Las cuentas de cheques o cuentas corrientes te ofrecen acceso y disposición sencilla a tu dinero en las transacciones cotidianas. Pero encontrar bancos que ofrezcan cuentas de cheques gratis en Estados Unidos o que no cobren mantenimiento de cuenta resulta cada vez más complicado.
La mayoría de los bancos imponen cargos o comisiones de apertura, de mantenimiento u operación; así como condiciones de saldos mínimos para no incurrir en ciertos cargos.
Los bancos en EEUU han implementado desde hace un tiempo tarifas por mantenimiento o cargos por servicios en este tipo de cuentas, lo que puede condicionarlas.
El monto de las tarifas variará de acuerdo a la institución financiera, el producto que escojas y también podrás encontrar algunas con beneficios o recargos específicos asociados a un servicio en particular.
Son particularidades que dificultan la búsqueda de los bancos que ofrecen cuentas corrientes gratis en Estados Unidos.
Pero, ¿será posible?
Tabla de contenidos
¿Hay bancos que ofrecen cuentas de cheques gratis en Estados Unidos?
La respuesta es: ¡definitivamente sí!
Es posible abrir cuentas corrientes gratuitas en Estados Unidos.
A través de las herramientas que provee Internet, algunas entidades bancarias ofrecen cuentas de cheques online en Estados Unidos, productos cubiertos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EEUU (FDIC) muy atractivas y con muy pocas limitaciones.
Si investigas sobre los intereses con respecto a estas cuentas corrientes gratis, te encontrarás que hay algunas con intereses tan bajos que casi no los notas.
Conoce los cargos que aplican para cuentas corrientes en EEUU
Bankrate nos presenta las mejores cuentas de cheques en EEUU en 2020 y ofrece detalles de algunas tarifas y cargos a tomar en cuenta cuanto manejas una cuenta de cheques:
- Posibles tarifas de mantenimiento: La gran mayoría de los Bancos en EEUU te exigirán un saldo promedio mínimo, si tu saldo en cuenta está por debajo de ese promedio te cobrarán una tarifa de mantenimiento.
- Cargos por sobregiro en cuenta, si llegas a causar un “saldo negativo” en tu cuenta de cheques, es decir, incurres en gastos más allá de lo que tienes disponible en tu cuenta generarán un cargo por sobregiro.
- Cargo por sobregiro sostenido, si pasado cierto lapso de tiempo en días con tu cuenta en negativo. Se te cobrará un importe mayor que el sobregiro común.
- Tarifas y comisiones por uso de ATMs: Manejar tu dinero a través de cajeros automáticos fuera de la red de tu banco tendrá costos. Por ejemplo, algunos bancos cobran cargos fijos de US $4.72 por retiros en cajeros fuera de la red.
- Cargos por generación de extractos o estados de cuenta: Algunos bancos cobran por la impresión y el visado de tus estados de cuenta, otros cobran incluso el envío vía correo.
Pero ya que te encuentras aquí, probablemente buscas una cuenta de cheques gratuita y quieres saber cuál es el mejor banco para abrir una cuenta en Estados Unidos.
Sin más preámbulo vamos ya a las mejores 20 opciones, es decir; la lista de los 20 bancos que ofrecen cuentas de cheques gratis en Estados Unidos.
1. Cuenta de cheques en línea de BBVA
Qué mejor para empezar esta lista que con un Banco reconocido a nivel mundial.
La cuenta de cheques gratis de BBVA es totalmente gratuita y te permitirá tener el control de tu dinero a través de su premiada app de banca móvil, banca en línea, alertas personalizadas, pagar facturas y todos los servicios bancarios en sucursales.
Está disponible en todo Estados Unidos, excepto Alaska y Hawái.
Lo interesante, es que te permite combinar todos los beneficios de un banco como BBVA con tu cuenta de cheques online gratuita.
Entre los beneficios, podemos destacar.
- Abrir la cuenta de cheques gratis con tan solo U $25.
- Podrás usar los cajeros automáticos de BBVA, AllPoint o 7-Eleven sin cargo (gratis). Se puede estimar, que son más de 64 mil cajeros automáticos disponibles gratuitamente.
- Sin pago de intereses.
- Banca en Línea y Móvil de BBVA gratis. App móvil disponible para Android y iOS.
- Estados de cuenta gratuitos.
- Cheques ilimitados.
- Fácil gestión de transacciones a través de BBVA Wallet.
- Uso de tarjeta de débito libre de cargos.
- Combina la banca en línea, con la banca tradicional.
También ofrece devoluciones o la oportunidad de ganar dinero en efectivo por las compras que realices en socios de BBVA a través del programa Simple Cash Back, pagando una pequeña tarifa mensual.
Son muchas ofertas las que recibirás de acuerdo a tus movimientos y podrás escoger cual quieres y en qué momento.
