¿Qué banco paga más intereses en Estados Unidos?

Abrir una cuenta de ahorros puede ser una excelente alternativa para maximizar tus ingresos mientras reúnes los fondos necesarios para comprar una casa, un automóvil o tus gastos de colegiatura. Por eso es importante saber qué banco paga más interés en Estados Unidos.

Además, al elegir entre las mejores cuentas de ahorro en USA, también estarás disminuyendo el riesgo de descapitalizarte, seguirás contando con cierto nivel de liquidez y podrás organizar mejor el dinero para tus gastos. ¿Quieres saber más? Aquí te lo explicamos a detalle.

Qué banco paga más intereses en Estados Unidos

¿Qué banco paga más intereses en Estados Unidos?

Actualmente, es el CFG Bank el que ofrece un Rendimiento Porcentual Anual (APY, en sus siglas en inglés) de 4.00%. Sin embargo, es importante aclarar que las tasas de interés de los bancos líderes suelen fluctuar de un momento a otro

Esta money market account de alto rendimiento, conocida con el nombre de CFG High Yield Money Market, te pedirá un depósito mínimo de $1,000 y mantener está cantidad en la cuenta para obtener el APY de 4.00% a una tasa de interés del 3.92%.

Otro detalle de esta cuenta de ahorros, es que te permite seguir agregando dinero después de abrirla, esto es beneficioso sobre todo si buscas reunir el primer pago de una casa o un monto similar. Su única limitante es que no puedes emitir cheques con ella.

Bancos que pagan más intereses en Estados Unidos

Todos los bancos de esta lista están adscritos al FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation o Corporación Federal de Seguro de Depósitos), que asegura tus fondos hasta $250,000 por depositante individual y $500,000 por depositantes conjuntos.

Bancos que pagan más intereses en Estados Unidos
1. CFG Bank: 4.00%6. BMO Harris: 3.60%
2. UFB Direct: 3.91%7. Valley Direct: 3.60%
3. Bask Bank: 3.85%8. CIT Bank: 3.60%
4. BrioDirect: 3.75%9. First Foundation Bank: 3.60%
5. TAB Bank: 3.64%10. My Banking Direct: 3.55%

1. CFG Bank: 4.00%

CFG Bank

Extraído de CFG Bank

VentajasDesventajas
  • 400% de APY.
  • Retiros ilimitados en persona, por cajero automático o por correo.
  • Acepta depósitos posteriores.
  • Depósito mínimo inicial de $1,000.
  • Necesita un saldo mínimo en curso de $1,000 para obtener el APY.
  • Sin privilegio para escribir cheques.

Aunque se trata de una money market account, su funcionamiento se parece mucho más a la de una cuenta de ahorros dado que posee la tasa de interés más alta. Esto convierte a CFG Bank en el mejor banco para abrir una cuenta de ahorro en USA.

2. UFB Direct: 3.91%

UFB Direct

Extraído de la app de UFB en Google Play

VentajasDesventajas
  • Sin cuotas mensuales de mantenimiento.
  • No requiere de un saldo mínimo en curso.
  • Tarjeta de cajero automático (ATM, en sus siglas en inglés).
  • No posee cuenta de crédito disponible.
  • La tasa de interés puede variar sin previo aviso.
  • Las tarifas de mantenimiento pueden reducir las ganancias.

La cuenta de ahorros de tasa alta UFB es una de las que paga más interés bancario en USA, 3.83% de APY. Pero además, te permite acceder a tus fondos las 24 horas, los 7 días de la semana, gracias a sus sencillas herramientas de banca digital.

3. Bask Bank: 3.85%

Bask Bank

Extraído de BaskBank.com

VentajasDesventajas
  • No estipula un monto mínimo para abrir la cuenta
  • Sin cuota mínima para obtener el APY.
  • Acepta depósitos de cheque móvil.
  • No posee certificado de depósito (CD, en sus siglas en inglés) disponible.
  • Carece de tarjeta de cajero automático.
  • Sin cuentas corrientes disponibles.

