Los mejores préstamos personales sin crédito

Si quieres sacar un préstamo personal sin crédito, llegaste a la guía correcta. No importa si hace poco llegaste a Estados Unidos, si eres muy joven para tener un historial de crédito o que tu puntaje de crédito sea malo, los préstamos personales sin crédito están disponibles para ayudarte a conseguir efectivo casi instantáneamente y con pocos requisitos.

Los préstamos personales sin crédito se caracterizan porque los prestamistas no indagan en tu puntaje de crédito, sino en otros aspectos como tu cuenta bancaria, tu salario y otros datos personales que afectan tus finanzas.

En este artículo, te contamos cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos personales sin crédito, cuáles son los mejores préstamos personales sin necesidad de sacar un crédito y cómo obtenerlos.

préstamos personales sin crédito

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Los mejores préstamos personales sin crédito

Existen alternativas a la hora de pedir un préstamo personal sin verificación de crédito. Afortunadamente, para aplicar a cualquiera de estos préstamos de dinero no debes fijarte en tu historial de crédito ni en tu puntaje de crédito.

Sin embargo, al no influir en tu reportede crédito, la institución prestamista no puede analizar el riesgo en base a este factor, por lo que deberá fijarse en otros aspectos antes de otorgar el préstamo.

Veamos las 5 mejores opciones a la hora de solicitar un préstamo personal sin verificación de crédito:

OneMain Financial

OneMain Financial

OneMain Financial es una alternativa ideal para aquellas personas que necesitan un préstamo personal sin crédito ya que no tiene una puntuación mínima de crédito requerida para solicitarlo. Sin embargo, sus préstamos son relativamente bajos: van de $1,500 a $20,000.

Puedes solicitar un préstamo con garantía o sin garantía. Para aplicar, debes tener una identificación con foto emitida por el gobierno federal, estatal o local de Estados Unidos.

VentajasDesventajas
  • No presenta cargos por pago anticipado.
  • Tiene una tarifa de origen alta, de entre $25 y $500 o hasta el 10 % del monto del préstamo, según el estado en el que se solicite.
  • Ofrece un tipo de préstamo con garantía a tasas potencialmente más bajas.
  • Cobra tasas de interés altas.
  • Acepta a los solicitantes con crédito malo o justo.
  • No permite co-firmantes.

SoFi

Sofi

Si bien este prestamista otorga préstamos sin crédito a personas con puntaje excelente, también se puede realizar mediante un co-solicitante en los casos que elhistorial de crédito esté muy dañado.

Otra gran ventaja de SoFi es que sus préstamos sin crédito varían entre $5,000 y $100,000, lo que lo vuelve una opción ideal para aquellas personas que necesitan financiar un gran gasto. Por último, cuenta con una plataforma de atención personalizada que acompaña financieramente al solicitante.

VentajasDesventajas
  • No cobra tarifa de originación, pagos por adelantado ni cargos por pagos atrasados.
  • Para ser elegible, debes tener más de dos años restantes en la visa de Estados Unidos.
  • Es posible tener más de un préstamo SoFi a la vez a través de un permiso estatal.
  • No se permiten co-firmantes, solo co-solicitantes.
  • Cuenta con un servicio de atención al cliente por teléfono y email.

UpStart

Upstart

UpStart se vuelve la mejor alternativa para solicitar un préstamo personal sin crédito de bajo monto y para principiantes, ya que acepta clientes con un puntaje de crédito mínimo de 300 o sin historial crediticio alguno.

Sus préstamos sin crédito varían de $1,000 a $50,000, pero en el caso de aprobarse un préstamo sin puntaje, es posible que se aplique una tasa de interés alta. Un punto a favor para UpStart es que el período de pago es de 36 a 60 meses, lo que atrae a solicitantes que necesitan más tiempo para pagar.

VentajasDesventajas
  • Acepta solicitantes que tengan un historial de crédito insuficiente o no tengan puntaje de crédito.
  • Cobra una tarifa de originación del 0 % al 10% del monto objetivo del préstamo.
  • No cobra cargos por pago anticipado.
  • Presenta altos cargos por pagos atrasados.
  • Los fondos se envían al siguiente día hábil luego de presentar la documentación requerida.
  • Para solicitarlos debes tener un número de Seguridad Social o Social Security Number (SSN).

