Los 10 mejores credit unions en Estados Unidos

Cuáles son los 10 mejores credit unions
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Lo que debes saber

Las cooperativas de crédito ofrecen servicios financieros asequibles y flexibles, como cuentas de cheques y ahorros, con buenas tasas de interés.

Algunas de las mejores credit unions incluyen Navy Federal Credit Union, Penfed Credit Union y BECU, cada una con sus propias ventajas y requisitos de membresía.

Diferentes cooperativas de crédito tienen distintas áreas de enfoque, como servicios para militares o tasas de interés competitivas en cuentas de ahorro.

Las cooperativas de crédito son instituciones que ofrecen servicios asequibles (cuentas de cheques, cuentas de ahorros, etc.), requisitos de apertura de cuenta flexibles, buenas tasas de interés (por ejemplo, en créditos para comprar carro usado), y muchos otros aspectos.

En Estados Unidos, existen muchos bancos credit union. Por eso, en este artículo te contaremos cuáles son las mejores opciones, según las diferentes necesidades financieras que tengas y responderemos algunas dudas frecuentes.

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Mejores bancos credit union
Credit union Activos totales (en billones de dólares)
Navy Federal Credit Union $166,100,000,000
Penfed Credit Union $36,600,000,000
BECU $28,900,000,000
SchoolsFirst FCU $28,000,000,000
Alliant Credit Union $17,000,000,000
First Tech Credit Union $16,000,000,000
Bethpage Federal Credit Union $11,500,000,000
Connexus Credit Union $5,200,000,000
Service Credit Union $4,500,000,000
Consumers Credit Union $3,000,000,000

Navy Federal Credit Union

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4.5/5

Esta banco credit union en español es una de las cooperativas más grandes de Estados Unidos, con más de 300 sucursales y doce millones de miembros. Ofrece cuentas de cheques y de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos para autos.

Para formar parte de esta cooperativa de crédito debes tener vínculos con las fuerzas armadas del país, la Guardia Nacional o el Departamento de Defensa de los Estados Unidos. También aplican los miembros familiares.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Préstamos y tarjetas de crédito

  • Banca móvil y en línea

  • Gran red de cajeros ATM

Desventajas
  • Membresía con limitantes

Penfed Credit Union

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4/5

Esta credit union cuenta con tasas sólidas para las cuentas del mercado monetario y las de ahorros. Además, tiene una aplicación móvil para facilitar las operaciones financieras, como hacer transferencias de saldo, verificar los estados de cuenta, entre otras cosas.

Con ayuda de Pendfed Credit Union tendrás acceso a un buen rendimiento porcentual anual (APY, por sus siglas en inglés) y a cajeros ATM sin recargo. Igualmente, tiene requisitos flexibles de registro, aunque deberás pagar algunas cuotas (evitables).

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cargos mensuales en ciertas cuentas de ahorro

  • Depósito directo anticipado

  • Cualquiera puede ser miembro

Desventajas
  • Cuotas mensuales en algunos productos

  • Pocas sucursales

  • Requisito mínimo para recibir una membresía

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BECU ofrece varios servicios financieros con tasas competitivas, como una cuenta corriente con 4.07% de APY, una de ahorros con 3.04% APY y la Early Saver para menores de edad con 6.17% APY (en todas aplican condiciones).

Aunque tiene la mayoría de sus sucursales en Washington, cuenta con una red de cooperación que permite a los miembros acceder a 5,500 sitios y más de 30,000 cajeros ATM en el resto de los Estados Unidos.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Amplia red de cajeros ATM

  • Cuentas con tasas competitivas

  • Gran red de sucursales compartidas

Desventajas
  • Elegibilidad limitada

SchoolsFirst FCU

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3.5/5

Esta es una credit union bank en español que tiene más de veintiocho millones de activos totales y cuenta con una decena de sucursales en California, en las áreas de Sacramento y Los Angeles.

Puedes optar por la membresía si eres un jubilado o empleado escolar que vive en California, quienes tengan un miembro familiar que pertenezca a la credit union o los estudiantes universitarios que participen en ayudas financieras para estudiantes.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cargos en la mayoría de cuentas

  • Pagos de facturas en línea

  • Amplia red de cajeros ATM

Desventajas
  • Solo sucursales en California

  • APY no tan competitivo

  • Membresía con requisito mínimo

Alliant Credit Union

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4/5

Alliant Credit Union es una institución financiera que ofrece varios productos bancarios, como cuentas de ahorros con APY de hasta 3.10% y cuenta de cheques de alta tasa. También tiene un sistema de reembolso en efectivo ilimitado, banca online y más.

