Los 10 mejores bancos para pequeños negocios en USA en 2024

Mejor banco para abrir una cuenta de negocio
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Tener tu propia empresa es un desafío, y para eso necesitas un banco que te ayude con los obstáculos. Si sabes cómo construir crédito para tu negocio podrás acceder a mejores herramientas financieras, lamentablemente, no todos los bancos son buenos para eso.

Además de poder obtener una cuenta de cheques para tu negocio, podrás tener un POS para recibir pagos y una tarjeta de crédito o débito. Con la siguiente lista te ayudaremos a encontrar el mejor banco para abrir una cuenta de negocio en pocos minutos.

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Mejores bancos para cuentas de negocios
Banco Porcentaje de Rendimiento Anual (APY) Depósito mínimo de apertura
Chase 0% $0
Axos 0% $0
U.S. Bank 0% $100
LendingClub 1.50% (Hasta balances de $100,000 $100
Capital One 3.75% $250
TIAA Bank 0.5% $1,500
Bluevine 2.00% (En balances de hasta $250,000) $0
Wells Fargo 0.01% $100
Bank of America 0% $100
Novo 0% $0
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4.5/5

Si te preguntas cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de negocios, Chase debe estar en la conversación. Ofrece tres tipos de cuentas de cheques para negocios y dos tipos de cuentas de ahorro empresariales. Cuenta con más de 4,000 sucursales en 48 estados.

Al depositar al menos $2,000 dentro de los primeros 30 días luego de abrir la cuenta, podrás obtener un bono de bienvenida de $300. Para más información sobre tarjetas de crédito y préstamos para negocios, ubica el banco Chase más cerca de tu ubicación.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No requiere depósito mínimo de apertura.

  • Transacciones electrónicas sin comisiones.

  • Bonos de bienvenida.

  • Sin cargos de sobregiro para montos menores a $50.

Desventajas
  • Cargos a partir de depósitos de $5,000 en efectivo.

  • Comisiones por uso de cajeros de otros bancos.

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4/5

Axos es el banco en línea más antiguo de Estados Unidos y es una gran opción si buscas una cuenta bancaria para un negocio pequeño. Ofrece préstamos de negocios, soporte las 24 horas del día y una aplicación móvil para administrar tus fondos.

Por otro lado, Axos es uno de los bancos que no cobran mantenimiento de cuenta en USA, así que podrás ahorrarte unos cuántos dólares. Incluso podrás recibir devoluciones por comisiones al usar cajeros automáticos.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin comisiones mensuales.

  • No hay un monto mínimo de apertura.

  • Reembolsos de comisiones por retiros en ATMs.

  • Primeros 50 cheques gratis.

Desventajas
  • Cargo de $25 por fondos insuficientes.

  • No posee sucursales físicas.

US Bank

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4/5

Muchas personas consideran a U.S. Bank dentro de los mejores bancos de Estados Unidos. Así que es un fuerte contendiente para el mejor banco para cuenta de negocios, sobre todo para negocios pequeños.

U.S. Bank ofrece préstamos para SMBs (Small and Medium-sized Businesses), servicios comerciales y cuentas sin comisiones de mantenimiento. Además, tiene cuentas con mayores beneficios que podrán servirte a medida que tu negocio crece.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No cuenta con comisiones mensuales.

  • Sin monto mínimo de balance de cuenta.

  • Las cuentas de negocios pueden abrirse totalmente en línea.

Desventajas
  • Monto de apertura de cuenta de $100.

  • Comisión de $0.50 luego de las 125 transacciones al mes.

Lending Club

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3.5/5

LendingClub ganó popularidad por sus microcréditos, y poco a poco se convirtió en uno de los mejores bancos pequeños en Estados Unidos para negocios. Su cuenta de cheques de negocios cuenta con una tasa de interés del 1.50% hasta $100,000 de balance.

No posee comisiones mensuales y los retiros en cajeros automáticos no tienen cargos extra, ya que recibirás un reembolso de cualquier comisión recibida. Si optas por una tarjeta de débito, podrás tener un 1% de devoluciones.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Transacciones sin comisiones ilimitadas.

  • Sin cargos por sobregiro.

  • Reembolso de cargos por uso de cajeros automáticos de terceros.

  • 1.50% de APY en balances de hasta $100,000.

Desventajas
  • No cuenta con oficinas físicas.

  • Comisión de mantenimiento de $10 al mes.

  • Balance mínimo de $500 para sumar intereses.

Más detalles

Capital One

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4/5

Capital One posee cuentas de cheques para pequeños negocios sin comisiones en transacciones. Hay seis opciones de tarjetas de crédito para negocios, obtén más información a través del número de atención al cliente de Capital One en español.

Sin embargo, para abrir una cuenta, necesitas al menos $250 de depósito y dirigirte a una sucursal en persona. Así que te recomendamos consultar los horarios de Capital One antes de acercarte a cualquiera de sus sedes.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Transacciones libres de comisiones.

  • Amplia red de cajeros automáticos.

  • Servicios comerciales que incluyen tarjeta de crédito empresarial y préstamos para negocios.

Desventajas
  • Se requiere un depósito mínimo de $250 para abrir una cuenta.

  • Debes abrir la cuenta en persona.

Más detalles

TIAA Bank

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4/5

TIAA Bank es un banco con sede en Florida, y se ha convertido en una fuerte alternativa de bancos para negocios pequeños. Tendrás un APY del 0.10% sobre cualquier balance, y no deberás pagar una tarifa mensual por mantenimiento.

El depósito mínimo para abrir una cuenta de negocios es de $1,500, pero podrás tener hasta 200 transacciones electrónicas sin comisiones. TIAA Bank es uno de los varios bancos que usan Zelle en Estados Unidos, la cual es una herramienta muy útil.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Cuentas de cheques con tasas de interés.