Avant

Avant loans

Avant es la opción ideal para hacer un préstamo de dinero sin verificación de crédito cuando necesitas una financiación rápida. Asimismo, presenta un buen rango de préstamo: de $2,000 a $35,000 y sus requisitos de crédito son flexibles.

Esta fintech ofrece préstamos personales sin verificación de crédito con más de 1.5 millones de clientes activos, lo que lo vuelve un sitio legítimo y confiable.

VentajasDesventajas
  • Los fondos se envían al siguiente día hábil luego de presentar la documentación requerida.
  • Cobra tarifa de origen de hasta el 4.75% de los fondos de su préstamo.
  • Ofrece una tarjeta de crédito.
  • Cuenta con un mínimo de puntaje de crédito de 550.
  • Tiene su propia app móvil para gestionar tu crédito.
  • Cuenta con una tasa de interés del préstamo que puede variar entre el 9,95 % y el 35,99 %.

LendingPoint

 

LendingPoint

Si buscas conseguir un préstamo personal sin crédito verdaderamente sencillo de aplicar, LendingPoint es la mejor alternativa. Este prestamista tiene en cuenta tu situación de empleo (al menos 12 meses de antigüedad) y tus ingresos anuales ($20,000 mínimo) a la hora de otorgar el crédito.

Sus montos de préstamo van desde $2,000 a $36,500 y requieren una puntuación de crédito mínima de 560. Una gran ventaja que presenta ante otras alternativas de préstamos personales sin crédito, es que permite cancelar el préstamo anticipadamente.

VentajasDesventajas
  • Los fondos se envían al siguiente día hábil luego de presentar la documentación requerida.
  • Puede presentar tarifas de origen de 0% a 8%.
  • No cobra tarifa de origen.
  • Para solicitarlos debes tener un número de Seguridad Social o Social Security Number (SSN).
  • Cuenta con un servicio de atención al cliente por teléfono y email.
  • Debes presentar una identificación con foto emitida por el gobierno federal, estatal o local de EE. UU.

¿Qué es un préstamo personal sin crédito?

También conocido como ‘No credit check personal loans’, los préstamos personales sin crédito son préstamos de dinero, que no requieren historial de crédito o puntaje de crédito, otorgados por alguna entidad financiera a una persona natural que necesita dinero de inmediato.

Por ejemplo, los préstamos personales sin verificación de crédito son los préstamos de día de pago (payday loans), préstamos a plazos y préstamos por título de carro.

En lugar de una verificación de crédito dura, el prestamista mira información como tu cuenta bancaria, detalles de dirección, salario actual y un número de teléfono válido.

¿Cuáles son las características de los préstamos sin crédito?

Las características de los préstamos personales sin verificación de crédito son las siguientes:

  • Estos préstamos son a corto plazo, con pagos relativamente rápidos de una semana o dos que se extienden a un mes o más para los préstamos a plazos.
  • Estos préstamos sin verificación de crédito no están garantizados y el tipo de préstamo más popular es el payday loan, que es un préstamo que se debe pagar el próximo día de pago, es decir, lo pagas el mismo día que recibes tu sueldo.
  • Los préstamos sobre el título de propiedad son los únicos préstamos sin verificación de crédito con garantía en juego, en este caso estamos hablando de los préstamos por título de carro, que son asegurados en los papeles del título de tu coche.
  • Los préstamos personales sin verificación de crédito son elegidos por el rápido proceso de solicitud: el cliente rellena un formulario de solicitud en línea o en una oficina. Los préstamos personales sin crédito tienen un interés elevado y puede aumentar si no se liquida el préstamo rápidamente.
  • Además, la legislación sobre este tipo de préstamos personales no es igual en todo el país (Estados Unidos). Cada estado puede aplicar leyes diferentes y regular a su manera la forma en la que las entidades prestamistas operan.

¿Cómo pedir un préstamo personal sin verificación de crédito?

