Para abrir una cuenta de inversión en Bank of America, debes ingresar a la plataforma online de Merrill Edge (empresa hermana producto de la fusión entre Bank of America Online Investing y Merrill Lynch’s). El procedimiento para abrir la cuenta en la web es muy simple:
- Elige el tipo de cuenta que deseas
- Agrega los datos personales que pide el sistema
- Sigue las instrucciones para completar el registro
Las indicaciones y los pasos complementarios pueden cambiar dependiendo del tipo de cliente que seas. Por ejemplo, si eres nuevo, el proceso será más largo porque te pedirán más información.
Para que tengas todos los datos a la mano y no pierdas tiempo haciendo el registro, nos comunicamos con Merrill Edge y le preguntamos todos los requisitos que exigen para abrir la cuenta de inversión. Los encontrarás enseguida.
Si tienes dudas sobre el tipo de cuenta de inversión que necesitas, no te preocupes. Le pedimos ayuda al asesor financiero de nuestro equipo y preparamos una miniguía explicativa para ti.
Te contamos cuáles son los tipos de cuenta de inversión que puedes abrir, cómo puedes financiarlas y los beneficios que te ofrecen cada una. Así sabrás si valen la pena o no.
Requisitos para abrir una cuenta de inversión en Bank of America
- Datos personales: nombre y fecha de nacimiento
- Identificación válida emitida por el gobierno: número de ITIN, ID del estado, número de Seguro Social, etc.
- Dirección de domicilio válida (que se pueda confirmar a través de una factura de un servicio público, por ejemplo), de correo postal y de correo electrónico
- Información laboral: nombre de la compañía, dirección y fecha de ingreso
- Datos financieros: ingresos anuales y patrimonio neto del hogar
Si tienes una cuenta en Bank of America o Merrill Edge, puedes usar tu usuario y contraseña para completar este paso: no será necesario ingresar toda la información requerida por el banco.
Si tienes problemas para enviar la solicitud o necesitas resolver una duda, llama al servicio de atención al cliente de Merrill Edge dedicado a las cuentas de inversión: 888-637-3343 (disponible 24 horas, los siete días de la semana).
Tipos de cuentas de inversión disponibles
Generales
- Cuenta de inversión individual: hecha para que el cliente realice sus propias inversiones.
- Inversión conjunta: ofrece la misma libertad que la cuenta individual, pero admite hasta cuatro propietarios.
- Cuenta de fideicomiso: permite guardar los activos hasta que el cliente desee dejárselos a un beneficiario.
- Cuenta patrimonial: sirve para manejar el capital de una persona fallecida en nombre de sus beneficiarios.
Jubilación
- Rollover: su función principal es mantener el estado de los impuestos diferidos del plan de jubilación, lo que le permite al cliente consolidar sus activos.
- Roth IRA: permite conseguir ganancias sin impuestos gracias a un plan de jubilación flexible.
- IRA tradicional: hace posible bajar los impuestos actuales para incrementar los taxes diferidos.
- Cuenta IRA heredada: los activos heredados del plan de jubilación se podrán transferir a una cuenta Roth IRA o tradicional.
- IRA de ahorro bancario: son cuentas aseguradas por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation o Corporación Federal de Seguros de Depósitos) que permiten ahorrar y optar por certificados de depósito.
- Health Savings Account (HSA): si tienes un seguro médico con deducibles altos (elegible) puedes obtener una cuenta de inversión para tus gastos médicos con ventajas fiscales.
Educación
- Plan 529: una cuenta diseñada para ahorrar para la educación de los hijos a través de ventajas fiscales, múltiples planes de inversión y elevados límites de contribución.
- Corretaje de custodia (UGMA/UTMA): ayuda a guardar dinero para un menor de edad para cubrir los gastos de su educación.
Pequeños negocios
- Plan 401(k) para pequeñas empresas: ideal para los negocios que quieren atraer empleados ofreciendo un plan 401(k). Es un plan económico y administrarlo es un procedimiento simple.
