¿Qué es Caliber Home Loans? + Reseña actualizada

Comprar la primera casa es quizás uno de los logros más importantes de cualquier persona, en conjunto con graduarse o tener un hijo. Sin duda, ahorrar, elegir la propiedad correcta y adquirir un buen préstamo para comprarla de inmediato es un gran compromiso. Aunque quizá no sean para toda la vida, los inmuebles son bienes duraderos y, por el otro lado, las hipotecas son créditos a largo plazo. Uno de ellos es Caliber Home Loans.

Piensa que, al dejar de alquilar un apartamento y lanzarte al agua con una compra, no solo tendrás que pagar las cuotas del crédito, sino también hacerte cargo de las reparaciones, impuestos, acondicionamiento y servicios públicos de tu nuevo hogar. Por tanto, seleccionar un préstamo con ventajas frente a otros del mercado podría ser la diferencia entre vivir con un presupuesto ajustado o, por el contrario, disfrutar de ciertas facilidades.

Es aquí donde entra Caliber Home Loans, uno de los prestamistas hipotecarios con mayor volumen de clientes en los Estados Unidos. Pero, ¿qué es Caliber Home Loans y cuáles son sus productos hipotecarios? ¡Descúbrelo con nuestra reseña!

¿Caliber Home Loans es un banco?

Técnicamente, no. Caliber Home Loans es una empresa que pertenece al sector bancario, pero que solo se especializa en el ámbito hipotecario. En palabras simples y a diferencia de la banca tradicional que cuenta con cientos de departamentos, esta compañía con sede en Irving, Texas solo trabaja con créditos para la compra de inmuebles. Esto lo ha convertido en uno de los prestamistas hipotecarios más importantes (y con mayor volumen de clientela) de los Estados Unidos.

Caliber funciona a través de una red de consultores, corredores hipotecarios y oficiales de préstamos, y facilita la mayoría de sus servicios aprovechándose de la tecnología digital. Esto hace que los procesos de solicitud y aprobación del crédito sean mucho más rápidos que los de la banca clásica.

La reseña que veremos a continuación se elaboró con fuentes especializadas y confiables que se contrastaron con la información registrada de Caliber Home Loans en el Nationwide Mortgage Licensing System

¿Qué préstamos ofrece Caliber Home Loans?

Caliber cuenta con un amplio catálogo de préstamos que podrás usar para comprar tu vivienda. Esta selección incluye hipotecas a tasa fija y variable, y las populares hipotecas “jumbo”. Aunque Caliber no ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni líneas de crédito garantizados con propiedades (conocidos como HELOC) facilita varias opciones para la refinanciación. Conozcamos algunos de los préstamos de la cartera de servicios de Caliber Home Loans para comprenderlos mejor:

Préstamos convencionales con Caliber Home Loans

En el lado de los préstamos convencionales, Caliber cuenta con diversas opciones que se caracterizan por su inicial, ya que suele ser más baja de lo normal. Dentro de los más populares, está HomeReady y Home Possible, además de la HomeStyle Renovation Mortgage. Los dos primeros productos están disponibles a cambio de un pago inicial del 3% y, si bien es cierto que los solicitantes necesitarán una calificación crediticia más alta que con los préstamos FHA (unos 640 puntos), está disponible para personas con ingresos bajos y moderados.

Préstamos del gobierno con Caliber Home Loans

Dentro de la selección de préstamos del gobierno, Caliber facilita hipotecas asociadas al Departamento de Asuntos de Veteranos, Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y la Administración Federal de la Vivienda. Esto incluye a los préstamos 203(k).

Las hipotecas aseguradas o garantizadas afiliadas a estos organismos están disponibles para usuarios con un puntaje de crédito más bajo y ofrecen condiciones flexibles en cuanto al pago de la inicial y la evaluación de los ingresos.

