Mejores proveedores 401k para pequeña empresa

401K para pequeña empresa
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Los mejores planes de jubilación para pequeñas empresas permiten que los empleados reciban asesoramiento, hagan inversiones en Estados Unidos y ahorren dinero por varios años. Y, aunque existen varios disponibles, los planes 401k son los más usados.

Estos planes ayudan a mejorar la satisfacción general de los empleados, y elegir el más óptimo lleva tiempo y puede ser costoso. Por eso, en este artículo te detallaremos un ranking de los mejores proveedores 401k para pequeña empresa.

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Mejores proveedores 401 k para pequeña empresa
Proveedores 401k La mejor característica
Betterment for Business Asesoría financiera con inteligencia artificial.
ShareBuilder 401k Cuatro planes de jubilación 401k.
Fidelity Investments 401k Variedad de opciones de inversión, como ETF y fondos mutuos.
T. Rowe Price 401k Planes para empresas de hasta 1,000 empleados.
Merrill Edge 401k Carteras de inversión gestionadas por Morningstar Investment Management.
Employee Fiduciary 401k Tarifas regulares bajas y transparentes.
Vanguard 401k Alta calificación de satisfacción por Cogent Reports
ADP 401k Aplicación móvil galardonada
Edward Jones 401k Acceso a bonos de inversión, acciones, fondos mutuos y más.
Charles Schwab 401k Los productos financieros de jubilación aplican para empresas de cualquier tamaño.

 

Betterment for Business

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Betterment for Business es un plan 401k que combina la tecnología con la buena experiencia humana de la empresa Betterment. También ofrecen asesoramiento sobre cómo invertir de forma inteligente en una variedad de ETF para mejorar tus ahorros a futuro.

Este asesor financiero administra los planes 401k desde una plataforma intuitiva y sencilla de usar. Además, permite que los empleados vinculen otros planes de jubilación, como las cuentas IRA tradicionales o Roth IRA.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Asesoría financiera con tecnología IA

  • Sistema de planificación de jubilación planificada

  • Centro digital intuitivo

Desventajas
  • Costo administrativo de $500 para planes nuevos

  • Costo administrativo de $1,000 para planes de conversión

  • Tarifa mensual de $5 por empleado

ShareBuilder 401k

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ShareBuilder 401k ofrece cuatro planes de jubilación para pequeñas empresas: Solo 401k, Traditional 401k, Safe Harbor 401k y Tiered Profit Sharing 401k. Cada plan tiene una tasa de activación unitaria y una tarifa de administración variable entre 0.04% y 0.39%.

Además, esta opción de jubilación también ofrece alternativas de inversión ETF y hasta cinco tipos de carteras basadas en la tolerancia al riesgo en las que cada empleado puede invertir de forma individual.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Cinco tipos de planes de jubilación

  • Opción de inversión ETF

  • Cinco tipos de carteras de inversión

Desventajas
  • Tarifa de administración desde 0.04% a 0.39%

  • Costo inicial de $495

Fidelity Investments 401k

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Los planes de Fidelity Investments comienzan con un costo inicial de $500 y tienen una tarifa administrativa de $300 cada tres meses. Y con estos cualquier empleado accederá a más de 16,000 fondos indexados y variedad de ETF de costos asequibles.

Fidelity tiene más de 30 años en el mercado de las inversiones y, actualmente, atienden un gran porcentaje de pequeñas empresas. Además de las opciones de inversión, ofrece soporte administrativo, de cumplimiento y de informes.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Acceso a variedad de fondos mutuos

  • Variedad de ETF de inversión

  • Aplicación y planes de control en línea

Desventajas
  • Sin contribuciones Roth

  • Sin depósito electrónico para contribuciones

T. Rowe Price 401k

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T. Rowe Price ofrece cuatro planes de jubilación 401k: SEP-IRA, SIMPLE IRA, Tradicional 401k y 401k para pequeñas empresas. Los primeros tres son ideales para compañías con 100 empleados o menos, mientras que el último acepta hasta 1,000 empleados.

El plan 401k para pequeña empresa ofrece la opción de fondos mutuos y más de 5,000 fondos no propietarios. También cuenta con atención al cliente vía telefónica todo el día, durante todo el año, así como una plataforma digital para gestionar los planes.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Múltiples planes de inversión

  • Acceso a fondos no propietarios

  • Acceso a fondos mutuos

Desventajas
  • Plan para pequeñas empresas admite hasta 1,000 empleados

Merrill Edge 401k

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Merrill Edge ofrece un plan de retiro de la pequeña empresa basado en las características corporativas de la compañía. Así, proporcionan precios a bajo costo y acceso a fondos mutuos y servicios de inversión fiduciaria.

