Son muchas las personas que llegan a Estados Unidos para vivir el sueño americano. Normalmente, obtener estabilidad y adquirir su propia vivienda son algunas de sus prioridades. Hoy en día, alcanzar estos objetivos es bastante factible ya que existen bancos que aceptan el ITIN para comprar casa. Más adelante encontrarás una lista con algunas de las entidades financieras que debes visitar si no tienes Número de Seguro Social.
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¿Un indocumentado puede comprar casa en Estados Unidos?
La respuesta corta es sí. Hoy en día, los inmigrantes pueden obtener hipotecas con ITIN por su cuenta. Sin embargo, debes saber que el hecho de no contar con un Número de seguro social puede hacer que el proceso sea un poco más complicado.
Por lo general, las compañías hipotecarias utilizan los números de seguro social de los solicitantes para obtener sus historiales de crédito. Lamentablemente, muchas de las personas que aplican con un ITIN no tienen historial crediticio. Suelen hacer sus compras con dinero en efectivo y no utilizan crédito en sus transacciones. Esto conlleva a que la aprobación de un préstamo hipotecario tarde más tiempo y sea más costoso. Las entidades financieras asumen un riesgo mayor al otorgar créditos a los inmigrantes, por lo tanto, las tasas de interés que aplican son mayores.
¿Puedo comprar casa con ITIN number?
Sí, se puede comprar una casa con ITIN number. Algunas entidades financieras en Estados Unidos ofrecen préstamos para casas sin seguro social. En estos casos, los inmigrantes que quieren obtener una hipoteca deben presentar su ITIN number. Adicionalmente, deben demostrar sus ingresos y que han sido responsables y constantes pagando sus cuentas.
¿Qué es el ITIN number?
El Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) es un número de nueve dígitos emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para garantizar que todas las personas paguen los impuestos que le corresponden, incluso aquellas que no tienen un número de Seguro Social, independientemente de su estado migratorio.
El proceso para obtener el ITIN es bastante sencillo ya que no se requiere residencia legal en USA. La mayoría de los inmigrantes ilegales que desean obtener su residencia permanente en Estados Unidos solicitan el ITIN para poder demostrar al USCIS que estuvieron pagando impuestos mientras vivían en el país.
Bancos que aceptan el ITIN para comprar casa
Aunque este tipo de préstamos implica mayor riesgo para la entidad financiera, existen varios bancos que aceptan el ITIN para comprar casa. ¿Por qué? Porque este tipo de operaciones son bastante rentables debido al alto número de inmigrantes ilegales que desean adquirir una vivienda en USA.
Si quieres saber qué bancos hacen préstamos hipotecarios con ITIN, continúa leyendo. A continuación encontrarás una lista con las entidades financieras que debes visitar.
Toma en cuenta las siguientes empresas si necesitas solicitar un crédito hipotecario con ITIN. Te recomendamos que visites una de sus agencias, que consultes su página web o que llames por teléfono para obtener más información.
1. Rocket Mortgage de Quicken Loans
Es ideal para los prestatarios que aprecian los teléfonos inteligentes y la comodidad de los préstamos en línea. Se trata de una experiencia totalmente digital impulsada por Quicken Loans.
Ventajas:
- Está dirigido a usuarios de autoservicio que desean solicitar un préstamo hipotecario en línea y hablar con un representante sólo cuando sea necesario.
- Estima el monto del préstamo para el cual calificas en cuestión de minutos.
- Ofrece capacidades de recuperación de documentos y activos.
Desventajas:
- Si eres un cliente que aprecia el trato personal, no tienes suerte.
- Obtener una tasa de interés personalizada requiere una verificación de crédito, lo que puede reducir tu puntaje crediticio en algunos puntos.
2. Better.com
Es una buena opción para prestatarios expertos en tecnología que prefieren las experiencia en línea.
Ventajas:
- Ofrece un proceso en línea con la ayuda de un representante según sea necesario.
- Facilita la visualización de tasas hipotecarias personalizadas.
- Ofrece una carta de pre-aprobación «revisada por el asegurador» en tan solo 24 horas.
Desventajas:
- No ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni HELOC.
- No otorga préstamos de la FHA, VA o USDA.
3. New American Funding
Es ideal para prestatarios que necesitan ser evaluados sobre la base de crédito no tradicional y para aquellos que están interesados en programas de asistencia para el pago inicial.
Ventajas:
- Utiliza la suscripción manual para evaluar la solvencia.