De hecho, Caliber parece poner especial énfasis en servir a los miembros del ejército a través de los préstamos hipotecarios VA, conocidos como VA Loans, que están diseñados para miembros en servicio, veteranos y los cónyuges que cumplan con las condiciones de elegibilidad. Este tipo de crédito tiene una tasa de interés competitiva con el mercado y, generalmente, no requiere de una inicial

Consejo: En una página web independiente (CaliberMilitaryLending.com) la compañía proporciona información detallada sobre las distintas opciones de préstamos VA y también hace referencia a los requisitos de elegibilidad. Además, Caliber es uno de los pocos prestamistas hipotecarios que ofrece un currículo educativo interno especializado para ayudar a sus consultores y gerentes a satisfacer las necesidades de los prestatarios militares.

Portfolio de programas de préstamos

El portfolio de préstamos de Caliber ofrece opciones para aquellos propietarios de viviendas que no califican para el financiamiento tradicional. Los programas Homeowner’s Access y Fresh Start están dirigidos a aquellos ciudadanos que han tenido dificultades financieras en el pasado, mientras que Elite y Premier Access fueron lanzados al mercado para los prestatarios que necesiten comprar o refinanciar una propiedad de alto valor. La compañía también ofrece hasta $2,000,000 en financiamiento para adquirir propiedades de inversión.

Tipos de préstamos hipotecarios de Caliber Home Loans

Echémosle un vistazo rápido a los tipos de créditos hipotecarios que ofrece Caliber Home Loans:

  • Préstamo Jumbo. Perfecto para viviendas de alto valor, es decir, aquellas que superan el límite promedio de precios en la localidad. Pueden ser de hasta $2,500,000 con una inicial del 5%.
  • Préstamo HomeOne. Solo requiere un pago inicial del 3% y su duración varía de 15-30 años. Para obtenerlo, se pide un FICO score de 620 o superior.
  • Préstamo HomeStyle. Ideal para reparaciones y renovaciones en el hogar. Financia hasta la mitad del valor de la vivienda postrenovación.
    • Hipotecas de tasa fija. Con cuotas constantes a lo largo del préstamo. Típicamente, cuentan con una duración de 15-30 años.
    • Préstamo HomeReady. Programa de crédito de Fannie Mae para compradores con ingresos limitados. También cuenta con una inicial baja (3%).
  • Préstamo Elite Access. Para aquellos compradores que deseen adquirir una vivienda costosa (unos $3,000,000), pero que no califican para un Jumbo. Se necesita un Fico Score de 500+ y trabajan con ARM o tasa fija.
  • Préstamo Premier Access. Para solicitantes que deseen comprar o refinanciar una propiedad de alto valor, pero que no califican para un préstamo jumbo. Para acceder, se requiere de una inicial del 10% con un credit score de 660+.
  • Préstamo Home Possible. Programa de préstamos de Freddie Mac para solicitantes con un puntaje de crédito de 620 o más. La inicial puede ser tan baja como el 3% y está diseñado para quienes compran un inmueble por primera vez.
  • Hipotecas de tasa ajustable (ARM o Adjustable Rate Motgage). Sujetos a una tasa de interés más baja durante los primeros años del préstamo. Después del lapso inicial (de hasta 10 años) el interés puede ajustarse.

¿Cómo pedir una hipoteca en Caliber Home Loans?

La forma más fácil y rápida de saber si calificas para una hipoteca Caliber Home Loans es contactar a un asesor de préstamos. Este agente analizará tus ingresos, deudas e historial de crédito para recomendarte el préstamo que más se ajuste a tus necesidades. Para encontrar un asesor financiero, haz clic en el botón verde “Buscar un consultor de préstamos”, que está en la parte superior de la página oficial de Caliber.

Si tu historial es compatible con alguno de los préstamos y el asesor aprueba previamente el crédito, tan solo necesitarás completar tu solicitud en línea. Recuerda cargar todos los documentos que te soliciten y verificar tu empleo de forma electrónica.

Si lo prefieres, también puedes completar este proceso usando la aplicación móvil de Caliber, que está disponible para teléfonos y tabletas Android e iOS. A través de la app, también podrás encontrar un asesor de préstamos, revisar el estado de tu solicitud e incluso gestionar tus pagos hipotecarios.