Al abrir una cuenta de ahorros Bask Interest, apenas realices el primer depósito empezarás a ganar un 3.60% sin ningún tipo de cargo mensual por cuenta, lo que equivale a 15 veces la tasa de interés del promedio nacional.

4. BrioDirect: 3.75%

Brio Direct

Extraído de Briodirectbanking.com

VentajasDesventajas
  • Sin cuota de mantenimiento mensual.
  • Te permite obtener un estado de cuenta electrónico gratuito.
  • No establece una cuota mínima en curso.
  • El depósito mínimo inicial es de $500.
  • Necesitas un número de Seguro Social (SSN, en sus siglas en inglés)
  • La tasa de interés puede cambiar sin previo aviso.

BrioDirect Plus es una de las cuentas de ahorro que ofrece una de las mejores tasas de interés en Estados Unidos y además te permite realizar tu primer depósito por medio de un pago de cámara de compensación automatizada (transferencia ACH, en sus siglas en inglés) o transfiriendo dinero de un banco a otro en USA.

 

5. TAB Bank: 3.64%

Tab Bank

Extraído de TAbbank.com

VentajasDesventajas
  • Depósito inicial mínimo cualquier cantidad.
  • Acceso a la banca móvil en línea.
  • No exige una cuota mensual.
  • Requiere una cuota mínima de $1 para obtener el APY.
  • No proporciona una tarjeta de cajero automático.
  • Solo se puede abrir de forma online.

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de TAB Bank es una de las que ofrece la mejor función de interés compuesto en Estados Unidos, permitiendo que tu dinero crezca en la cuenta desde el primer día que la abres.

6. BMO Harris: 3.60%

BMO Harris

Extraído de BMOHarris.com

VentajasDesventajas
  • Sin depósito mínimo de apertura
  • No cobra cuotas mensual
  • La cuenta se abre en minutos.
  • Requiere un SSN.
  • No permite escribir cheques.
  • APY no está disponible en Arizona, Illinois, Indiana, Florida, Kansas, Minnesota, Missouri y Wisconsin.

La cuenta de ahorro BMO solo se puede abrir en línea, exige un número de seguro social para poder aperturar, esto quiere decir que no acepta el ITIN (siglas en inglés para el número de identificación de contribuyente individual) y puede cambiar la tasa de interés diariamente.

7. Valley Direct: 3.60%

Valley Direct

Extraído de ValleyDirect.com

VentajasDesventajas
  • Permite enlazar otras cuentas bancarias para realizar transferencias.
  • No cobra cuotas de mantenimiento mensual.
  • Actualmente no tiene límites de transferencias y retiros.
  • Requiere un depósito mínimo de $1.
  • Se necesita mantener un saldo mínimo de $0.01 para que no cierren la cuenta.
  • No te permite retirar dinero por cajero automático.

Aperturar la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Valley Direct te tomará tan solo 10 minutos y lo mejor de todo es que es uno de los bancos que usan Zelle en los Estados Unidos, así que podrás realizar transferencias de forma rápida y sencilla.

8. CIT Bank: 3.60%

CIT Bank

Extraído de CIT.com

VentajasDesventajas
  • Acepta depósitos de cheque móvil.
  • No tiene cargos por apertura de cuenta.
  • Sin cuota mensual de mantenimiento.
  • Pide un depósito mínimo inicial de $100.
  • No permite escribir cheques.
  • La tasa de interés es variable y puede cambiar en cualquier momento.

Con la cuenta de Savings Connect de CIT Bank, podrás hacer crecer tu ahorros de forma sostenida a pesar de que no es el banco que paga el mejor interés en USA, pero si es uno de los pocos que se esfuerza por mantener un APY competitivo a lo largo del tiempo.

9. First Foundation Bank: 3.60%

First Foundation Bank

Extraído de Firstfoundationic.com

VentajasDesventajas
  • Puedes solicitar una tarjeta ATM.
  • No exige una cuota mensual.
  • Sin necesidad de un saldo mínimo en curso.
  • El depósito mínimo inicial es de $1,000
  • Tarda de 2 a 3 días el proceso de apertura.
  • Cargo de $20 por cierre de la cuenta antes de los 90 días después de la apertura.