También ofrece servicios de protección como el BBVA Clear Benefits para proteger tu teléfono, restauración y seguro por posible robo de identidad.
Sigue leyendo: ¿Qué hacer si has perdido un cheque?
En cuanto a los sobregiros
Tendrás a tu disposición muchas opciones de sobregiros, aunque predeterminadamente no contaras protección por sobregiro. Por lo que, en caso de no contar con fondos, la transacción que realices será rechazada.
Existe una opción que permite revisar si cuentas con fondos en cualquier otra cuenta BBVA, incluyendo cuenta de ahorros, para concretar la transacción que no tenga fondo. Por ejemplo, el cobro de un cheque sin fondos.
Esta segunda opción es a cambio de una tarifa que deberás pagar cuando sean cubiertos los sobregiros de alguna de las cuentas que tienes vinculadas.
Otra opción que ofrece BBVA es una línea de crédito para cubrir sobregiros a cambio de una baja tarifa diaria, en caso de ser cubierto algún sobregiro.
También está una opción de sobregiro de cortesía, con la que se te permite completar transacciones que deberían ser rechazadas, por una tarifa más alta y un límite de 6 al día.
Además, es posible que recibas algún sobrecargo extra si tienes tu cuenta con sobregiro por más de 7 días consecutivos.
Posibles cargos
Los estados de cuenta son gratuitos por vía online, pero si lo necesitas en papel esto podría llevar un pequeño cargo.
Si cierras de forma anticipada, también podrás recibir un sobrecargo. Ejemplo: en caso de que cierres tu cuenta en los 180 días luego de la apertura, sufrirás un cargo a tu cuenta de US $25.
2. Cuenta corriente de cheques gratis de Simple
Simple es una entidad bancaria digital que busca reunir tu banco, organización presupuestaria y ahorros en un mismo sitio.
Si tenemos algo que destacar, es el APR (rendimiento porcentual anual) del saldo en las cuentas que se encuentren en Simple’s Protected Goals, producto usado por Simple como alternativa a las cuentas de ahorro tradicionales.
No tendrás que pensar en los gastos que se cargan en tu cuenta por mantenimiento mensual o los cargos comunes de misceláneos.
La App de Simple
La App de Simple cuenta con la herramienta Safe-to-Spend que de forma sencilla te ayuda a contabilizar de forma automática los movimientos de ingreso que tengas en tu cuenta y que salidas se esperan a corto plazo, como las facturas que se programen durante un mes. Esto te ayudará a mantenerte mejor dentro de tu presupuesto.
También cuenta con una herramienta de rastreo de gastos que permite elaborar presupuestos.
Y una interfaz que permite administrar cuentas de pareja o familia de forma sencilla.
Requisitos para abrir una cuenta en Simple
Otro punto a favor es que no se exige un depósito para la apertura o que tengas un saldo determinado diariamente.
Recompensas e incentivos de Simple
Desde el punto de vista de un uso normal o promedio, la cuenta no tiene recargos por uso, así que es gratuita.
Es posible que algunos cajeros automáticos de terceros te recarguen alguna comisión por uso, ya que están fuera del control de la empresa.
Características Móviles
- Depósito de cheques móvil.
- Transferencia P2P instantánea libre de cargos a usuarios Simple.
- Transferencia y pago a terceros sin cargo cuando se use aplicaciones como Square o Venmo.
- Compatible con Apps para pago móvil.
- Aplicación disponible en Android y iOS.
Sobregiros
La cuenta de cheques gratuita de Simple no tiene cargos en caso de algún sobregiro.
Se recomienda usar la herramienta de Safe-to-Spend para que tengas mejor control de tus gastos y no pases por el mal momento de no poder completar alguna transacción por no tener fondo suficiente.
Posibles cargos
Como se afirmó al principio del artículo, es posible que los cajeros automáticos de terceros generen algún cargo por comisión de uso.
3. Cuenta de cheques Gratis en Estados Unidos: Chime
Chime es una App estilo “mobile-first banking” que busca tomar lo mejor de las cuentas de cheques y de ahorros, dándote la comodidad de manejar todo en línea desde tu teléfono.
Así que, si estás acostumbrado a que te paguen un viernes, y tener que disponer del dinero un miércoles, la cuenta corriente gratis de Chime es el producto que esperabas.
Cuenta corriente gratis de Chime – Tarifas
No hay tarifas preestablecidas. Puedes ahorrar por cargos de retiro de US $2,50 en cada transacción que realices en cualquiera de los 38,000 cajeros automáticos disponibles de forma gratuita.
Rendimiento porcentual anual
No tiene pago de intereses anuales, pero en su cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrece 1.60% de APY para cualquier saldo por encima de US $0.01.
Requisitos de depósito y saldo
No son necesarios los depósitos para abrir la cuenta y tampoco se exige tener un saldo mínimo diario.
