¿Cómo abrir una cuenta de inversión en Estados Unidos para comenzar a invertir?

Cómo abrir una cuenta de inversión en usa
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Lo que debes saber

Abrir una cuenta de inversión en EE. UU. es accesible para residentes y no residentes, con opciones diversificadas para diferentes perfiles de inversor.

Seleccionar la plataforma de inversión adecuada es crucial, considerando comisiones, tipos de inversiones disponibles y servicios de asesoramiento.

La verificación de identidad y el cumplimiento de regulaciones fiscales son pasos esenciales para asegurar una experiencia de inversión sin contratiempos en EE. UU.

Si estás listo para empezar a invertir, primero tendrás que abrir una cuenta de inversión o de corretaje. Puedes hacerlo en un banco o una firma de corretaje (tradicional o en línea), y deberás:

Aquí te explicaremos cada uno de los pasos que debes seguir. También te mostraremos los distintos tipos de cuentas de inversión en USA y cómo escoger el mejor proveedor.

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1. Elige el tipo de cuenta de inversión

No basta con saber qué es una cuenta de inversión en USA antes de abrir una. Necesitas conocer qué opciones tienes y en qué se diferencian:

  • Cuenta de inversión tradicional. Te permite invertir en productos financieros populares, pero no cuenta con beneficios fiscales.
  • Cuentas de retiro. Sirven para ahorrar dinero para la jubilación con facilidades fiscales. Serían las cuentas IRA, Roth IRA y planes 401k o 403b del empleador.

2. Escoge el broker

Puedes escoger entre brokers reconocidos o apps de inversiones. Cada una cuenta con distintas características y responde a diferentes tipos y perfiles de inversionistas:

  • Los brokers son mejores para usuarios con experiencia media o alta, ya que ofrecen más posibilidades de inversión.
  • Las apps son ideales para quienes están comenzando o tienen un presupuesto limitado. Son intuitivas, no suelen requerir depósito mínimo y facilitan la diversificación.

3. Entrega los recaudos

Deberás proveer la siguiente información y requisitos para abrir una cuenta de corretaje:

  • Datos personales (nombre, fecha de nacimiento, teléfono, dirección)
  • Copia de algún documento de identidad oficial
  • Número de Seguro Social o ITIN (de aplicar)
  • Prueba de ciudadanía o residencia legal en USA
  • Comprobante de solvencia bancaria
  • Datos de tu estatus de empleo y tu empleador actual

Estos pueden variar según la institución financiera en la que apliques. Por ejemplo, para abrir una cuenta de inversión en Bank of America, debes indicar el valor neto de tu hogar.

Qué ver al elegir un proveedor de cuentas de inversión

  • Reputación y confiabilidad. Busca las regulaciones a las que está sujeto y si está registrado en organismos como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
  • Oferta de productos de inversión. Verifica qué productos de inversión y planes de retiro ofrece. Asegúrate de que tenga una amplia gama de opciones.
  • Comisiones y tarifas. Estudia los costos de abrir una cuenta e invertir en esa plataforma. Esto incluye tasas de cambio, cargos por mantenimiento y más.
  • Plataforma de negociación y herramientas. La plataforma, app o sistema debe ser intuitivo, fácil de usar y proporcionar acceso rápido y confiable a los mercados.
  • Servicio al cliente. Revisa que el proveedor ofrezca soporte adecuado a través de varios canales, como chat en vivo, correo electrónico y teléfono.
  • Seguridad de la cuenta. Investiga las medidas de seguridad que el proveedor tiene implementadas para proteger tu cuenta y tus datos personales.
  • Educación y recursos. Considera si el proveedor ofrece recursos educativos, como cursos, seminarios web, artículos o análisis de mercado.

Opciones de inversión con una cuenta de corretaje

Con una cuenta de inversión tendrás acceso a una amplia gama de vehículos financieros. Cada uno cumple con distintas funciones. Conocerlos te permitirá diversificar tu portafolio.

  • Acciones de empresas. Representan la propiedad parcial de una compañía y pueden ofrecer ganancias a través del crecimiento del precio y/o dividendos.
  • Bonos. Representan deudas y ofrecen pagos de intereses regulares hasta que el bono se venza. Si el riesgo es alto, se considera un bono de alto rendimiento.
  • Fondos mutuos. Reúnen dinero de varios inversores para comprar una cartera diversificada de activos. Pueden ser fondos de retorno absoluto o relativos.
  • Fondos indexados o ETFs. Rastrean un índice específico o una canasta de activos subyacentes y ofrecen diversificación y liquidez.
  • Opciones. Son contratos que te dan el derecho (pero no la obligación) de comprar o vender un activo subyacente a un precio predeterminado en una fecha futura.
  • Futuros. Permiten especular sobre el precio futuro de un activo sin poseerlo físicamente.
  • Materias primas. Es una forma de invertir en petróleo o comprar oro, plata, gas natural, trigo, maíz o cualquier materia prima esperando que su precio aumente.
  • Criptomonedas. Son activos digitales cuyo valor se basa en la confianza y los cambios de precio pueden generar ganancias. La inversión más popular es comprar Bitcoin.

¿Necesitas un depósito mínimo para abrir una cuenta de inversión?

Depende de la plataforma o institución, pero muchas no requieren de un depósito mínimo. Algunas de ellas son Robinhood, Webull o eToro.

¿Debo pagar impuestos por tener una cuenta de inversión?

, en las cuentas de inversión convencionales las ganancias están sujetas a impuestos sobre ingresos ordinarios. En las cuentas de retiro deberás pagar impuestos antes de depositar los fondos (IRA) o al retirarlos (Roth IRA).

¿Puedo abrir una cuenta de inversión en USA siendo extranjero?

, algunas instituciones y apps te permiten abrir una cuenta de inversión usando tu pasaporte, prueba de residencia o ITIN.

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero o de inversión. Las inversiones conllevan riesgos y debes realizar tu propia investigación o consultar a un profesional financiero licenciado antes de tomar cualquier decisión de inversión. No garantizamos la exactitud ni la aplicabilidad de la información presentada aquí en tu situación particular.

Sobre el autor

Mauricio cuenta con más de seis años de experiencia redactando para diversos medios. En Créditos en USA se encarga de proporcionar herramientas que ayuden a enfrentar cualquier desafío financiero que pueda surgirte. Desde abrir una cuenta bancaria hasta adquirir la primera vivienda, Mauricio está comprometido en ofrecer soluciones y apoyo en el ámbito financiero.

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