First Foundation Bank te permite abrir varios tipos de cuentas bancarias, pero una de las que ofrece un mayor rendimiento es su cuenta de ahorro en línea que ayuda a que tu dinero crezca de forma eficiente y además, su interfaz es sencilla de manejar.

Sigue leyendo: ¿Cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos?

10. My Banking Direct: 3.55%

My Banking Direct

Extraído de Mybankingdirect.com

VentajasDesventajas
  • Sin cuotas mensuales ni de mantenimiento.
  • Permite su apertura con un Número ITIN (Número de Identificación Fiscal)
  • Permite seguir realizando depósitos recurrentes a la cuenta.
  • Necesita un depósito inicial de $500
  • No te ofrece una tarjeta ATM.
  • Debes mantener un saldo mínimo en curso de $1.

Esta cuenta de ahorro de alto rendimiento funciona de manera similar a otras cuentas de ahorros regulares pero a una tasa de interés mucho más alta, lo que la hace ideal para un fondo de emergencia, reunir dinero para vacaciones o mejor aún, comprar tu propia vivienda.

11. Vio Bank: 3.52%

Vio Bank

Extraído de Viobank.com

VentajasDesventajas
  • Garantizan que su APY siempre sea competitivo.
  • El interés se capitaliza diariamente.
  • No exige un saldo mínimo en curso.
  • Necesita un depósito inicial de $100.
  • Solo ofrece 6 retiros gratuitos al mes.
  • Si recibes estados de cuenta en papel te cobran una cuota mensual de $5.

Vio Bank es una excelente opción donde puedes ahorrar tu dinero y ganar intereses, porque a diferencia de las otras alternativas de tasa variable, ellos procuran siempre contar con APY competitivo para ayudarte a hacer crecer tu dinero de forma constante y rápida.

Guía para elegir la mejor cuenta de ahorro

Lo primero que debes tener claro al momento de abrir una cuenta de ahorro es cuánto paga el banco de interés mensual, siempre busca tasas altas y cargos de servicio bajos, como, por ejemplo, que no te cobre una cuota mensual de mantenimiento.

Lo siguiente, sería evaluar el monto del depósito mínimo inicial así como el saldo mínimo en curso, de esta manera te aseguras que puedes abrir la cuenta sin realizar sacrificios y mantener una cantidad específica de dinero en ella para recibir el APY.

También es importante saber en qué tipo de entidad vas a abrir tu cuenta de ahorro, lo común sería pensar en un banco tradicional o en línea, pero las cooperativas de crédito (Credit Union) pueden ser una opción igual de factible.

Al comparar credit unions vs. bancos, verifica la tasa de interés.Por lo general las cooperativas suelen pagar una tasa superior para las cuentas de ahorro. Los servicios en línea son otro factor importante, así como el acceso a sucursales y cajeros.

Por último, asegúrate de que el banco esté asegurado por la FDIC y trabaje según la normativa impuesta por ellos.

Aquí te dejamos algunos consejos que debes seguir al momento de elegir la entidad financiera dónde puedes ahorrar tu dinero y ganar intereses fácilmente:

