstamos hipotecarios solo con ITIN, sin necesidad de un SSN como veremos más adelante. También puedes consultar con los mejores bancos de Estados Unidos o las credit union locales.
Para encontrar alguna credit union cerca de ti puedes utilizar el localizador de Mycreditunion.gov, ya sea por dirección, ciudad, estado o código postal, así como nombre de la cooperativa o el número de carta.
6. Espera por la preaprobación del préstamo
Es importante que esperes por la preaprobación del préstamo ITIN, de esta manera, sabrás cuál será tu presupuesto para que puedas comprar una casa sin seguro social. En este punto, es importante que reúnas la documentación necesaria, por ejemplo:
- Número ITIN
- Comprobante de trabajo
- Recibo de servicios públicos
- Documento que indique la dirección de domicilio actual
7. Busca una casa
Debes buscar la casa que se adecúe a tus necesidades. Evalúa los precios del mercado y ve comparando ofertas. Una buena idea es usar las páginas web de inmuebles, como MLS, Realtor, Redfin o cualquier otra para conocer los precios.
Aquí también tienes que hacer una oferta y acordar un contrato de compra con el vendedor de la propiedad. De este modo, sabrás cuál es el presupuesto exacto que necesitarás.
8. Completa la solicitud del préstamo ITIN
Debes completar la solicitud del préstamo ITIN después de saber cuál es la casa que quieres. Durante este proceso debes terminar cualquier papeleo adicional requerido y tendrás que esperar a que el prestamista te proporcione una estimación del préstamo.
A lo largo de la evaluación de la aprobación del financiamiento, un procesador de préstamos verificará que toda la documentación se encuentre en regla. Además, un tasador de bienes raíces evaluará y generará un informe de tasación de vivienda.
Después de que el prestamista verifique el informe de tasación inmobiliaria y tenga certeza de que los documentos proporcionados son correctos, procederá a darte una copia de la divulgación de cierre unos tres días antes de la firma del préstamo.
9. Compra la casa
Debes cerrar el trato para entender cómo comprar una casa sin seguro social. Además, tienes que firmar los documentos necesarios y pagar los costos de cierre acordados. Después de completar este proceso, podrás disfrutar de tu nuevo hogar.
Los mejores bancos que dan préstamos ITIN para casa
En Estados Unidos existen algunos bancos que aceptan ITIN u otras entidades financieras que permiten comprar una casa sin seguro social. Aquí mencionamos algunos:
- First National Bank of America. Se trata de una entidad financiera que requiere de un mínimo del 15% del pago inicial para comprar una vivienda. Además, ofrece préstamos de vivienda con plazos entre 15 y 30 años.
- Better. Es una entidad financiera que ofrece un proceso en línea para obtener un préstamo de vivienda con ITIN. También permite observar las tasas hipotecarias de Estados Unidos.
- New American. Se trata de una entidad bancaria que usa un manual de refinanciamiento para evaluar la capacidad de crédito en vez de regirse únicamente por el FICO Score.
- Bank of America. Si buscas un programa para primeros compradores de casa o simplemente quieres mudarte de tu hogar, esta entidad bancaria ofrece descuentos en las tarifas de origen si tienes una cuenta de Bank of America.
- Rocket Mortgage de Quicken Loans. Permite obtener un préstamo ITIN con tasas de interés personalizado, aunque para eso debes hacer una verificación del puntaje de crédito (hard inquiry o verificación dura).
Como puedes notar, aprender cómo sacar una casa si no tienes seguro requiere de tiempo y esfuerzo. Sin embargo, si obtienes tu ITIN, construyes un buen historial de crédito y registras tus pagos de alquiler, puedes recibir un préstamo para comprar la casa que quieres.