También cuenta con una plataforma con varias carteras administradas por Morningstar Investment Management. Además, ofrece reuniones personales con asesores profesionales en sucursales de Bank of America, ya que Merrill es parte de este banco.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Límites de contribución tres veces más alto

  • Fácil administración en una plataforma digital

  • Menú de fondos y de carteras

Desventajas
  • Atención al cliente poco competitiva

  • Altas tasas de margen en inversiones

  • Oferta limitada de inversiones

Employee Fiduciary 401k

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Esta empresa ofrece un plan de retiro de la pequeña empresa con tarifas transparentes y bajas, sin acceso a sistemas automatizados o IA, y con libertad de inversión a fondos indexados y ETF con buenos rendimientos de mercado.

Además, esta corporación ofrece asesoramiento profesional de inversión para recibir consejería para saber qué fondo elegir y obtener información sobre este.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tarifas bajas y transparentes

  • Consejería profesional sobre inversiones

  • Fondos rentables

Desventajas
  • Cobra tarifas solo a empleadores

  • Tarifa de $500 para comenzar un nuevo plan

Vanguard 401k

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Vanguard es un gestor de inversiones con planes para pequeñas empresas. Los servicios abarcan desde el diseño de planes hasta el análisis de las inversiones. Además, la compañía ofrece un gerente de relaciones que brinda apoyo en las gestiones del 401k.

El departamento de revisión de Vanguard monitorea de forma continua a los administradores de los fondos con ayuda de los patrocinadores del plan 401k. También ofrece mantenimiento de registros a través de un sistema back-office.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Alta calificación de satisfacción por Cogent Reports

  • Portal digital con servicios en línea

  • Amplia selección de fondos indexados

Desventajas
  • Cuenta con poco más de 100 fondos en línea

  • Centrado en la administración de dinero

ADP 401k

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El proveedor 401k para pequeñas (hasta 49 empleados) y grandes empresas (50 o más empleados) ofrece planes de jubilación y administración. Y un equipo de expertos en planificación te enseñará a navegar, elegir y personalizar tu plan.

ADP también ofrece planes SIMPLE IRA y SEP IRA, así como inversiones escalonadas ideales para los inversores con diferentes niveles de experiencia. En todos los casos, contarás con la ayuda de profesionales para implementar y administrar la opción elegida.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece 401k, SIMPLE IRA y SEP IRA

  • Servicios fiduciarios administrativos y de gestión de inversiones

  • App móvil galardonada

Desventajas
  • Las pequeñas empresas deben tener hasta 49 empleados

  • No revela las tarifas de inversión en la web

Edward Jones 401k

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Esta empresa cuenta con algunas opciones 401k para pequeña empresa. Entre sus beneficios, encuentras acceso a bonos de alto rendimiento, fondos mutuos, acciones en la Bolsa de Valores y valores del gobierno.

Por otro lado, Edward Jones brinda colaboración a los dueños de negocios y a los empleados para elegir el mejor plan. También ofrece app móvil y asesoría para revisar las cuentas en líneas.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Acceso a diferentes productos de inversión

  • App móvil

  • Apoyo administrativo

Desventajas
  • Altas tarifas en algunos productos financieros

  • Solo para gestión financiera sin intervención

Charles Schwab 401k

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Charles Schwab es una firma de inversión que ofrece consejería personalizada sobre productos de jubilación, como el 401k, así como planes SIMPLE IRA, SEP IRA y 401k para empresas de propiedad individual.

Esta empresa también ofrece asesoramiento sobre productos de inversión, como fondos indexados o mutuos, ETF y otras alternativas.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Asesoramiento en productos de jubilación e inversión

  • El 401k aplica para empresas de cualquier tamaño

  • Planes SIMPLE IRA, SEP IRA y 401k tradicional

Desventajas
  • Poca selección de acciones

¿Cómo elegir el mejor proveedor del plan 401k para pequeños negocios?

Elegir el mejor proveedor del plan 401k para pequeños negocios dependerá de varios factores, por ejemplo, los siguientes:

  • Elige el tipo de ejecución del 401k. Debes decidir si quieres que la empresa financiera maneje las inversiones y la labor administrativa o deseas hacer una implementación por separado.
  • Escoge el mejor plan 401k empresarial. Considera el presupuesto de la empresa y sopesa los costos como empleador y lo que pagarían los empleados por el plan.
  • Estudia las inversiones. Evalúa los tipos de inversiones deseados por sus empleados, así sabrás si quieren fondos mutuos o indexados, etc.
  • Analiza si el proveedor del plan cuenta con opciones variadas. Por ejemplo, si aceptan préstamos Roth, IRA Tradicionales, entre otros recursos.
  • Evalúa los recursos adicionales. Decide si quieres que el proveedor eduque a los empleados sobre el uso de los tipos de cuentas, ofrezca asesoría profesional de inversiones, entre otros aspectos.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero o de inversión. Las inversiones conllevan riesgos y debes realizar tu propia investigación o consultar a un profesional financiero licenciado antes de tomar cualquier decisión de inversión. No garantizamos la exactitud ni la aplicabilidad de la información presentada aquí en tu situación particular.

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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