Tabla de retiro del Seguro Social en Estados Unidos

Tabla del retiro del Seguro Social
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Lo que debes saber

Tus ingresos, la edad de jubilación, el aumento en el costo de vida y los impuestos pagados a la seguridad social determinan cuánto recibirás de la Seguridad Social.

Tus 35 años de mayores ingresos determinan tu pensión. Menos años o ingresos bajos reducen el monto de tu beneficio.

Usa la calculadora en línea de la SSA con tu cuenta de My Social Security para estimar tus beneficios basados en ingresos y edad.

La tabla de retiro del Seguro Social es una guía a partir de la que puedes conocer diversos factores relacionados a cómo se calcula tu pensión de jubilación. Entre ellos encontrarás:

  • Edad plena de jubilación (Full Retirement Age o FRA)
  • Beneficios según la edad del retiro
  • Montos aproximados que recibirás

La tabla de jubilación en USA resume cómo la edad a la que elijas comenzar a recibir tus beneficios del Seguro Social, afectará la cantidad de dinero que recibirás mensualmente. Pero no es el único factor a considerar.

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En este artículo te contamos cuándo puedes retirarte según tu año de nacimiento, qué porcentaje de tu jubilación recibirás si te retiras antes de tiempo, cómo se calculan los montos de los beneficios y mucho más.

Tabla de edad para el Seguro Social

Una de las primeras cosas que debes saber es que la edad de jubilación en USA depende de tu año de nacimiento. Cobrarás el 100% del beneficio si esperas a llegar a la FRA o puedes recibir beneficios reducidos si necesitas jubilarte antes.

Te acercamos un cuadro en el que podrás visualizar cuál es tu FRA y cuál es tu edad para beneficios reducidos, según tu año de nacimiento.

Año de nacimiento Edad de Jubilación Completa (FRA) Edad para Beneficios Reducidos
1937 y antes 65 años 62 años
1938 65 años y 2 meses 62 años y 2 meses
1939 65 años y 4 meses 62 años y 4 meses
1940 65 años y 6 meses 62 años y 6 meses
1941 65 años y 8 meses 62 años y 8 meses
1942 65 años y 10 meses 62 años y 10 meses
1943 – 1954 66 años 62 años
1955 66 años y 2 meses 62 años y 2 meses
1956 66 años y 4 meses 62 años y 4 meses
1957 66 años y 6 meses 62 años y 6 meses
1958 66 años y 8 meses 62 años y 8 meses
1959 66 años y 10 meses 62 años y 10 meses
1960 y después 67 años 62 años

¿Cuánto me toca de jubilación del Seguro Social?

Lo primero que señalaremos aquí es que el cálculo para saber el monto que recibirás no es algo tan sencillo. Por ese motivo, la Administración del Seguro Social (SSA) pone a disposición por internet una calculadora de retiro en USA.

Para usarla, deberás tener o crear una cuenta en My Social Security ingresando tu fecha de nacimiento, la edad de jubilación y tus ganancias anuales desde 1951 hasta 2022. El sistema también te permitirá saber cuánto tienes acumulado en tu Seguro Social.

Para saber cuánto recibirás del Seguro Social, se siguen estos pasos:

1. Calcular el AIME (Promedio de Ganancias Mensuales Indexadas)

  • Recolecta tus ingresos anuales. Mira tu historial de ingresos hasta el límite máximo sujeto a impuestos del Seguro Social (actualmente es de $168,000). Los ingresos por encima de ese monto no pagan impuestos del Seguro Social.
  • Ajusta tus ingresos por inflación. Esto se hace para que tus ingresos pasados se comparen de manera justa con los actuales.
  • Elige tus 35 años de mayores ingresos. Si trabajaste menos de 35 años, los años faltantes se cuentan como cero.
  • Calcula el promedio mensual. Suma los ingresos de esos 35 años y divide el total por 420 (número de meses en 35 años). El resultado es tu AIME.

2. Determinar el PIA (Beneficio Primario de Seguro)

Los «bend points» son umbrales utilizados en la fórmula de cálculo de los beneficios de la Seguridad Social. Actualmente, los «bend points» que debes aplicar son:

  • Primer «bend point»: $1,115. Las ganancias hasta este punto se multiplican por el porcentaje más alto (normalmente el 90%).
  • Segundo «bend point»: $6,721. Las ganancias entre el primer y el segundo «bend point» se multiplican por un porcentaje más bajo (normalmente alrededor del 32%).
  • Cualquier ingreso que exceda el segundo «bend point» se multiplica por un porcentaje aún más bajo (generalmente alrededor del 15%).