  1. Determina de antemano para que utilizarás el dinero ahorrado. Antes de empezar a ahorrar, debes saber si usarás el dinero para el primer pago de una casa, como un fondo de emergencia o para comprar tu primer vehículo.
  2. Establece cuándo necesitarás los fondos. En el caso del pago inicial de una casa, te debería tomar un año o dos, si el tiempo es largo podrías considerar un plazo fijo en Estados Unidos, sobre todo si ofrece un interés compuesto.
  3. Compara precios. No solo te conformes con calcular la tasa de interés de tus ahorros, también evalúa los beneficios a largo plazo, como requisitos para una hipoteca o los intereses del préstamo. En este punto vale la pena conocer cuáles son los mejores Credit Union en Estados Unidos.
  4. Estima tu tolerancia de riesgo. Aunque por lo general las cuentas de ahorro están aseguradas por el FDIC, debes tener en cuenta que este seguro tiene un límite de $250,000 por depositantes, así que si tienes varias cuentas el monto se dividirá entre ellas.
  5. Toma en cuenta los requisitos. La mayoría de los bancos solicitan el SSN al momento de abrir una cuenta, así como una identificación generada en los Estados Unidos, pero hay algunos bancos que aceptan el Número ITIN y hasta permiten abrir una cuenta con pasaporte extranjero.
  6. Configura un depósito directo dividido. Esto no es más que designar un porcentaje de lo que te depositan por sueldo en tu cuenta de cheques para que se transfiera directamente a tu cuenta de ahorro.
  7. Gana un beneficio extra. Este sería un consejo adicional, pero hay bancos que pagan dinero por abrir una cuenta, puedes estudiar esta alternativa sobre todo para cubrir el saldo mínimo en curso.

¿Cuánto pagan de intereses los bancos en Estados Unidos?

Según el reporte de tasas nacionales y Rate Caps de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), el APY promedio a nivel nacional para cuentas es de 0.24%

¿Cuánto paga un banco de interés mensual?

Para calcular el interés mensual de un banco, simplemente tendrás que dividir el APY que te ofrece entre 12 meses. Por ejemplo, la tasa de interés mensual del CFG Bank es 0.04/12, lo que equivale a 0.003333 o 0.3333%.

¿Cuánto gana de intereses una cuenta de ahorro?

Todo dependerá si es una cuenta de ahorro de interés simple o interés compuesto y cuál es la frecuencia de la aplicación de dicho interés, pero por lo general el rango de interés se encuentra entre 0.01% y 4%.

¿Dónde invertir con interés compuesto en USA?

Existen muchas formas de invertir en interés compuesto en Estados Unidos, pero la mejor opción son los bonos y fondos de bonos del Gobierno porque se consideran de bajo riesgo. También puedes abrir una cuenta de inversión para poder adquirir activos rápidamente.

¿Cuánto paga un plazo fijo en Estados Unidos?

El promedio nacional de los plazo fijo o certificados de depósito (CD, en sus siglas en inglés) es de 0.18% de APY.

¿Cuánto paga un CDT en Estados Unidos?

Todo dependerá de la cantidad de tiempo que mantengas tu dinero en el plazo fijo, pero incluso hay bancos dispuestos a pagar por un certificado de depósito a término una tasa de 1.30% por 3 años de duración.

¿Cuánto paga de interés Bank of America?

Si estás pensando en abrir una cuenta en Bank of America, incluso una cuenta para no residentes, es importante que sepas que sus tasas de interés son bajas ofreciendo 0.01% es su nivel estándar y 0.04% en la cuenta de ahorro Platinum.

¿Cómo ganar dinero con Wells Fargo?

Puedes ganar dinero abriendo una cuenta de ahorro o con un certificado de depósito. La tasa de la cuenta de ahorro estándar es de 0.15% de APY, así que sí te debatías entre Wells Fargo vs. Bank of America, el primero es actualmente tu mejor opción.

¿Dónde puedo ahorrar mi dinero y ganar intereses?

Tienes dos alternativas a la hora de ahorrar dinero y ganar intereses sobre tus fondos, la primera son los bancos, tanto tradicionales como online, y la segunda son los Credit Union o cooperativas de crédito.

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Redactora en Créditos en USA

Jessica es abogado en la práctica, economista de corazón.
Actualmente es escritora todo terreno en Créditos en USA, en donde redacta artículos sobre diversos temas, desde cómo invertir y ahorrar con éxito hasta las claves para ganarle al Tío Sam. Todos los días sale a buscar las mejores cuentas bancarias, préstamos y tarjetas de crédito para ti; exponiendo sus ventajas y desventajas para que puedas tomar la mejor decisión para tu bolsillo.

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