  • Sin cuotas de mantenimiento mensuales.

  • Servicio de soporte de negocios.

  • Múltiples opciones de tipos de cuentas.

Desventajas
  • Depósito mínimo de apertura considerablemente alto.

  • Solo posee sucursales en Florida.

  • Comisiones en transacciones domésticas e internacionales.

Bluevine

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4/5

En la búsqueda del mejor banco para abrir una cuenta de negocio nos topamos con Bluevine, un banco que opera totalmente en línea. No se requiere depósito mínimo, ni pagar tarifas por mantenimiento, y los retiros en ATMs de MoneyPass.

Su interés del 2% es muy atractivo, aunque tendrás que gastar al menos $500 al mes con tu tarjeta de débito para acumularlos. Bluevine es ampliamente usado por quienes buscan préstamos para negocios con mal crédito.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No se requiere depósito mínimo de apertura.

  • Sin comisiones mensuales.

  • 2% de APY para cuentas con hasta $250,000.

  • No hay cargos por sobregiro.

Desventajas
  • Cargos por depósito de efectivo y uso de ATMs fuera de la red.

  • No cuenta con sucursales en físico.

Más detalles

Wells Fargo

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4/5

Well Fargo forma parte de los bancos más grandes de Estados Unidos, por lo que no podía quedar fuera. Su cuenta de negocios permite hasta 250 transacciones y hasta depósitos en efectivo de hasta $20,000 sin cargos extras.

Puedes elegir entre tres tipos de cuentas de cheques para negocios y dispones de más de 12,000 ATMs en todo el país. Hay casi 5,000 sucursales repartidas en 40 estados, pero te recomendamos consultar el horario de Wells Fargo antes de acudir a una.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Amplia cantidad de sucursales en todo el país.

  • Puedes abrir una cuenta de negocios en línea.

  • Posibilidad de exonerar tarifas de mantenimiento.

Desventajas
  • Tarifas adicionales por usar ATMs fuera de la red.

Bank of America

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4/5

Si no sabes cómo abrir una cuenta de Bank of America, tal vez sea momento de averiguarlo. Respaldar las finanzas de tu negocio con ayuda de un banco con gran renombre siempre es buena idea.

Contarás con transacciones ilimitadas sin asumir cargos extras, además podrás hacer grandes depósitos de efectivo sin problema. Si requieres de atención en persona, puedes dirigirte a sus sucursales, mientras esté dentro del horario de Bank of America.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Transacciones electrónicas libres de comisiones.

  • Límites altos de depósitos en efectivo.

Desventajas
  • Depósito mínimo de $100 para abrir una cuenta de negocios.

  • Tarifa mensual de $15.

  • No posee soporte al cliente las 24 horas del día.

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3.5/5

Todo negocio por Internet tiene que considerar los mejores bancos online de Estados Unidos. Novo ofrece cuentas bancarias para negocios pequeños sin monto mínimo de apertura, ni tarifas de mantenimiento, y devolución de cargos por retiro de efectivo.

Novo es una gran opción para negocios nuevos, ya que sus cuentas son menos costosas de mantener que otras alternativas. Sin embargo, ten en cuenta que al ser un banco 100% en línea, no podrás recibir atención presencial en una sede.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No está atada a tarifas mensuales.

  • Devolución en todas las tarifas por uso de ATMs.

  • Compatibilidad con herramientas con Shopify y Stripe.

Desventajas
  • No genera intereses.

  • Cargos por sobregiro.

  • Sin depósitos en efectivo.

Cómo escoger el mejor banco para abrir una cuenta de negocio

Para saber cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de negocios, debemos manejar varios términos para entender las características de cada opción. Esto te ayudará a determinar si se adaptan a las necesidades de tu empresa.

  • Comisiones: Son cargos que tendremos que pagar al banco por sus servicios que pueden presentarse en montos fijos o porcentajes de una transacción
  • Interés: Es un porcentaje de dinero que te regresará el banco dependiendo del balance que tengas depositado, también es conocido como APY
  • Balance mínimo: Algunos bancos requieren que mantener un saldo mínimo en tu cuenta para evitar cargos extras
  • Depósito de apertura: Al abrir una cuenta bancaria para negocio pequeño, hay varios requisitos y a veces tendrás que hacer un depósito de efectivo
  • Límites: Los bancos pueden limitar la cantidad de transacciones o montos de depósitos en efectivo que puedes hacer en un tiempo determinado
  • Servicios comerciales: Tu banco puede proveerte de instrumentos financieros como tarjetas de crédito empresariales, puntos de servicio o tarjetas para empleados
  • Soporte al cliente: En caso de cualquier duda o reclamo, los bancos tienen canales de atención para atender tus necesidades, algunos son más limitados que otros
  • Experiencia en línea: La banca online cada vez es más necesaria, así que es importante que tu banca cuenta con una plataforma o app fácil de usar
  • Seguridad: Los bancos respaldados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) aseguran las cuentas de sus clientes hasta por $250,000
  • Crecimiento: Cada banco ofrece cuentas de negocios en distintos niveles, asegúrate que el banco que escoger te permita crecer a medida que tu negocio lo hace también.

Sobre el autor

Mauricio cuenta con más de seis años de experiencia redactando para diversos medios. En Créditos en USA se encarga de proporcionar herramientas que ayuden a enfrentar cualquier desafío financiero que pueda surgirte. Desde abrir una cuenta bancaria hasta adquirir la primera vivienda, Mauricio está comprometido en ofrecer soluciones y apoyo en el ámbito financiero.

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