Esta es una credit union en español que tiene más de diecisiete billones de dólares en activos y trabaja con más de 700,000 miembros en el territorio estadounidense. Para ser miembro se debe pagar una tarifa de $5.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tasas de interés competitivas

  • Banca digital

  • Acceso a más de 80,000 cajeros ATM

Desventajas
  • No tiene sucursales físicas

  • Multa de $10 por inactividad

First Tech Credit Union

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3.5/5

First Tech Credit Union tiene sucursales principalmente en California y la región noroeste de Estados Unidos y para ser miembro debes ser empleado de cualquier compañía elegible de la empresa, vivir o trabajar en el condado de Lane, Oregon.

Esta empresa ofrece cuentas corrientes, préstamos personales, certificados de depósitos, cuentas individuales de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés), entre otros productos financieros. Algunos de estos requieren el pago de una tarifa mensual.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tiene gran oferta de préstamos

  • Banca móvil

  • Amplia red de cajeros ATM

Desventajas
  • Solo tiene 33 sucursales

  • Algunos APY son poco competitivos

Bethpage Federal Credit Union

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3.5/5

Bethpage Federal Credit Union tiene su sede en New York. Es considerada como una de las más grandes en este estado por tener más de once billones de dólares en activos.

Esta cooperativa de crédito ofrece varios servicios a sus clientes, como una cuenta de ahorro para jóvenes con hasta 5% de APY, cuenta del mercado monetario y otros productos.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Cuentas financieras con APY competitivos

  • Tarjetas de cajeros ATM en algunas cuentas

  • Sin cargos mensuales en cuentas de cheques y de ahorros

Desventajas
  • Solo tiene sucursales en New York

Connexus Credit Union

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3.5/5

Connexus Credit Union sirve a miembros de todo Estados Unidos, aunque tiene su sede principal en Wisconsin. Cuenta con una buena oferta de servicios, como cuentas de ahorros, tarjetas de crédito, préstamos, entre otros productos financieros.

Esta institución financiera ofrece tres cuentas de cheques que ganan desde 0.25% hasta 2% de APY y no necesitan de un requisito de saldo mínimo. Para disfrutar de los beneficios de los productos debes hacer una donación de $5 u obtener una membresía.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tasas de interés competitivas

  • Más de 67,000 cajeros ATM Co-op

  • App móvil

Desventajas
  • Sin servicio al cliente los domingos

  • Cuentas de ahorros con bajos intereses

Service Credit Union

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3.5/5

Service Credit Union cuenta con tasas de certificación de mínimo $500, no tiene cargos mensuales para las cuentas de cheques y de ahorros y ofrece APY competitivos. Además, permite acceder a más de 85,000 cajeros automáticos.

Cualquier persona puede ser elegible para ser miembro de Service Credit Union, incluso los miembros militares, empleados del Departamento de Defensa y sus familiares.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Requisitos flexibles de elegibilidad

  • APY alto en cuentas de ahorro

  • Gran red de cajeros ATM

Desventajas
  • Bajas tasas de interés en ahorros mayores a $500

Consumers Credit Union

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3.5/5

Consumers Credit Union inició sus operaciones en 1930 y desde entonces ha sido una de las cooperativas de crédito más grandes de Illinois (con tres mil millones de dólares en activos). Tiene una red de cajeros ATM compartidos y más de 5,000 sucursales.

Ofrece varios productos financieros, como una cuenta de cheques que paga más intereses en Estados Unidos (APY de hasta 5%) que el promedio nacional. También tiene reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros ATM.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Membresía con tarifa única de $5

  • Cuenta de cheques con hasta 5% APY

  • Más de 30,000 cajeros ATM

Desventajas
  • Sucursales solo en Chicago

  • Cuenta de cheques Rewards con condiciones limitantes

  • APY baja en cuenta de ahorros

Banco credit union cerca de mí

Encuentra bancos credit union cerca de ti visitando este mapa con algunas ubicaciones de este tipo de entidades financieras. Veamos:

¿Qué es una cooperativa de crédito?

Una cooperativa de crédito es una empresa financiera controlada por sus miembros y que proporciona variedad de servicios bancarios, como productos de ahorro, préstamo, cuentas de cheques, tarjetas de crédito aseguradas o comunes y mucho más.

¿Cuál es el mejor credit union?

El mejor banco credit union es aquel que tiene una gran capitalización, como Navy Federal Credit Union con más de ciento sesenta billones de dólares en activos, y proporciona servicios financieros con buena tasa de interés.

¿Cuáles son los tipos de cooperativas de crédito?

Existen dos principales tipos de cooperativas de crédito: las federales, reguladas por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA, por sus siglas en inglés), y las estatales, reguladas por el gobierno estatal.

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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