Los mejores préstamos personales sin crédito

Si quieres sacar un préstamo personal sin crédito, estás a punto de embarcarte en un viaje difícil, pero no imposible. Ya sea que aún eres muy joven para tener un historial de crédito o que tu crédito sea tan malo que quieras ver otras opciones, los préstamos personales sin crédito están disponibles para ayudarte a conseguir efectivo casi instantáneamente y con pocos requisitos.

Los préstamos personales sin crédito se caracterizan porque los prestamistas no indagan en tu puntaje de crédito sino en otros aspectos como tu cuenta bancaria, tu salario y otros datos personales.

Como verás a continuación, los préstamos personales sin crédito tienen sus ventajas y desventajas. Lo mejor que puedes hacer es informarte muy bien acerca de cuáles son tus opciones para conseguir dinero y decidirte por la que no te haga endeudarte más de lo que puedes manejar. No tener crédito no es el fin del mundo, sigue leyendo y quizá consigas el préstamo personal que estás buscando.

Qué es el puntaje de crédito

El puntaje crediticio es una métrica utilizada por prestamistas, bancos, entidades financieras, propietarios, prestamistas hipotecarios y más para determinar tu estabilidad financiera, tu historial, tu responsabilidad y tu actividad. Si nunca has utilizado una tarjeta de crédito entonces no tienes un historial de crédito aún.

Qué significa no tener crédito

A los ojos de la mayoría de los prestamistas, la falta de un historial de crédito no es tan malo como tener un pésimo puntaje de crédito, pero significa que te verán como un riesgo desconocido. Aún así, un mal puntaje de crédito al menos le da al prestamista una idea de tus hábitos financieros; no tenerlo en absoluto te presenta como un completo desconocido, lo cual no es necesariamente algo bueno. La falta de historial de crédito significa que los prestamistas pueden pecar de precavidos y decidir no prestarte dinero.

La solución más fácil a este problema es simplemente adquirir un historial crediticio positivo obteniendo una tarjeta de crédito y pagando el saldo en su totalidad cada mes. Naturalmente, no estamos sugiriendo que alguien deba solicitar una tarjeta de crédito si no la necesita, pero si necesitas un préstamo hipotecario, puede que primero tengas que crear un historial de crédito positivo.

Qué significa tener mal crédito

Cuando tienes mal crédito, significa que tu puntaje crediticio está por debajo de 600 puntos.

¿Tienes varias tarjetas de crédito al máximo y no has hecho ningún pago a tiempo? Entonces tu puntaje crediticio se verá afectado y caerá muy por debajo de 600. ¿O solo tienes una o dos tarjetas de crédito con poco o ningún saldo en ellas y los pagos de tu préstamo son debitados automáticamente a tiempo? Entonces tu puntaje de crédito es probablemente saludable y muy por encima de 600.

Desafortunadamente, incluso solicitar líneas de crédito (como préstamos y tarjetas de crédito) afecta tu puntuación de crédito. Es una pequeña deducción, normalmente alrededor de 10 puntos, pero podría ser la diferencia entre la aprobación y la denegación de un préstamo.

El mal crédito puede ser un gran obstáculo financiero para la gente. Con un mal crédito, es difícil comprar una casa, alquilar un apartamento, obtener un préstamo de coche y asegurar otras líneas de crédito que necesitas.

Qué son los préstamos personales sin crédito

En Estados Unidos se los conoce por el nombre de ‘No credit check personal loans’ y son utilizados por jóvenes que aún no construyeron un sólido puntaje de crédito o por personas con mal crédito que necesitan poca cantidad de dinero pero en el acto.

Ejemplos de préstamos personales sin verificacion de crédito son los préstamos de día de pago (payday loans), préstamos a plazos y préstamos por título de carro. En lugar de una verificación de crédito dura, el prestamista mira información como tu cuenta bancaria, detalles de dirección, salario actual y un número de teléfono válido.

Estos préstamos son a corto plazo, con pagos relativamente rápidos de una semana o dos que se extienden a un mes o más para los préstamos a plazos. Estos préstamos sin verificación de crédito no están garantizados y el tipo de préstamo más popular es el payday loan, que es un préstamo que se debe pagar el próximo día de pago, es decir, lo pagas el mismo día que recibes tu sueldo. Los préstamos sobre el título de propiedad son los únicos préstamos sin verificación de crédito con garantía en juego, en este caso estamos hablando de los préstamos por título de carro, que son asegurados en los papeles del título de tu coche.