Características móviles
- La aplicación de banca móvil de Chime te permitirá realizar:
- Depósito de cheques.
- Transferencia P2P libre de cargos.
- Pago de facturas libre de cargos.
- Compatible con Android y iOS.
En cuanto a los sobregiros
Chime no brinda resguardo por sobregiro. Si realizas una transacción y no tienes el saldo suficiente para realizarla, será rechazada.
Solo ofrece cobertura por sobregiro en caso especial como facturas de pago del servicio de gas, es específico para cada caso.
4. Cuenta corriente de negocios Novo
Si quieres disfrutar de una cuenta corriente comercial que sea gratuita en Estados Unidos que se encuentre muy adelante con respecto a cualquier cuenta de cheques que ofrezcan los grandes bancos a pequeñas empresas, la opción a considerar es BankNovo.
La opción que ofrece Novo te facilita un servicio bancario para comercios libre de cargos, algo increíble a día de hoy.
Y más allá de eso, no tienen límites de manejo mínimos o máximos de depósitos para que te enamores aún más.
Además, ha logrado vincularse a excelentes aplicaciones móviles que mejoran la experiencia para los pequeños comercios.
Requisitos de depósito o saldo
Novo Bank no exige montos mínimos para apertura de cuenta, pero sí que deposites US $50 para que se activen todas las características que ofrece la empresa.
Bono por apertura
Como incentivo de apertura Bank Novo ofrece una increíble promoción.
Cuando actives todas las características con el depósito de US $50, recibirás US $25 que estarán disponibles en tu cuenta en los 10 días siguientes.
Rendimiento porcentual anual
Tal vez un punto a desfavor es que no ofrece rendimiento porcentual alguno por los saldos que mantengas en cuenta.
Recompensas e incentivos
Con la integración de herramientas como Slack o Xero, la empresa ofrece una variedad de beneficios únicos posibles valuados en miles de dólares.
Características del móvil
Tal como la mayoría de las empresas que se incorporan al mercado mundial, cuenta con una excelente App móvil y su portal web.
En cuanto a sobregiros
No ofrece cobertura sobre algún sobregiro; por lo tanto, si una transacción no cuenta con los fondos suficientes para completarse, no se completará.
Aunque sí realiza algunas acciones que te evitan caer en sobregiros y también podría completar algún pago excepcional de ser necesario.
En tales casos podría acarrear un cargo extra en tu cuenta.
5. Cuenta de cheques gratis en EEUU: Varo Money
Además, cuenta con una buena velocidad de procesamiento de depósitos directos de hasta dos días de diferencia. Por lo que, si tu jefe o proveedor realiza depósitos directos, podrás disponer del dinero hasta dos días antes.
También ofrece buenos beneficios en cuanto a sobregiros se refiere que abordaremos más adelante.
Requisitos de depósito
No solicita requisito de depósito mínimo para abrir la cuenta o de un saldo mínimo diario.
Rendimiento porcentual anual
Aunque la cuenta corriente no ofrece intereses anuales, su cuenta de ahorros sí.
Y brinda hasta 2.80% APY, si cumples con ciertos requisitos de cuenta. Como son un determinado número de transacciones con tarjeta de débito, cantidad de dinero recibido y cantidad de ahorros.
En caso de no cumplir con los requisitos, te ofrecen 1.92 por ciento APY.
Características móviles
Cuenta con una aplicación y sitio web totalmente actualizado y de fácil manejo.
En cuanto a sobregiros
No cobra cargos por sobregiro siempre que sean montos hasta un máximo de US $50, solo tendrás que pagar la diferencia en 30 días continuos luego del sobregiro. Si demoras más de 30 días habrá un sobrecargo.
Ese déficit será cobrado de forma automática en el próximo depósito que hagas en cuenta.
Para calificar, deberás realizar por lo mínimo 5 compras con tu Tarjeta de Débito Varo mensualmente y recibir al menos US $1,000 por depósito directo en total por mes.
Cargos probables
Al ser una cuenta corriente gratis, no pide saldo mínimo, no cobra por transferir o mantenimientos.
Podrías recibir un recargo por usar cajeros automáticos que no sean de la red por un monto de US $2.5 como comisión.
6. Cuenta de cheques gratis de Empower
Empower es una excelente aplicación que te permitirá gestionar tu dinero con un rendimiento de cheques que ronda los 0,25 APY para todos los saldos.
Cuenta con una gran variedad de herramientas en su aplicación que te permitirán organizar mejor tu dinero. Podemos destacar, lo siguiente:
- Automatización de los ahorros.
- Herramienta que permite presupuestar y hacer seguimiento a gastos.
- IA que realiza recomendación sobre ahorros.
- Herramientas de aprendizaje en materia de finanzas de forma personalizada.