- Ofrece una solicitud de hipoteca en línea completa, cotizaciones de tasas, carga de documentos y seguimiento de préstamos.
Desventajas:
Las tasas hipotecarias ofrecidas a los prestatarios son más altas que la mediana informada por el gobierno de todos los prestamistas.
4. Alterra Home Loans
Es ideal para compradores de primera vivienda y para personas con ingresos no tradicionales.
Ventajas:
- Ofrece una alternativa de calificación ITIN para prestatarios indocumentados.
- Tiene un proceso de solicitud digital.
- Ofrece varias opciones de hipotecas para prestatarios con ingresos de bajos a moderados.
- Los prestatarios pueden calificar con ingresos del trabajo por cuenta propia y otras fuentes no tradicionales.
Desventajas:
- No se publican tasas hipotecarias en línea.
- No se aceptan préstamos con garantía hipotecaria ni líneas de crédito
- Generalmente tiene tasas y tarifas más altas que otros prestamistas.
- Las sucursales no están disponibles en todos los estados.
5. SunTrust
Es bueno para compradores de primera vivienda, médicos y otros prestatarios interesados en opciones de hipotecas con pago inicial bajo.
Ventajas:
- Ofrece una amplia variedad de opciones de préstamos, incluidos programas especiales para médicos, empresarios y otros profesionales.
- Ofrece un conjunto completo de herramientas de solicitud de hipotecas en línea y seguimiento de préstamos.
- Las tasas de muestreo y las tarifas son fáciles de encontrar en el sitio web.
Desventajas:
- Las tarifas personalizadas no están disponibles en línea sin iniciar una solicitud.
- Las sucursales se limitan principalmente al sureste de USA.
6. Bank of America
Bank of America es una buena opción para compradores de primera vivienda que buscan opciones de pago inicial bajo y clientes actuales que pueden obtener un descuento en las tarifas.
Ventajas:
- Permite a los prestatarios presentar su solicitud completamente en línea.
- Ofrece programas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.
- Puede ofrecer a los clientes actuales un descuento en las tarifas de apertura del prestamista hipotecario.
Desventajas:
- No ofrece préstamos de renovación.
Esta Credit Union es una buena opción para miembros militares y sus familias que buscan hipotecas con un pago inicial bajo.
Ventajas:
- Ofrece una amplia gama de productos hipotecarios asequibles diseñados para miembros militares.
- Tiene una solicitud en línea para la aprobación previa.
- Ofrece tasas bajas en comparación con la mayoría de los prestamistas.
Desventajas:
- El sitio web no proporciona tasas hipotecarias personalizadas basadas en el puntaje crediticio u otros factores antes de presentar la solicitud.
- La membresía en esta cooperativa de crédito está limitada a veteranos y miembros militares actuales, sus familias y ciertos empleados, jubilados y contratistas federales.
Bancos que aceptan el ITIN para comprar casa: resumen de condiciones
| Entidad Financiera | ¿Para quién es bueno? | Puntaje de crédito mínimo | Pago inicial mínimo |
| Rocket Mortgage de Quicken Loans | Ideal para quienes valoran una experiencia hipotecaria en línea y en español | Jumbo: N / A VA:620 FHA:580 Convencional:620 | Préstamos convencionales con 3% de pago inicial |
| Better.com | Ideal para inmigrantes autónomos | Convencional: 620 Jumbo: N / A | Préstamos convencionales con 3% de pago inicial |
| New American Funding | Ideal para inmigrantes autónomos | VA: 640 FHA: 640 Convencional: 620 Jumbo: N / A USDA: 640 | Préstamos convencionales con 3% de pago inicial |
| Alterra Home Loans | Ideal para solicitantes de préstamos ITIN | Convencional: 620 Jumbo: N / A VA: N / A USDA: N / A FHA: N / A | Préstamos convencionales con 3% de pago inicial |
| SunTrust | Ideal para quienes valoran una experiencia hipotecaria en línea y en español | Jumbo: N / A VA: 620 USDA: 640 FHA: 620 Convencional: 620 | Préstamos convencionales con 3% de pago inicial |
| Bank of America | Ideal para prestatarios de bajos ingresos | Jumbo: N / A VA: 660 FHA: 640 Convencional: 620 | Préstamos convencionales con 3% de pago inicial |
| Navy Federal | Ideal para veteranos | Convencional: N / A VA:N / A Jumbo: N / A | Pagos iniciales del 0% en préstamos para familias de militares. |
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