Beneficios

Los préstamos personales sin verificacion de crédito (es decir, sin verificación exhaustiva) son elegidos por el rápido proceso de solicitud: el cliente rellena un formulario de solicitud en línea o en una oficina. Si se aplica con suficiente antelación, el prestatario puede recibir los fondos el mismo día (en determinadas situaciones).

Desventajas

En los préstamos personales sin crédito los tipos de interés son elevados y pueden aumentar si no se liquida el préstamo rápidamente. Además, la legislación sobre este tipo de préstamos personales no es igual en todo el país (Estados Unidos). Cada Estado puede aplicar leyes diferentes y regular a su manera la forma en la que las entidades prestamistas operan. Algunos estados han declarado ilegales estos tipos de préstamos, por lo tanto, asegúrate de sacar tu préstamo con entidades serias y que trabajen en el marco de la ley.

Cuánto dinero puedes solicitar en un préstamo personal sin verificación de crédito

Los préstamos que se ofrecen varían según el prestamista elegido y su escala de pagos. El rango suele ser de 100 a 1000 dólares. Generalmente $1000 es el límite, pero algunos clientes reciben préstamos personales que exceden ese límite, hasta $1500 o más incluso.

Diferentes prestamistas ofrecen diferentes servicios, algunos prestamistas personalizan las condiciones de su préstamo en la cantidad de pago de los préstamos a plazos basados en sus ingresos mensuales, y también trabajan con usted para ayudarle a hacer sus pagos a tiempo.

Dónde conseguir un préstamo personal sin verificación de crédito 

Hay un dicho que dice: “Si algo parece demasiado bueno como para ser verdad, entonces no lo es”. Recuérdalo cuando estés buscando un préstamo personal sin verificación de crédito. Si bien hay compañías serias allí afuera en el mercado, la industria de los préstamos personales sin crédito es el lugar ideal para que prestamistas inescrupulosos puedan hacer sus estafas. Por eso siempre es bueno también leer en detalle la letra chica del contrato y no aceptar cualquier cosa. Habiendo dicho esto, aquí te mostramos algunas opciones para que tengas un punto de partida y sepas en dónde puedes buscar:

Prestamistas online

Los prestamistas en línea como Prosper, Upstart y Lending Club tienen opciones para las personas con escaso historial de crédito. Si bien es posible que aún necesites al menos una o dos cuentas en tu informe crediticio, estos prestamistas consideran las características de tu perfil financiero más allá de tus informes y puntajes crediticios cuando te consideran para un préstamo.

Cooperativas de crédito

Si eres miembro de una cooperativa de crédito, es posible que puedas obtener un préstamo de ellos sin tener que verificar tu crédito. Las cooperativas de crédito son conocidas por ofrecer préstamos con buenos términos y pueden estar dispuestas a considerar diferentes aspectos y no sólo tu puntuación de crédito para medir tu solvencia.

La afiliación a una cooperativa de crédito a veces se basa en tu empleador, en el lugar donde vives o en si estás afiliado a ciertas organizaciones. Ponte en contacto con la cooperativa de crédito local o con tu empleador para ver si eres elegible para ser miembro.

Compañías de préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago (payday loans) son otra opción para obtener un préstamo sin verificación de crédito. Sin embargo, sus tasas de porcentaje anual (APR), a menudo astronómicamente altas, los convierten en el último recurso. Como referencia, un préstamo personal emitido por un banco y obtenido por un prestatario con buen crédito puede tener un APR de alrededor del 10%. En comparación, el préstamo promedio de día de pago tiene un APR del 400%. Los préstamos de día de pago también vienen con altas comisiones y cortos períodos de pago. Asegúrate de que este tipo de compañías sean legales en tu estado.

Préstamos sobre el título de propiedad

Al igual que un préstamo de día de pago, los préstamos sobre el título de propiedad son otra opción de préstamo para la que podrías calificar sin una verificación de crédito. Los préstamos sobre el título de propiedad requieren que entregues el título de tu auto al prestamista como garantía de su préstamo. La cantidad del préstamo será igual al valor de tu auto. Si no cumples con el pago, el prestamista puede tomar posesión de tu auto.

Si bien tanto los préstamos de día de pago como los préstamos sobre el título de propiedad pueden ser buenas opciones para obtener dinero rápido sin tener que revisar el crédito, la costosa combinación de cargos y los altos intereses los convierten en una opción que debes considerar sólo cuando te encuentre en una situación de necesidad financiera extrema y sólo si no cuentas con otros recursos mejores disponibles.

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