- Negociación de facturas.
- Lo que hace de esta empresa una potencia en el mundo de los bancos para quien desea tener todo en un solo lugar.
Requisitos de depósito
No es necesario hacer depósitos para abrir la cuenta o un saldo diario.
Rendimiento anual
Uno de sus puntos a favor es el 0.25% APY para los saldos de cuentas de cheque que muy pocos bancos en Estados Unidos ofrecen.
El dinero que se encuentre dentro del programa AutoSave de Empower tiene el mismo rendimiento.
Recompensas
No hay límites de entrada o salida de dinero en lo que se refiere a transferencias.
Y también ofrece transacciones gratuitas que realices en cajeros automáticos. Mensualmente, pueden ser tres.
Funciones móviles
Es una aplicación móvil, por lo que optimiza sus funciones.
En cuanto a sobregiro
No se ofrece cobertura por sobregiro, pero tiene herramientas que te ayudan a llevar mejor organizadas tus facturas y evitar cargos por saldos negativos.
Posibles Cargos
Empower Me es totalmente gratis el primer mes, luego cargará US $6 mensuales para tener disponible todas las herramientas que ofrece la aplicación.
7. TD Bank
Esta cuenta de cheques que ofrece TD Bank realmente no es gratis, pero la incluímos en este ranking porque su mínimo requerido en cuenta para no tener tarifas de mantenimiento equivalente a unos US $15, es de sólo US $100.
En su caso particular no tendrán que hacer pago mensual por mantenimiento sin importar el saldo, siempre que tengan menos de 25 años y tengan algún pase de tarifa mensual de mantenimiento de alguna cuenta de ahorros vinculada.
Cuentan con excelentes beneficios, ya que TD Bank ofrece productos crediticios y transacciones de envío y recepción de dinero rápido a través de Zelle.
Requisitos
No tiene como requisito algún depósito para abrir la cuenta, pero si tener un saldo promedio mínimo US $100 para evitar costos de mantenimiento mensual por el equivalente a US $15.
Rendimiento
Cómo ligero punto a desfavor la cuenta de cheques de TD Bank no ofrece intereses.
Recompensas
En caso de poseer la cuenta corriente de conveniencia podrías optar por los productos crediticios con descuentos del 0.25 por ciento.
Como se dijo anteriormente, no se cobra tasa de mantenimiento a estudiantes menores de 25 años.
Puedes disponer de la red de cajeros automáticos disponibles de TD Bank de forma gratuita.
Características móviles
Cuenta con una aplicación y un sitio web totalmente actualizado y de uso intuitivo.
En caso de sobregiros
Cuenta con un plan para protegerte de sobregiros, pero tendrás que pagar US $35 por cada transacción en la que te hayas sobregirado, con límite de cinco diarias.
El recargo por transacción con sobregiro se activará cuando el monto sea superior a US $5.
8. Cuenta de Cheques Gratis en EEUU de Radius Bank
Radius Bank ofrece una gran opción para tu cuenta de cheques gratis con la Rewards Checking.
Además, tiene un 1.00% de APY para cuentas con balances altos.
Para calificar para el reembolso en efectivo, deberás mantener un saldo mínimo de cuenta de US $2,500 o recibir al menos US $2,500 en depósitos directos calificados cada mes.
No debes temer por algún recargo oculto y la velocidad de la transacción de los pagos es muy rápida.
Depósito mínimo y requisitos de saldo
Para abrir la cuenta debes hacer un depósito mínimo de sólo US $100, luego no es obligatorio el salario mínimo diario.
Rendimiento APR
Si tu saldo es de US $2,500 a US $99,999 recibes 0.75% APY y para montos superiores a los cien mil dólares, 1.00% APY.
Recompensas
Es uno de los mayores atractivos que ofrece Radius Bank.
Reembolsarte el 1% de todas las transacciones que realices con tu tarjeta de débito. Debes saber que, para calificar a la recompensa, tienes que cumplir con los siguientes requisitos:
- Los depósitos que recibas en tu cuenta sean de fuentes calificadas: empleador o proveedor de beneficios gubernamentales, por US $2,500 o más.
- Mantener un saldo promedio de US $2,500 o más en tu cuenta corriente de recompensas.
Características móviles
Radius Bank es una Startup que también está al día con aplicaciones móviles que permiten depositar cheques vía móvil, pagar facturas, transferencias, billetera móvil con enlace a cuenta y aplicación para administrar tarjetas.
9. Cuenta de cheques gratis de Embark de Umpqua Bank
Podríamos decir que es Umpqua Bank ofrece una cuenta dos por uno.
No tiene tarifa mensual por mantenimiento y el requisito de depósito inicial, es bajo. Además de algunas otras recompensas.