- 401(k) individual: préstamos creados para compañías autónomas.
- SEP IRA: permite contribuir al plan de jubilación según la situación económica del cliente, no hay un monto obligatorio.
- SIMPLE IRA: hecho para empresas con 100 empleados o menos. Ofrece una administración intuitiva con buenos beneficios fiscales para el negocio y sus trabajadores.
- The BASIC: es un plan de jubilación que brinda flexibilidad, planes de compra de dinero, contribuciones para los deducibles de impuestos y más.
- Cuenta de administración de efectivo para la jubilación: ofrece varios tipos de inversiones para los clientes que forman parte de un 401(k) o que poseen un plan de ganancias.
- Inversor empresarial: diversos servicios de administración de efectivo y planes de inversión.
- Gestión de capital de trabajo: es un sistema de finanzas diseñado especialmente para las pequeñas empresas y sus necesidades. Un agente de Merrill Edge se encargará de trazar un plan eficiente que cumpla con los objetivos.
¿Cómo financiar la cuenta y en qué puedes invertir?
Existen varias opciones para financiar tu cuenta de inversión rápida y fácilmente. Puedes hacerlo desde tu cuenta de ahorros o de cheques de Bank of America. Esta opción es la más simple e inmediata. O realizar una transferencia bancaria desde otro banco.
Si la completas antes de las 4:00 p.m. EST, se procesará al día siguiente.Merrill Edge también acepta cheques por correo enviados a la siguiente dirección (requiere dos días hábiles):
Merrill
PO Box #962
Newark, NJ 07101-0962
Cuando ya tengas dinero en la cuenta, podrás comenzar a invertir en acciones, ETF, fondos mutuales, bonos, renta fija y anualidades. Sin embargo, antes de iniciar, es importante que sepas cuáles son las tarifas y cargos que aplican:
- Fondos mutuos: la comisión es de $0, pero las transacciones de activos tienen una cuota de compra, venta e intercambio de $19.95 para operaciones online y $29.95 si un agente del banco te da asistencia.
- Acciones y ETF: las operaciones online y por teléfono tienen un costo de $0, pero si un agente efectúa la transacción, el precio es de $29.95.
- Trading online: la tarifa es de $0.65 por contrato. Si un agente interviene, el monto es de $29.95.
Beneficios de las cuentas de inversión de Bank of America
- Permiten comprar y vender acciones, fondos mutuos, ETF y bonos
- No aplican límites para las transacciones de activos y ETF online
- Puedes registrar cuentas de otros bancos
- Funciones de gestión online para administrar las acciones y los fondos: acceso a gráficos detallados, datos de finanzas, filtros para administrar la cuenta y más
- Servicio al cliente disponible 24/7: 888-637-3343
- Los agentes de Merrill Edge ofrecen asistencia personalizada
- Podrás acceder a tu cuenta y activos desde tu computador y smartphone Android o iOS
¿Puedo tener más de una cuenta de inversión?
Sí, puedes abrir todas las cuentas de inversión que desees para cumplir con los objetivos que te has trazado.
¿Puedo enviar dinero entre mis cuentas de BofA y Merrill Edge?
Sí, no importa que sean de cheques, de ahorros o del mercado monetario. Tu cuenta de inversión es compatible con todas ellas.
¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta de inversión en BofA?
No aplican montos mínimos para abrir una cuenta de inversión. Sin embargo, Merrill Edge ofrece un asesoramiento personalizado para los clientes que tienen planeado invertir $20,000 o más.
¿Cómo puedo reunirme con un agente de Merrill Edge?
Puedes recibir asistencia personalizada en cualquier sucursal de Bank of America. También conseguir soporte a través del teléfono destinado para las cuentas de inversión (888-637-3343).
La guía de un agente de Merrill Edge tiene como objetivo crear un plan de inversión que responda a las prioridades del cliente, sus metas financieras y el perfil que tiene como inversionista.
