¿Es Río Bank el mejor banco para los latinos en Texas?

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Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

Mas información

Lo que debes saber

Rio Bank se enfoca en la comunidad hispana y ofrece productos financieros variados.

Ofrece cuentas especializadas para la mejora de crédito, para jóvenes y para jubilados.

Tiene presencia solo en Texas, lo que limita su alcance.

Rio Bank es un banco famoso por dos cosas, la primera es que centra todos sus servicios en el mercado hispanoamericano y la segunda es cómo facilita la eliminación de las tarifas mensuales de cualquier tipo de cuenta bancaria que ofrece.

En este artículo te explicaremos todos los productos que ofrece este banco, qué significa que se centra en la comunidad hispanoamericana, sus ventajas y desventajas, así como la ubicación de sus sucursales. ¡Comencemos!

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Cuentas de cheque de Rio Bank

Esta entidad financiera ofrece una amplia variedad de cuentas de cheques y todas poseen los siguientes servicios asociados:

Tipos de cuentas corrientes

Cuenta Características
Rio Advantage Checking
  • Depósito inicial de $50
  • Esta cuenta no devenga intereses
  • Seguro de muerte por accidente de $30,000.
  • Seguro de accidente con empresa de transporte
    público $60,000
  • Cyber scout (protección contra el robo de identidad)
  • Descuento en cheques personalizados Rio Bank
  • Descuento en transferencias nacionales
  • Cargo de servicio mensual $7.76 (No existe una
    manera de evitar este cargo)
  • Protección contra sobregiro
Prestige Direct Deposit Checking
  • Depósito mínimo de apertura de $50
  • No genera intereses
  • Cargo mensual de $12.76 (puedes evitarlo con un
    depósito directo mensual de $100 o más)
  • Protección contra sobregiro
Bonus Checking
  • Se abre con un depósito mínimo de $50
  • Deberás registrarte para recibir los estados de cuenta
    electrónicos
  • Esta cuenta no genera intereses
  • Cuenta con una bonificación de 0.20% al final del ciclo
    de cuenta por cada monto pagado en compras con tu
    firma o PIN
  • El cargo mensual es $3.76 (pero se evita manteniendo un
    saldo mínimo en cuenta de $250)
  • Protección contra sobregiro
eChecking Plus
  • El depósito mínimo inicial es de $50
  • Sin cargo mensual de tarjeta de débito
  • Esta cuenta genera intereses pero a partir de un saldo
    de $50,000 y deberás registrar las siguientes transacciones
    durante el ciclo mensual: 10 transacciones con tarjeta
    de débito, estado de cuenta electrónico y 1 depósito
    mínimo de $250
  • El banco también ofrece reembolsar cualquier transacción
    fuera de la red de cajeros electrónicos hasta un monto
    mensual de $12
  • No cobra ninguna tarifa mensual
  • Protección contra sobregiro
Young Generation Checking
  • Disponible para clientes entre los 16 y 23 años de edad
  • Si el cliente es menor de 18 años se necesitará un cotitular
  • La cuenta no genera intereses
  • Es obligatorio el registro para los estados de cuenta
    electrónicos
  • Sin cargos de servicio mensual
Fresh Start Checking
  • Ideal para las personas que desean subir su puntaje de
    crédito
    o lo están reconstruyendo.
  • Depósito mínimo de apertura $25
  • No devenga intereses
  • Cargo mensual de $7.76 (pero se puede evitar con un
    depósito directo mensual o el pago de una factura

Cuentas de ahorro

Lo mejor de las cuentas de ahorros de Rio Bank es lo fácil que es evitar el cargo mensual, pero siendo sinceros los bancos en línea ofrecen un mejor rendimiento porcentual anual (APY) para tus ahorros.

Cuenta Características
Young Generation Savings
  • El saldo mínimo para abrir la cuenta es de $50.
  • El interés del 1% es diario y se paga de forma trimestral.
  • Puedes hacer tres retiros mensuales sin generar cargos,
    pero los adicionales tienen una tarifa de $4.76.
  • Esta cuenta está disponible para clientes menores de
    24 años de edad.
  • No genera cargos mensuales.
Prestige Savings
  • Monto mínimo para la apertura de $50.
  • Posee un cargo mensual de $5.76 (pero lo evitas manteniendo
    un saldo mínimo de $50).
  • Esta cuenta genera un interés diario del 1% que se paga de
    forma trimestral.
  • Puedes hacer tres retiros mensuales sin generar cargos,
    pero los adicionales tienen una tarifa de $4.76.

Cuentas Money Market

Rio Bank también ofrece cuentas de mercado monetario o money market disponibles en el apartado de cuentas de cheques. La característica principal de este tipo de cuenta es que generan más intereses que las cuentas de ahorro.