Requisitos mínimos de depósito y saldo
Debes depositar US $25 si quieres abrir la cuenta. Luego no se obliga a saldos mínimos, pero con un promedio de US $2,500 o superior, calificas para que te reembolsen US $10 en efectivo vía cajero automático todos los meses.
Recompensas e incentivos
Además de la recompensa de US $10 por cajero automático que mencionamos anteriormente, cuenta con una aplicación llamada Go-To.
Esta sirve para obtener consejos financieros desde tu móvil y algunos reembolsos ilimitados.
También se te ofrece la cuenta Grow Savings de forma gratuita si completas una transferencia mensual desde tu cuenta de cheques.
Funcionalidad móvil
La App Go-To de Umpqua Bank es totalmente compatible con Android y iOS, y con una gran cantidad de herramientas.
En cuanto al sobregiro
Ofrece la opción de que adquieras una protección para sobregiros, con una tarifa alta por cada transacción sobregirada.
Existe otra forma de cobertura para sobregiros, donde se transfieren el saldo hasta US $100 de una cuenta que tengas vinculada para cubrir la transacción.
Tasas extras o sobrecargos
Puedes recibir recargos si suspendes algún pago, por imprimir estado de cuenta o si tu cuenta cae en estatus de inactividad.
10. M1 Spend
Esta es la cuenta de cheques gratis que ofrece la empresa M1 Finance. Te permite administrar el dinero que tengas vinculado en M1 Finance, una Startup especializada en inversiones automatizadas de bajo costo.
La cuenta de cheques gratuita M1 Spend ofrece la opción de que gastes US$ 125 y puedas obtener una actualización al servicio M1 Plus con 1.5% APY para los saldos de cuentas de cheques y 1% como reembolso por las compras que realices con la tu tarjeta de débito y hasta 4 reembolsos de tarifas de cajeros automáticos mensual.
Requisitos mínimos
No se requieren depósitos mínimos por apertura ni algún mínimo de saldo promedio, por tal concepto no aplicarán comisiones ni cargos.
Bono de apertura de cuenta
Actualmente no hay un bono de apertura de cuenta. Pero estos suelen ofrecerse en determinadas épocas del año.
Recompensas e incentivos
Ofrecen las recompensas que adelantamos antes si actualizas al plan M1 Plus, tendrás 1.5% APY y 1% de reembolso en tus consumos.
Además de los 4 reembolsos por cargos de tarifa de uso de cajero automático por mes, 4 veces más que los que tienen el producto estándar.
Características móviles
Disponible para todos los dispositivos móviles y sistemas operativos móviles.
Tarifas posibles
Te cobrarán por el uso de cajero automático fuera de la red.
11. Cuenta de cheques gratis de Axos Bank Rewards
Axos Bank ofrece una cuenta de cheques gratis en Estados Unidos. Este banco, anteriormente conocido como Bank of Internet USA es de los precursores de los bancos online.
Depósito mínimo y requisitos de saldo
La cuenta de cheques online de Axos Bank exige un depósito inicial de US $50 de apertura y no se requiere saldo mínimo diario.
Rendimiento
Inicialmente no ofrecen rendimiento de intereses anuales, pero es posible ganar sobre ciertas cantidades. Como por ejemplo:
- Si recibes un único depósito de US $1,000 o realizas transacciones con la tarjeta mínimo 10 veces, pero menos de quince en un mes, la tasa de interés se ubicará automáticamente en 0.4166% APR.
- En caso de que uses para transacciones tu tarjeta de débito 15 veces, el interés anual para ese mes será 0.8333% APR.
- Si concurren las dos situaciones del primer apartado, el interés será de 0.8333%.
- Ahora bien con el depósito de US $1,000 y la tarjeta la usas por lo menos 15 veces, el interés asciende a 1.25% APR.
Se admiten transacciones por un mínimo de US $3.
Recompensas
Los primeros 50 cheques gratis y tendrás reembolsos ilimitados por tarifas o cargos aplicados en cajeros automáticos dentro de los Estados Unidos.
Funcionalidad móvil
Disponible para todos los dispositivos móviles y sistemas operativos móviles.
También cuenta con la aplicación FinanceWorks para recibir importantes sugerencias y promociones.
En cuanto al sobregiro
Todas las transacciones con sobregiro serán rechazadas, excepto que actives la opción de transferencia gratuita entre cuentas vinculadas para cubrir los déficits.
Posibles tarifas
Aplicarán cargos por los conceptos de reemplazo de tarjeta, emisión de cheques de caja y suspensión de pagos.
12. Una excelente alternativa de cuenta de cheques gratis EE UU: Discover Bank
Discover Bank es uno de los bancos online más importantes de los Estados Unidos, cuenta con el respaldo de la corporación Discover Global Network una de las mayores emisoras de tarjetas de crédito, contando además con productos de inversión y préstamos a tasas muy atractivas.