La suma de estos tres cálculos te dará tu PIA mensual.

3. Ajustar según la edad de jubilación

  • FRA. Si te jubilas a tu edad plena de jubilación, recibirás tu PIA completo.
  • Jubilación anticipada. Si te jubilas antes de tu FRA (tan pronto como a los 62 años), tu PIA se reduce. Cuanto más temprano te jubiles, mayor será la reducción.
  • Retiro tardío. Si te jubilas después de tu FRA, tu PIA aumenta gracias a los créditos por jubilación aplazada. Este aumento continúa hasta los 70 años.

Un ejemplo de jubilación en Estados Unidos

Imagina que tu AIME es $5,000 y que te estás jubilando en la edad establecida por la FRA. El cálculo sería el siguiente:

  • Primer segmento: $1,115 * 90% = $1,003.50
  • Segundo segmento: ($5,000 – $1,115) * 32% = $1,243.20
  • Tercer segmento: $0 (porque tu AIME no supera el segundo bend point)
  • PIA: $1,003.50 + $1,243.20 = $2,246.70 por mes

¿Cuánto puedes ganar si te retiras a los 62 años?

La respuesta exacta depende de la cantidad de años que hayas trabajado, el dinero que hayas ganado y la edad a la que te jubiles.

Te acercamos un cuadro en el que podrás ver el porcentaje de tu PIA que recibirás jubilándote a los 62 años, según tu año de nacimiento. Haz clic en el tuyo para ver el porcentaje que cobrarás si te jubilas más adelante.

Tabla de beneficios del Seguro Social a los 62 años
Año de nacimiento Porcentaje de jubilación que cobrarás Ejemplo:

Si debías cobrar $1,000, cobrarás

1943 – 1954 75% $750
1955 74.17% $741
1956 73.33% $733
1957 72.50% $725
1958 71.67% $716
1959 70.83% $708
1960 y después 70% $700
Importante: En caso de muerte del beneficiario, su cónyuge tiene derecho a recibir el 50% del beneficio a partir de los 60 años (50, si está incapacitado). Si el sobreviviente espera a su propia FRA para reclamar los beneficios, puede recibir hasta el 100%.

¿Cuántos años hay que trabajar para jubilarse en Estados Unidos?

Para calificar para los beneficios de jubilación del Seguro Social debes haber acumulado un mínimo de 40 créditos. Puedes ganar hasta cuatro créditos por año, por lo que deberás trabajar y contribuir al sistema durante al menos 10 años.

Para obtener un crédito es necesario ganar $1,730. Deberás tener ingresos por al menos $6,920 en el año para obtener tus cuatro créditos anuales.

Ten en cuenta que la SSA calcula tu beneficio de jubilación sobre tus 35 años de mayores ingresos en los que pagaste impuestos del Seguro Social: si trabajaste menos tiempo, los años faltantes se cuentan como cero y reducen el promedio, disminuyendo el monto de tu beneficio.

Nota: Para maximizar tus beneficios, es ideal trabajar 35 años o más. Si tus ingresos en los años recientes son más altos que en los primeros años de tu carrera, reemplazarán años de bajos o cero ingresos con años de ingresos más altos, aumentando el promedio.

¿Me puedo jubilar a los 55 años en Estados Unidos?

No. No puedes recibir beneficios del Seguro Social a los 55 años. La edad más temprana es 62 años, pero con beneficios reducidos.

¿Cuánto es la pensión mínima en Estados Unidos?

No hay una «pensión mínima» fija. Los beneficios del Seguro Social se basan en tu historial laboral.

¿Cuánto es lo máximo que paga el Seguro Social?

El máximo que paga la SSA por una jubilación a edad plena o FRA es de alrededor de $3,800 mensuales. El monto máximo varía todos los años.

¿A qué edad se jubilan las mujeres en Estados Unidos?

La edad más temprana es 62 años. En Estados Unidos, hombres y mujeres tienen las mismas reglas para jubilarse en lo que respecta al Seguro Social.

¿Cómo ver mis beneficios del Seguro Social?

Existen varias vías para consultar tus beneficios:

Sobre el autor

Maricel es autora publicada desde 2013 y tiene más de cinco años de experiencia en elaboración y gestión de contenidos. Su objetivo en Créditos en USA es acercarte toda la información que necesitas acerca de finanzas personales o comerciales, para que sea más fácil para tí decidir y administrar el futuro de tu economía.

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