Obtener un préstamo personal sin investigación de crédito es la única alternativa para personas que no cuentan con historial de crédito o no tienen un buen puntaje de crédito. Para acceder a un préstamo de dinero de este tipo te recomendamos que sigas estos pasos:

  1. Analiza tu situación crediticia. Lo primero que debes hacer es entender cuál es tu estado de situación crediticia ya que impactará directamente en el tipo de crédito que puedas solicitar.
  2. Compara las ofertas de prestamistas. Luego, debes analizar todas las opciones disponibles en el mercado y entender cuál de las alternativas que mencionamos más arriba te conviene.
  3. Elige la opción de prestamista de tu conveniencia. Una vez que estudiaste a los diferentes prestamistas, escoge el que más te convenga e ingresa en su sitio web, llama a su teléfono o descarga la app para comenzar la operación.
  4. Completa la solicitud de préstamo sin crédito y entrega los documentos necesarios. En este paso debes cumplir con todos los requisitos necesarios del prestamista para obtener tu préstamo sin crédito.
  5. Recibe los fondos de tu préstamo. Luego de enviados los documentos y aceptada tu solicitud, recibirás los fondos en el período previamente establecido por tu prestamista.
  6. Paga tus deudas en tiempo y forma. Para cerrar el ciclo de un préstamo sin crédito, debes abonar tus facturas antes del vencimiento, para evitar una recarga de intereses y generar una deuda mayor.

Alternativas a los préstamos sin verificación de crédito

“Si algo parece demasiado bueno como para ser verdad, entonces lo es”. Recuérdalo cuando estés buscando un préstamo personal sin verificación de crédito.

Si bien hay compañías serias allí afuera en el mercado, la industria de los préstamos personales sin crédito es el lugar ideal para que prestamistas inescrupulosos puedan hacer sus estafas.

Por eso, siempre es bueno también leer en detalle la letra chica del contrato y no aceptar cualquier cosa. Habiendo dicho esto, aquí te mostramos algunas opciones para que tengas un punto de partida y sepas en dónde puedes buscar:

Prestamistas online

Los prestamistas en línea como Prosper, Upstart y Lending Club tienen opciones para las personas con escaso historial de crédito.

Si bien es posible que aún necesites al menos una o dos cuentas en tu informe crediticio, estos prestamistas consideran las características de tu perfil financiero más allá de tus informes y puntajes crediticios cuando te consideran para un préstamo sin crédito.

Cooperativas de crédito

Si eres miembro de una cooperativa de crédito, es posible que puedas obtener un préstamo con ellos sin tener que verificar tu crédito.

Las cooperativas de crédito son conocidas por ofrecer préstamos con buenos términos y pueden estar dispuestas a considerar diferentes aspectos y no sólo tu puntuación de crédito para medir tu solvencia.

La afiliación a una cooperativa de crédito a veces se basa en tu empleador, en el lugar donde vives o en si estás afiliado a ciertas organizaciones. Ponte en contacto con la cooperativa de crédito local o con tu empleador para ver si eres elegible para ser miembro.

Compañías de préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago (payday loans) son otra opción para obtener un préstamo sin verificación de crédito. Sin embargo, sus tasas de porcentaje anual (APR), a menudo astronómicamente altas, los convierten en el último recurso.

Como referencia, un préstamo personal emitido por un banco y obtenido por un prestatario con buen crédito puede tener un APR de alrededor del 10%. En comparación, el préstamo promedio de día de pago tiene un APR del 400%.

Además, vienen con altas comisiones y cortos períodos de pago. Asegúrate de que este tipo de compañías sean legales en tu estado.

Préstamos sobre el título de propiedad

Al igual que un préstamo de día de pago, los préstamos sobre el título de propiedad son otra opción de préstamo para la que puedes calificar sin una verificación de crédito.

Los préstamos sobre el título de propiedad requieren que entregues el título de tu auto al prestamista como garantía de su préstamo. La cantidad del préstamo será igual al valor de tu auto. Si no cumples con el pago, el prestamista puede tomar posesión de tu auto.

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3 comentarios en «Los mejores préstamos personales sin crédito»

    • Hola Guadalupe! Para saberlo, deberías comunicarte con cualquiera de los prestamistas que mencionamos a lo largo del artículo. Ejemplos de ellos son Upstart, Prosper y Lending Club. Ellos analizarán tu record crediticio, entre otras cosas, y te dirán cuánto pueden prestarte. Mucha suerte.

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