Una opción interesante con un buen rendimiento que permite la devolución de hasta el 1 por ciento en compras por hasta US $3,000 realizadas con la tarjeta de débito en el mes.
Si aún estás haciendo cuentas, puede ser US $30 mensuales o US $360 al año.
Ofrece acceso a más de 60 mil cajeros automáticos alrededor de los Estados Unidos, que puede competir y superar a la mayoría.
Depósito mínimo y requisitos de saldo
No es necesario llevar a cabo un depósito mensual, ni mantener saldo mínimo en cuenta.
Rendimiento
No ofrece rendimiento de intereses anuales, pero sí los reembolsos que mencionamos anteriormente de 1% por gastos que realices en el mes, con tu tarjeta de débito hasta US $3,000.
Debes saber que no incluye compras en mercado monetario, transferencias, cajero automático, devolución de efectivo en puntos de venta.
Recompensas e incentivos
No hay cobro por usar los cajeros automáticos y cheques, tarjetas de débito (reemplazos) y muchos otros productos son gratis.
Características móviles
Discover Bank cuenta con excelentes aplicaciones disponibles para los sistemas operativos móviles Android y iOS.
En cuanto a los sobregiros
No tiene protección por sobregiro más que la posibilidad de vincular con otra cuenta que poseas en Discover Bank para cubrir los déficits de forma gratuita.
Posibles Tarifas
Solo pocas tarifas aplican en lo que refiere a las cuentas de depósito.
13. Capital One 360 una excelente opción de cuenta de cheques sin cargo en EEUU
Otra excelente recomendación que podemos darte en cuanto a cuentas de cheques en EEUU es Capital One.
Capital One Corporación Financiera o simplemente Capital One es el quinto mayor emisor de tarjetas de crédito en Estados Unidos.
No exige depósito de apertura y las tarifas que llega a cobrar son bastante bajas.
Cuenta con una de las mejores aplicaciones móviles para las empresas del mercado que incluye unas excelentes herramientas distintivas como buscar cajeros automáticos.
Los puntos negativos pueden provenir de las altas tarifas que cobran por reemplazar las tarjetas de débito, el saldo mínimo tan alto para poder gozar de rendimiento anual y que no ofrece reembolsos por tarifas cobradas por usar cajeros automáticos de terceros.
Requisitos mínimos o saldo mínimo
No requiere depósito de apertura ni saldo mínimo. Pero sí un importe mínimo para gozar de ciertos beneficios, los detalles más adelante.
Bono por abrir cuenta con Capital One
Existe la posibilidad de recibir un bono de US $25 por apertura cuando hagas depósitos superiores a los US $250 y hayas hecho uso más de tres veces de la tarjeta de débito o la misma cantidad de transacciones con Zelle.
Rendimiento
La cuenta de cheques gratis de Capital One ofrece un 0,20% APY para saldos hasta US $50,000.
0.50% en APY para saldos de más de US $50,000 pero menor de US $100,000,00 y 0.75% APY para superiores a cien mil dólares.
Recompensas e incentivos
Tendrás disponibilidad de aproximadamente 40,000 cajeros automáticos en todos los Estados Unidos.
Si abres una cuenta de cheques con Capital One se te entrega la chequera gratis.
Si usas cajeros automáticos fuera de la red, no existe reembolso.
Funcionalidad Móvil
Con el servicio Capital One 360 tendrás una aplicación disponible para los sistemas operativos móviles Android y iOS.
En cuanto a sobregiros
Capital One 360 ofrece una línea de crédito que permite cubrir sobregiros, pero ésta genera intereses que serán variados a partir de 10% de APR.
La otra opción, es una alta tarifa única o un el simple vínculo entre cuentas para cubrir sobregiros.
Posibles tarifas
Estados de cuentas físicos, cargos por fondos insuficientes (NSF) o cheques que sobregirados y transferencias que hagas a cuentas fuera de los Estados Unidos.
14. Cuenta de cheques de alto interés Bank 5 Connect
También pone a tu disposición cobertura por sobregiro a costos atractivos y buenos reembolsos por usar cajeros automáticos fuera de su red.
El punto negativo puede ser que su app móvil no es de alto rendimiento, aunque su portal web si tiene buen funcionamiento.
Requisitos mínimos de saldo y depósito
- Depósito mínimo para apertura de cuenta de US $10.
- No exige saldo mínimo diario o promedio.
A pesar de ello, si quieres obtener intereses, debes tener un saldo promedio de US $100 como mínimo.
Rendimiento
Cuando cumples con el saldo mínimo de US $100, obtendrás un 0,76% APY.
Recompensas e incentivos
- Sin cobro por uso de cajeros automáticos en los Estados Unidos.
- Uso de cajeros automáticos fuera de la red, serán reembolsados hasta US $15 mensuales.
- Primer lote de chequeras (5), gratuito.