¿Prefieres la atención presencial o telefónica? Afortunadamente, puedes llamar a Caliber o visitar cualquiera de las cientos de sucursales del país.

¿Cuánto cuesta un préstamo con Caliber Home Loans?

Si quieres conocer más sobre los montos de las tarifas y comisiones a las que están sujetos los préstamos, créditos e hipotecas de Caliber Home Loans, visita su página web, haz clic en la pestaña de “Herramientas” y navega por el menú. No obstante, no hay mucha información en la web. Esto hace que sea difícil comparar el costo de los préstamos de Caliber con otras opciones disponibles en el país.

¿Puedo pedir uno para comprar por primera vez?

De hecho, sí. Aunque quienes desean comprar su primera vivienda suelen contar con un puntaje de crédito más bajo de lo habitual (o tienen problemas para cubrir los requisitos de la banca tradicional) Caliber ofrece opciones para ellos. Dentro de la selección, hay varios préstamos con iniciales mínimas y requisitos flexibles, además de los programas de asistencia a nivel estatal.

Adicionalmente, la página web de Caliber ofrece de forma gratuita una guía de compra para los ciudadanos que desean adquirir su primera vivienda. Ahí se detalla todo el proceso de adquisición del bien y el de la solicitud del préstamo.

Servicio al cliente de Caliber Home Loans. ¿Bueno o malo?

Cuando se trata del servicio al cliente, Caliber ofrece distintas opciones valiosas, desde un número de teléfono al que podrás llamar de forma gratuita hasta varias direcciones de correo postal y oficinas. También podrás enviar tu consulta en línea haciendo clic en el botón “enviar preguntas”

Si prefieres obtener un soporte más cercano y personalizado, Caliber te invita a visitar cualquiera de sus sucursales. Usando la página web oficial podrías encontrar la oficina más cercana o la dirección y número de contacto de uno de los consultores de préstamo de Caliber que esté en tu zona. También es posible encontrar un asesor a través de la aplicación móvil de Caliber para que te ayude a resolver cualquier duda que tengas.

Según el Estudio de Satisfacción de Hipotecas Primarias (llevado a cabo por JD Power en el año 2018) los préstamos hipotecarios de Caliber obtuvieron una calificación de 3/5, una puntuación que se acerca a la del promedio nacional. Este puntaje muestra una ligera mejoría en comparación obtenida en el mismo estudio del 2017.

¿Un punto extra? Caliber Home Loans cuenta con herramientas gratuitas para los usuarios, desde guías de compra hasta una calculadora de hipotecas y una sección de FAQs

No obstante, no todo es color de rosas. Caliber Home Loans ha estado bajo investigación por su gestión en materia de hipotecas morosas. De hecho, recientemente, este prestamista tuvo que pagar una multa de $2,000,000 para resolver una denuncia sobre la violación de la ley estatal de Massachusetts. 

En conclusión

Según el sistema de calificación de NerdWallet, si bien las herramientas digitales de Caliber aceleran el proceso de solicitud y calificación para un crédito hipotecario, no permite la comparación de las tasas hipotecarias en línea. Por esta y otras razones, su puntaje se fija en 4/5 en comparación con otras opciones hipotecarias.

  • Pago mínimo de inicial: 3%.
  • Mínimo del puntaje de crédito: 620.
  • Tipos de préstamos y financiamiento: Variado. Cartera para compras y refinanciamiento, préstamos Jumbo. También incluye hipotecas con tasas fijas y ajustables, FHA, VA y USDA.
PROSCONTRAS
  • Cuenta con algunos programas estatales de préstamos y ofrece asistencia para el pago inicial.
  • Facilita recursos educativos valiosos, en especial para prestatarios militares y veteranos.
  • Proporciona herramientas digitales que aceleran el proceso de solicitud y lo simplifican al 100%.
  • No muestra las tasas hipotecarias en línea, tarifas y comisiones; lo que dificulta la comparación de sus créditos con otros del mercado.
  • Necesitas trabajar con un asesor de préstamos para precalificar y obtener una aprobación previa.

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