Cuenta Características
Prestige Money Market
  • Cuenta de cheques flexible capaz de generar intereses como una cuenta de ahorros
  • Solo necesitarás $50 para abrir la cuenta
  • Puedes hacer 6 retiros sin generar cargo, luego deberás pagar una tarifa de $16.76
  • El interés que devenga esta cuenta es del 2%
  • Tiene un cargo de servicio mensual de $15.76 (pero lo evitas manteniendo un saldo mínimo de $2,500)
Personal Jumbo Money Market
  • Esta cuenta tiene transacciones limitadas y exige un mayor saldo
  • El monto mínimo de apertura es de $100,000
  • Posee un cargo mensual de $25.96 si no tienes un saldo mínimo de $100,000
  • También es necesario mantener el saldo mínimo para obtener el interés diario de 1%
  • Solo puedes hacer 6 retiros mensuales, ninguno genera cargos
  • Si cierras esta cuenta antes de que te paguen los intereses no los recibirás

Sigue leyendo: ¿Qué banco paga más intereses en Estados Unidos?

Certificado de depósito

Otra alternativa es abrir un certificado de depósito (CD) con Rio Bank y así ganar interés compuesto mientras dure tu período de ahorro, sobre todo si no necesitas el exceso de fondos de manera inmediata. Entre sus beneficios están:

  • Tasa competitivas
  • Tu eliges el período de tiempo que puede ser de 1 a 5 años
  • El depósito mínimo es de $2,500
  • La tasa de interés es fija
  • Los intereses se acreditan trimestralmente
  • En la fecha de vencimiento puedes retirar los intereses o dejarlo para ganar más

Certificado de depósito “COD” de triple opción

Este producto solo está disponible para personas o empresarios, pero no para clientes que posean una cuenta IRA o empresas. Tiene las siguientes características:

  • El mínimo para abrir la cuenta es $10,000
  • La inversión máxima es de $250,000
  • Tiene una duración de 3 años
  • Es posible agregar hasta 200% de depósito inicial
  • Tiene una penalidad por retiro anticipado que te permite retirar hasta la mitad del depósito
  • Te permite canjear la tasa de interés sin pagar penalidad, pero cuando lo hagas se extenderá el tiempo por 3 años más
  • Los intereses se generan cada tres meses
  • Se acreditan trimestralmente

Cuentas de jubilación IRA

El último producto disponible son las cuentas de jubilación IRA, tiene disponibilidad tanto de las cuenta Simple IRA como de las Roth IRA y poseen una tasa de interés fija bastante competitiva.

El monto mínimo para abrir estas cuentas de jubilación es de $1,000 y todos las opciones aseguran obtener intereses con impuestos diferidos para tus años de retiro.

Préstamos

Las carteras de préstamos principales de Rio Bank son:

  • Los de bienes raíces comerciales
  • Préstamos comerciales e industriales, sobre todo los de SBA
  • Los de construcción y desarrollo

Aunque, este banco también otorga préstamos personales y créditos hipotecarios para que puedas financiar la compra de tu casa.

¿Qué significa que se centra en el mercado hispanoamericano?

Una de las mayores ventajas que tiene Rio Bank es que todo su equipo directivo es hispanoamericano, así que genera productos para la comunidad latina en los Estados Unidos.

Esto trae como beneficio que centran todos sus esfuerzos en una minoría que por lo regular está desatendida por otras entidades financieras y brindan un servicio centrado en el cliente como si fueran una credit union.

Ventajas y desventajas de ser cliente de Rio Bank

Ventajas Desventajas
  • Se centra en la comunidad hispana
  • Las tarifas de los CD son bastante competitivas
  • Eliminar las tarifas mensuales es muy sencillo
  • Solo está disponible en Texas
  • Las tasa de interés de las cuentas de ahorros
    son muy bajas
  • El interés solo se capitaliza trimestralmente

Ubicaciones y formas de contactar a Rio Bank

Para conseguir una sede de Rio Bank cerca de ti, simplemente haz uso de nuestro mapa o visita el directorio del banco para saber la información de cada oficina y su horario de atención.


También puedes contactar a la empresa a través de su número de atención al cliente 877-631-7890, pero recuerda llamar en el horario entre las 8 am y las 6 pm de lunes a viernes.

Sobre el autor

Vanessa es especialista en marketing de contenidos y redactora sobre finanzas y economía desde hace más de diez años. En Créditos en USA se enfoca en generar contenido que sea útil y sencillo para todos los lectores que necesitan obtener respuestas rápidas a sus problemas financieros del día a día.

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