- Cheques de caja, gratuitos.
- Transferencias electrónicas, gratuitas.
También cuenta con un programa conocido como UChoose Debit Rewards en el que se otorgan puntos por transacciones que luego podrán ser canjeados por viajes, tarjetas de regalo o productos que estén en el portal de recompensas.
Los puntos serán otorgados a razón de 1 punto por cada US $2 que gastes.
Características móviles
Uno de sus puntos negativos, es que su app móvil, aunque está disponible para Android y iOS no es del todo intuitiva en opinión de algunos usuarios.
En cuanto a Sobregiros
Ofrece la opción de pagar bajas tarifas únicas por cada sobregiro como protección.
En caso de no querer usar esa opción, está la de vincular otras cuentas que poseas con la entidad y que puedan transferir el dinero automáticamente para cubrir los saldos negativos en cuenta.
Posibles tarifas
Puede existir algún cargo extra si te es devuelto un depósito, suspendes un pago, por la generación de estados de cuenta en físico, algún gravamen o embargo y cualquier otra obligación legal.
15. Ally Bank
Otro de los pioneros en la banca en línea y con una de las cuentas de cheque gratuitas en Estados Unidos más populares.
Su punto negativo puede ser en lo que respecta a bajo interés para pequeños saldos y el recargo por realizar cualquier transacción internacional.
Requisitos mínimos de depósito y saldo
Los productos de cuentas de cheques de Ally Bank no exigen mínimo para apertura ni mínimo de saldo diario o promedio.
Rendimiento
Ally Bank ofrece una tasa de interés de 0.10% APY si el saldo diario es menor a US $15,000 pero en caso de ser superior, el porcentaje aumenta a 0.50 por ciento APY.
Recompensas e incentivos
No se cobran tarifas por uso de cajero automático y en caso de que uses cajeros automáticos de terceros, te reembolsan al final del mes todos los recargos.
Características móviles
Ally Bank posee una muy buena aplicación para sistemas operativos Android y iOS. También permite usar aplicaciones externas como Zelle.
En cuanto a sobregiro
Tiene un programa para cobertura de sobregiros con tarifas pequeñas que se cobran por cada transacción que tenga esta condición.
Y está disponible la opción de vincular cuentas para extraer fondos de alguna de tus cuentas para cubrir el déficit.
Posibles tarifas
Los conceptos que te generarán recargos son: Pagos suspendidos, transferencias salientes e internacionales.
16. Cuenta de cheques gratis de Independent Bank
Aunque su sede se encuentra en Texas, Independent Bank ofrece su servicio y productos alrededor de todo Estados Unidos.
Requisitos mínimos de depósito y saldo
Exige depósito mínimo para realizar la apertura de la cuenta de US $100.
No hay mínimo de saldo diario o promedio.
Rendimiento
Aunque la cuenta de cheques gratis de Independent Bank cuenta con un bajo rendimiento anual base de 0.01% es posible aumentarlo. Cumpliendo con condiciones como:
- Saldos mayores a US $10,000, con registro de estados de cuenta electrónicos.
- Al menos 1 depósito directo o débito mensual y mínimo 12 transacciones con tarjeta de débito mensual, el rendimiento aumenta a 1.50% APR.
- Si cumples lo anterior, con saldo menor a US $10,000 también te corresponde la tasa del 1.50% APY.
Recompensas e incentivos
No hay cobro por uso de cajeros automáticos.
Reembolso de cobros que se te carguen producto de usar cajeros automáticos de terceros, hasta US $20 mensuales.
Características móviles
Independent Bank posee aplicaciones disponibles para los sistemas operativos móviles Android y iOS.
En cuanto a sobregiros
Ofrece el vínculo genérico entre cuentas del banco para cubrir los sobregiros gratuitamente.
También ofrece cobertura a cambio de una tarifa diaria o única en caso de sobregiro.
Otra opción es una línea de crédito para cubrir sobregiros, pero recuerda que generará intereses.
En caso de no escoger alguna opción, las transacciones serán rechazadas.
17. FNBO Direct
Como punto negativo podemos señalar la inexistencia de devoluciones de tarifas por uso de cajeros automáticos de terceros y que las tarifas por sobregiro son muy altas.
Requisitos mínimos de depósito y saldo
- Depósito mínimo de US $1 para la apertura, lo que se traduce en algo simbólico.
- Tener en cuenta mínimo US $0.01 para ganar intereses anuales.
Rendimiento
Cualquier saldo en cuenta producirá 0.65 por ciento de APY. Se puede decir así, ya que el mínimo es US $0,01.
Recompensas e incentivos
Las transacciones a través de cajeros automáticos de la red son gratuitas, pero no cubre ningún reembolso si usas algún cajero automático de empresas fuera de la red.
Características móviles
FNBO Direct cuenta con excelentes herramientas para realizar transacciones móviles. La App de la empresa es compatible con sistema Android y iOS.
En cuanto a los sobregiros
Ofrece sistema de cobertura para sobregiros, pero la tarifa puede ser considerada alta por cada transacción y tiene un límite de 4 diarias.
Aunque la tarifa es eliminada si solo tienes un sobregiro al año.
Posibles tarifas
Transferencias que realices o cheques de caja generarán cargos adicionales.
18. Cuenta de cheques gratis del TIAA Bank
Una de las mejores opciones de cuenta corriente gratis en Estados Unidos la ofrece TIAA Bank, la conocen como: Yield Pledge.
El punto negativo es que para abrir la cuenta necesitas depositar US $5,000 un monto que no se encuentra a la mano de todos.
Tiene un saldo mínimo para poder optar al reembolso por usar cajeros automáticos de terceros.
Requisitos mínimos de depósito y saldo
- Depósito mínimo para abrir la cuenta de $5,000.
- No hay que mantener saldo mínimo.
Bono de apertura de cuenta
Interés anual de 1.01 por ciento APR para cuentas con saldo menor de US $250,00 por el primer año.
Luego, entran en vigencia las tasas estándar que ofrece para la cuenta de cheques.
Rendimiento
Como dijimos anteriormente, podrás optar por intereses 5% superiores a cualquier cuenta corriente de Estados Unidos.
Los rendimientos variarán de forma escalonada para los distintos niveles de saldo que tengas en cuenta.
Recompensas e incentivos
No se cobran tarifas por usar los cajeros automáticos de la red en Estados Unidos.
En caso de que tengas un saldo en tu cuenta de US$ 5,000 optarás al reembolso por utilizar cajero automático de terceros.
Características móviles
TIAA Bank posee excelentes herramientas para realizar transacciones móviles. La App de la empresa es compatible con sistema Android y iOS.
En cuanto a sobregiros
No hay una tarifa estándar para los sobregiros.
Ofrece la línea de crédito como protección a sobregiros a una tasa de interés que puede variar y que se basa en más del 5,9%.
Además de las opciones comunes de vinculación de cuentas.
Posibles tarifas
Aplicarán cargos por los conceptos de:
- Cheques de caja
- Transferencias realizadas
- ítems que no hayan sido cobrados.
19. First Internet Bank
Depósito mínimo y requisitos de saldo
Depósito mínimo de US $25 para abrir la cuenta y no tienes que mantener saldos mínimos posteriormente.
Rendimiento
Lamentablemente no tiene pago de intereses.
Recompensas e incentivos
No realiza cobros por usar los cajeros automáticos propios y para los de terceros, si calificas podrás obtener un descuento de hasta US $10 mensuales.
Características móviles
La App de la empresa es compatible con sistema Android y iOS.
Sobregiro
Tiene un plan de cobertura a sobregiros, pero con tarifas únicas altas.
Tarifas posibles
Solicitudes que tengan que entregar en físico o tarjetas de débito que necesites reemplazar generarán cargos.
20. Cuenta de cheques gratis del Salem Five Direct
La última empresa en este ranking, pero no por eso peor que las demás.
Del lado negativo, el rendimiento anual ofrecido es comparativamente bajo, no ha cambiado desde el año 2012. Además, la plataforma móvil no es muy fácil de usar según las reseñas. Muy probablemente tampoco se ha modificado desde 2012.
Requisitos mínimos de depósito y saldo
Depósito mínimo de US $100 para poder realizar la apertura de la cuenta. No tiene mínimos de saldo.
Rendimiento
Ofrece un rendimiento de 0.25 por ciento APY para cualquier saldo que tengas en tu cuenta.
Recompensas e incentivos
Ofrece reembolsarte hasta US $15 mensuales, si tienes cargos por usar cajeros que no sean de la red asociada a la empresa.
Las primeras 5 chequeras son gratis.
Características móviles
La App de la empresa es compatible con sistema Android y iOS, pero la interfaz parece anticuada en opinión de los usuarios.
En cuanto al sobregiro
Tiene un sistema de cobertura por sobregiro con el que deberás pagar US $25 por transacción en la que tengas saldo rojo y te sea procesada por la empresa.
No se incluyen cargos por los sobregiros menores a US $5.
Posibles Tarifas
Te causarán recargos conceptos como:
- Pagos suspendidos.
- Solicitudes impresas como estados de cuenta.
- Depósitos que te devuelvan.
¿Qué bancos ofrecen cuentas de cheques gratis en EEUU? Conclusión
Si buscas una cuenta de cheques gratis en Estados Unidos, en alguna de esas 20 opciones estará lo que buscas.
Siempre se recomienda que estudies mejor cada opción y trates de mantenerte atento por tu seguridad.
Cuídate de empresas no recomendadas.
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